15 trabajos que califican para programas de condonación y reembolso de préstamos para estudiantes
La deuda por préstamos estudiantiles puede ser abrumadora. Sin embargo, se ha convertido en una realidad inevitable para muchos graduados universitarios. Según un informe de 2018 del Institute for College Access & Success , dos tercios de los estudiantes piden prestado dinero para la universidad. El monto promedio prestado, según las estadísticas de 2019 de Nitro College , es de más de $ 37,000. Y muchas profesiones requieren asumir una deuda de estudios de posgrado que supere las seis cifras.
Esa es una gran carga para los recién graduados que recién comienzan en sus carreras. Afortunadamente, existe una variedad de programas para ayudar con el pago, incluidos los programas de condonación, cancelación y pago de préstamos (LRP) específicos para la carrera elegida. Los programas de carreras específicas pueden ayudar a reducir o incluso eliminar la deuda de los estudiantes a cambio de sus años de servicio y experiencia.
Hay más de 100 programas federales y estatales que ofrecen condonación, cancelación o asistencia para el pago de préstamos estudiantiles relacionados con su profesión. Pero si bien millones de prestatarios podrían calificar para estos programas, solo una pequeña fracción los aprovecha. Aproximadamente 35 millones de estadounidenses, por ejemplo, están empleados en el sector público y podrían obtener la condonación de sus préstamos estudiantiles a través del programa federal de condonación de préstamos por servicio público (PSLF). Sin embargo, se han aplicado menos de un millón a partir de una estimación de 2017 de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor .
Eso podría deberse a que muchos graduados ni siquiera son conscientes de que existen estos programas de perdón y LRP. Por lo tanto, para ayudarlo a comenzar a pagar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible, hemos elaborado una lista de programas disponibles para ciertos campos profesionales. Si decide solicitar alguno de ellos, asegúrese de comprender todos los factores de elegibilidad y los requisitos del programa.
Carreras que ofrecen el reembolso o el perdón de préstamos para estudiantes
Tanto el gobierno federal como las organizaciones privadas ofrecen programas de condonación y reembolso específicos para el trabajo. Generalmente, los programas federales están disponibles para los profesionales que trabajan en el sector público o en áreas de alta necesidad. Estos trabajos a menudo no son los mejor pagados o los más deseables, por lo que estos programas son un incentivo para atraer trabajadores altamente calificados a trabajos que de otra manera podrían quedar vacantes. Con suerte, lo que sacrifique en ingresos se compensará con el pago o la condonación de la deuda.
Aquí hay una lista de trayectorias profesionales que ofrecen condonación o reembolso de préstamos estudiantiles.
1. Empleado de servicio público
Cualquiera que trabaje en una organización calificada, como una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro, puede obtener la condonación de préstamos a través del programa PSLF . Fue diseñado para alentar a las personas a trabajar en el sector público y cubre la mayoría de las carreras de todos los programas de condonación y reembolso específicos del trabajo.
El PSLF está disponible para cualquier trabajador de una organización gubernamental (federal, estatal o local), así como para organizaciones sin fines de lucro. Solo algunos de los tipos de trabajos que podrían calificar incluyen la enseñanza pública, el servicio militar, el trabajo social, la seguridad pública, la aplicación de la ley, los servicios de salud pública, los servicios de bibliotecas públicas y las leyes de interés público.
Para calificar para el PSLF, debe realizar un total de 120 pagos mientras trabaja para una agencia gubernamental o sin fines de lucro que califique. No es necesario que estos pagos sean consecutivos, pero sí significa que debe trabajar en un trabajo calificado por un total general de 10 años. Después de realizar la cantidad requerida de pagos, se condonará el saldo restante del préstamo. A diferencia del perdón regular con reembolso basado en los ingresos , no tendrá que pagar impuestos sobre el saldo restante.
2. Empleado de agencia federal
Además del PSLF, los empleados federales también tienen acceso a un LRP menos conocido: el Programa Federal de Reembolso de Préstamos Estudiantiles . Para atraer y retener empleados altamente calificados, las agencias federales pueden ofrecer a los candidatos a un puesto este beneficio especial. A cambio de un compromiso de trabajar en la agencia por un mínimo de tres años, las agencias federales pueden pagar hasta $ 10,000 por año para los préstamos estudiantiles federales de un nuevo empleado. La asistencia total brindada no puede exceder los $ 60,000.
Dependiendo de cuánto adeude, este programa tiene una ligera ventaja sobre el PSLF. Si debe $ 60,000 o menos, podría limpiar todo su saldo sin hacer ningún pago por sus préstamos o sin tener que esperar 10 años para la condonación del saldo. Tampoco tendrá que permanecer en el trabajo durante 10 años. En cambio, podría cancelar su saldo en tan solo tres años o hasta seis.
Sin embargo, el programa no está exento de salvedades. Por un lado, si deja su trabajo antes de que terminen sus tres años o es despedido por mala conducta o desempeño deficiente, tendrá que devolver el dinero que la agencia pagó por sus préstamos. E independientemente de si completa el plazo o no, tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre el monto pagado por sus préstamos. Además, no todos los trabajos del gobierno ofrecen este beneficio o los mismos montos de reembolso. Solo los préstamos federales son elegibles para el programa, pero todos los tipos de préstamos federales están cubiertos, incluidos los préstamos FFEL, los préstamos del Direct Loan Program y los préstamos PLUS.
