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Qué hacer con sus préstamos para estudiantes de pregrado antes de la escuela de posgrado

Ya sea que sea un estudiante reciente que se dirige directamente a la escuela de posgrado o que hayan pasado algunos años, es probable que le quede una deuda de préstamos estudiantiles de su título universitario. Según el Índice de Oportunidades Estudiantiles de 2019 de Cengage , una empresa de servicios educativos, en promedio, los graduados universitarios tardan 20 años en liquidar sus préstamos estudiantiles.

E, incluso si ha decidido que vale la pena obtener un título de posgrado, es probable que acumule aún más deudas estudiantiles para obtener uno. Según los datos recopilados para el año académico 2015-2016 (los datos más recientes disponibles) por el Centro Nacional de Estadísticas Educativas (NCES), el estudiante de posgrado promedio asumió $ 71,000 de deuda de préstamos estudiantiles para obtener su título.

Y eso se suma a cualquier deuda de pregrado que pueda tener, cuyo monto promedio es de $ 35,359, según las estadísticas de 2019 de la oficina de informes crediticios Experian .

Las cantidades varían ampliamente según el programa, y los estudiantes de medicina asumen la deuda más promedio, según las estadísticas de 2021 compiladas por Nitro College , un centro de recursos de préstamos para estudiantes. Pero si combina el monto promedio de la deuda universitaria con la deuda promedio de los graduados, es fácil ver cómo su deuda acumulada total podría elevarse a un territorio de seis cifras. Por ejemplo, de acuerdo con los datos de NCES , los saldos promedio de préstamos para aquellos que completaron sus títulos médicos en el año académico 2015-2016 fueron de $ 246,000.

Por supuesto, es posible que no contraiga ninguna deuda adicional para la escuela de posgrado. Pero incluso si ese es el caso, ignorar sus préstamos de pregrado podría ser costoso gracias a la acumulación de intereses y efectos de capitalización. Por lo tanto, decidir un plan para abordarlos antes de regresar a la escuela lo ayudará a ahorrar a largo plazo.

Qué hacer con sus préstamos de pregrado antes de la escuela de posgrado

Tratar con sus préstamos estudiantiles podría incluir varias formas de reducir o eliminar sus préstamos estudiantiles de pregrado o incluir un aplazamiento dentro de la escuela. Todo depende de su situación y capacidad para realizar pagos antes o durante la escuela de posgrado.

1. Pague sus préstamos de pregrado antes de la escuela de posgrado

Si su deuda de pregrado es lo suficientemente baja como para que pueda eliminarla en unos pocos años con sus ingresos actuales, y puede esperar esos pocos años antes de comenzar la escuela de posgrado, el mejor curso de acción es pagar sus préstamos de pregrado por completo. De esa manera, la deuda no se acumula a un nivel abrumador.

Ventajas de pagar préstamos universitarios

Dado que no tendrá que preocuparse por su deuda de pregrado si la cancela, existen muchos beneficios al pagar sus préstamos estudiantiles antes de la escuela de posgrado.

Puede ahorrar dinero . Si opta por diferir sus préstamos durante la escuela de posgrado o incluso seguir pagando el mínimo, todos los préstamos, excepto los subsidiados federales y Perkins, seguirán acumulando intereses. Pero sus préstamos de pregrado no acumularán intereses mientras esté en la escuela de posgrado si los paga de antemano. Y eso significa menos dinero que tendrá que devolver en general.
Su saldo de deuda no crecerá . Además de acumular intereses mientras estás en la escuela, una vez que te gradúas, ese interés se capitaliza y se agrega al saldo de capital. Y eso significa que tendrá un saldo nuevo y más grande en el que pagará intereses porque la capitalización equivale a pagar intereses además de intereses.
Puede obtener más experiencia laboral . A menos que planee continuar trabajando, cualquier tiempo que pase en la escuela, ya sea de pregrado o posgrado, es tiempo que pasa fuera de la fuerza laboral. Y eso significa que también está perdiendo oportunidades de ingresos, como el tipo de experiencia laboral que aumenta su salario. Si bien la experiencia laboral y la educación son igualmente preferibles para algunos campos, el valor de la experiencia laboral sobre la educación varía según el campo profesional. Por ejemplo, para alguien que trabaja en ventas para ascender al rango más alto de gerente de ventas, la experiencia es más crítica, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). Y eso se debe a que las ventas están impulsadas por los resultados y no obtienes resultados de ventas con un título.

