9 razones para romper con su banco: cuando cambiar tiene sentido

Mi esposo y yo hemos estado reflexionando sobre un refinanciamiento durante los últimos meses. Nuestra hipoteca fue transferida a otra institución bancaria cuando Washington Mutual cerró, y nunca disfruté mucho del servicio. El factor decisivo vino cuando llamé para hablar sobre opciones y tasas de interés. Hice mi tarea: verifiqué las tasas en línea, saqué mi informe crediticio y realicé una tasación rápida de la vivienda para poder acercarme a ellos con cifras sólidas. Desafortunadamente, la tarifa que me ofrecieron no fue ni de lejos la mejor.

Ya sea para su hipoteca, su banca diaria o sus ahorros y jubilaciones, los bancos están en el negocio del servicio al cliente. Y, cuando su banco ya no le brinde lo que necesita, podría ser el momento de reconsiderar su relación.

Por qué debería romper con su banco

Actualmente estoy en el proceso de comparar algunas instituciones diferentes y, tal como sospechaba, todas están dispuestas a ofrecerme tarifas y beneficios mucho mejores, como costos de cierre cero en un refinanciamiento. Me ha dado mucho en qué pensar cuando se trata de dónde hago mis operaciones bancarias y por qué. Pero las bajas tasas de un refinanciamiento no son la única razón para cortar los lazos con su institución financiera.

Existen numerosas razones por las que es posible que desee dejar su banco actual, y si alguna de estas se aplica a usted, podría ser el momento.

1. El servicio al cliente es deficiente

Su banco ofreció beneficios y una gran experiencia al principio, pero el servicio al cliente ha disminuido a lo largo de los años. Es posible que descubra que su megabanco tiene un servicio impersonal, que el banco de su comunidad tiene horarios deficientes o que no está enamorado del ambiente de la sucursal. Cualquiera que sea la razón, si siente que su experiencia de servicio al cliente es deficiente, es posible que pueda hacerlo mejor.

Algunas características de servicio al cliente que debe buscar podrían incluir:

Cómo hacerlo bien en su banco actual: hable con el gerente de la sucursal de su banco y mencione que el servicio al cliente ha sido un problema. Es posible que pueda abordar el problema y, por lo tanto, mejorar su experiencia. Si el horario es un problema, es posible que conozca las funciones en línea que mitigan la necesidad de realizar operaciones bancarias en una ubicación física.

Cuándo seguir adelante: si el gerente no parece interesado en mejorar su experiencia, visite las sucursales físicas de un par de otros bancos en la ciudad y busque en los bancos en línea. Consulte sus horarios (si corresponde), los servicios ofrecidos (como ventanilla de acceso para vehículos y cajeros automáticos) y consulte el sitio web para obtener asistencia al cliente. También puede buscar reseñas de clientes en línea de casi cualquier banco para tomar una decisión informada.

2. Las tasas de interés son altas

Debido a que los préstamos pueden ser engorrosos de refinanciar, especialmente con una nueva institución, podría pensar que es más fácil seguir con la alta tasa de su préstamo actual. Pero si otro banco ofrece una tasa mejor y puede ahorrarle dinero, vea si su banco actual puede igualar la oferta. De lo contrario, probablemente valga la pena el esfuerzo adicional para obtener una mejor tarifa.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: Obtenga una aprobación previa, ya sea para una hipoteca, refinanciamiento, préstamo de automóvil o de otro tipo, de otro banco y proporcione pruebas a su institución actual. Luego, averigüe si el banco puede igualar la nueva oferta. Si es así, obtendrá un pago menor con un mínimo de problemas.

Cuándo seguir adelante: ¿Su banco se niega a ofrecerle un mejor trato? Ahorre dinero y haga el cambio. Si bien puede llevar más tiempo, la tasa de interés más baja significa más dinero aplicado a su capital y potencialmente miles de dólares en ahorros durante el transcurso de su préstamo. Un par de semanas de recopilación de documentos y firma de una nueva nota vale la pena el ahorro.

3. Está abriendo una cuenta conjunta

Si se va a casar, probablemente desee abrir una nueva cuenta. Usted y su socio deben investigar para decidir qué banco usar, y es posible que no sea la institución con la que actualmente realiza operaciones bancarias. Otro banco puede satisfacer sus necesidades como pareja casada de manera más eficaz.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: hable con su socio sobre las razones por las que debería abrir una cuenta conjunta en su banco actual. Si tiene varias cuentas en su banco actual y le encanta el servicio al cliente, es posible que pueda quedarse.

Cuándo seguir adelante: si el banco de su socio (u otro banco en conjunto) tiene mejores servicios, productos y comodidades (y dado que está abriendo una nueva cuenta de todos modos), es un buen momento para hacer el cambio.

4. Las tarifas son imperdonablemente altas

Las tarifas son una realidad en la banca. Pero cuando las tarifas son inusualmente altas (por ejemplo, $ 30 o más por una tarifa por sobregiro), debería darle una pausa. Considere Bank of America: una cuenta de cheques MyAccess conlleva una tarifa mensual de $ 12 que no se aplica si puede mantener su saldo por encima de $ 1,500. Sin embargo, las uniones de crédito e instituciones como Zions Bank y Ally Bank ofrecen los mismos servicios de forma gratuita.