Si usted es un padre que pidió prestado un préstamo PLUS para padres para ayudar a cubrir la matrícula universitaria de su hijo, puede calificar para este programa. Hay muy pocas opciones disponibles para ayudar a los prestatarios de Parent PLUS a administrar los pagos. Y, a diferencia de algunos programas de perdón y reembolso, no es necesario que haya terminado su título para calificar.
Sin embargo, muchas agencias requieren un título y, a veces, títulos específicos. Todos ellos adaptan sus planes para reclutar candidatos altamente calificados para puestos difíciles de cubrir.
No hay una solicitud formal para este programa. En su lugar, deberá preguntarle a su empleador actual o potencial si el pago del préstamo estudiantil es un beneficio ofrecido a través de esa agencia federal. Si lo solicita, su empleador al menos considerará su solicitud. Pero si se le da a usted se decide caso por caso.
Más de 35 agencias federales ofrecen este beneficio, incluidos los 15 departamentos a nivel de gabinete y más de 20 agencias independientes. Si se está entrevistando para una agencia federal que no lo hace, pregúnteles si considerarán brindar este beneficio si acepta el puesto. Todas las agencias federales son elegibles para ofrecerlo.
3. Maestro
La enseñanza generalmente requiere una gran cantidad de educación superior. Eso podría variar desde una licenciatura hasta un doctorado, dependiendo del puesto. Sin embargo, incluso aquellos que enseñan a nivel universitario a menudo no se les paga lo suficiente para dar cuenta del alto costo de su educación. Como profesora de inglés de nivel universitario, conozco esta lucha de primera mano. Pedí prestado hasta las seis cifras para financiar mi doctorado, un requisito para enseñar en la universidad, pero mi salario inicial como profesor era de unos escasos 35.000 dólares.
Los salarios promedio de los maestros son poco menos de $ 30,000 para maestros de preescolar , $ 58,000 para maestros de escuela primaria y secundaria , $ 60,000 para maestros de escuela secundaria y $ 78,000 para maestros de educación superior . Es fácil pedir prestado más que el salario promedio anual de un maestro por solo una licenciatura, pero muchos maestros obtienen títulos de maestría y doctorado. Afortunadamente, existen algunos programas que pueden ayudarlos a pagar sus préstamos.
Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
La mayoría de los maestros, siempre que trabajen a tiempo completo para una escuela o universidad pública o sin fines de lucro, califican para el PSLF. El programa es una gran ayuda para los maestros que luchan con salarios bajos mientras intentan pagar una alta deuda de préstamos estudiantiles.
Desafortunadamente, el programa no siempre se ejecuta tan bien como debería. El PSLF está bajo el fuego de la Federación Estadounidense de Sindicatos de Maestros (AFT), que presentó una demanda contra el Departamento de Educación en julio de 2019. Como informó NPR , el programa no perdona los préstamos de maestros calificados. Es de esperar que los cambios de política futuros den como resultado un programa mejor administrado. Hasta que a los maestros se les pague salarios más acordes con sus niveles de educación, la condonación de su deuda estudiantil seguirá siendo muy necesaria.
Programa de condonación de préstamos para maestros
Si enseña en un distrito escolar de bajos ingresos o trabaja en un área de escasez de maestros, califica para el Programa de condonación de préstamos para maestros . Puede recibir entre $ 5,000 y $ 17,500 dependiendo de la materia que enseñe y sus años de servicio. Solo los maestros de matemáticas, ciencias y educación especial son elegibles para recibir la cantidad más alta de $ 17,500.
Para calificar, debe trabajar a tiempo completo durante al menos cinco años académicos consecutivos en una escuela que atiende a estudiantes de bajos ingresos. Para saber si su escuela califica, busque en el directorio de Ayuda Federal para Estudiantes .
También debe ser un “maestro altamente calificado”. Eso incluye tener una licenciatura y una certificación estatal como maestro y aprobar exámenes estatales que prueben el conocimiento de la materia.
Solo califican los préstamos federales directos y FFEL. No puede obtener préstamos Federales Perkins o Federales PLUS, ya sea para padres PLUS o Graduate PLUS, condonados bajo este programa.
Es posible calificar tanto para la condonación de préstamos para maestros como para el PSLF, pero los años de servicio que cuentan para la condonación de préstamos para maestros no pueden contarse para el PSLF. Por lo tanto, debe analizar los números para ver cuál es más beneficioso para su situación. Además, si es un voluntario de AmeriCorp (consulte el número 14 a continuación), cualquier período de tiempo que dedique a trabajar para obtener su beneficio de reembolso no se cuenta para los años requeridos para la condonación de préstamos para maestros.
Cancelación del préstamo Perkins
Aunque sus préstamos federales Perkins no son elegibles para la condonación de préstamos para maestros, pueden ser elegibles para la cancelación bajo el Programa de cancelación de préstamos para maestros de Perkins . Para calificar, debe enseñar en una escuela de bajos ingresos, en un área temática que su estado considere que tiene escasez o como maestro de educación especial.
La cancelación de los préstamos Perkins es gradual. Durante su primer y segundo año de docencia, obtiene una cancelación del 15% de su préstamo por cada año de docencia, incluidos los intereses devengados. Para el tercer y cuarto año, es el 20% por año. Y por quinto año, es 30%. Eso suma un total de cancelación del 100% si continúa enseñando en una escuela calificada durante cinco años.
Tenga en cuenta que el programa de préstamos federales Perkins finalizó en 2017. Ya no es posible obtener este préstamo, pero si ya tiene préstamos Perkins y es maestro, esta es una forma de deshacerse de ellos.
