Préstamos para estudiantes de posgrado vs.pregrado: en qué se diferencian estas deudas
Si se dirige a una escuela de posgrado, es posible que ya se sienta como un profesional de préstamos estudiantiles si está familiarizado con los préstamos de pregrado. Pero existen algunas diferencias clave entre los préstamos de posgrado y de pregrado para préstamos estudiantiles tanto federales como privados .
Y conocer esas diferencias puede ayudarlo a ahorrar dinero a largo plazo, reduciendo la probabilidad de que acumule una abrumadora deuda universitaria .
De hecho, esas diferencias pueden ir directamente al corazón de su capacidad para pagar la deuda de su estudiante después de la escuela de posgrado. Por ejemplo, los préstamos para graduados tienen tasas de interés y límites de endeudamiento más altos. Y estas son solo dos de las diferencias cruciales.
Entonces, antes de asumir una deuda de estudios de posgrado, aprenda todo lo que pueda sobre las diferencias entre los préstamos para estudiantes de posgrado y los de licenciatura.
Préstamos para estudiantes de posgrado versus préstamos para estudiantes de pregrado
Al igual que con los préstamos de pregrado, los estudiantes de posgrado y los estudiantes profesionales pueden pedir prestados préstamos privados y préstamos federales, incluidos préstamos federales directos y préstamos federales PLUS. Las diferencias y similitudes entre ellos dependen del tipo de préstamo estudiantil .
Préstamos Federales Directos para Posgrados versus Pregrado
Los préstamos federales directos son los que se otorgan a través del Departamento de Educación de EE. UU. (ED).
La elegibilidad se basa en la inscripción en un programa acreditado y no en la necesidad. Los montos que los estudiantes pueden pedir prestados varían según el año en que se inscribieron, y hay un límite en el monto total que pueden pedir prestados.
Las tasas de interés y las tarifas también varían dependiendo de si eres un estudiante de pregrado o posgrado.
Los préstamos federales directos deben ser su primera opción de préstamo. Por lo general, tienen tasas de interés más bajas y siempre tienen más opciones de pago que los préstamos privados para estudiantes. Y los préstamos federales PLUS solo sirven para cubrir brechas en el financiamiento que los préstamos directos no cubren.
Si pidió prestado para su título universitario, es probable que los préstamos directos sean lo que ya tiene, por lo que deberían ser familiares. Y los préstamos directos para prestatarios graduados tienen mucho en común con los préstamos para estudiantes universitarios.
Esas similitudes incluyen:
- El proceso de solicitud . Para solicitar ayuda financiera para graduados, complete la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) tal como lo hizo para su título universitario. La única diferencia es que es más simple como estudiante de posgrado porque no tienes que incluir la información de tus padres. El gobierno automáticamente considera independientes a los estudiantes de posgrado.
- Límites de endeudamiento . Al igual que con los préstamos directos para estudiantes de pregrado, existe un límite a la cantidad que puede pedir prestado anualmente, así como un límite total de por vida. Pero es significativamente más alto para los estudiantes de posgrado, y el límite anual es la misma cantidad todos los años.
- Una tasa de interés fija determinada por el gobierno federal . El Congreso determina la tasa de interés anual para los préstamos estudiantiles federales para ese año académico, y la tasa es fija durante la vigencia de su préstamo.
- Aplazamiento automático dentro de la escuela . No está obligado a pagar sus préstamos estudiantiles federales mientras está inscrito en la universidad al menos medio tiempo.
- Un período de gracia de pago de seis meses . Una vez que se gradúe o baje de la inscripción a medio tiempo, sus préstamos se amortizarán. Pero todos los préstamos federales para estudiantes vienen con un período de gracia de seis meses, lo que significa que no tiene que comenzar a hacer pagos hasta seis meses después de graduarse o bajar por debajo de la inscripción a medio tiempo.
- Acceso a todos los programas federales de reembolso . Todos los préstamos directos federales son elegibles para todos los programas de pago del ED, incluido el pago gradual , el pago extendido y todos los planes de pago basados en los ingresos (IDR) . Consulte nuestra guía completa para pagar los préstamos estudiantiles federales para obtener más información.
