¿Vale la pena un plan de garantía para el hogar? – Cobertura y costo de protección

Mi esposa y yo vivimos en una casa vieja que a veces muestra su edad.

No mucho después de que compramos el lugar, regresamos de una tranquila escapada de fin de semana de invierno a una sorpresa escalofriante. En algún momento mientras estábamos fuera, el termostato envejecido no solicitó calor, dejando la caldera inactiva cuando la temperatura exterior descendió por debajo de cero. Dado que el aislamiento de la casa no fue rival para el frío intenso, la temperatura interior también se desplomó, congelando secciones del sistema de calefacción radiante hidrónica de la casa  .

Pudimos hacer que el termostato volviera a la vida y configurar rápidamente los calentadores de ambiente para que nuestro dormitorio fuera tolerable, pero nos llevó días, sin mencionar las horas que pasamos secando las tuberías de calefacción radiante congeladas, para que toda la casa volviera a la derecha. temperatura. Hicimos una llamada de emergencia a una empresa de servicios HVAC para confirmar lo que ya sabíamos: nuestro termostato se disparó y tendría que ser reemplazado, junto con el mecanismo que controla la bomba de calor radiante. La cuenta era exorbitante, pero ¿qué podíamos hacer? ¿Agitar frenéticamente el termostato cada vez que queríamos encender la calefacción?

Podría haber sido peor. Si hubiéramos pasado otra noche bajo cero fuera de la casa, es casi seguro que nuestras tuberías de agua dulce se hubieran reventado, causando miles de dólares en daños y forzándonos temporalmente a salir de la casa. Pero el incidente fue lo suficientemente traumático y costoso como para hacernos pensar en aumentar nuestra póliza de seguro de propietario de vivienda existente con una forma de protección que no habíamos considerado anteriormente: un plan de garantía de vivienda.

¿Debería considerar un plan de garantía de vivienda? Esto es lo que necesita saber para decidir.

¿Qué es un plan de garantía para el hogar?

Las garantías para el hogar son superficialmente similares a las garantías extendidas y de los fabricantes que protegen artículos menos valiosos, como automóviles y productos electrónicos.

Plan de garantía del hogar versus seguro del hogar

Un plan de garantía de la vivienda no es un sustituto adecuado del seguro de propietarios de viviendas, o del seguro contra inundaciones , para el caso.

Para empezar, una garantía de vivienda no aliviará las preocupaciones de su prestamista hipotecario. Si financia la compra de su casa con un préstamo hipotecario, como hacen la mayoría de los propietarios-ocupantes, es casi seguro que se le pedirá que compre una póliza de seguro para propietarios con coberturas que su prestamista considere adecuadas.

Todas las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren los daños causados ​​por ciertos peligros definidos, como vientos en línea recta, granizo, incendio, robo y otros delitos contra la propiedad, y ciertos tipos de daños por agua. Muchas pólizas de seguro para propietarios de viviendas también brindan protección de responsabilidad en caso de lesiones a los huéspedes de los asegurados o proveedores de servicios contratados.

El seguro para propietarios de viviendas generalmente no cubre los costos asociados con fallas de electrodomésticos o sistemas domésticos, a menos que esas fallas sean el resultado de un peligro determinado. Por ejemplo, si una tormenta violenta hace que un árbol se estrelle contra su cocina, la póliza de seguro de su hogar puede cubrir el costo de reemplazar los electrodomésticos dañados sin posibilidad de reparación, sin mencionar las ventanas y las paredes.

Al igual que otros tipos de seguros, las pólizas de seguro para propietarios de viviendas tienen deducibles. Los asegurados son responsables de cubrir los costos de las reclamaciones hasta el monto deducible. Una vez que se satisface el deducible, la aseguradora paga el saldo hasta el límite de la póliza o reclamo. Las primas y los deducibles están inversamente correlacionados; cuanto menor sea el deducible, mayor será la prima, en igualdad de condiciones. Las garantías de vivienda también tienen deducibles, pero por lo general son más bajos que los deducibles del seguro de los propietarios de viviendas, lo que reduce los gastos de bolsillo de los titulares de planes.