Programas estatales y municipales
Además, hay programas de condonación de préstamos estatales y municipales disponibles para los maestros. Para descubrir qué hay disponible en su área, busque en el directorio AFT .
4. Doctor / Médico
Aunque la mayoría de los médicos pueden esperar llegar a las seis cifras , pagar la educación para llegar allí puede restar una parte significativa incluso a un gran cheque de pago. Según la Association of American Medical Colleges (AAMC), la deuda promedio de la escuela de medicina para los graduados de 2016 fue de $ 190,000. En un plan de pago estándar de 10 años, es una factura mensual de préstamo estudiantil de más de $ 2,200. Afortunadamente, los médicos que necesitan alivio de la deuda tienen opciones, incluido el PSLF para quienes trabajan en la salud pública.
Programas de reembolso de préstamos del National Health Service Corps (NHSC)
Para aquellos interesados en trabajar en áreas de escasez, el NHSC ofrece una serie de LRP para profesionales de la salud.
- Programa de reembolso de préstamos de la NHSC . El NHSC ofrece asistencia para el pago de préstamos estudiantiles de hasta $ 50,000 a médicos y otros profesionales de la salud a través de su Programa de Pago de Préstamos . A cambio, los médicos deben trabajar a tiempo completo en un área de escasez aprobada por el NHSC durante dos años. Los pagos están libres de impuestos y se desembolsan inmediatamente al comenzar a trabajar. Aún mejor, después del contrato de servicio inicial de dos años, los participantes pueden renovar sus contratos anualmente para recibir asistencia de pago continua. La duración y la cantidad de asistencia dependen del área de servicio. Las áreas de mayor necesidad califican para reembolsos de préstamos mayores.
- Programa de reembolso de préstamos para comunidades rurales de NHSC . A cambio de proporcionar tratamiento para el uso de sustancias o opioides, los proveedores de atención médica pueden recibir hasta $ 100,000 en asistencia para el pago de préstamos estudiantiles a través del NHSC Rural Community LRP . Los participantes deben trabajar en un centro rural de tratamiento de trastornos por uso de sustancias aprobado por el NHSC. Se da prioridad a los sitios que han recibido fondos del Programa de Respuesta a los Opioides de las Comunidades Rurales.
- Programa de Estudiantes al Servicio de NHSC . Para los estudiantes de medicina que completan su último año escolar, el NHSC ofrece un Programa de Estudiantes al Servicio . A cambio del compromiso de brindar atención médica primaria en un sitio aprobado por la NHSC durante tres años después de la graduación, la NHSC proporciona hasta $ 120,000 para costos educativos y préstamos para estudiantes.
- Programa de Reembolso de Préstamos de la Fuerza Laboral para Trastornos por Uso de Sustancias de la NHSC . A cambio de trabajar tres años en el tratamiento de trastornos por uso de sustancias en un sitio aprobado por la NHSC, el Programa de Pago de Préstamos para la Fuerza Laboral para Trastornos por Uso de Sustancias paga hasta $ 75,000 para préstamos estudiantiles. Tiene prioridad si tiene una exención de DATA 2000, trabaja en un programa de tratamiento con opioides o tiene una licencia o certificación en intervenciones para trastornos por uso de sustancias.
Programa de reembolso de préstamos de los Institutos Nacionales de Salud (NIH)
Los Institutos Nacionales de Salud (NIH) ofrecen asistencia para el pago de hasta $ 100,000 a los profesionales de la salud a cambio de un compromiso de dos años para realizar investigaciones médicas financiadas por una organización sin fines de lucro de EE. UU. Al igual que otros programas de asistencia para el pago, el NIH LRP se creó para atraer a los mejores talentos a un campo desatendido, en este caso, la investigación biomédica o del comportamiento.
A través de ocho programas diferentes, los investigadores de la salud reciben asistencia con el pago mientras están empleados en los NIH o en organizaciones elegibles fuera de los NIH. Los programas están organizados en torno a amplias áreas de investigación, pero no están destinados a financiar proyectos de investigación individuales. Más bien, la intención es ayudar a los solicitantes a desarrollar una carrera en investigación médica.
Programa de reembolso de préstamos de Indian Health Services (IHS)
El Servicio de Salud para Indígenas (IHS) es un programa federal para indígenas estadounidenses y nativos de Alaska. A cambio de un compromiso de dos años para trabajar en un centro de salud que atiende a indígenas estadounidenses, el Programa de Reembolso de Préstamos de IHS reembolsa hasta $ 40,000 en préstamos estudiantiles para profesionales de la salud. Después de los dos años iniciales, los participantes pueden renovar sus contratos anualmente para recibir beneficios adicionales hasta que se pague la totalidad de su deuda.
Asistencia para el pago de préstamos para estudiantes militares
El ejército ofrece una serie de becas y programas de asistencia para el pago a los profesionales de la salud. Aunque puede haber algunas diferencias en los montos máximos de pago, ya sea que se una al Ejército , la Armada o la Fuerza , las tres ramas del ejército ofrecen programas similares de becas y pagos para profesionales de la salud.
- El Programa de Becas para Profesiones de la Salud . Los estudiantes calificados de medicina, odontología, enfermería y veterinaria pueden tener la matrícula completa y los gastos pagados por una rama de las fuerzas armadas, además de recibir un estipendio mensual de $ 2,200 o más. Los estudiantes también son elegibles para un bono de inicio de sesión de $ 20,000.