- Acceso a la condonación de préstamos para estudiantes . Todos los préstamos federales para estudiantes, incluidos los préstamos para graduados, inscritos en un plan IDR son elegibles para la condonación del saldo restante después de 20 a 25 años de pagos (según el plan) o 10 años de pagos calificados según el Programa de condonación de préstamos de servicio público.
- La capacidad de consolidar sus préstamos federales para estudiantes . Por lo general, una vez que consolida sus préstamos federales para estudiantes , no puede volver a consolidarlos a menos que haya un evento que califique, como un nuevo préstamo para agregar a la combinación. Entonces, incluso si decide consolidar todos sus préstamos de pregrado antes de la escuela de posgrado, aún puede consolidar sus préstamos nuevamente después de la escuela de posgrado.
Pero a pesar de las similitudes, existen muchas diferencias entre los préstamos directos para estudiantes universitarios y los préstamos para estudiantes graduados. Y comprender esas diferencias puede ayudarlo a obtener el mayor retorno de la inversión de su título de posgrado.
Los límites de endeudamiento son más altos para los estudiantes graduados
Al igual que con sus préstamos de pregrado, los préstamos federales directos para estudiantes de posgrado tienen un límite sobre cuánto puede pedir prestado por año, así como un límite sobre cuánto puede pedir prestado en total.
Pero los estudiantes de posgrado pueden pedir prestado mucho más que los estudiantes de pregrado. Y eso puede ser tanto bueno como malo.
Dado que los préstamos directos federales suelen tener las tasas de interés más bajas, es útil que los estudiantes de posgrado puedan obtener más préstamos directos que los estudiantes universitarios, especialmente para estudiantes de programas de grado costosos como derecho y medicina.
Significa que pueden cubrir una mayor parte del costo de su educación con préstamos con intereses más bajos y pueden depender menos de préstamos con tasas más altas, como los préstamos PLUS para graduados o los préstamos privados para estudiantes.
Los estudiantes graduados y profesionales pueden pedir prestados $ 20,500 por año. Eso es significativamente más alto que el acceso de los estudiantes universitarios a entre $ 5,500 y $ 12,500, dependiendo de la duración de la educación y el estado de dependencia. Y su límite agregado es de $ 138,500 (incluidos sus préstamos de pregrado, que están limitados a $ 57,000).
Los estudiantes pueden pedir prestado aún más para la facultad de medicina y otros títulos profesionales de la salud. El DE refiere a estos estudiantes al departamento de ayuda financiera de su escuela para descubrir los montos, aunque en 2019, el monto por año de la escuela de medicina ha sido tan alto como $ 47,160 y el límite tan alto como $ 224,000.
Si bien es útil poder pedir prestado la mayor cantidad de dinero a la tasa de interés más baja, también permite endeudarse más. Según el Pew Research Center , quienes tienen una deuda de préstamos estudiantiles de seis cifras tienen más probabilidades de ser estudiantes de posgrado.
Algunos títulos de posgrado, como leyes, medicina, odontología y maestría en administración de empresas (MBA), pueden generar carreras lucrativas de seis cifras y múltiples de seis cifras. Pero no todos los títulos de posgrado lo hacen.
Por ejemplo, se alienta a los maestros a obtener títulos de maestría, pero el salario promedio de los maestros de secundaria, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) , es de poco más de $ 62,000 por año.
E incluso los profesores universitarios, que deben tener un doctorado, ganan poco menos de $ 90,000 por año en ingresos medios, según el BLS . Por lo tanto, pedir prestado tanto para un doctorado. Puede que no valga la pena si el doctorado es para la docencia.
Además, dado que el gobierno no hace un seguimiento de cómo gastas el dinero de los préstamos estudiantiles una vez que lo obtienes, es tentador pedir prestado dinero extra para gastos de manutención, endeudándose aún más. Para evitar esta trampa, solo pida prestado exactamente lo que necesita para la escuela.