Contras de pagar préstamos de pregrado

Pero esperar a la escuela de posgrado hasta que pague sus préstamos no es el mejor curso de acción para todos, ya que podría significar:

Tienes que poner en espera tus planes profesionales . Si se dirige a la escuela de posgrado para convertirse en médico, abogado o profesor universitario, no podrá realizar ninguno de esos trabajos sin un título de posgrado.
Será demasiado difícil pagar su deuda con un ingreso más bajo . Para deshacerse de sus préstamos de pregrado más rápido que el seguimiento estándar de pago de 10 años, tendrá que pagar más que el monto de su factura mensual. Si bien eso es factible si obtuvo una carrera bien remunerada con solo su título de licenciatura, lo es menos si necesita un título de posgrado para alcanzar niveles de ingresos más altos.
Puede perder dinero a largo plazo . Si ha decidido que vale la pena el costo de un título de posgrado, es probable que lo lleve a una carrera mejor remunerada. Por ejemplo, según el BLS , el médico promedio gana $ 208,000 por año. Pero según ZipRecruiter , un licenciado en pre-medicina solo gana un salario anual promedio de $ 41,050, una quinta parte de su potencial después de obtener su título de médico. Por lo tanto, prolongar la escuela para trabajar en un trabajo con salarios más bajos podría resultar en años de pérdida de ingresos.

¿Pagar préstamos universitarios es adecuado para usted?

En última instancia, tienes que hacer cálculos. Utilice el simulador de préstamos del Departamento de Educación (DOE) para descubrir cuánto tendrá que pagar en intereses, dependiendo de qué tan rápido cancele sus préstamos o cuál podría ser su deuda al graduarse si opta por diferir los pagos. Luego, investigue sus ingresos probables al graduarse utilizando una herramienta como la encuesta salarial de PayScale .

Recuerde que si es probable que su título de posgrado le permita ganar mucho más dinero, incluso con la deuda que tendría que asumir, en realidad le costará esperar en la escuela de posgrado hasta que cancele sus préstamos.

Pero si se dirige a la escuela de posgrado para perseguir una pasión que no necesariamente le dará un aumento considerable de ingresos, es mejor que espere hasta que se haya librado de su deuda de pregrado antes de asumir aún más.

2. Busque carreras que ofrezcan asistencia con el pago

Muchos trabajos en campos profesionales específicos vienen con un beneficio adicional para los empleados: los programas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles (LRAP). Ya sea que la asistencia provenga de una organización pública o de un empleador privado, estos programas generalmente están diseñados para atraer candidatos laborales altamente calificados a puestos de alta necesidad.

Eso incluye maestros que trabajan en áreas de escasez, trabajadores de la salud que participan en proyectos de investigación médica y abogados dispuestos a trabajar como defensores públicos. También incluye trabajos federales en muchos departamentos, como el Departamento de Justicia y el Departamento de Defensa.

Ventajas de las carreras que ofrecen asistencia con el pago

La ayuda para pagar los préstamos estudiantiles es una ventaja laboral muy atractiva por varias razones:

