Cómo diferir sus préstamos para estudiantes: 5 opciones para extender o posponer el pago de préstamos escolares

Cuando estaba en la universidad, cada semestre recibía un cheque del gobierno federal por libros de texto y gastos de manutención (léase: cerveza). No pensé mucho en cómo iba a pagar los préstamos estudiantiles hasta el día después de la graduación, cuando una factura por $ 12,000 llegó a mi buzón.

En retrospectiva, salí fácil, ya que muchos estudiantes universitarios tienen más de $ 100,000 en préstamos estudiantiles que deben reembolsar. Pero ya sea que tenga poco o mucho, el interés aumenta rápidamente y es mejor crear un plan sólido para pagar la deuda que se adapte a su situación financiera.

¿Cuáles son sus opciones?

Es prácticamente imposible cancelar por completo sus préstamos estudiantiles a menos que muera o quede discapacitado permanentemente (no recomiendo ninguno de los dos).

Sin embargo, hay algunas formas en las que puede extender o posponer los pagos de ciertos préstamos:

1. Aplazamiento. Bajo ciertas condiciones, sus pagos pueden ser excusados ​​por un período de tiempo determinado. Las formas más comunes en las que se pueden aplazar sus préstamos son: si vuelve a la escuela , tiene dificultades para realizar los pagos debido al desempleo o tiene otros problemas financieros en su vida. Por lo general, no podrá diferir sus préstamos si ha incumplido con pagos anteriores.
2. Paciencia. Si se enfrenta a problemas personales en su vida que podrían obstaculizar su capacidad para pagar sus préstamos, el titular de su préstamo puede permitirle dejar de hacer pagos durante un período de tiempo específico. Si enfrenta problemas médicos o personales o no puede pagar su préstamo en el plazo máximo, es posible que pueda calificar para la indulgencia de sus préstamos federales.
3. Plan de pago extendido. En un plan de pago estándar, pagará sus préstamos en el transcurso de 10 años. Si ha obtenido más de $ 30,000 en préstamos para estudiantes, puede ser elegible para extender sus pagos durante 25 años.
4. Plan de pago graduado. Un plan de pago gradual le permite comenzar con pagos más bajos en los primeros años, pero esos pagos aumentan más adelante. Esta opción es buena para los graduados que tendrán dificultades después de la universidad pero que esperan ganar mucho dinero un par de años después.
5. Plan de pago basado en ingresos. Su préstamo puede ajustarse en función de sus ingresos, obligaciones familiares y la cantidad de préstamos pendientes. Este número se reconfigurará cada año.

Tendrá que consultar con sus prestamistas para ver qué opciones permiten. El gobierno federal generalmente es más indulgente que los prestamistas privados.

Retrasar sus pagos debe ser un último recurso

Es tentador buscar una escapatoria para tomarse su tiempo para pagar sus préstamos, pero siempre que sea posible, debe intentar devolverlos según lo programado. Los planes de pago extendidos y graduados le permiten pagar menos cada mes, pero a largo plazo puede terminar gastando decenas de miles de dólares más debido a los intereses. Si puede pagarlo, considere pagar sus préstamos más rápido de lo requerido. Cuanto más rápido pague sus préstamos, menos intereses se acumularán. Si utiliza una calculadora de planes de pago, probablemente se sorprenderá de cuánto dinero ahorrará si aumenta su pago mensual. Por último, busque empresas privadas que  consoliden sus préstamos estudiantiles , si tiene más de una. Usar una red de préstamos entre pares como Lending Club Puede que tampoco sea una mala idea en algunos casos.

Conclusiones finales

Ciertos prestamistas le darán mucha discreción en cuanto a cuánto tiempo demorará en pagar sus préstamos estudiantiles. Es posible que tenga la oportunidad de tomarse su tiempo para liquidar sus préstamos, pero eso no significa que deba tomarla. Con las tasas de interés donde están, retrasar o suspender sus pagos puede ser una decisión costosa.

Sin embargo, algunas personas enfrentan ciertas situaciones de la vida que pueden dificultar o imposibilitar el pago de sus préstamos a tiempo. Si tiene dificultades para conseguir un trabajo o se ha enfermado gravemente, es bueno saber que es posible que pueda obtener ayuda. Asegúrese de consultar con su prestamista para ver cuáles son sus opciones y cómo debe proceder.

¿Está progresando en el pago de sus préstamos estudiantiles? ¿Ha utilizado alguno de los métodos mencionados anteriormente? Comparta sus pensamientos e ideas en un comentario a continuación.