No hay préstamos para graduados subsidiados
A partir del 1 de julio de 2012, los estudiantes graduados y profesionales ya no son elegibles para recibir préstamos estudiantiles subsidiados.
Los préstamos estudiantiles subvencionados son aquellos para los que el ED cubre todos los intereses durante los períodos de aplazamiento. Eso incluye aplazamiento dentro de la escuela, aplazamiento por dificultades económicas y aplazamiento militar.
Para calificar para un préstamo estudiantil subsidiado, uno debe demostrar necesidad financiera y ser un estudiante universitario.
Por lo tanto, para los estudiantes de posgrado, cada préstamo federal, ya sea un préstamo directo o un préstamo PLUS, comienza a acumular intereses en el momento en que el gobierno lo desembolsa (lo transfiere a la escuela o al estudiante), incluso cuando todavía está en la escuela.
Eso significa que cuanto más tardes en terminar la escuela, más deberás en intereses. Además, los intereses se capitalizan (se suman al saldo de capital) una vez que se gradúa o deja la escuela.
Por lo tanto, no importa qué tipo de préstamo pida prestado oa qué tasa de interés, después de graduarse, recibirá una factura por un préstamo con un saldo mayor al que pidió prestado. Eso sorprende a muchos estudiantes de pregrado con préstamos no subsidiados.
Entonces, si no pidió préstamos no subsidiados para su título universitario, tenga en cuenta que las cosas serán diferentes para sus préstamos de posgrado.
Tienen tasas de interés más altas
Otra diferencia clave es que los estudiantes graduados también pagan tasas de interés más altas en sus préstamos.
Por ejemplo, la tasa de interés para el año académico 2021-22 en préstamos directos federales de pregrado es 3.73%. Para los estudiantes de posgrado y profesionales, es significativamente más alto en 5.28%.
Incluso una décima parte de un punto puede hacer miles de dólares de diferencia cuando pides prestados decenas de miles para un título, especialmente si estás pagando el préstamo durante años o décadas.
Estos números cambian cada año y el Congreso los determina. Pero siempre puede contar con pagar una tasa de interés más alta como estudiante de posgrado. Y, lamentablemente, estas tasas de interés están fijadas durante la vigencia del préstamo.
Hay muy pocas formas de cambiar la tasa de interés de su préstamo federal para estudiantes. Así que, cualquiera que sea el año que pidió prestado, es lo que normalmente le espera.
Y cuando se combinan tasas de interés más altas con montos de préstamos más altos, los estudiantes de posgrado pueden meterse en problemas si no tienen cuidado.
Los plazos de pago de IDR pueden ser más largos
Tanto los estudiantes de pregrado como los de posgrado son elegibles para la condonación de préstamos estudiantiles . Para ser elegible, sus préstamos deben estar en un plan de pago IDR. Consulte nuestra guía completa de planes IDR para obtener más información.
Por lo general, a menos que solicite lo contrario, la entidad administradora de sus préstamos lo inscribe en el programa de pago mensual más bajo para el que califica. Dependiendo del programa, es posible que cancelen sus préstamos universitarios después de 20 años de pagos. Pero los estudiantes graduados enfrentan un plazo de amortización más largo de 25 años.
Préstamos PLUS para graduados versus préstamos del Direct Loan Program y préstamos PLUS para padres de pregrado
Si los préstamos federales directos no son suficientes para cubrir el costo total de asistencia junto con cualquier otra ayuda financiera, incluidas subvenciones y becas, ahí es donde entran en juego los préstamos federales directos PLUS .
Al igual que con los préstamos directos federales, los préstamos PLUS también vienen con tasas de interés fijas determinadas a nivel federal, la capacidad de diferir los pagos mientras el estudiante está en la escuela y el acceso a programas federales de pago y condonación de préstamos estudiantiles. La diferencia clave es que no hay límite para los préstamos.
Los estudiantes de pregrado no son elegibles para pedir préstamos PLUS por su cuenta. Para evitar los préstamos privados, sus padres deben obtener un préstamo PLUS para padres , que tal vez recuerde que sus padres lo solicitaron para sus estudios.