De manera similar, los bancos no deben cobrar tarifas innecesarias, como tarifas de mantenimiento, tarifas de saldo mínimo, tarifas de cierre de cuenta, tarifas de estados de cuenta impresos o tarifas de cajero humano. Hay muchos bancos que ofrecen todos estos servicios (y más) de forma gratuita.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: Si incurre en un sobregiro único o un cargo por pago atrasado, pídale a su banco que le perdone la cantidad esta vez. A un buen banco no le importaría reembolsar la tarifa si se trata de una infracción por primera vez. Pero si se registró para obtener una cuenta y aceptó todas las tarifas, ese truco probablemente solo funcionará una vez. Tenga más cuidado en el futuro.

Cuándo seguir adelante : si su banco le cobra por servicios que normalmente son gratuitos, deshágase de ellos por algo mejor. Existe una buena posibilidad de que haya aceptado las tarifas exorbitantes cuando se registró en su cuenta, por lo que tendrá dificultades para negociarlas. Sin embargo, antes de firmar con un nuevo banco, haga algunos deberes, lea la letra pequeña y vea lo que dicen los clientes en línea con respecto a las tarifas para que sepa qué esperar.

5. Te estás mudando

Es bastante difícil mantener una relación de larga distancia con su banco, especialmente si no hay una sucursal en su nueva ubicación. Cuando se muda , abrir una nueva cuenta es bastante normal, así que no se sienta mal.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: Llame a la línea de servicio al cliente de su banco y pregunte si hay una sucursal en su nueva ubicación. O, si realiza todas sus operaciones bancarias en línea, considere sus opciones: podría mantener una cuenta de ahorros abierta si realmente valora el banco y el servicio, incluso si planea trasladar su cuenta corriente diaria a otro banco. De esa manera, es menos probable que gaste el dinero en sus ahorros si no puede simplemente retirar dinero en un cajero automático local.

Cuándo seguir adelante: si no hay una sucursal cercana y hay pocas herramientas de administración en línea, necesitará encontrar un nuevo banco.

6. Falta de servicios y funciones

Utilizo completamente la banca en línea. Mi cooperativa de crédito tiene muchas funciones en línea, como el pago de facturas en línea, la elaboración de presupuestos y la administración de cuentas. Sin embargo, mi esposo cuenta con una institución nacional que carece de muchas de las funciones en línea que yo disfruto. Si su banco no tiene las funciones que desea (o necesita) para administrar sus finanzas de manera efectiva, es posible que deba explorar alternativas.

Los servicios en línea son un gran punto de venta. Busque características disponibles como:

Cómo hacerlo bien en su banco actual: Su banco puede tener servicios y funciones en línea, pero si no ha visitado su sitio y no ha explorado sus capacidades, no lo sabe con certeza. Vea lo que su banco tiene para ofrecer registrándose para obtener una cuenta en línea o llamando al servicio de atención al cliente.

Cuándo seguir adelante : El banco de mi esposo solo permite depósitos móviles de hasta $ 1,000 y es muy inconveniente, especialmente cuando mi cooperativa de crédito ofrece depósitos móviles de hasta $ 5,000. Lo insto a que se cambie porque mi banco simplemente ofrece mejores funciones, especialmente para una familia ocupada. Si su banco no puede ofrecerle lo que necesita, cambie a uno que sí pueda. Con todas las aplicaciones y funciones que ofrecen los bancos modernos, no hay necesidad de prescindir de ellas.

7. Falta de cajeros automáticos y sucursales

Cuando las tarifas de los cajeros automáticos no afiliados pueden llegar a los $ 4, el costo de acceso a los cajeros automáticos puede sumarse. Me gusta asegurarme de que mi banco tenga muchos cajeros automáticos y de saber exactamente dónde encontrarlos.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: consulte el sitio web de su banco para conocer las ubicaciones de los cajeros automáticos y realice un seguimiento de los más cercanos a usted. O, si realiza operaciones bancarias con una institución que tiene pocas o ninguna ubicación física (un banco en Internet como Simple ), busque cajeros automáticos afiliados que le permitan retirar efectivo sin comisiones en el sitio web del banco.

Cuándo seguir adelante: si prefiere pagar en efectivo pero tiene que pagar con regularidad las tarifas de los cajeros automáticos, considere qué cajeros automáticos utiliza más. Probablemente tenga sentido cambiarse a uno de esos bancos y ahorrar dinero en comisiones. Piénselo: si paga $ 3 dos veces por semana para sacar efectivo, está pagando más de $ 300 al año solo por el privilegio de obtener su propio dinero.