- Programa de asistencia financiera . Este LRP otorga hasta $ 45,000 por año en asistencia de pago, así como un estipendio mensual de $ 2,000 o más a los miembros militares inscritos en una residencia acreditada. Una vez que complete su residencia, debe completar un año de servicio por cada año que recibió asistencia, más un año adicional.
- Programa de Amortización de Préstamos para Profesiones de la Salud . Los participantes calificados reciben hasta $ 40,000 por año pagados directamente para sus préstamos estudiantiles, menos los impuestos federales sobre la renta.
Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA)
Además de las ramas de las fuerzas armadas, VA, que brinda atención médica a los veteranos, entre otros servicios, ofrece programas de asistencia para el pago.
- Programa de reducción de la deuda educativa . A través del Programa de Reducción de Deudas Educativas de VA (EDRP), los médicos y otros profesionales de la salud que trabajan para VA reciben hasta $ 200,000 en asistencia para el pago. Los pagos se realizan durante un período de cinco años, hasta un máximo de $ 40,000 por año. El VA utiliza el programa EDRP como incentivo de contratación para cubrir puestos en especialidades difíciles de contratar.
- Programa de reembolso de préstamos estudiantiles . El VA es una de las agencias gubernamentales calificadas para ofrecer asistencia con el pago como bonificación de contratación. Como empleados de una agencia federal, los médicos de VA son elegibles para recibir hasta $ 10,000 por año en asistencia con el pago, hasta un máximo de $ 60,000 a través del Programa de Pago de Préstamos para Estudiantes de VA .
Programa de reembolso de préstamos para profesores de la Administración de Recursos y Servicios de Salud (HRSA)
Para los profesionales de la salud que sirven al menos dos años como miembros de la facultad en una escuela de profesiones de la salud, el Programa de Reembolso de Préstamos para Docentes de la HRSA ofrece hasta $ 40,000 en asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. Para calificar, debe provenir de un entorno desfavorecido.
Programas estatales
Varios estados ofrecen LRP para médicos. Muchos de estos son a través del Programa de Reembolso de Préstamos Estatales de la NHSC . Estos programas brindan incentivos para que los médicos ejerzan en áreas de escasez.
Además, algunos estados tienen sus propios planes de asistencia para el pago de préstamos (LRAP) para médicos. Al igual que los programas NHSC, estos suelen ofrecer el reembolso de préstamos estudiantiles u otros incentivos de pago especiales para los médicos que se comprometen a trabajar en áreas de alta necesidad. Para obtener una lista de programas estatales, visite la base de datos mantenida por la AAMC .
5. Enfermera
Los ingresos de una enfermera pueden acercarse o incluso superar las seis cifras, según el tipo de enfermería. Los trabajos mejor pagados requieren títulos de posgrado. Y según un informe de 2017 de la Asociación Estadounidense de Facultades de Enfermería , más de dos tercios de los estudiantes de enfermería piden prestado entre $ 40,000 y $ 150,000 para obtener estos títulos. Eso es un mordisco serio incluso de un cheque de pago de seis cifras.
Muchos de los programas para médicos y médicos también están disponibles para quienes trabajan en enfermería. Éstas incluyen:
- PSLF (si trabaja en salud pública)
- Los programas de la NHSC, excepto los Estudiantes al Servicio
- El NIH LRP
- El IHS LRP
- Becas militares y LRP
- VA LRP
- El LRP de la facultad HRSA
Además, hay un par de otros programas específicos para enfermeras para ayudar a las enfermeras a pagar sus deudas lo más rápido posible.
Programa de reembolso de préstamos de Nurse Corp
El Programa de Reembolso de Préstamos del Cuerpo de Enfermeras reembolsa hasta el 85% de la deuda estudiantil adquirida para obtener un título de enfermería. A cambio de un compromiso de dos años para trabajar en un área de escasez de enfermeras o como profesores de enfermería en una escuela elegible, los participantes pueden tener el 60% de su deuda reembolsada. Al final de los dos años iniciales, pueden solicitar un tercer año y recibir otro 25% de asistencia para el pago de la deuda. Tenga en cuenta que esta asistencia no está exenta de impuestos, por lo que cualquier asistencia que reciba se reducirá según el monto del impuesto sobre la renta que deberá pagar.
Cancelación del préstamo Perkins
Si es enfermero y tiene préstamos federales Perkins , puede cancelar hasta el 100% de ellos. Para calificar, debe ser una enfermera titulada y trabajar a tiempo completo. También debe solicitar el ingreso al programa, ya sea a través de la institución educativa a la que pidió prestado o de la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles; la inscripción no es automática. Mientras califique, sus Préstamos Perkins se cancelarán gradualmente durante un período de cinco años.
Programas estatales
La mayoría de los estados ofrecen programas de condonación y reembolso de préstamos para enfermeras a cambio de trabajar en un área de escasez. Debe tener una licencia para ejercer en un estado para calificar para sus programas de pago de préstamos. No existe una base de datos centralizada específicamente para enfermería, así que busque en su estado para ver si se ofrecen programas en su área. La base de datos mantenida por la AAMC es un buen lugar para comenzar.
6. Dentista
Lo crea o no, los dentistas a menudo se encuentran en una deuda estudiantil mucho peor que los médicos. Según la Asociación Dental Americana de Estudiantes , la carga de deuda promedio para los graduados de odontología de 2018 fue de $ 285,184 monumentales. Al igual que los médicos, los dentistas pueden llegar a las seis cifras , pero no es suficiente para facilitar el pago de préstamos de ese tamaño.