Pero los estudiantes de posgrado tienen acceso al préstamo Grad PLUS . Los estudiantes graduados y profesionales pueden pedir préstamos PLUS para graduados para pagar cualquier gasto educativo que no cubra otra ayuda financiera.
Al igual que con el préstamo PLUS para padres, el máximo que puede pedir prestado es el costo total de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera que reciba, incluidos préstamos directos, subvenciones y becas. Su escuela determina el costo total de asistencia, no el ED, e incluye matrícula, libros, tarifas y gastos de manutención.
Y con esa mayor capacidad de endeudamiento viene una tasa de interés y tarifas más altas que con los préstamos federales directos. Estos son los mismos para ambos tipos de préstamos PLUS.
Pero ahí es donde terminan las similitudes del préstamo PLUS para graduados con los préstamos PLUS directos federales y para padres.
Usted (el estudiante) puede pedir prestado hasta el costo total de asistencia
Es posible que uno de tus padres o ambos hayan obtenido un préstamo PLUS. Ese préstamo les permitió pedir prestado tanto como necesitaran para cubrir cualquier cosa que sus préstamos federales directos y otras fuentes de financiamiento no cubrieran.
Un préstamo PLUS para graduados le permite hacer lo mismo. Pero ahora, es su nombre en el pagaré.
Y a diferencia de los préstamos directos, los préstamos PLUS le permiten pedir prestado tanto como necesite para cubrir hasta el costo total de su educación no pagado por préstamos directos, subvenciones y becas.
También hay un límite para los préstamos PLUS. Por lo tanto, puede pedir prestado hasta el último centavo que necesita para un número ilimitado de títulos de posgrado.
Pero al igual que con los préstamos directos, la mayor reserva para préstamos es un arma de doble filo.
Es útil que sea posible financiar completamente su educación. Pero como nadie supervisa en qué gastas el dinero de los préstamos estudiantiles una vez que lo obtienes, es fácil caer en la trampa de pedir prestado más de lo que necesitas y usarlo para gastos no esenciales. Y esta vez, usted tiene que pagar el préstamo.
Entonces, antes de comprometerse a pedir prestado una cierta cantidad, calcule sus ganancias futuras potenciales y compárelas con la cantidad probable de sus pagos mensuales después de la graduación.
Puede utilizar el simulador de préstamos de Federal Student Aid para hacerse una idea de su posible obligación de pago y decidir a partir de ahí si el préstamo PLUS parece manejable y vale la pena la inversión.
Préstamos Grad Plus Verifique su crédito
A menos que haya obtenido préstamos privados, la mayoría de los prestatarios de pregrado nunca han revisado su crédito para un préstamo estudiantil. Pero como usted es el prestatario de un préstamo PLUS para graduados y no sus padres, el Departamento de Emergencias verificará su crédito y no el de ellos.
Muchos estudiantes asumen que eso significa que debe tener un buen puntaje crediticio para calificar para un préstamo PLUS, pero ese no es el caso. Lo único que busca el DE cuando verifican su crédito es la ausencia de un historial crediticio adverso.
Según el ED, su historial crediticio se considera adverso si:
- Ha tenido una cuenta con un saldo superior a $ 2,085 por la cual ha tenido más de 90 días de atraso en los pagos o ha sido ingresada en cobros o cancelada en los últimos dos años
- Ha incumplido con un préstamo en los últimos cinco años
- Haber tenido una descarga por bancarrota en los últimos cinco años.
- Ha tenido una recuperación en los últimos cinco años
- Haber experimentado una ejecución hipotecaria en los últimos cinco años.
- Se le ha cancelado alguna ayuda federal para estudiantes en los últimos cinco años.
- Le han embargado su salario en los últimos cinco años
- Ha tenido un gravamen fiscal en los últimos cinco años
Básicamente, el DE quiere saber que reembolsará el préstamo. Por lo tanto, un historial crediticio adverso es aquel que muestra evidencia de incumplimiento en el pago de un préstamo.
Pero si tiene alguno de estos eventos en su historial crediticio, aún es posible obtener un préstamo PLUS para graduados.