Lo que suelen cubrir las garantías de vivienda

Las garantías para el hogar no cubren daños graves o catastróficos asociados con peligros nombrados, como granizo e incendio. Más bien, brindan una compensación parcial por las reparaciones y el reemplazo de los electrodomésticos cubiertos que están enfermos o fallan debido a ciertas causas cubiertas.

Los elementos cubiertos por las garantías para el hogar incluyen:

• Sistemas domésticos, como cableado eléctrico y plomería.
• Aparatos mecánicos, como hornos y calentadores de agua.
• Grandes electrodomésticos, como lavadoras y electrodomésticos de cocina
• Aparatos no incluidos en las categorías anteriores, como piscinas y puertas de garaje.

Las empresas de garantía de viviendas suelen ofrecer varios niveles de planes. Aunque sus nombres pueden variar según el proveedor, estos niveles suelen ser:

• Platino . Este es el nivel de plan más completo. Incluye todos los sistemas y electrodomésticos comunes del hogar, con elementos excluidos disponibles como complementos en la mayoría de los casos. La cobertura incluye sistemas de calefacción, sistemas de enfriamiento, sistemas eléctricos, sistemas de plomería y accesorios (incluidos elementos como unidades de eliminación de basura), equipo de lavandería, electrodomésticos de cocina importantes, conductos y ventiladores. Es posible que los electrodomésticos pequeños, como hornos tostadores y hornos microondas, no estén cubiertos.
• Oro . Este nivel del plan puede excluir ciertos servicios de las categorías cubiertas por los planes del nivel más alto. Por ejemplo, un plan de nivel oro podría cubrir problemas con los grifos pero no la remediación de obstrucciones en las tuberías.
• Plata / Bronce . Este nivel de plan generalmente ofrece cobertura limitada para los principales sistemas domésticos, como plomería y electricidad, centrándose en cambio en los principales electrodomésticos.
• Básicos / Sistemas . Este nivel del plan cubre solo los principales sistemas domésticos, generalmente algunos o todos los sistemas de plomería, eléctricos, calefacción y aire acondicionado.

Algunos proveedores ofrecen opciones de planes para “construir su propio” además de uno o más planes básicos. Estos planes en su mayoría o totalmente personalizables atraen a los propietarios de viviendas que buscan coberturas que normalmente no se incluyen en los planes de nivel inferior, por ejemplo, cobertura para electrodomésticos grandes más uno o dos artículos cubiertos solo por planes de alto precio, como bloqueos de plomería.

Exclusiones de cobertura comunes

En todos los niveles del plan, el diablo está en los detalles. Antes de finalizar su plan, revise el contrato detenidamente para detectar exclusiones y limitaciones que puedan erosionar su valor. Los contratos que revisé incluían una gran cantidad de exclusiones, algunas más atroces que otras. Sin ningún orden en particular, estos se encuentran entre los más notables:

• Cualquier daño atribuible a defectos que existían antes de la fecha de vigencia de la póliza.
• Bloqueos de plomería causados ​​por raíces de árboles.
• Problemas de plomería a más de 100 pies del punto de acceso
• Tanques septicos
• Ablandadores de agua
• Campanas extractoras de horno
• Fallo del horno que ocurre durante el modo de autolimpieza
• Calentadores de agua solares
• Calentadores de agua sin tanque
• Daños en el sistema eléctrico causados ​​por inundaciones, incendios o corrosión.
• Daños en el sistema eléctrico y los aparatos causados ​​por una sobretensión
• Ventiladores del ático
• Aires acondicionados de ventana y pared
• Problemas de freón en cualquier sistema de aire acondicionado
• Humidificadores
• Conductos aplastados
• Luces de ventilador de techo
• Reemplazo de techo

Primas de garantía para el hogar

Las primas de la garantía de la vivienda varían según el tipo de plan, la ubicación, los complementos opcionales y los factores específicos de la vivienda, como los pies cuadrados.

Recibí cotizaciones para mi casa de 1,400 pies cuadrados de seis proveedores que operan en mi área. No les di ningún detalle sobre mi casa, pero tuve que darles mi dirección postal para cada cotización, por lo que presumiblemente los proveedores usaron información disponible públicamente, como la edad de mi casa, el recuento de baños y dormitorios y el tipo de sistema de calefacción. – producir cotizaciones precisas.