Al igual que con otras profesiones, el PSLF es una opción si trabaja para una agencia sin fines de lucro o de servicio público. Además, muchos de los mismos programas disponibles para los médicos también están disponibles para los dentistas. Éstas incluyen:
- Becas militares y LRP
- VA LRP
- El IHS LRP
- Todos los programas de NHSC, incluidos Students to Service
- El LRP de la facultad HRSA
Programas estatales
Muchos estados tienen sus propios programas diseñados para alentar a los dentistas a trabajar en áreas de alta necesidad. Para obtener una lista completa de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles específicos del estado para dentistas, visite la base de datos mantenida por la Asociación Estadounidense de Educación Dental .
7. Farmacéutico
Como ocurre con muchas otras profesiones del cuidado de la salud, los farmacéuticos tienen el potencial de ganar salarios de seis cifras. Pero llegar allí a menudo requiere asumir una deuda de seis cifras. Según la Asociación Estadounidense de Facultades de Farmacia , los graduados de farmacia de 2018 pidieron prestado un promedio de $ 166,528 para obtener sus títulos. Afortunadamente, hay ayuda disponible para farmacéuticos.
Cualquiera que trabaje a tiempo completo para una agencia pública o una organización sin fines de lucro califica para el PSLF, incluidos los farmacéuticos. Los farmacéuticos también tienen acceso a algunos de los mismos programas que otros profesionales de la salud. Éstas incluyen
- Becas militares y LRP
- VA LRP
- El IHS LRP
- Los programas de la NHSC, excepto los Estudiantes al Servicio
Programas estatales
Muchos estados tienen programas para reembolsar una parte o la totalidad de los préstamos estudiantiles de un farmacéutico si trabajan en un área de escasez durante un cierto período de tiempo. Aunque no existe una base de datos que se mantenga específicamente para los farmacéuticos, una búsqueda en la base de datos de la AAMC es un buen lugar para comenzar.
8. Fisioterapeuta
Una carrera como fisioterapeuta requiere un título de doctorado (DPT). Los fisioterapeutas pueden ganar, en promedio, $ 88,000 por año , sin embargo, la cantidad de dinero requerida para financiar un doctorado a menudo excede esta cantidad. Según una encuesta de 2017 realizada por la Asociación Estadounidense de Terapia Física , el graduado promedio de DPT pide prestados $ 96,000 para financiar su educación.
Algunos de los mismos programas disponibles para otros profesionales de la salud también están disponibles para fisioterapeutas. Éstas incluyen:
- PSLF
- VA LRP
- El IHS LRP
- El LRP de la facultad HRSA
- El NIH LRP
Además, muchos hospitales y centros de salud privados utilizan la condonación de préstamos como incentivo para la contratación de fisioterapeutas. Para saber dónde están disponibles, pregunte durante su entrevista de contratación o comuníquese con la Asociación Estadounidense de Terapia Física .
9. Psicólogo, psiquiatra, terapeuta o trabajador social
La gran mayoría (91%) de los psicólogos con títulos de doctorado en psicología (Psy.D.) se gradúan con una deuda de préstamos estudiantiles de más de $ 200,000, y el 77% de aquellos con títulos de doctorado en filosofía (Ph.D.) piden prestado más de $ 75,000 , según un estudio de 2014 de la Asociación Estadounidense de Psicología .
Los programas de alivio de la deuda disponibles para psicólogos y otros trabajadores de la salud mental incluyen:
- PSLF
- El NIH LRP
- El IHS LRP
- El LRP de la facultad HRSA
Los programas de NHSC, excepto Students to Service, están abiertos a aquellos con una variedad de diferentes títulos en psicología y trabajo social. Y el reembolso de préstamos para profesionales de la salud está disponible para psicólogos clínicos militares.
Programas estatales
Muchos estados ofrecen asistencia con el pago a quienes trabajan en salud mental y conductual, siempre que estén dispuestos a trabajar en áreas desatendidas. Aunque no existe una base de datos específicamente para los programas estatales de reembolso de salud mental, comience con una búsqueda en línea para ver si su estado ofrece algo para los graduados con su título.
10. Veterinario
Obtener un título en medicina veterinaria puede costar casi tanto como uno en medicina humana. Según la Asociación Estadounidense de Medicina Veterinaria (AVMA), los graduados de medicina veterinaria en 2016 pidieron prestado un promedio de $ 143,758 para financiar su educación. Pero si bien el salario promedio de un veterinario se acerca a las seis cifras, no se les paga tan bien como el médico promedio. Afortunadamente, existe una variedad de LRP y programas de perdón para veterinarios.
Aunque los veterinarios trabajan con animales y no con humanos, siguen siendo profesionales de la salud. Por lo tanto, algunos de los mismos programas disponibles para otros trabajadores de la salud están disponibles para ellos. Éstas incluyen:
- PSLF
- Becas militares y LRP
- El LRP de la facultad HRSA
Además, existen algunos programas de asistencia específicos para veterinarios.