Debe documentar circunstancias atenuantes para el historial crediticio adverso u obtener un endosante (la versión del ED de un codeudor) que no tenga un historial crediticio adverso y que acepte reembolsar el préstamo si usted no lo tiene.
Tienen tasas de interés más altas
Aunque la tasa de interés cambia cada año, los préstamos PLUS para graduados, como los préstamos PLUS para padres, siempre tienen tasas de interés más altas que los préstamos directos.
Por ejemplo, la tasa de interés de un préstamo federal directo para un estudiante de posgrado es del 5.28% para el año académico 2021-22. Para un préstamo PLUS para graduados, la tasa de interés es del 6.28%.
Los intereses comienzan a acumularse sobre sus préstamos en el momento en que se desembolsan, lo que significa que se acumulan incluso mientras está en la escuela. Entonces, si pides prestada una gran cantidad, esa tasa de interés más alta podría perjudicar mucho el día de graduación.
Tenga en cuenta que, al igual que con un préstamo directo, es una tasa fija durante la vigencia del préstamo. No puedes cambiarlo.
Para tener una idea de lo costoso que podría ser su préstamo, dependiendo de cuánto tiempo le lleve pagarlo y bajo qué programa de pago, use el simulador de préstamos de Federal Student Aid.
Tienen tarifas de originación más altas
Los préstamos Grad PLUS tienen costos más altos en general que los préstamos directos. Además de las tasas de interés más altas, también tienen tarifas de originación más altas.
La tarifa de originación es la tarifa que paga de la parte superior cuando se le desembolsa el préstamo. Lo sacan del dinero que pidió prestado, por lo que no tiene que pagar el dinero en efectivo. Pero usted sigue siendo responsable de devolver el monto total del préstamo, incluida la parte que se quedaron, y acumula intereses sobre el monto total.
Entonces, por ejemplo, digamos que pide prestada la cantidad máxima permitida para un préstamo directo federal para graduados, $ 20,500. La tarifa de apertura para préstamos directos federales para el año académico 2021-22 es 1.057%. Así que solo recibe $ 20,178.15.
Para los préstamos PLUS para graduados, la tarifa de apertura es aún mayor. Para el año académico 2021-22, la tasa de apertura es del 4.228%. Por lo tanto, si pidió prestados $ 20,500 como préstamo PLUS para graduados, solo obtendría $ 19,633.26.
Tiene acceso a todas las opciones de pago federales
Los prestatarios padres PLUS solo tienen acceso a una opción IDR, la que tiene los términos menos favorables, lo que significa que podrían estar pagando hasta bien entrados sus años de jubilación. E incluso entonces, primero deben consolidar el préstamo con un préstamo de consolidación directo federal .
Pero los prestatarios de préstamos PLUS para graduados pueden inscribirse en cualquiera de las opciones de pago federales, incluidos los cuatro planes de pago IDR.
Tienes mayor acceso a la condonación de préstamos para estudiantes
Todos los préstamos federales para estudiantes, incluidos los préstamos directos de pregrado y posgrado y los préstamos PLUS para padres y los préstamos PLUS para graduados, son elegibles para los programas de condonación de préstamos del Departamento de Educación.
Eso incluye la condonación estándar de cualquier saldo restante del préstamo después de realizar entre 20 y 25 años de pagos en un plan de pago basado en los ingresos.
También incluye la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) . El PSLF permite que aquellos que trabajan a tiempo completo en un empleo de servicio público calificado sean condonados de sus préstamos después de 10 años de pagos calificados.
El camino hacia la condonación de préstamos estudiantiles, ya sea PSLF o la ruta larga de 20 a 25 años, es IDR. Debe inscribir sus préstamos en un plan IDR para calificar.
Entonces, aunque es posible que los padres prestatarios PLUS obtengan la condonación a través de ICR, los prestatarios graduados de PLUS tienen muchas más vías para la condonación.
Puede consolidar sus préstamos Grad PLUS con otros préstamos federales para estudiantes
Así como puede consolidar sus préstamos directos federales de pregrado y posgrado, también puede incluir sus préstamos PLUS de posgrado. De esa manera, tiene un único pago de un solo préstamo una vez que haya terminado su educación.