Mis cotizaciones iban desde un mínimo de alrededor de $ 300 por año para planes básicos / de sistema hasta un máximo de alrededor de $ 750 por año para los planes de nivel más alto. Algunos proveedores ofrecían primas más bajas a cambio de cargos por servicio más altos, generalmente de 1 a 1, lo que significa que aumentar el cargo por servicio en $ 25 por visita reduce las primas en $ 25 anuales. Los planes con opciones de primas mensuales ofrecían descuentos sustanciales para planes anuales o multianuales, entre el 10% y el 20%.

Algunas empresas de garantía de viviendas incorporan tarifas de cancelación en los contratos de sus planes. Estas tarifas pueden oscilar entre $ 50 y $ 100, equivalentes a las primas de un par de meses; no son ruinosas, pero son suficientes para que los titulares del plan se detengan. La mayoría de los planes de garantía para el hogar también tienen períodos de espera iniciales, generalmente de 30 a 60 días a partir de la fecha de inicio, durante los cuales no puede presentar un reclamo.

Complementos de política opcionales

Los complementos de políticas opcionales comunes incluyen:

• Piscina y spa en el suelo : $ 10 a $ 15 adicionales por mes
• Unidad de invitados : $ 10 a $ 20 por mes
• Bomba séptica : $ 2 a $ 5 por mes
• Bomba de agua de pozo : $ 10 a $ 20 por mes
• Congelador horizontal : $ 3 a $ 5 por mes
• Aspiradora central : $ 3 a $ 5 por mes
• Máquinas de lavandería : $ 2 a $ 4 por mes
• Sistema de rociadores para césped : $ 5 a $ 10 por mes

Algunas coberturas incluidas en planes de mayor precio están disponibles como complementos en planes de menor precio; esto se aplica comúnmente a las lavadoras, por ejemplo. Por lo tanto, optar por el plan de mayor precio puede ser sensato si sabe que necesitará esas coberturas de todos modos.

Costos de garantía para el hogar versus costos de reparación y reemplazo de bolsillo

Como regla general, las garantías para el hogar tienen sentido financiero para los hogares más antiguos con electrodomésticos y sistemas viejos. En hogares más nuevos con electrodomésticos y sistemas más nuevos o mejor mantenidos, pueden costar más de lo que valen.

Al evaluar el costo relativo de su plan de garantía para el hogar, deberá tener en cuenta lo siguiente:

• Prima mensual o anual
• Cargo por servicio incorporado, si corresponde
• Deducible, si lo hay
• Límite de cobertura para cada servicio cubierto
• Exclusiones que pueden resultar en reclamos denegados

Si su plan tiene un deducible bajo o inexistente y límites de cobertura altos, podría pagarse solo después de un solo reemplazo importante de electrodomésticos. Por ejemplo, considere un plan con:

• Una prima anual de $ 500
• Un cargo por servicio de $ 75
• Un deducible de $ 100
• Un límite de cobertura de $ 2,000 para reparaciones de calentadores de agua

Para reemplazar un calentador de agua más allá de la reparación bajo este plan, gastaría $ 175 de su bolsillo y $ 500 en primas. Suponiendo que no realice otras llamadas de servicio ese año, gastaría un total de $ 675 durante el período del contrato que cubre el reemplazo del calentador de agua. Siempre que el costo combinado y no cubierto de reemplazar el calentador de agua sea mayor a $ 675, usted está en números negros.

Del mismo modo, es posible que una serie de pequeñas reparaciones que apenas superen el deducible de su plan no compensen sus costos combinados de prima y cargo por servicio. Antes de contratar una garantía para el hogar, haga un balance de la salud de su hogar y determine qué sistemas y electrodomésticos pueden fallar en breve. Si no está seguro de que haya suficiente potencial de falla en su hogar para cubrir el costo de su garantía, es posible que desee pasar.

Beneficios de un plan de garantía del hogar

¿Por qué contratar un plan de garantía de vivienda? Para beneficios como estos:

1. Menos esfuerzo para encontrar proveedores de servicios y programar el servicio

Si bien siempre debe hacer su debida diligencia con cualquier proveedor de servicios para el hogar, la selección de proveedores externos a su compañía de garantía para el hogar ciertamente puede ahorrar tiempo y esfuerzo.