Programa de reembolso de préstamos de medicina veterinaria del USDA
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA) ofrece un programa de asistencia con el pago para los veterinarios. El Programa de Reembolso de Préstamos de Medicina Veterinaria paga hasta $ 75,000 para sus préstamos estudiantiles, distribuidos en montos de $ 25,000 por año durante el curso de su servicio. A cambio, debe trabajar como veterinario durante tres años en una región designada por el Instituto Nacional de Alimentación y Agricultura (NIFA) como zona de escasez. Uno de los grandes beneficios de este programa es que, a diferencia de muchos otros LRP, puede utilizar este dinero para pagar préstamos estudiantiles tanto privados como federales.
No todas las personas con deudas veterinarias son aceptadas en este programa. La NIFA solo otorga premios a un número limitado de solicitantes. Además, el enfoque principal del programa es la medicina veterinaria para el ganado criado para la alimentación.
Programas estatales
Muchos estados ofrecen asistencia de pago a los veterinarios que estén dispuestos a trabajar en áreas desatendidas. Aunque no existe una base de datos específicamente para los programas de pago de medicamentos veterinarios basados en el estado, vale la pena hacer una búsqueda en línea para ver si su estado ofrece algo para los graduados de veterinaria.
11. Abogado
Como saben muchos graduados en derecho, nadie espera que la facultad de derecho sea barata. De hecho, según las estadísticas de 2019 de Nitro College , la deuda de la facultad de derecho, con un promedio de 140.616 dólares, rivaliza con la de la facultad de medicina. Peor aún, el salario promedio de un abogado es aproximadamente la mitad que el de un médico, lo que hace que sea mucho más difícil pagarlo.
Afortunadamente, existe una amplia variedad de programas de condonación y asistencia para el pago de deudas estudiantiles para abogados, incluido el PSLF para quienes trabajan en derecho público o para una organización sin fines de lucro.
Programas escolares
Docenas de facultades de derecho, incluidas Harvard, Yale, Stanford y NYU, ofrecen programas de asistencia para el pago de préstamos. Los programas generalmente requieren que tenga un empleo de tiempo completo en un bufete de abogados de servicio público y un ingreso bruto ajustado de menos de $ 60,000, aunque los programas varían de una escuela a otra.
La cantidad de deuda estudiantil que pagan las facultades de derecho varía ampliamente. Por ejemplo, la Facultad de Derecho de la Universidad de Notre Dame reembolsa hasta $ 15,000 anualmente durante tres años a los abogados que trabajan en derecho público y ganan menos de $ 70,000. La Universidad de Virginia cubre hasta el 100% de la deuda estudiantil de los abogados que ganan menos de $ 75,000 por año.
Aunque debe hablar directamente con su escuela para obtener la información más actualizada, Equal Justice Works tiene un folleto completo sobre cómo pagar los préstamos de las escuelas de derecho que incluye una lista de las escuelas que ofrecen asistencia para el pago.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles de abogados del Departamento de Justicia de EE. UU. (DOJ)
Como participante en el LRP de empleados federales, cada primavera, el DOJ abre su Programa de Reembolso de Préstamos para Estudiantes de Abogados para atraer a los mejores talentos. Al igual que con otros empleados de agencias federales, a cambio de un compromiso de tres años, los abogados del DOJ pueden recibir hasta $ 60,000 en asistencia para el pago, pagados en incrementos anuales de $ 10,000.
Programa de reembolso de préstamos estudiantiles John R. Justice
El Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles de John R. Justice brinda asistencia de pago a los defensores públicos y fiscales calificados que aceptan trabajar en derecho público durante un mínimo de tres años. Las cantidades varían según el lugar donde viva. La asistencia se paga en incrementos de hasta $ 10,000 por año y no puede exceder un máximo de $ 60,000.
Los solicitantes de este programa deben presentar su solicitud a través de su estado y seguir los procedimientos de su agencia designada por el estado.
Programa de asistencia para el pago de préstamos de Herbert S. Garten
El Herbert S. Garten LRP reembolsa los préstamos de la facultad de derecho hasta $ 5,600 por año durante tres años. Los abogados deben trabajar en una organización calificada durante los tres años completos, y no todos son seleccionados. La agencia utiliza un sistema de lotería para elegir a 70 abogados para el programa cada año.
Cuerpo del Abogado General del Juez de la Fuerza Aérea (JAG)
Para aquellos interesados en unirse al JAG Corps, la Fuerza Aérea paga hasta $ 65,000 para préstamos estudiantiles. Los pagos se realizan directamente al prestamista en el transcurso de un período de tres años que comienza después del primer año de alistamiento. Un abogado de JAG debe permanecer alistado durante cuatro años para recibir el beneficio completo.
Si permanece en JAG después del período inicial de cuatro años, también será elegible para recibir hasta $ 60,000 en bonos en efectivo, según la cantidad de años de servicio. Aunque este dinero se puede utilizar de la forma que desee, sin duda puede aplicarlo al saldo restante de un préstamo estudiantil.
Programas estatales
Muchos programas estatales y locales de asistencia para el pago están disponibles para abogados. Para ver si existe uno en su área, haga una búsqueda en Internet. La American Bar Association mantiene una lista de programas estatales, pero debe ser miembro para acceder a esta información.
12. Militar en servicio activo
Las fuerzas armadas no solo ofrecen asistencia para el pago a abogados y profesionales de la salud, sino que también ofrecen asistencia a muchos otros tipos de soldados alistados.