Si sus padres sacaron préstamos PLUS para ayudar a pagar su título universitario, no pueden consolidar sus préstamos PLUS con sus préstamos de pregrado o posgrado porque los préstamos no están a su nombre.
Solo tenga en cuenta que no siempre tiene sentido consolidar sus préstamos .
Préstamos para estudiantes privados de posgrado versus pregrado
Los prestamistas privados, como los bancos y las cooperativas de crédito, también emiten préstamos privados para estudiantes. La mayoría de los expertos en préstamos para estudiantes advierten que no debe recurrirse a préstamos privados para estudiantes, excepto como último recurso.
Los prestamistas privados no ofrecen la misma gama de beneficios que el ED. Los préstamos privados tienen opciones de pago limitadas, plazos de aplazamiento y tolerancia menos generosos o inexistentes y, por lo general, tasas de interés más altas.
Pero existen algunas circunstancias únicas para los prestatarios graduados que podrían hacer que los préstamos privados valgan la pena una segunda mirada.
Puede presentar una solicitud sin un cofirmante
Los prestamistas privados siempre requieren una verificación de crédito, ya sea que sea un prestatario de pregrado o posgrado. Pero como estudiante, obtener cualquier tipo de préstamo o crédito privado es difícil sin un historial crediticio establecido.
Por lo tanto, si intentó obtener un préstamo como estudiante universitario, es probable que necesite un codeudor para su préstamo estudiantil .
Pero como estudiante de posgrado, ese podría no ser el caso. Es probable que tenga un historial crediticio más establecido que cuando era estudiante. Y eso significa que es más probable que pueda calificar por su cuenta.
Pero a diferencia del ED, los prestamistas privados buscan algo más que la ausencia de un historial crediticio adverso cuando verifican su crédito. Quieren ver un buen historial crediticio, incluido un puntaje crediticio alto .
Los prestatarios solventes pueden calificar para tasas de interés muy bajas
Aunque pocos prestamistas privados pueden competir con las tasas de interés de los préstamos directos federales, si tiene un puntaje crediticio alto y está considerando un préstamo PLUS para graduados, vale la pena buscar para ver si puede encontrar una mejor tasa. Los prestatarios más solventes califican para las tasas más bajas.
Además, algunos prestamistas ofrecen diferentes tarifas para diferentes títulos de posgrado porque esos títulos conducen a carreras más lucrativas. Por ejemplo, CommonBond anuncia cinco rangos distintos de tasa fija y variable para estudiantes universitarios, graduados, estudiantes de MBA y estudiantes de medicina y odontología.
Por lo tanto, consulte las tasas de interés que ofrecen las compañías privadas de préstamos para estudiantes para ver si puede ahorrar dinero. Utilice una herramienta de comparación como Credible , que le permite presentar su solicitud en un solo lugar y comparar ofertas de varios prestamistas. Además, Credible utiliza una consulta de crédito flexible para emparejarlo con ofertas precalificadas.
Por lo tanto, a diferencia de solicitar varios prestamistas a la vez, comparar tasas con Credible no afecta su puntaje crediticio.
Muchos préstamos privados para estudiantes no cobran tarifas de originación
Todos los préstamos federales para estudiantes tienen tarifas de apertura, pero muchos préstamos privados para estudiantes no.
Eso es especialmente útil cuando está pidiendo prestado una cantidad mayor para un título de posgrado. Significa que se destina más dinero a su educación. Además, no está atrapado pagando dinero que nunca recibió.
Pero no permita que la tarifa del préstamo sea el factor determinante al solicitar un préstamo estudiantil privado en lugar de un préstamo estudiantil federal.
La tarifa de originación es un pago único de varios cientos a miles de dólares. Pero una tasa de interés más baja podría significar la diferencia de decenas de miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Por lo tanto, encontrar una tasa de interés baja supera con creces una tarifa de préstamo única y debería ser la prioridad más alta al buscar un préstamo estudiantil.