2. Menores gastos de bolsillo para el servicio de emergencia

Además del cargo por servicio por visita y el deducible del plan, si lo hubiera, el plan de garantía de su hogar puede reducir significativamente el costo de desembolso personal del servicio de emergencia a domicilio. Si nuestra gélida sorpresa hubiera sido cubierta por un plan de garantía para el hogar, habríamos ahorrado cientos en el costo de reemplazo de nuestro termostato.

3. Menos (y más bajos) costos de propiedad de vivienda inesperados

Aunque no hay garantía de que su compañía de garantía de vivienda acepte una reclamación determinada, la combinación de cobertura conocida para electrodomésticos y sistemas específicos y menores costos de bolsillo para reparaciones y reemplazos se suma a menos costos inesperados de propiedad de la vivienda.

4. Tranquilidad para los propietarios de viviendas nuevos o no prácticos

Incluso cuando las garantías de la vivienda no se pagan por sí mismas, sus beneficios no financieros pueden ganar. Eso es particularmente cierto para los propietarios de viviendas sin experiencia o decididamente no hábiles, para quienes todas las reparaciones de bricolaje, excepto las más sencillas, están fuera de la mesa.

5. Rentable para dispositivos costosos sin garantía

Los planes de garantía para el hogar realmente brillan cuando se usan para cubrir la reparación y reemplazo de electrodomésticos costosos que no están cubiertos por las garantías extendidas o del fabricante. En el ejemplo anterior, nuestro hipotético propietario pagó $ 175 de su bolsillo para reemplazar un calentador de agua, más $ 500 en primas ese año. Con costos de equipo e instalación que superan los $ 1,000 incluso para modelos de tanques de gama baja, eso es un buen negocio.

6. Atracción efectiva para los vendedores

Un plan de garantía de vivienda pagada es un atractivo atractivo y de costo relativamente bajo para los compradores de vivienda, especialmente en los mercados de compradores . Piense en ello como un costo de cierre pagado por el vendedor  que podría marcar la diferencia entre una venta rápida y una larga temporada en el mercado.

7. La competencia beneficia al consumidor

La industria de las garantías para el hogar abunda en ofertas de registro y descuentos. El regateo por las primas y las tarifas de servicio también es aceptable. En resumen, si no desea pagar el precio de etiqueta por un plan de garantía para el hogar, probablemente no tendrá que hacerlo.

Inconvenientes de un plan de garantía del hogar

Considere estos posibles inconvenientes antes de comprar un plan de garantía para el hogar:

1. Puede ser inadecuado para hogares más viejos o con un mantenimiento deficiente

La mayoría de los planes de garantía para el hogar tienen límites de cobertura por visita. Muchos también tienen límites de cobertura de por vida. En el caso de hogares más antiguos o con un mantenimiento deficiente, ambos podrían entrar en juego.

2. La depreciación puede diluir el valor de reemplazo

La compañía de garantía de su vivienda puede tener en cuenta la depreciación en los cálculos del valor de reemplazo, lo que le obliga a pagar algunos costos de reemplazo de su bolsillo.

Por ejemplo, si el valor depreciado de su antiguo horno es de $ 800 y el mismo modelo cuesta $ 1,400 nuevo, deberá pagar $ 600 de su bolsillo por un reemplazo equivalente o aceptar una alternativa más barata. Cuando la depreciación es sustancial, la reparación puede tener más sentido desde el punto de vista financiero, si el electrodoméstico no está más allá de la reparación.

3. Exclusiones de políticas

Muchos planes de garantía para el hogar excluyen de la cobertura situaciones relativamente comunes. Las políticas que excluyen los calentadores de agua sin tanque, los bloqueos de plomería debido a las raíces de los árboles, los humidificadores y los acondicionadores de aire de ventanas y paredes son innecesariamente restrictivas. Piense dos veces en las políticas llenas de exclusiones.

