7 razones para tener varias cuentas de ahorro bancarias: ventajas y desventajas

La mejor manera de asegurarse de acumular riqueza y evitar deudas es planificar con diligencia y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible tanto para las necesidades como para los deseos futuros. Sin embargo, la forma exacta en que maneja sus ahorros puede depender en gran medida de sus hábitos financieros. Algunos expertos financieros recomiendan crear una cuenta de ahorros simple vinculada a su cuenta corriente, mientras que otros abogan por abrir varias cuentas para utilizarlas en varios objetivos de ahorro.

Hay pros y contras de cada enfoque. Por supuesto, una parte importante de su decisión final depende de su personalidad financiera.

Preguntas sobre sus hábitos de ahorro

1. ¿Tiene un presupuesto que incluya espacio para ahorrar?
De lo contrario, debe crear uno, incluso si solo puede ahorrar una pequeña cantidad de cada cheque de pago. Use software financiero como Personal Capital o simplemente un lápiz y papel para enumerar todos sus ingresos, todos sus gastos fijos (como su alquiler o hipoteca y pago del automóvil) y sus gastos fluctuantes (como comestibles y gastos discrecionales). Es posible que deba realizar un seguimiento de sus gastos durante algunas semanas para encontrar lugares en los que recortar gastos y poder acumular sus ahorros.

2. ¿Se siente cómodo con una transferencia automática de fondos a una cuenta de ahorros?
Los ahorros automáticos son la forma más fácil de garantizar depósitos de ahorro consistentes. Si se siente cómodo con ello, transfiera una cantidad fija a sus ahorros de cada cheque de pago. Con el tiempo, puede aumentar significativamente sus ahorros.

Si su banco no ofrece ahorros automáticos, busque en una cuenta bancaria de Chime . Cada vez que realice una compra, Chime redondeará y agregará la diferencia a su cuenta de ahorros. Además, cada vez que le paguen, puede hacer que el 10% de su sueldo se deposite automáticamente en su cuenta de ahorros.

3. ¿Utiliza con frecuencia sus ahorros para gastos que no son de emergencia?
Si gasta regularmente dinero de su cuenta de ahorros, es posible que deba abrir una cuenta a la que sea más difícil acceder, como un certificado de depósito (CD) o una cuenta del mercado monetario que lo limite a seis retiros por mes. Si elige un CD, tenga en cuenta que la mayoría cobra una multa por retiro anticipado. Si utiliza sus ahorros con frecuencia, esto puede ser una señal de que necesita reorganizar su presupuesto.

Razones para tener varias cuentas de ahorro

La facilidad de abrir cuentas bancarias en línea le permite abrir varias cuentas de ahorro en minutos, ya sea con la misma institución financiera o distribuidas entre varias. Hacerlo podría tener sentido para usted por las siguientes razones:

1. Tiene múltiples metas de ahorro . La razón principal para abrir más de una cuenta es hacer un seguimiento de cuánto ha ahorrado exactamente para cada objetivo de ahorro individual. Por ejemplo, si desea ahorrar tres meses de ingresos en una cuenta de emergencia, reservar dinero para el pago inicial de una casa y financiar sus vacaciones de verano , puede abrir tres cuentas para ver de un vistazo qué tan cerca está son para alcanzar sus metas.
2. Necesita separar sus ahorros . Necesita mantener algo de su dinero bajo llave para que esté disponible si se enfrenta a una emergencia. Considere mantener un  fondo de emergencia en una cuenta de fácil acceso y luego almacene el resto de sus fondos en cuentas vinculadas a varios objetivos a corto y largo plazo.
3. Tiene cuentas de saldo alto . El seguro de la FDIC cubre a cada depositante hasta $ 250,000. Es posible que deba distribuir su dinero para evitar el riesgo de exceder el límite del seguro.
4. Le preocupa que uno de sus bancos pueda quebrar . Si bien el seguro de la FDIC le reembolsa si su banco se hunde , podría pasar tiempo antes de que tenga acceso a su dinero. Mantener algo de dinero en otra institución financiera significa que es más probable que siempre tenga fondos cuando los necesite.
5. Puede recibir múltiples beneficios . Si bien es posible que desee un banco con un cajero automático cerca de su casa o lugar de trabajo, los bancos en línea a menudo ofrecen mejores tasas de interés y algunas instituciones le otorgan una bonificación por abrir una cuenta. Es posible que pueda aprovechar las ventajas de varias instituciones si abre varias cuentas.
6. Eres indeciso . Puede probar diferentes bancos y cooperativas de crédito durante un tiempo para evaluar sus niveles de servicio.
7. Necesita hacer retiros con regularidad . Las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro suelen estar limitadas a seis retiros por mes. Sin embargo, si abre tres de esas cuentas, puede retirar dinero hasta 18 veces al mes. Solo asegúrese de que el dinero que retire se use para inversiones adicionales o para aplicar a sus objetivos de ahorro específicos; de lo contrario, solo está agotando sus cuentas.

Razones por las que es posible que no desee tener varias cuentas bancarias

A pesar de las diversas ventajas, existen varias razones por las que puede querer mantener sus ahorros en un solo lugar en lugar de en varias cuentas:

1. Puede ser difícil alcanzar los requisitos mínimos de saldo . Muchas cuentas de ahorro requieren que abra una cuenta con $ 2,000 o más o requieren que mantenga un saldo mínimo para ganar intereses.
2. Establecer relaciones bancarias puede ser más difícil . Incluso si elige tener varias cuentas bancarias, puede resultar útil mantenerlas en una sola institución financiera, ya que algunos bancos ofrecen tasas de interés más bajas para los préstamos o reducen las tarifas para los clientes con varias cuentas.
3. Podría perder interés . Si bien el interés que se paga en la mayoría de las cuentas de ahorro es bastante bajo, algunas cuentas pagan una tasa de interés más alta con un saldo mayor. Distribuir sus fondos en muchas cuentas puede evitar que obtenga la tasa más alta.
4. Puede encontrarlo confuso . Si tiene $ 500 asignados para ahorrar cada mes o recibe un bono o regalo inesperado, tendrá que decidir si ponerlo todo en una meta o dividirlo entre varias cuentas. Si solo tiene una cuenta, no tendrá que decidir inmediatamente cómo apropiarse del dinero.
5. Varias cuentas pueden complicar las transferencias automáticas . Si elige que se le transfiera dinero de cada cheque de pago, es posible que sea demasiado para realizar un seguimiento si se le transfiere efectivo a una variedad de cuentas.
6. Puede perder algo de dinero . Si no es perfecto para realizar un seguimiento de sus finanzas, es posible que esté mejor con una cuenta, o al menos con todas sus cuentas en una institución financiera para no olvidar lo que tiene y dónde está.
7. Podría pagar tarifas más altas . Algunas instituciones financieras cobran tarifas por sus cuentas, especialmente en cuentas con un saldo bajo. Asegúrese de no pagar de más dividiendo sus ahorros.

Conclusiones finales

Si está sumamente organizado y desea mantener separados sus fondos para diversas necesidades y deseos, puede ser un buen candidato para abrir varias cuentas de ahorro. Sin embargo, asegúrese de no perderse las ventajas de tener un saldo alto con una institución financiera o de que se eliminen las tarifas porque tiene varias cuentas en un banco o cooperativa de crédito. Debe comparar las tasas de interés y las tarifas de todas las cuentas antes de tomar su decisión final.

¿Prefieres tener una cuenta de ahorros o guardas tu dinero en varios lugares?