8 formas de pagar menos impuestos y ahorrar dinero

¿Le gustaría reducir su factura del impuesto sobre la renta federal? No puedo imaginar a nadie que no prefiera pagar menos de sus ingresos al gobierno federal. Y hay varias formas de reducir su factura de impuestos o aumentar su reembolso de impuestos sin infringir las reglas del IRS.

Si bien los créditos tributarios y las deducciones tributarias son formas fáciles de reducir su factura tributaria, tienden a aparecer y desaparecer a medida que el Congreso realiza cambios en el código tributario. Aquí hay algunas formas de recortar su factura tributaria que siguen siendo relevantes año tras año, salvo que se tomen medidas legislativas.

Cómo pagar menos impuestos (legalmente)

1. Contribuir a un plan 401 (k), 403 (b), 457 o IRA

Mientras menos ingresos tenga, menores serán sus impuestos. Pero no necesariamente tiene que ganar menos dinero para reducir su factura de impuestos.

El ingreso bruto ajustado (AGI) es la línea de base para calcular su ingreso imponible. Cuanto mayor sea su ingreso bruto ajustado, más puede esperar adeudar. La palabra clave aquí es “ajustado”, que se refiere al hecho de que hay algunas formas de reducir su ingreso bruto. Un método es hacer contribuciones antes de impuestos a un plan de jubilación 401 (k) ,  plan de jubilación 403 (b) , plan 457 o IRA .

Cuanto más contribuya a una cuenta de jubilación antes de impuestos, más podrá reducir su AGI y la cantidad que deberá en impuestos. Para 2020, la contribución máxima al 401 (k) es $ 19,500. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución adicional para “ponerse al día” de $ 6,500, con lo que su límite total de contribución 401 (k) a $ 26,000. Los límites para los planes 403 (b) y 457 son los mismos.

Si no tiene acceso a un plan de jubilación en el trabajo, aún puede contribuir a una IRA. Para 2020, puede contribuir hasta $ 6,000 a una cuenta IRA tradicional , o $ 7,000 si tiene 50 años o más.

Los beneficios fiscales de contribuir a planes con impuestos diferidos son dobles. Primero, reduce sus ingresos imponibles durante el año en que realiza la contribución. En segundo lugar, no tiene que pagar impuestos sobre la renta sobre los rendimientos de las inversiones en su plan de jubilación hasta que los retire durante la jubilación; a partir del año en que  cumpla 72 años, debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD). Por lo tanto, su dinero puede crecer libre de impuestos hasta que lo necesite para su jubilación.

Tenga en cuenta que los RMD fueron suspendidos para 2020 por la Ley CARES . No tiene que tomar un RMD de una IRA o 401 (k) en 2020, pero lo hará para 2021.

Consejo profesional : si su empleador ofrece un 401 (k), consulte  Blooom , un roboadvisor en línea que analiza sus cuentas de jubilación. Simplemente conecte su cuenta y podrá ver rápidamente cómo le está yendo, incluido el riesgo, la diversificación y las tarifas que está pagando. Además, encontrará los fondos adecuados para invertir en su situación. Regístrese para un análisis de Blooom gratuito .

2.Realizar pagos de préstamos estudiantiles

Aproximadamente el 65% de los estudiantes universitarios de último año que se graduaron de universidades públicas y privadas sin fines de lucro en 2018 tenían deudas por préstamos estudiantiles, según The Institute for College Access & Success . Si bien siempre es recomendable hacer todo lo posible para pagar la universidad sin deudas por préstamos estudiantiles , si necesita obtener préstamos estudiantiles, los intereses que pague lo beneficiarán en el momento de la declaración de impuestos.

Puede deducir hasta $ 2,500 de los intereses de préstamos estudiantiles pagados por año como una deducción “por encima de la línea”, lo que significa que puede reclamarla incluso si no detalla sus deducciones . Sin embargo, su deducción podría limitarse o eliminarse si gana demasiado. Para 2020, la deducción se eliminará gradualmente si su ingreso bruto ajustado modificado está entre $ 70,000 y $ 85,000 ($ 140,000 y $ 170,000 si está casado y presenta una declaración conjunta). No puede reclamar una deducción si su ingreso bruto ajustado modificado es de $ 85,000 o más ($ 170,000 o más para declaraciones conjuntas) o si está casado y presenta una declaración por separado de su cónyuge. El AGI modificado es similar al AGI con la adición de ciertas deducciones, como contribuciones de IRA, gastos de matrícula calificados e intereses de préstamos estudiantiles.

Para alguien en el tramo impositivo del 22%, reclamar la deducción total de $ 2,500 podría reducir su factura de impuestos hasta en $ 550.