El programa de reembolso de préstamos universitarios
El Programa de Reembolso de Préstamos Universitarios (CLRP) se ofrece como incentivo de alistamiento para nuevos reclutas militares. El programa es solo para personal alistado y no está disponible para oficiales. Además, no todas las especialidades ocupacionales militares (MOS) son elegibles. La lista de MOS elegibles cambia trimestralmente, pero todos los oficiales de reclutamiento la tienen. Aunque existen similitudes básicas, cada rama está autorizada por el Congreso para administrar el programa según lo considere oportuno para cumplir con sus objetivos de contratación. Entonces hay diferencias entre cada rama.
Generalmente, las fuerzas armadas reembolsan anualmente un tercio de la deuda de préstamos estudiantiles elegibles o $ 1,500 (lo que sea mayor) a cambio de un compromiso de servicio de tres años. Los pagos comienzan al final del primer año de servicio. El Congreso ha establecido la cantidad máxima permitida de reembolso en $ 65,000, menos impuestos. Pero cada rama de las fuerzas armadas aplica sus propios máximos. A continuación se muestra información específica sobre lo que ofrece cada uno.
- Ejército . El Programa de Reembolso de Préstamos de Army College paga el máximo. Para calificar, necesita un puntaje de 50 o más en la Batería de Aptitud Vocacional de los Servicios Armados (ASVAB) y debe servir en un MOS elegible.
- Reservas del Ejército . El Programa de Reembolso de Préstamos Universitarios de la Reserva del Ejército paga hasta $ 50,000 de los préstamos estudiantiles de un soldado, pagados anualmente como el 15% de su deuda pendiente o $ 1,500 (lo que sea mayor). Para calificar, necesita un puntaje de 50 o más en el ASVAB, debe servir en un MOS elegible y debe enlistarse por un mínimo de seis años.
- Guardia Nacional del Ejército . El Programa de Reembolso de Préstamos Universitarios de la Guardia Nacional paga hasta $ 50,000 de los préstamos estudiantiles de un miembro del servicio. Para calificar, necesita un puntaje de 50 o más en el ASVAB, debe servir en un MOS elegible y debe enlistarse por un mínimo de seis años. A cambio, la Guardia Nacional pagará anualmente el 15% de su deuda pendiente de préstamos estudiantiles o $ 1,500 (lo que sea mayor) por cada año de servicio.
- Marina . El Programa de Reembolso de Préstamos de Navy College paga la cantidad más alta: hasta $ 65,000 para la deuda de su préstamo estudiantil. Un tercio de la deuda de su préstamo estudiantil o $ 1,500 (lo que sea mayor) se paga anualmente por cada año de servicio. Si su saldo alguna vez cae por debajo de un tercio de su deuda inicial, la Marina lo cancelará por completo. Para calificar, debe tener un puntaje mínimo de 50 en la Prueba de Calificación de las Fuerzas Armadas (AFQT) y alistarse en una posición que califique para LRP.
- Fuerza Aérea . Desafortunadamente, la Fuerza Aérea ya no tiene un CLRP para nuevos alistados. El único beneficio de reembolso que ofrece actualmente es para JAG. Sin embargo, ofrecen ayuda con la matrícula para cualquier miembro alistado interesado en continuar su educación.
0% tasa de interés
Además de las opciones de pago anteriores, alistarse en el ejército viene con algunos otros beneficios relacionados con los préstamos estudiantiles. Por un lado, si está en servicio activo en un área de hostilidad y recibe un pago especial, puede obtener un interés del 0% en sus préstamos estudiantiles federales hasta un máximo de 60 meses. Esta tasa de interés se puede aplicar retroactivamente.
También puede aplazar los pagos de sus préstamos federales para estudiantes mientras esté en servicio activo. Algunos prestamistas privados también ofrecen este beneficio.
Además, para los préstamos federales que califiquen, no se acumularán intereses durante el aplazamiento. Si bien no es exactamente una asistencia para el pago, lo ayudará a mantener sus costos bajos temporalmente, con suerte, lo que hará que sea más fácil pagar su préstamo más rápidamente en el futuro.
Alta por incapacidad total y permanente para veteranos
Si estuvo permanentemente discapacitado mientras estaba en el ejército, todos sus préstamos estudiantiles pueden cancelarse a través del programa de baja por discapacidad total y permanente (TPD) del Departamento de Educación . Para calificar, deberá proporcionar una carta del VA que indique que tiene una discapacidad relacionada con el servicio que es 100% discapacitante o que está totalmente discapacitado según una calificación de desempleo individual.
13. Trabajadores automotrices
La Specialty Equipment Market Association (SEMA) ofrece asistencia para el pago de préstamos a través de su Programa de condonación de préstamos SEMA . Cualquier empleado de una empresa miembro puede solicitar anualmente un premio de hasta $ 5,000. Los premios se pueden utilizar para reembolsar préstamos ya adquiridos o como becas para estudios posteriores.
Para calificar, debe haber obtenido un título o certificado de un colegio, universidad o escuela técnica de EE. UU., Graduarse con un GPA de 2.5 o superior, y debe completar una solicitud que demuestre su pasión por la industria automotriz.
14. Voluntario
Si bien no es exactamente una carrera, las oportunidades de voluntariado pueden ayudarlo con sus préstamos estudiantiles. A cambio de su servicio, ciertas organizaciones de voluntarios otorgan asistencia para el pago. En la mayoría de los casos, siempre que trabaje a tiempo completo, sus esfuerzos cuentan para el PSLF.