Podría pagar todos sus préstamos en tan solo unos años . Aunque el monto de la asistencia para el pago varía de un programa a otro, puede ser significativo. Por ejemplo, las agencias federales están autorizadas a pagar hasta $ 10,000 por año para los préstamos estudiantiles de un nuevo empleado, hasta un máximo de $ 60,000. Eso es más que suficiente para eliminar el saldo promedio de los préstamos estudiantiles de pregrado.
Obtienes una valiosa experiencia laboral . Aunque trabajar en una agencia federal o para una organización sin fines de lucro puede no haber sido su primera opción, significa que obtendrá experiencia que ampliará su currículum y podría convertirlo en un candidato laboral más atractivo para futuros empleadores.
Muchos de los trabajos también califican para la condonación de préstamos de servicio público . El propósito de la mayoría de los LRAP es atraer candidatos altamente calificados a áreas de alta necesidad. Y eso generalmente significa empleos en el sector público. Cuando trabaja a tiempo completo en el sector público mientras está inscrito en un plan de pago basado en los ingresos (IDR), calificará para la condonación de préstamos de servicio público después de realizar pagos por valor de 10 años (120). Tenga en cuenta que los pagos no necesitan ser consecutivos. Por lo tanto, puede aplazar los pagos restantes del préstamo mientras esté en la universidad y aún así hacer que sus pagos anteriores cuenten para una eventual condonación.

Contras de las carreras que ofrecen asistencia con el pago

Si bien puede parecer que no puede haber ningún inconveniente en el dinero “gratis”, hay algunas trampas:

Algunos LRAP solo están disponibles para trabajos que requieren títulos de posgrado . Por ejemplo, para participar en un LRAP para defensores públicos, primero tendría que ser abogado. (Pero siempre puede presentar una solicitud después de la escuela de posgrado para ayudar a eliminar su deuda acumulada total).
Es posible que tenga que trabajar en un lugar o una carrera que no desee . Si no tiene interés en trabajar en un trabajo del sector público o en un área de escasez, tendrá que hacer un trabajo que no le guste para participar.
Podría perder oportunidades de ingresos altos . Si bien los LRAP pueden darle decenas de miles de dólares para el pago de préstamos estudiantiles, podría perder cientos de miles de dólares de ingresos en un trabajo más lucrativo, no del sector público, como trabajar en derecho corporativo o como cirujano.
Tendrá que poner sus planes de carrera en espera . Dado que significa trabajar en un empleo, liquidar sus préstamos de pregrado a través de un LRAP pondrá en suspenso sus planes de estudios de posgrado, a menos que su LRAP requiera que ya tenga el título de posgrado (por ejemplo, la facultad de medicina o derecho). Tendrá que trabajar para el LRAP durante varios años, a menudo cinco o más, para obtener el beneficio completo. Sin embargo, muchos brindan al menos algún beneficio después de uno o dos años.

¿Es una carrera que ofrece asistencia con el pago adecuada para usted?

Si se siente atraído por trabajar en el sector público, buscar cualquier LRAP aplicable puede ayudarlo a sacar una gran parte de sus préstamos estudiantiles, o incluso eliminarlos por completo. Pero si eso significa dejar en suspenso planes profesionales más lucrativos, piense detenidamente si los ingresos perdidos superan la cantidad de asistencia para el pago.

Consulte nuestro artículo sobre trabajos que califican para asistencia con el pago para obtener más información sobre LRAP específicos.

3. Consolide sus préstamos de pregrado

La razón número uno para consolidar sus préstamos estudiantiles es simplificar el pago. La consolidación de préstamos para estudiantes esencialmente combina todos sus préstamos para estudiantes en uno. Técnicamente, lo que sucede es que el DOE paga sus préstamos originales con un nuevo préstamo único por el monto total de todos los préstamos anteriores. Por lo tanto, le queda un préstamo para pagar en lugar de varios.

Ventajas de la consolidación

Además de simplificar el pago en general, la consolidación de sus préstamos antes de la escuela de posgrado, incluso si opta por el aplazamiento dentro de la escuela, tiene estos beneficios:

