Compañías de seguros de automóviles pequeños: pros y contras
Más grande no siempre es mejor cuando se trata de seguros de automóviles.
Ventajas de las pequeñas compañías de seguros de automóviles
Cuando piensa en un seguro de automóvil , le vienen a la mente ciertas compañías. Es probable que esto se deba a su tamaño y a los presupuestos publicitarios que garantizan su presencia constante en nuestros televisores, revistas y navegadores de Internet. Las compañías de seguros como GEICO, Progressive, Allstate y Nationwide gastan grandes sumas de dinero en dichos anuncios para mantenerse en la conversación. Pero, ¿son estas grandes corporaciones siempre la mejor opción para sus necesidades de seguro de automóvil?
El uso de una pequeña compañía de seguros de automóviles puede tener una serie de beneficios, incluidas pólizas más especializadas y, en algunos casos, tarifas más económicas. Explicaremos algunos de los beneficios y desventajas de trabajar con una compañía de seguros de automóviles pequeña o local.
Tabla de contenido:
- Toque personal
- ¿Pueden las empresas más pequeñas ofrecerme mejores tarifas de seguro de automóvil?
- ¿La cobertura es diferente con una aseguradora más pequeña?
- Inconvenientes de las pequeñas compañías de seguros
- Formas de ahorrar en la cobertura del seguro de automóvil
- Cómo encontrar una pequeña compañía de seguros de automóviles
Un toque personal
Algunos asegurados prefieren el servicio que reciben de una empresa independiente. Una compañía de seguros de automóvil más pequeña puede brindar una experiencia más personalizada que una compañía más grande. Debido a que las aseguradoras más pequeñas trabajan con menos clientes, es posible que reciba una atención más individualizada al presentar reclamaciones o actualizar su póliza. Esta es la razón por la que muchas encuestas que clasifican la satisfacción general del cliente tienden a fallar a favor de empresas más pequeñas. Pero, ¿cómo se comparan las aseguradoras más pequeñas cuando se trata de tarifas?
¿Puede una empresa más pequeña ofrecerme mejores tarifas de seguro de automóvil?
En algunos casos, sí. Erie es una de las aseguradoras de automóviles más baratas en promedio, y a menudo ofrece tarifas mucho más bajas que sus competidores más grandes. Las compañías de seguros más pequeñas a veces pueden ofrecer tarifas bajas al ser más selectivas con los clientes que aseguran.
Sin embargo, este no es siempre el caso, ya que las tarifas de su seguro están determinadas por una serie de factores . Los conductores con un historial de conducción lleno de DUI o colisión pueden encontrar difícil conseguir un seguro de automóvil barato.
A continuación, verá cómo se comparan las tarifas de seguros para las pequeñas compañías de seguros de automóviles frente a las tarifas de una de las aseguradoras de automóviles más grandes de los Estados Unidos, State Farm.
|
Erie |
Amica |
USAA |
State Farm |
|
|
Prima anual media |
$ 757 |
$ 1,312 |
$ 986 |
$ 1,332 |
|
Mal crédito |
$ 2,402 |
$ 2,010 |
$ 2.682 |
$ 3,522 |
|
Edad del conductor (30 años) |
$ 1,108 |
$ 1,631 |
$ 963 |
$ 1,585 |
|
Con una multa por exceso de velocidad |
$ 757 |
$ 1,390 |
$ 1,124 |
$ 1.983 |
¿La cobertura es diferente con una aseguradora más pequeña?
En la mayoría de los casos, podrá obtener las mismas opciones de cobertura de seguro a través de una compañía de seguros de automóvil pequeña que con una más grande. Esto incluye cobertura de responsabilidad , cobertura integral y de colisión , pagos médicos a otros, cobertura de automovilista sin seguro y protección contra lesiones personales (PIP) cuando sea necesario.
Independientemente, incluso las compañías de seguros de automóviles no estándar proporcionan el seguro de responsabilidad mínimo exigido por el estado. Casi todos los estados de EE. UU. Requieren que los conductores tengan un seguro que cubra los daños a terceros. Esto proporciona cobertura en caso de que cause lesiones corporales o daños a la propiedad a otra parte.