3. Compre una casa

Si está considerando comprar una casa , esa compra puede ahorrarle dinero en sus impuestos, ya que los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad son deducibles.

Para los años fiscales 2018 a 2025, puede deducir intereses de hasta $ 750,000 de deuda hipotecaria ($ 375,000 para parejas casadas que presentan declaraciones por separado).

También puede deducir hasta $ 10,000 de impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos sobre bienes raíces y los impuestos estatales sobre la renta o las ventas. Ese límite se reduce a $ 5,000 para las parejas casadas que presentan una declaración por separado.

Sin embargo, estos límites no importará a menos que usted detalla sus deducciones en el Anexo A . Como recordatorio, puede reclamar la deducción estándar o las deducciones detalladas , lo que le brinde el mayor beneficio fiscal. Para 2020, la deducción estándar es de $ 12,400 para contribuyentes solteros y de $ 24,800 para parejas casadas. Si no tiene suficientes deducciones detalladas para exceder la deducción estándar para su estado civil, la compra de una casa no afectará en absoluto su factura de impuestos.

4. Seleccione el estado de presentación correcto

Su estado civil para efectos de la declaración tiene un impacto significativo en su situación fiscal, ya que determina tanto su tasa impositiva como el monto de su deducción estándar.

Por ejemplo, para el año fiscal 2020, la deducción estándar es de $ 12,400 para un contribuyente único, pero de $ 18,850 para un contribuyente que reclame el estado civil de cabeza de familia . Los tramos impositivos para los jefes de familia también son más generosos que los de los contribuyentes solteros.

Dependiendo de su situación, puede tener la opción de elegir entre dos estados civiles diferentes.

Estos son los cinco estados fiscales disponibles:

• Individual . Este estado es para contribuyentes que no están casados ​​o que están divorciados o separados legalmente según la ley estatal.
• Casado que presenta una declaración conjunta . Los contribuyentes casados ​​pueden presentar una declaración conjunta con su cónyuge . Si su cónyuge falleció durante el año fiscal, es posible que pueda presentar una declaración conjunta para ese año.
• Casado que presenta una declaración por separado . Una pareja casada puede optar por presentar dos declaraciones de impuestos por separado. Sin embargo, seleccionar este estado civil rara vez resulta en una factura de impuestos más baja.
• Jefe de hogar . Este estado generalmente se aplica a los contribuyentes solteros que pagan más de la mitad del costo de mantener una casa para ellos y otra persona calificada, como un hijo dependiente o un padre.
• Viudo (a) calificado con hijo dependiente . Este estado está disponible para los contribuyentes cuyo cónyuge falleció durante el año tributario o en los dos años tributarios anteriores que tienen un hijo dependiente.

Se aplican condiciones adicionales a estos estados fiscales, así que consulte la Publicación 501 para conocer las reglas completas. Si es elegible para más de un estado civil para efectos de la declaración, es posible que desee preparar su declaración en ambos sentidos y ver cuál resulta en una factura de impuestos más baja.

5. Regrese a la escuela

¿Siempre ha querido terminar su título universitario, tomar cursos que podrían mejorar sus perspectivas profesionales o explorar un interés académico? Sacar un catálogo de cursos e inscribirse en una clase podría ayudarlo a reducir su factura de impuestos.

Muchos  gastos de educación califican para exenciones de impuestos , incluido el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense (AOTC) y el Crédito de Aprendizaje de por Vida. El AOTC solo está disponible durante los primeros cuatro años de educación universitaria y debe estar inscrito al menos medio tiempo en un programa para obtener un título. Si califica, el AOTC tiene un valor de hasta $ 2,500 por estudiante. Si el crédito reduce la cantidad de impuestos que adeuda a cero, se reembolsará hasta el 40% de cualquier crédito restante (hasta $ 1,000).

El crédito de aprendizaje de por vida es mucho más amplio. No hay límite para la cantidad de años que puede reclamarlo, y no es necesario que esté inscrito en un programa de grado o tomar una clase que mejore sus habilidades laborales. El Crédito de aprendizaje de por vida tiene un valor de hasta $ 2,000 por declaración de impuestos.

Para conocer las reglas y limitaciones completas sobre los beneficios fiscales para la educación, consulte la  Publicación 970 del IRS .

6. Guarde sus recibos de donación

Puede reclamar una  deducción por donar a organizaciones benéficas  reconocidas por el IRS, por lo que siempre obtenga un recibo cuando dé para que pueda ser recompensado por su generosidad en el momento de la declaración de impuestos. Los requisitos de documentación para las donaciones caritativas varían según el monto en dólares y si dona dinero en efectivo u otra propiedad.