4. Necesidad de un mantenimiento meticuloso y documentado

Los requisitos de mantenimiento de algunos planes de garantía del hogar cuestan más de lo que es probable que ahorren. Si debe gastar $ 100 en mantenimiento por aparato cubierto, por año, los ahorros de $ 200 o $ 300 en una sola reparación podrían no ser suficientes.

5. Las primas aumentan rápidamente para planes más completos

¿Quiere un plan integral de garantía para el hogar con menos exclusiones, deducibles más bajos o inexistentes, tarifas de servicio más bajas o inexistentes y cobertura para más sistemas y electrodomésticos? Prepárate para pagarlo. Las primas de los planes de nivel alto suelen ser primas del plan básico dobles, quizás más.

6. Pagos de su bolsillo en el momento del servicio

Los planes de garantía para el hogar no brindan una protección general contra los gastos de desembolso personal por servicios en el hogar. De hecho, la mayoría de los planes exigen al menos algunos pagos de bolsillo, como tarifas de servicio por visita, deducibles o asignaciones por depreciación, además de las primas mensuales o anuales. Es importante que los titulares de planes tengan en cuenta estos costos en sus presupuestos de mantenimiento del hogar.

7. La venta al alza es inevitable

Los proveedores de servicios tienen incentivos claros para vender a los clientes modelos de electrodomésticos más sofisticados, planes de servicio anuales, mantenimiento preventivo y otros productos o servicios no incluidos en la llamada inicial. Investigue sus opciones de reemplazo antes de la llamada y manténgase firme frente a las ventas adicionales que sabe que no necesita. Tenga cuidado de no celebrar acuerdos recurrentes que dupliquen las coberturas de la garantía de su hogar.

8. La cobertura es redundante para electrodomésticos y hogares más nuevos

Prácticamente todos los electrodomésticos nuevos vienen con garantías de los fabricantes que duran de uno a cinco años y, a veces, más. Las compras realizadas con tarjetas premium de devolución de efectivo  y tarjetas de crédito de recompensas de viaje generalmente incluyen garantías extendidas de cortesía que duran de uno a tres años. Los electrodomésticos más nuevos que aún están cubiertos por estas garantías probablemente no necesiten protección adicional.

Del mismo modo,  las casas de nueva construcción  generalmente vienen con garantías de constructor de viviendas que cubren electrodomésticos y accesorios hasta por 10 años.

9. Elección de proveedores de servicios potencialmente limitada

No todas las empresas de garantía del hogar tienen amplias redes de proveedores de servicios en los 50 estados. Antes de inscribirse en un plan de garantía para el hogar, confirme que su área está bien atendida por proveedores asociados.

10. Las reclamaciones denegadas no anulan la tarifa del servicio

Un reclamo de garantía de la casa denegado probablemente no anula la tarifa de servicio de la visita, lo que agrega un cargo inevitable a lo que será una factura manejable o potencialmente ruinosa.

11. La cancelación puede ser costosa

Muchos planes de garantía de viviendas incorporan tarifas de cancelación en sus contratos. Por lo general, si cancela después de 30 días a partir de la fecha de inicio de su plan, tendrá que pagar una tarifa de cancelación equivalente a la prima de uno o dos meses. También puede ser responsable de cualquier costo de servicio cubierto incurrido mientras su póliza estaba activa, lo que podría agregar cientos o miles de dólares al costo de cancelación.

Cómo encontrar un proveedor de buena reputación y sacar más provecho de su plan

El espacio de garantía de la vivienda es extremadamente competitivo y, desde la perspectiva de los consumidores, no es particularmente transparente. Esto es lo que puede hacer para encontrar un proveedor de garantía para el hogar de buena reputación y maximizar el valor del plan elegido.

1. No solicite cotizaciones gratuitas si no le gustan las llamadas de ventas

Las empresas de garantía de viviendas son agresivas. Si no le gusta recibir, o ignorar, las llamadas de ventas y los correos electrónicos, no solicite presupuestos gratuitos de los sitios web de los proveedores de garantía. Puede encontrar costos adicionales y adicionales para su hogar sin completar el proceso de generación de cotizaciones.