Podrá realizar un seguimiento del saldo de su préstamo en un solo lugar . Debido a que reemplazó varios préstamos con uno solo, su saldo total estará en un solo estado de cuenta. Y eso es útil para su planificación financiera, ya que ese saldo seguirá creciendo mientras esté en la escuela gracias al interés acumulado.
No perderá el acceso a la subvención de intereses . El DOE realiza un seguimiento de qué parte de su préstamo de consolidación fue originalmente préstamos federales subsidiados. Subsidio significa que el DOE cubre todos los intereses durante ciertos tipos de aplazamiento y tolerancia, incluido el aplazamiento dentro de la escuela. Entonces, si opta por la consolidación, no tendrá que preocuparse por perder este beneficio.
Puede reducir su pago mensual . La consolidación le permite extender su plazo de amortización, hasta 30 años, dependiendo de cuánto adeude. Y un plazo de amortización más largo podría reducir sus pagos mensuales a una cantidad lo suficientemente pequeña como para que pueda administrar el pago mientras esté en la escuela de posgrado en lugar de aplazarlos por completo. Tenga en cuenta que extender el plazo de amortización no le ahorrará dinero en sí mismo, ya que un plazo más largo significa pagar más intereses durante una mayor cantidad de años. Pero si puede pagar los préstamos mientras está en la escuela, los pagará mucho más rápido, y acumularán muchos menos intereses, que si los aplaza mientras está en la escuela. Y eso puede ahorrarle dinero.
Puede consolidar sus préstamos de pregrado con sus préstamos para graduados . Aunque generalmente no puede reconsolidar un préstamo de consolidación, una excepción es cuando desea agregar uno o más préstamos nuevos. Por lo tanto, está bien seguir adelante y consolidar sus préstamos de pregrado antes de la escuela de posgrado. Porque una vez que se gradúe con su nuevo título, puede combinar todo en un préstamo simplificado.

Contras de consolidación

Por otro lado, hay muchas cosas que la consolidación no puede hacer por sus préstamos. Y en algunos casos, no le conviene.

Su tasa de interés permanece igual . El DOE calcula el interés del préstamo de consolidación como el promedio ponderado de todos sus préstamos antiguos redondeado al octavo más cercano del 1%. Un promedio ponderado le da a sus préstamos de mayor saldo más importancia en el cálculo, por lo que cuando salgan las matemáticas, esencialmente pagará la misma cantidad de interés que tendría acumulativamente en todos sus préstamos anteriores. La idea de que la consolidación reduce las tasas de interés federales es un mito común sobre la consolidación de préstamos estudiantiles.
Se acumulan intereses sobre préstamos no subsidiados mientras está en la escuela . Cualquier parte de su préstamo de consolidación que originalmente no estaba subsidiada continúa sin subsidio mientras esté en la escuela de posgrado. Eso significa que los intereses siguen acumulándose. Entonces, si opta por diferir los pagos mientras está en la escuela, su saldo seguirá creciendo. La consolidación no puede detener eso.
Perderá los beneficios de algunos préstamos si los consolida . Si ha estado haciendo pagos de cualquiera de sus préstamos bajo un plan IDR, perderá el crédito para una eventual condonación si los incluye en su préstamo de consolidación. Y si tiene un préstamo federal Perkins, perderá cualquiera de esos beneficios, incluida la tasa de interés fija baja y las opciones de cancelación y cancelación. Eso es porque cuando consolida sus préstamos, los préstamos antiguos ya no existen. Pero siempre puede dejar cualquier préstamo en el que no quiera perder beneficios de la consolidación.
No se pueden consolidar préstamos privados . Solo los préstamos federales son elegibles para un préstamo de consolidación directo federal . Si desea consolidar préstamos privados, la refinanciación es su única opción.

¿Es la consolidación adecuada para usted?

Para la mayoría de los estudiantes, hay poco que perder con la consolidación. La mayoría de las desventajas se aplican tanto si decide consolidar como si no. Y aún puede optar por diferir sus préstamos mientras está en la universidad, incluso si consolida. Pero la consolidación no puede ayudar con ningún préstamo privado que tenga. Y debe evitar la consolidación de préstamos federales Perkins.

4. Refinanciar sus préstamos de pregrado

En general, existen excelentes razones para evitar pedir préstamos privados para pagar su educación. Los préstamos federales para estudiantes vienen con tasas de interés más bajas, términos de aplazamiento y tolerancia más generosos y amplias opciones para pagar sus préstamos estudiantiles.