Los requisitos de documentación son los siguientes:

• Donación en efectivo de menos de $ 250 : Registro bancario, como un cheque cancelado, un extracto bancario o un extracto de la tarjeta de crédito, que muestre el nombre de la organización benéfica y la fecha y el monto de la contribución.
• Donación en efectivo de $ 250 o más : reconocimiento escrito contemporáneo de la organización. Este reconocimiento debe incluir el nombre de la organización, la cantidad de efectivo aportada y una declaración de que no recibió bienes o servicios de la organización a cambio de su contribución.
• Contribuciones Quid Pro Quo de $ 75 o más : Si realiza un pago a una organización benéfica que es en parte una donación y en parte por bienes o servicios proporcionados por la organización, debe obtener un reconocimiento por escrito de la organización. El recibo debe informarle que la cantidad deducible para propósitos del impuesto sobre la renta se limita al valor aportado por encima del valor de mercado de los bienes o servicios proporcionados por la organización benéfica. Por ejemplo, si compra un boleto para un evento de caridad por $ 100 y la comida proporcionada en el evento vale $ 30, su contribución deducible sería de $ 70.
• Donaciones de propiedad : Para propiedad de menos de $ 250, obtenga un recibo de la organización o mantenga registros confiables. Para las contribuciones que no sean en efectivo por valor de $ 250 o más, necesita un reconocimiento escrito contemporáneo de la organización. Para donaciones de $ 5,000 o más, además de un reconocimiento por escrito, debe obtener una tasación.
• Donaciones de vehículos : se aplican requisitos y limitaciones de informes adicionales cuando dona un vehículo a una organización benéfica. Consulte las  Instrucciones para el formulario 1098-C para obtener más información.

Guarde todos los recibos de estas donaciones. Si sus contribuciones caritativas totales y otras deducciones detalladas, incluidos los gastos médicos, los intereses hipotecarios y los impuestos estatales y locales, son mayores que su deducción estándar disponible, puede terminar con una factura de impuestos más baja.

Incluso si no detalla, aún puede deducir hasta $ 300 en donaciones en efectivo como una deducción por encima de la línea. Ese es un nuevo desarrollo para las declaraciones de impuestos de 2020, gracias a la Ley CARES.

7. Verifique las devoluciones anteriores

Mientras preparaba su declaración de impuestos este año, ¿se dio cuenta de que se perdió algunas deducciones o créditos en años anteriores? Si han pasado menos de tres años desde que presentó la declaración de ese año, tiene la opción de  presentar una declaración enmendada para reclamar esa desgravación fiscal.

Deberá completar el Formulario 1040X para modificar su declaración y reclamar un reembolso. Tenga en cuenta que el IRS tiende a examinar de cerca las declaraciones enmendadas, así que asegúrese de que su información sea precisa y completa antes de enviarla al IRS.

8. Haga que un profesional prepare sus impuestos

Si su situación fiscal es sencilla, presentar la declaración por su cuenta o utilizar el software gratuito de preparación de impuestos de H&R Block  puede ahorrarle mucho dinero. Pero para declaraciones de impuestos más complejas, un experto puede identificar las oportunidades de ahorro de impuestos que ha pasado por alto.

Algunos profesionales de impuestos incluso ofrecen una garantía para que, si resulta que pagó más de lo que debería haber pagado, pueda obtener un reembolso del preparador de impuestos.

Un profesional de impuestos calificado , como un contador público autorizado o un agente inscrito, puede cobrar más que un preparador sin credenciales, pero debe seguir un código de ética y obtener una cierta cantidad de horas de educación continua cada año. Eso significa que se mantienen al día con las leyes fiscales cambiantes, lo que podría resultar en un reembolso mayor para usted. Puede encontrar un profesional de impuestos calificado en su área buscando en la base de datos de preparadores acreditados del IRS .

Consejo profesional : además de proporcionar software de impuestos en línea, H&R Block le brinda la oportunidad de trabajar con CPA o agentes inscritos, ya sea en persona o a través de su aplicación móvil.

Conclusiones finales

Antes de comenzar con su declaración de impuestos, verifique si hay nuevas deducciones o créditos que podrían aplicarse a usted y revise las Instrucciones para el Formulario 1040 . Si decide hacer sus propios impuestos, muchos programas de software de preparación de impuestos tienen preguntas de entrevista conversacionales que lo guían a través de su declaración para ayudarlo a identificar oportunidades para reducir su carga tributaria.

No importa quién prepare su declaración, el paso más crítico es tomarse el tiempo para revisarla cuidadosamente antes de firmarla y enviarla al IRS. Al verificar dos veces su declaración, se asegurará de aprovechar todas las deducciones posibles y evitar costosos errores en la presentación de impuestos .