2. Busque descuentos por registro y meses gratis

El negocio de las garantías para el hogar es competitivo. Muchos proveedores ofrecen descuentos por inscripción (como un 10% de descuento en la prima del primer año) o meses gratis (uno o dos es común). Si tiene dos pólizas funcionalmente equivalentes, ¿por qué no optar por el mayor descuento?

3. No tenga miedo de negociar

El negocio de las garantías para el hogar es una industria de productos básicos, con los propietarios en el asiento del conductor, al menos cuando se trata de elegir planes. Aunque prácticamente todos los proveedores permiten a los solicitantes elegir y activar nuevas políticas en línea sin siquiera hablar con una persona en vivo, no está de más recurrir a un representante de ventas humano para ver si puede obtener un trato mejor de lo anunciado.

Complete la solicitud de cotización gratuita, espere a que llame un vendedor y preséntele una oferta de la competencia más atractiva. Si están dispuestos a ceder en la prima o la tarifa de visita de servicio, excelente; si no es así, pase al siguiente proveedor.

4. Verifique las referencias de la compañía de garantía y el proveedor de servicios

Una de las cosas buenas de la garantía de una vivienda es la red integrada de proveedores de servicios. No tiene que pasar horas investigando y examinando proveedores; la compañía de garantía de su hogar lo hace por usted.

Sin embargo, debe investigar y examinar a los proveedores de todos modos, y debe hacer lo mismo con las empresas de garantía. Siga estas mejores prácticas:

• Utilice recursos confiables de revisión y protección al consumidor . Utilice recursos privados (como  Better Business Bureau (BBB) y Consumer Reports ) y recursos públicos (como la oficina del fiscal general de su estado y la comisión de seguros) para buscar compañías candidatas. Evite los sitios de reseñas de afiliados que funcionan como extensiones de los departamentos de marketing de las empresas de garantía.
• Visite los sitios web de la compañía de garantía . No utilice enlaces de afiliados para suscribirse a garantías para el hogar sin antes consultar el sitio web real del proveedor. Con más información que las páginas de destino de los afiliados, los sitios web de las empresas de garantía del hogar facilitan la evaluación de la calidad y confiabilidad de la empresa. Por supuesto, todavía puede utilizar los enlaces de afiliados para completar su compra.
• Busque empresas de garantía con amplias redes de proveedores de servicios . Como regla general, las empresas nacionales con redes de proveedores de servicios amplias y profundas son más confiables y más fáciles de trabajar que las empresas más pequeñas con una selección de proveedores limitada.
• Proveedores de servicios de planes de investigación . Revise las listas de proveedores y busque proveedores individuales para tener una idea de la calidad del servicio que puede esperar de su plan. Si todos los proveedores de servicios en la lista de una compañía de garantía dada tienen una calificación BBB deficiente y un mar de revisiones incompletas, eso es una señal de alerta.

5. Opte por planes “Cree sus propios” cuando sea apropiado

Cuando se construye con cuidado, los planes de garantía de vivienda para “construir su propio” pueden ser menos costosos que los planes escalonados con inclusiones que probablemente no necesite. El plan ideal de “construya su propio” incluye solo aquellos sistemas y electrodomésticos que espera necesitar servicio o reemplazo en breve.

6. Utilice los complementos con sensatez

No todos los complementos de la garantía del hogar tienen el mismo valor. Las piscinas y los spas son famosos por ser caros de mantener; si tiene uno o ambos en su casa, agregarlos a su plan podría dar sus frutos. Por otro lado, es posible que no valga la pena agregar artículos que no han costado mucho hasta la fecha o que no le importa reparar: ¿alguien quiere una aspiradora central?

7. Lea la letra pequeña con atención

Lea la letra pequeña del contrato de garantía de su hogar antes de comprometerse. Busque con atención las posibles limitaciones, que incluyen:

• El período de espera antes de que entre en vigencia la cobertura de la garantía (generalmente de 30 a 60 días desde el registro)
• Límites de cobertura por visita de servicio, electrodoméstico, año y / o durante la vida útil de la garantía
• Exclusiones a la cobertura de dispositivos y sistemas
• Requisitos y documentación de mantenimiento continuo

Puede intentar negociar elementos específicos en su contrato, pero al final del día, no debe suscribirse a un plan con el que no se sienta cómodo.