Algunos prestamistas tienen ventajas únicas para ciertos tipos de estudiantes graduados
Algunos prestamistas privados se especializan en préstamos para ciertos títulos de posgrado, como títulos médicos y profesionales de la salud, y ofrecen beneficios especiales a este tipo de estudiantes. Por ejemplo, Laurel Road ofrece a los estudiantes de atención médica aplazamiento total mientras están en la escuela más una reducción de la tasa de interés una vez que obtienen un empleo.
Y si opta por refinanciar sus préstamos después de graduarse, puede encontrar aún más prestamistas de refinanciamiento de préstamos privados con beneficios adicionales.
Por ejemplo, Splash Financial ofrece la opción para que los estudiantes de medicina que reúnan los requisitos realicen pagos mensuales bajos de $ 100 durante sus residencias médicas en préstamos con tasas de interés incluso más bajas que los préstamos directos federales.
Pero optar por un préstamo privado significa que no tiene acceso a todas las opciones de pago federales. Los préstamos federales para estudiantes tienen los términos de pago más favorables. Ningún prestamista privado iguala al ED en el número de programas de pago.
Además, muchos prestamistas limitan el tiempo que puede aplazar o rechazar sus préstamos, incluido el aplazamiento dentro de la escuela. Para algunos prestamistas, esos términos son tan cortos como 12 meses.
Eso significa que si está inscrito en un programa de maestría de dos años y obtiene un préstamo privado durante el primer año, es posible que deba comenzar a devolverlo durante el segundo año, cuando es posible que no tenga un trabajo de tiempo completo o de lo contrario, podrá realizar pagos mensuales.
Por otro lado, todos los préstamos federales, incluidos los préstamos PLUS, permiten un aplazamiento ilimitado dentro de la escuela. Siempre que esté inscrito en un programa académico acreditado al menos a medio tiempo, puede suspender el reembolso todo el tiempo que lo necesite.
Los intereses continúan acumulándose en todos los préstamos no subsidiados, pero al menos no tiene que preocuparse por cómo pagar sus préstamos estudiantiles antes de generar suficientes ingresos para administrarlos.
Los préstamos federales también incluyen una larga lista de protecciones para los prestatarios, como opciones de cancelación y anulación, si su institución educativa lo defrauda o usted no puede pagar sus préstamos.
Y los préstamos privados no son elegibles para los programas de condonación de préstamos federales, incluido el PSLF. Así que limítese a pedir préstamos federales si está interesado en un empleo en el servicio público o planea solicitar la condonación de préstamos estudiantiles.
Incluso con la promesa de fantásticas tasas de interés y otras ventajas financieras, estas no son cosas triviales a las que arriesgarse a renunciar. Laurel Road incluso advierte a los posibles prestatarios al respecto en su sitio web.
Por lo tanto, asegúrese de verificar todos los beneficios para prestatarios que ofrecen los prestamistas privados, incluidas las opciones de pago y los términos de aplazamiento, antes de firmar un préstamo privado. Incluso si no cree que los necesitará, nunca sabe lo que le depara el futuro.
Conclusiones finales
Independientemente de si toma prestados préstamos federales directos, préstamos federales PLUS o préstamos privados para estudiantes, las diferencias clave entre los préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado se centran en la capacidad de pedir prestado más dinero y las tasas de interés más altas sobre la cantidad prestada.
Y estas diferencias podrían tener repercusiones importantes en su futuro.
Dependiendo de cuánto pida prestado, las tasas de interés más altas en montos generales más altos podrían limitar severamente cualquier aumento en el potencial de ingresos que le brinda su título de posgrado.
Por lo tanto, piense detenidamente en el retorno de la inversión cuando considere si vale la pena realizar estudios de posgrado .
En el lado positivo, muchos programas de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles existen exclusivamente para carreras que requieren un título de posgrado. Los médicos, abogados y maestros se encuentran entre los que podrían acceder a los programas de ayuda ofrecidos por los gobiernos estatales, los empleadores y las organizaciones sin fines de lucro. Y utilizarlos podría ser de gran ayuda para pagar la escuela de posgrado.