Sin embargo, refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado es diferente. Aunque todavía pierde acceso a las opciones de pago del gobierno, obtiene una tasa de interés más baja. Y eso podría ahorrarle una cantidad significativa de dinero durante la vigencia de su préstamo.

Al igual que con la consolidación, si opta por refinanciar todos sus préstamos estudiantiles, se “combinarán” en uno. El prestamista privado, generalmente un banco, le emite un nuevo préstamo por el monto total de sus préstamos originales que los paga. Y te quedas con un solo préstamo nuevo.

Ventajas de la refinanciación

A diferencia de la consolidación, los prestamistas privados compiten por su negocio ofreciendo tasas de interés más bajas. Y una tasa de interés más baja significa que paga menos en general. Esa es una de las ventajas de refinanciar sobre la consolidación . Además, hay algunas ventajas más de refinanciar:

Pagará menos en general . Los préstamos de refinanciamiento ofrecen algunas tasas de interés altamente competitivas y una tasa más baja significa que pagará menos durante la vigencia de su préstamo. Si pidió prestado un préstamo privado para estudiantes universitarios, es probable que se enfrente a una tasa de interés excesivamente alta. Y las tasas de interés federales permanecen fijas durante la vigencia del préstamo, sin nada que pueda hacer para cambiarlas. Eso significa que si pidió dinero prestado durante un año con tasas de interés altas, estará atascado con ellas durante la vigencia del préstamo, a menos que pueda refinanciar con un prestamista privado.
Su pago mensual será menor . Dado que una tasa de interés más baja significa que paga menos en general, y su pago mensual está vinculado al pago total, su factura mensual se reducirá en consecuencia.
Puede pagar sus préstamos más rápido . Si puede seguir haciendo el mismo pago (o más) que antes del refinanciamiento, eliminará ese saldo aún más rápido.

Contras de la refinanciación

A pesar de las ventajas, la refinanciación tiene algunos inconvenientes importantes.

Los prestamistas privados tienen términos de aplazamiento y tolerancia menos generosos . Algunos prestamistas privados no ofrecen opciones de aplazamiento en la escuela o por dificultades económicas. Y de los que sí lo hacen, la mayoría de los plazos de aplazamiento son mucho menos generosos que los que obtiene del DOE. Por ejemplo, muchos prestamistas ofrecen solo 12 meses de aplazamiento total. Eso ni siquiera es suficiente para una maestría, mucho menos para un título en derecho o médico o un doctorado. Además, la mayoría de los prestamistas agrupan todas las razones para el aplazamiento. Eso significa que si aplaza el pago durante 12 meses mientras está en la escuela de posgrado, no tendrá ninguna opción restante para aplazar si cae en tiempos difíciles. Por otro lado, el aplazamiento dentro de la escuela a través del DOE es ilimitado. Y está completamente separado del aplazamiento por dificultades económicas, lo que significa que uno no contará contra el otro.
Pierde acceso a las opciones de pago del gobierno . Si refinancia sus préstamos federales para estudiantes, lo que solo puede hacer a través de un prestamista privado, ya no tendrá préstamos federales. Y eso significa que no tiene acceso a ninguna de las opciones de pago federales, incluida la IDR. Y aunque no crea que lo necesita ahora, el futuro es muy impredecible.
Perderás el acceso a las opciones de perdón . El perdón, incluido el PSLF, es un beneficio federal. Ningún prestamista privado ofrece condonación de préstamos.

¿Es la refinanciación adecuada para usted?

Si puede calificar, refinanciar sus préstamos de pregrado antes de graduarse le ayudará a ahorrar algo de dinero. Y si está refinanciando préstamos privados para estudiantes, no hay razón para no hacerlo. Pero si está considerando refinanciar préstamos federales para estudiantes, existen algunos inconvenientes importantes dada la imprevisibilidad del futuro.

Para obtener más información, lea nuestro artículo sobre cómo decidir si debe refinanciar sus préstamos de pregrado antes de graduarse . También asegúrese de comparar ofertas entre prestamistas utilizando una plataforma como Credible , que le permite postularse a varios a la vez.