8. Mantener los sistemas y electrodomésticos cubiertos

Si bien los requisitos de mantenimiento excesivos pueden ser más problemáticos y costosos de lo que valen, cumplir con las estipulaciones de mantenimiento de la garantía reduce el riesgo de que se denieguen sus reclamos. Los sistemas y electrodomésticos con mantenimiento regular funcionan mejor, de todos modos, reduciendo potencialmente sus costos de propiedad de vivienda a largo plazo .

9. No acepte ventas adicionales que no necesita

Los proveedores de servicios locales trabajan con empresas de garantía del hogar porque prometen un suministro constante de clientes cautivos que necesitan que sus electrodomésticos y sistemas domésticos sean reparados o reemplazados de inmediato. Estos clientes son objetivos de ventas ideales. Después de todo, si ya está comprometido a reemplazar su horno o calentador de agua, ¿por qué no actualizar a un modelo más potente o eficiente?

Por supuesto, la compañía de garantía de su hogar no absorberá el costo de dicha actualización; eso depende de ti. Si no quiere pagar mucho más de su bolsillo de lo que espera o puede pagar, deberá resistir los intentos persistentes de los proveedores de servicios para convencerlo de lo contrario.

10. Cancelar o reducir la cobertura innecesaria

Anule o reduzca rápidamente la cobertura de la garantía de la vivienda que no se amortiza sola. Al menos una vez al año, revise los costos de la garantía de su vivienda, incluidas las primas, las tarifas de servicio y los deducibles, comparándolos con sus ahorros. Si los números no cuadran, cambie a un plan más económico o cancele antes de su próxima fecha de renovación.

11. Documentar las interacciones con los ajustadores de reclamaciones

Documente todas las interacciones relacionadas con reclamaciones con el equipo de reclamaciones de la compañía de garantía de su hogar. Descargue una aplicación de grabación de llamadas barata, como Automatic Call Recorder , para grabar sus llamadas con el equipo; solo asegúrese de informar cuando esté grabando una llamada, ya que las leyes sobre esto varían según el estado. Tome fotografías de “antes” y “después” de cualquier trabajo realizado bajo la garantía de su hogar. Guarde también copias de los recibos de servicio, los formularios de reclamaciones y cualquier otro papeleo relacionado con las reclamaciones.

12. Escalar los problemas de reclamos de manera agresiva

Si cree que el equipo de reclamaciones de la compañía de garantía de su hogar le está dando vueltas, escale primero y haga preguntas después. Si los resultados no mejoran a medida que asciende en la escala de supervisión, deje en claro que está preparado para presentar quejas ante el fiscal general de su estado, la oficina de protección al consumidor y la comisión de seguros, y luego continúe. Deje críticas negativas en la lista BBB de la compañía, así como en los sitios que generan oportunidades de venta como Angie’s List y HomeAdvisor .

Conclusiones finales

Después de sopesar los pros y los contras, mi esposa y yo finalmente decidimos no comprar un plan de garantía de vivienda.

Sin embargo, sabíamos que teníamos que hacer algo para evitar que se repitiera el desastre de nuestro termostato, no solo el impacto físico de regresar a una casa helada, sino el impacto fiscal inesperado de una factura de reparación depredadora. Nos decidimos por una solución de bricolaje: establecer un fondo de mantenimiento del hogar para cubrir los diversos costos que todos los propietarios eventualmente enfrentan.

Nuestro fondo de mantenimiento del hogar es una cuenta de ahorros que devenga intereses en un banco en línea popular . Contribuimos con una cantidad fija en dólares cada mes y la retiramos según sea necesario. Su saldo es ahora más alto que el costo esperado de una nueva caldera, el aparato mecánico más antiguo de nuestra casa, siempre que tengamos que reemplazarlo. (Es casi seguro que lo haremos; es más viejo que nosotros). Mientras tanto, hemos realizado al menos media docena de desembolsos del fondo relacionados con el mantenimiento o mejoras para el hogar.

No es un plan de garantía para el hogar, pero es mucho más sencillo de administrar. Si no le gusta el sonido de una garantía de vivienda, no dude en seguir nuestros pasos.

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