8. Sin amor por los clientes de mucho tiempo

Me molesta cuando veo un comercial de uno de los bancos que utilizo y que son ventajas publicitarias solo para nuevos clientes. Quiero saber, ¿qué obtienen los clientes de toda la vida por ser tan leales a lo largo de los años? Es por eso que sospecho inmediatamente de los bancos que ofrecen constantemente nuevos beneficios a los clientes bancarios . ¿Qué dice eso sobre cómo tratan a sus clientes de larga data?

Cómo hacerlo bien en su banco actual: Déle a su banco la oportunidad de ofrecerle los mismos beneficios que obtiene un nuevo cliente. Me eximieron de una tarifa de cuenta anual simplemente al preguntarle a la institución si podía obtener el mismo trato que vi anunciado para nuevos clientes.

Cuándo seguir adelante: si su banco no está dispuesto a mostrar un poco de amor a un cliente de mucho tiempo, claramente no valora su lealtad. Así que no lo des. Encuentre un banco con un mejor servicio al cliente, e incluso puede obtener algunos de esos nuevos beneficios para los clientes cuando haga el cambio.

9. Ya realiza operaciones bancarias con tres instituciones diferentes

Si bien no hay nada intrínsecamente malo en distribuir sus cuentas, puede resultar confuso cuando administra múltiples del mismo tipo de cuenta (como una cuenta corriente) en diferentes bancos. Haga las cosas menos complicadas encontrando su banco favorito y combinando cuentas.

Cómo hacerlo bien en su banco actual: si ama uno de sus bancos actuales, vea si puede transferir algunas de sus otras cuentas a él. Tener diferentes tipos de cuentas en diferentes instituciones puede resultar confuso, por decir lo menos. Si no es necesario tener varias cuentas abiertas, no lo haga.

Cuándo continuar: Es posible que tenga cuentas abiertas en lugares con los que solía realizar operaciones bancarias o una pequeña cantidad de dinero en una cuenta olvidada. Deshazte del peso muerto y simplifica. Si no está vinculado a su banco actual, es un buen momento para investigar nuevas opciones y mover su efectivo a uno que sea más conveniente.

Haciendo el cambio

Si ha decidido que otro banco le brindará un mejor servicio a largo plazo, debe comenzar el proceso de transferir dinero a su nueva institución bancaria . Si bien puede parecer un poco abrumador, dividirlo en varios pasos sencillos puede hacer que el proceso sea indoloro.

1. Cancele sus pagos automáticos . Si paga facturas automáticamente desde su antigua cuenta bancaria, acceda a su cuenta en línea y cancele esos pagos. Anote los números de cuenta, los beneficiarios y los montos para que pueda configurar esos pagos con su nuevo banco. Esto también se aplica a los servicios que facturan automáticamente a su cuenta bancaria o tarjeta de débito afiliada de forma regular. Mire los extractos de facturación recientes para determinar qué servicios ha configurado para hacer esto. Luego, visite sus portales en línea para facturar en su lugar a una tarjeta de crédito o su nueva cuenta bancaria (una vez que esté financiada). Tenga cuidado de no perder los servicios que se renuevan automáticamente y los pagos de seguro trimestrales o semestrales.
2. Abra su nueva cuenta . Tenga lista su nueva cuenta depositando la cantidad mínima para “mantener su lugar” hasta que transfiera su dinero a su nueva cuenta.
3. Solicite un cheque certificado . Si puede, solicite a su banco anterior un cheque certificado por el monto que tiene actualmente en su cuenta. Los cheques certificados inmovilizan sus fondos durante aproximadamente tres días a medida que los retira de su banco anterior y luego los deposita en su nueva cuenta. Si necesita el dinero de inmediato, solicite una transferencia bancaria. Solo tenga en cuenta que se le cobrarán tarifas, mientras que los cheques certificados generalmente son gratuitos.
4. Transfiera efectivo a su nueva cuenta.  Traiga su cheque certificado a su nueva cuenta para un depósito o espere hasta que se complete la transferencia bancaria.
5. Configurar pagos automáticos . Con la información que recopiló al cancelar pagos con su cuenta anterior, use las herramientas en línea de su banco para configurar sus pagos automáticos una vez más. No hacerlo podría resultar en cargos por pagos atrasados ​​con sus distintos beneficiarios.
6. Configurar depósito directo . Si recibe un depósito directo de un empleador u otra fuente, deberá configurar su nueva cuenta en consecuencia.
7. Cierre su cuenta anterior . Con los fondos transferidos a su nueva cuenta, comuníquese con su banco anterior e infórmeles que desea cerrar su cuenta. Es probable que deba visitar la sucursal en persona para firmar algunos documentos, así como presentar varias formas de identificación para cerrar oficialmente la cuenta. Llame con anticipación para saber qué traer.

Conclusiones finales

Todos sabemos que la ruptura es difícil, pero cuando se trata de su dinero, su conveniencia y satisfacción deben ser la máxima prioridad. Con tantas opciones, desde bancos tradicionales hasta instituciones en línea, realmente no hay razón para quedarse con un banco insatisfactorio. Intente hacerlo bien o haga una ruptura limpia, pero haga lo que sea mejor para usted.

¿Alguna vez ha tenido que romper con su banco? ¿Cuál fue la razón?