Voluntarios al servicio de Estados Unidos (VISTA)
Patrocinado por AmeriCorps, VISTA es un programa creado para combatir la pobreza en los Estados Unidos mediante la colocación de voluntarios en organizaciones sin fines de lucro, escuelas, agencias públicas y grupos religiosos. Ejemplos de proyectos de VISTA incluyen la organización de refugios y oportunidades laborales para las víctimas de desastres y la creación de una campaña de concienciación sobre alfabetización de adultos.
Los programas incluyen un subsidio para manutención, pero la mayor ventaja de cumplir con un período de servicio de un año es el Premio Educativo Segal AmeriCorps. Puede usar esto para pagar costos educativos en instituciones postsecundarias elegibles o para reembolsar préstamos estudiantiles calificados. El monto en dólares del premio por servicio de tiempo completo en 2019 es de $ 6,095.
El Cuerpo de Paz
Si prefiere viajar al extranjero para su servicio voluntario, el Cuerpo de Paz es otra gran opción. Envía estadounidenses a todo el mundo para ayudar con las necesidades más urgentes de las personas. Los proyectos incluyen de todo, desde la enseñanza de la alfabetización digital hasta el impulso del espíritu empresarial. Tengo una amiga que cumplió su mandato en Jamaica enseñando sostenibilidad ambiental.
A cambio de su servicio, los voluntarios pueden aplazar sus préstamos estudiantiles federales, hacer que su servicio cuente para el PSLF o recibir la cancelación parcial de sus préstamos Perkins.
Además, al final del programa, los voluntarios reciben un estipendio de $ 10,000 para ayudarlos a adaptarse a la vida en casa. El dinero se puede utilizar como desee, incluso como pago de sus préstamos.
Y aunque no es asistencia para el pago, a través del programa Paul D. Coverdell Fellows , los voluntarios del Cuerpo de Paz que regresan pueden recibir asistencia para la matrícula para estudios de posgrado.
Enseñar para América
El programa Teach for America está diseñado para reclutar y desarrollar maestros fuertes apasionados por la igualdad y la excelencia educativa. Los maestros prestan servicios en zonas urbanas o rurales con poblaciones económicamente desfavorecidas. No es necesario tener un título en enseñanza; cualquier título universitario de una universidad acreditada es suficiente. También debe haberse graduado con un GPA mínimo de 2.5 y ser ciudadano estadounidense, residente legal permanente o beneficiario de Acción Diferida para Llegados en la Infancia.
Los participantes de Teach for America reciben un salario, generalmente entre $ 33,000 y $ 58,000, y beneficios. Además, su trabajo cuenta para el PSLF.
15. Otras carreras
La mayoría de los estados ofrecen asistencia con el pago para una variedad de carreras. Si bien los más comunes son para médicos, enfermeras, maestros y abogados, muchos estados ofrecen asistencia para ocupaciones adicionales. Por ejemplo, el Programa de Líderes Alfond en Maine ofrece asistencia con el pago a aquellos en carreras STEM (ciencia, tecnología, ingeniería y matemáticas).
Vale la pena consultar los programas de su estado para ver si hay alguno que pueda aplicarse a su situación. Para encontrarlos, busque el nombre de su estado más su profesión más “asistencia para el pago de préstamos estudiantiles”.
¿Debería elegir un trabajo para el beneficio del perdón?
A pesar de las posibilidades, es posible que desee pensar dos veces antes de asumir una determinada profesión solo por los beneficios del perdón. Muchos de estos programas vienen con compensaciones. Si bien podría tener miles, o incluso decenas de miles, de dólares en deudas estudiantiles pagadas en su nombre, es probable que tenga que trabajar en un área rural o desfavorecida donde su salario sea significativamente menor que en cualquier otro lugar. Debe decidir si el beneficio de reembolso o el salario más alto le reportarían más a largo plazo.
Si todavía está en la escuela, debe saber que los programas cambian todo el tiempo antes de que usted se endeude mucho antes de obtener un programa que lo ayude a pagarlo. Por ejemplo, la Fuerza Aérea solía tener un CLRP, pero se suspendió en 2019. Además, si los presupuestos estatales o federales son ajustados, la financiación de un programa podría terminar fácilmente.
Muchos de estos programas tienen obligaciones legales estrictas, incluidos contratos y un plazo mínimo de empleo. También puede ser difícil calificar para ellos debido a los estrictos requisitos de elegibilidad. La mayoría se aplica solo a préstamos federales y no a préstamos privados para estudiantes. Y algunas ayudas para el pago están exentas de impuestos, mientras que otras ayudas se consideran ingresos y se gravan en consecuencia.
Finalmente, algunos programas se pueden combinar, mientras que otros son mutuamente excluyentes. Por ejemplo, si participa en el programa CLRP militar, sus años de servicio mientras se pagan sus préstamos no cuentan para el GI Bill, que paga una cierta cantidad de educación continua dependiendo de su tiempo de servicio.
Sin embargo, si ya está trabajando en una de estas profesiones y se ha graduado con una cantidad significativa de deuda estudiantil, definitivamente puede valer la pena dedicar su tiempo al menos a investigar si alguno de estos programas puede beneficiar su situación, especialmente si está ya trabajando en una zona desatendida.
Conclusiones finales
Dependiendo de su situación, la condonación de préstamos estudiantiles o la asistencia con el pago pueden ser para usted o no. Pero, si es así, dedicar solo dos o tres años de su vida profesional a un programa para el que califica puede marcar una diferencia que le cambiará la vida a la carga de la deuda estudiantil.
¿Trabaja en una de estas profesiones y tiene una gran deuda estudiantil? ¿Ha probado alguno de estos programas para ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles?