5. Aplazarlos o abstenerlos mientras están en la escuela

Todos los prestatarios de préstamos federales califican para el aplazamiento de pago en la escuela de sus préstamos siempre que estén inscritos al menos medio tiempo en una institución acreditada que otorga títulos. Además, aquellos que participan en becas de posgrado califican para un aplazamiento.

Aquellos que completen las residencias médicas o dentales califican para una indulgencia obligatoria (suspensión de pagos), lo que significa que la entidad administradora de sus préstamos debe otorgarla.

Una indulgencia difiere ligeramente de un aplazamiento en que los intereses continúan acumulándose sobre todos los préstamos federales durante la indulgencia. Durante un aplazamiento, no se acumulan intereses sobre los préstamos federales subvencionados y los préstamos Perkins. Pero de cualquier manera, no tiene que hacer ningún pago de sus préstamos durante el período especificado.

Ventajas del aplazamiento y la tolerancia

El aplazamiento y la indulgencia le quitan de encima la carga de pagar sus préstamos estudiantiles durante al menos un breve período de tiempo. Eso puede traer varias ventajas.

No tiene que hacer pagos mientras está en la escuela . No tener que hacer pagos mientras estás en la escuela es una razón de peso para optar por un aplazamiento o una indulgencia. Significa que no tiene que luchar para hacer los pagos si decide trabajar a tiempo parcial o no trabajar en absoluto. Tampoco tiene que preocuparse por cómo pagar su título universitario mientras está en el proceso de pagar la matrícula de la escuela de posgrado.
Es automático . No tienes que hacer nada para conseguirlo. Sus préstamos federales se colocan automáticamente en aplazamiento en el momento en que comienza la escuela de posgrado, siempre que esté inscrito al menos medio tiempo. Si eso no sucede, comuníquese con el departamento de ayuda financiera de su escuela. Es posible que hayan informado erróneamente de algo. O complete el formulario de solicitud de aplazamiento dentro de la escuela en StudentAid (aproximadamente a la mitad de la página bajo “Aplazamiento dentro de la escuela”).
No hay límites para el aplazamiento dentro de la escuela . Pasa tantos años en la escuela de posgrado como sea necesario. O obtenga tantos títulos de posgrado (o licenciatura) como desee. Mientras permanezca inscrito al menos medio tiempo, sus préstamos continuarán en aplazamiento.
No tiene que suspender sus planes profesionales . Debido a que no tiene que hacer pagos mientras está en la escuela, no tiene que esperar para obtener su título de posgrado. Eso significa que si está planeando una carrera que lo requiera, como convertirse en médico, abogado o profesor universitario, puede dirigirse directamente a la escuela de posgrado.
El aplazamiento podría generar más dinero que retrasar la escuela de posgrado. Si obtener un título de posgrado aumentará drásticamente sus ingresos, retrasar la escuela de posgrado para pagar sus préstamos de pregrado podría ser más costoso que el creciente saldo de estos. Por ejemplo, según las estadísticas de Nitro College de 2021, los estudiantes de medicina piden prestado un promedio de $ 161,772 en préstamos para estudiantes. Pero, según el BLS, el ingreso anual promedio de un médico es de $ 208,000. Eso significa que el valor de los ingresos médicos de un solo año podría ser mayor que la deuda acumulada total. Por lo tanto, el médico promedio podrá administrar los pagos, incluso si son difíciles. Además, si retrasa la escuela de medicina para pagar sus préstamos de pregrado, se perderá todos esos años de ingresos médicos. Entonces, en este caso, tiene sentido ir directamente a la escuela de posgrado en lugar de hacer una pausa para pagar los préstamos de pregrado. Pero este es solo un ejemplo, y uno “promedio” además. Al final, todo depende de su situación crediticia y de sus planes profesionales únicos. Así que haga los cálculos para ver si el aplazamiento vale el costo.

Contras del aplazamiento y la tolerancia

Aunque el aplazamiento es común, hay muchas razones por las que no siempre es la elección correcta.