En su mayor parte, puede adquirir la misma cobertura de una compañía de seguros independiente. Estas opciones de cobertura incluyen asistencia en la carretera, acceso a pólizas en línea y otras ventajas comunes a los proveedores de seguros de automóviles más importantes. Sin embargo, siempre es una buena idea confirmar las opciones de cobertura antes de registrarse.
Inconvenientes de las pequeñas compañías de seguros de automóviles
Obtener un seguro a través de una pequeña compañía de seguros de automóviles no es la mejor opción para todos. Es posible que las pequeñas compañías de seguros no siempre puedan satisfacer sus necesidades específicas. Por un lado, las empresas más pequeñas a menudo están limitadas en las áreas en las que brindan cobertura. Algunas empresas solo ofrecen cobertura en unos pocos estados.
Además, algunas compañías de seguros especializadas limitan la elegibilidad de los clientes. Al ser selectivos, las aseguradoras pueden mantener los precios más bajos y brindar un mejor servicio a los clientes que tienen. Sin embargo, esto significa que algunos clientes no calificarán. Los buenos conductores con un historial de conducción limpio generalmente encontrarán una buena cobertura, pero algunas empresas tienen otros criterios que deben cumplirse.
USAA , por ejemplo, requiere que los clientes estén en servicio activo en el ejército de los Estados Unidos, veteranos o familiares de miembros del servicio para calificar. California Casualty ofrece cobertura solo a educadores, trabajadores de la salud y otros grupos selectos de empleadores. Amica Insurance, por otro lado, es una empresa de tamaño medio que ofrece seguros a los propietarios de automóviles en todos los estados, excepto Hawái, y no tiene restricciones de elegibilidad explícitamente establecidas.
También vale la pena señalar que es menos probable que las compañías de seguros más pequeñas se adapten a los cambios en la tecnología. La presencia en línea de algunas aseguradoras de automóviles regionales aún es bastante limitada. Las empresas más grandes se han apresurado a adoptar tecnologías más nuevas, como dispositivos telemáticos y aplicaciones para automóviles.
Cómo ahorrar en la cobertura del seguro de automóvil
Las compañías de seguros de automóviles pequeños generalmente ofrecen muchas de las mismas oportunidades para ahorrar dinero que las compañías más grandes. Por ejemplo, algunas empresas le permiten obtener descuentos por fidelidad por permanecer con ellas durante mucho tiempo. Además, a medida que los accidentes y las multas caen de su registro, es probable que vea que sus tarifas se vean afectadas positivamente.
A continuación se muestran algunas otras formas de mantener bajas las tarifas de su seguro de automóvil.
- Mantenga un historial de conducción limpio.
- Mejore (o mantenga) su puntaje crediticio.
- Pregunte si califica para descuentos (como buen estudiante o conductor seguro).
- Busque nuevas cotizaciones de seguros de otras compañías.
- Combine la cobertura de su automóvil con su seguro de hogar.
- Piénselo dos veces antes de presentar una reclamación de seguro, ya que pagar de su bolsillo las reparaciones puede ahorrarle dinero a largo plazo.
Cómo encontrar una compañía de seguros de automóvil local
Si bien es posible que no tengan los dólares de publicidad de las grandes empresas, puede valer la pena buscar una póliza de seguro con una pequeña compañía de seguros de automóviles. JD Power califica a las compañías de seguros según una variedad de métricas diferentes, incluida la calidad del producto y la satisfacción general del cliente. Estas calificaciones pueden ser útiles al investigar diferentes compañías de seguros de automóviles. AM Best es otro gran recurso para encontrar pequeñas compañías de seguros que brinden un excelente servicio.
La conclusión es que encontrar la póliza de seguro de automóvil adecuada podría llevarlo a una empresa con la que esté menos familiarizado. Esto no significa que proporcionen un producto de seguro inferior. Por el contrario, es posible que se sorprenda de los niveles de satisfacción del cliente que pueden brindar. Un gran lugar para comenzar a buscar en compañías de seguros de automóviles grandes y pequeñas es Hispano Finanzas . Nos asociamos con compañías de seguros de automóviles grandes y pequeñas para ayudarlo a encontrar las mejores cotizaciones de seguros de automóviles y obtener la cobertura que necesita.
