Ingresos frente a riqueza: ¿cuál es la diferencia?

“Ingresos” y “riqueza” se han convertido incorrectamente en sinónimos en la cultura estadounidense. Si bien los dos conceptos a menudo van de la mano, usar los términos indistintamente es engañoso. Las personas más ricas de Estados Unidos no necesariamente obtienen los niveles más altos de ingresos.

Por ejemplo, si bien los atletas profesionales, los altos ejecutivos, los médicos y los abogados tienen reputación de salarios altos, sus obligaciones pueden hacer que acumular una riqueza significativa sea muy difícil. Muchas personas adineradas, por otro lado, nunca han ganado un sueldo excepcionalmente grande.

Ingresos frente a riqueza: diferentes definiciones

Me gusta pensar en los ingresos como la cantidad de dinero que alguien recibe de forma regular, mientras que la riqueza es el tiempo que esa persona (o familia) podría mantener su estilo de vida actual sin recibir una compensación por realizar un trabajo adicional.

¿Por qué hay tanta diferencia entre ingresos y riqueza? Ganar un salario elevado en un trabajo o carrera de alto perfil generalmente viene con compromisos financieros, para conseguir el trabajo en primer lugar y mantener un nivel de vida más alto. Algunos de los factores principales son:

• Pagar préstamos estudiantiles
• Hipotecas , seguros de vivienda , mejoras en el hogar , etc.
• Gastar en los niños, ahorrar para la educación universitaria
• Gastos de lujo y viajes

Aprendiendo con el ejemplo

Para explorar la distinción entre ingresos y riqueza en contexto, usaré dos personajes ficticios de 50 años: Adam y Bill.

Adam es rico, pero nunca ha ganado grandes ingresos. Adam comenzó a trabajar a los 22 años, después de obtener su licenciatura pagando una matrícula estatal en una universidad estatal. Aunque su salario inicial era bastante bajo después de la graduación, Adam se las ha arreglado para vivir muy por debajo de sus posibilidades. Se comprometió a invertir al menos el 10% de sus ingresos y evitó diligentemente las deudas de tarjetas de crédito. A través de un arduo trabajo y una excelente reputación, Adam se ha abierto camino hasta un puesto directivo y ahora gana 60.000 dólares al año.

La familia de Adam vive con sencillez y se han quedado en su pequeña casa de tres dormitorios en un barrio de clase trabajadora. Él y su esposa cancelaron la hipoteca hace unos años. Sus hijos asistieron a escuelas públicas, y cuando los niños crecieron y necesitaron autos, obtuvieron autos usados y pagaron en efectivo. Puede que no vivan una vida lujosa, pero la familia no solo se siente cómoda, están libres de deudas . Y después de 28 años de invertir el 10% de sus ingresos, Adam ha creado una cartera de inversiones por valor de cerca de 1,5 millones de dólares.

Con un presupuesto anual simple de $ 45,000, la familia de Adam podría mantener su estilo de vida actual durante más de 30 años, sin que Adam o su esposa tuvieran que volver a trabajar.

Bill tiene un gran ingreso, pero no es rico, al menos no todavía. A diferencia de Adam, Bill asistió a una costosa universidad privada que, después del financiamiento, costó alrededor de $ 200,000. Bill es muy inteligente y trabajador, y con su historial estelar obtuvo la admisión en una de las mejores escuelas de medicina del país, incurriendo en otros $ 200,000 en préstamos estudiantiles para obtener su título de médico. Después de completar la escuela de medicina, la residencia y una beca, Bill consiguió un trabajo como médico, comenzando ganando más de $ 200,000 por año.

Especialmente con la comodidad de un salario anual alto, la familia de Bill vive extremadamente bien. Calificó para una hipoteca enorme sobre una casa de $ 750,000 en una exclusiva comunidad cerrada, con un campo de golf. Los hijos de Bill asisten a las escuelas privadas locales más prestigiosas, y Bill y su esposa conducen vehículos de lujo importados del modelo actual.

Bill, un médico muy competente, se ha abierto camino hasta un salario anual de 350.000 dólares. Pero los gastos de la familia de Bill (el gran pago de la hipoteca, los pagos de dos automóviles nuevos, las escuelas privadas de los niños, sus propios préstamos estudiantiles, las membresías de clubes, la ropa de lujo y las vacaciones caras) se suman. El costo total de darse el gusto es igual al salario anual de Bill. Algunos años terminan gastando incluso más de lo que gana Bill.

La familia de Bill acaba viviendo de cheque en cheque , a pesar de su enorme salario anual. Si Bill dejara de trabajar, su familia pronto quedaría en la indigencia.

Conclusiones finales

Este ejemplo no es un golpe a la profesión médica o los hábitos financieros de los médicos, pero la cantidad de deuda que muchos médicos deben asumir para la escuela y la formación ciertamente modera la percepción de sus altos salarios. Cuesta mucho llegar a ese nivel de ingresos, y pueden pasar décadas antes de que un médico gane más dinero que el costo del título en primer lugar. Esta ilustración simplificada ayuda a aclarar las diferencias entre riqueza e ingresos.

Si bien un salario alto puede ayudar a que una persona o una familia parezca rica, se necesita compromiso y sacrificio, independientemente de los ingresos, para lograr una riqueza monetaria real. La creación de riqueza no requiere grandes ingresos; requiere una mentalidad conservadora a largo plazo.

Money Crashers tiene muchas herramientas para ayudarlo a educarlo a usted y a su familia sobre las mejores formas de aumentar su potencial de ingresos , reducir sus deudas y ahorrar más dinero . Con una pasión por las finanzas personales y la fuerza de voluntad para diferir sus deseos inmediatos de posesiones materiales, puede construir una verdadera riqueza.

¿Siente que está preparado para la riqueza a pesar de un salario medio? ¿O tiene algunos malos hábitos de ingresos disponibles de los que necesita deshacerse?