Los intereses continúan acumulándose sobre todos los préstamos no subsidiados . Solo los préstamos Perkins y los subsidiados federales devengan intereses cero durante el aplazamiento dentro de la escuela. Eso significa que sus préstamos no subsidiados continúan haciéndolo. De hecho, los intereses comienzan a acumularse en todos los préstamos estudiantiles federales, excepto los préstamos subsidiados y Perkins, desde el momento en que se desembolsan (el prestamista le da el dinero a su institución educativa). Eso es lo que sucedió con sus préstamos federales no subsidiados de pregrado. Y también ocurrirá con cualquier préstamo nuevo que obtenga para la escuela de posgrado.
No progresará en sus préstamos mientras esté en la escuela . El aplazamiento no significa que sus préstamos desaparezcan. Simplemente está posponiendo los pagos. Por lo tanto, cuando se gradúe, todavía estarán allí esperándolo y, a menos que solo tenga préstamos subsidiados, serán aún más grandes que antes. Para evitar que sus préstamos sin subsidio aumenten mientras está en la escuela, haga al menos pagos de intereses únicamente si puede hacerlo.
Es posible que deba aún más en sus préstamos de pregrado después de la escuela de posgrado . Cuando finaliza su aplazamiento en la escuela, porque se graduó o se redujo a menos de medio tiempo, el interés acumulado en cualquier préstamo no subsidiado se agrega a su saldo principal. Eso significa que no solo deberás más debido a los intereses acumulados, sino que ahora pagarás intereses sobre un saldo aún mayor. En otras palabras, pagará intereses además de los intereses. Muchos estudiantes no se dan cuenta de este efecto del aplazamiento cuando optan por aplazar el pago de sus préstamos y se sorprenden por sus nuevos saldos. Entonces, si puede administrarlo, asegúrese de mitigar la deuda eventual, y eliminar el efecto de capitalización, realizando pagos solo de intereses en sus préstamos de pregrado mientras está en la escuela.

¿Es adecuado para usted el aplazamiento o la indulgencia?

Si puede ganar mucho más dinero con su título de posgrado, podría tener más sentido posponer sus préstamos de pregrado en lugar de retrasar la escuela de posgrado. Pero vale la pena ser consciente de los inconvenientes del aplazamiento. No se limita a suspender sus préstamos. Cualquier préstamo no subsidiado crecerá en tamaño mientras pospone el pago.

Además, tenga en cuenta que la prórroga federal automática dentro de la escuela y la indulgencia obligatoria se aplican específicamente a los préstamos federales para estudiantes. Si bien algunos prestamistas privados ofrecen un aplazamiento dentro de la escuela, muchos no lo hacen. Y no es automático. Por lo tanto, si tiene préstamos privados para estudiantes, asegúrese de consultar con su prestamista todas las opciones disponibles y avíseles cuando comience la escuela de posgrado.

Conclusiones finales

Obtener un título de posgrado puede significar la capacidad de perseguir una pasión como la enseñanza o un ingreso significativamente mayor en los campos legal, médico o comercial. Por ejemplo, los datos de BLS de 2019 muestran que los estadounidenses con títulos profesionales ganaron un 49% más ese año que aquellos con solo una licenciatura ($ 1,861 en ganancias semanales promedio para un título profesional frente a $ 1,248 en ganancias semanales promedio para una licenciatura).

Sin embargo, también puede significar acumular aún más deudas por préstamos estudiantiles. De todos los estudiantes que deben más de $ 100,000 en préstamos estudiantiles, la mayoría son estudiantes de posgrado, según las estadísticas de 2016 del Pew Research Center . Y ese tipo de deuda puede resultar abrumadora, independientemente de si su título de posgrado le otorga una carrera bien remunerada.

Por lo tanto, incluso si ha decidido que un título de posgrado vale la deuda adicional o puede asistir a la escuela de posgrado sin tomar préstamos adicionales, vale la pena planificar abordar la deuda de sus préstamos de pregrado antes de asumir aún más. Y comienza conociendo todas tus opciones.

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