M1 Finance vs. TD Ameritrade – ¿Qué corredor de bolsa en línea es el mejor?
Las diferencias claras, y en algunos casos marcadas, entre M1 Finance y TD Ameritrade recuerdan a los posibles inversores que no todos los corredores de bolsa en línea son iguales.
Eso no quiere decir que uno sea claramente mejor que el otro. Todo lo contrario.
Tanto M1 Finance como TD Ameritrade atraen a una amplia gama de inversores, y ambos tienen similitudes importantes que no deben pasarse por alto, como operaciones sin comisiones , cuentas de administración de efectivo de bajo costo y líneas de crédito de cartera con tasas de interés bajas.
Sin embargo, es una apuesta segura que, según sus necesidades y preferencias como inversor, encontrará M1 Finance o TD Ameritrade más atractivos que su competidor.
Utilice esta comparación detallada cara a cara para llegar a la decisión que mejor se adapte a sus necesidades.
Características clave
M1 Finance y TD Ameritrade cuentan con plataformas de inversión automatizadas y autodirigidas de bajo costo o sin costo con cuentas de administración de efectivo asociadas y productos de línea de crédito de cartera.
TD Ameritrade tiene una gama más amplia de valores y plataformas disponibles, mientras que M1 Finance ofrece mayores rendimientos sobre las tenencias de efectivo y umbrales de endeudamiento de cartera más bajos. Ambas casas de bolsa también tienen atractivos bonos de apertura de cuentas.
Bono de apertura de cuenta
El generoso bono de apertura de cuenta de M1 Finance se encuentra entre las mejores promociones de cuentas de corretaje disponibles en este momento. TD Ameritrade también es bastante generoso.
Bono de apertura de cuenta de M1 Finance
Abra una nueva cuenta de M1 Finance e inicie una transferencia de cuenta dentro de los 60 días para ganar hasta $ 2,500 en efectivo de bonificación. M1 Finance distribuye bonificaciones en función de los siguientes umbrales de transferencia:
- Bono de $ 250 : transfiera una cuenta por valor de $ 100,000 a $ 249,999.99.
- Bono de $ 500 : transfiera una cuenta por valor de $ 250,000 a $ 499,999.99.
- Bono de $ 1,000 : transfiera una cuenta por valor de $ 500,000 a $ 999,999.99.
- Bono de $ 2,500 : transfiera una cuenta por valor de $ 1,000,000 o más.
Su nuevo tipo de cuenta de M1 Finance debe coincidir con su tipo de cuenta anterior para ser elegible; por ejemplo, debe transferir de una cuenta sujeta a impuestos a una cuenta sujeta a impuestos.
La oferta no es válida para depósitos ACH, transferencias bancarias o transferencias directas de 401 (k). Debería recibir su bono dentro de los 90 días una vez que la transferencia llegue a su cuenta.
Bono de apertura de cuenta de TD Ameritrade
Abra una cuenta de jubilación o corretaje de TD Ameritrade antes de la fecha de finalización de la oferta indicada y haga un depósito que califique, para tener la oportunidad de ganar hasta $ 2,500 en efectivo de bonificación. Los umbrales de bonificación son los siguientes:
- Bono de $ 350 : Deposite $ 250,000 a $ 499,999.99 en efectivo o activos.
- Bono de $ 700 : Deposite $ 500,000 a $ 999,999.99 en efectivo o activos.
- Bono de $ 1,500 : Deposite $ 1,000,000 a $ 1,999,999.99 en efectivo o activos.
- Bono de $ 2,500 : Deposite $ 2,000,000 o más en efectivo o activos.
Para garantizar la elegibilidad para la bonificación, mantenga el nivel de financiación inicial de su cuenta (menos pérdidas comerciales, si las hubiera) durante 12 meses a partir de la fecha de depósito.
Esta oferta no está disponible en ciertos tipos de cuentas de TD Ameritrade, incluidos los fideicomisos exentos de impuestos, los planes de participación en las ganancias, las cuentas 401 (k) , los planes Keogh, los planes de compra de dinero y ciertas cuentas de cartera administradas.
Tipos de cuenta disponibles
Tanto M1 Finance como TD Ameritrade ofrecen cuentas de corretaje imponibles , cuentas de inversión con ventajas impositivas , líneas de crédito de cartera que permiten a los titulares de cuentas que califiquen tomar prestado contra valores mantenidos en sus cuentas y cuentas de efectivo que devengan intereses.
TD Ameritrade ofrece cuentas especializadas adicionales que no están disponibles en M1 Finance, como cuentas de ahorro y fideicomisos para la educación .
Tipos de cuentas disponibles de M1 Finance
M1 Finance tiene tres cuentas principales: una cuenta de inversión (M1 Invest), una cuenta de efectivo (M1 Spend) y una línea de crédito de cartera (M1 Borrow).
M1 Invest
M1 Invest ofrece inversión autodirigida y pasiva a través de cuentas imponibles y con ventajas fiscales, incluidas las IRA tradicionales , las IRA Roth y las IRA SEP . La cuenta está completamente libre de comisiones y tarifas de administración y no impone requisitos de saldo mínimo.
En el lado de la inversión pasiva, M1 Invest cuenta con más de 80 carteras de plantillas predefinidas orientadas a objetivos de inversión específicos y tolerancias de riesgo . Los inversores pasivos pueden personalizar y diversificar aún más sus carteras con “porciones de pastel” alineadas con el sector o la industria.
Para inversores más activos , M1 Invest permite la selección manual de acciones y fondos, lo que permite una personalización total, aunque, con un máximo de dos ventanas de negociación por día, no es apropiado para la negociación diaria .
Gasto M1 . M1 Spend es una cuenta de administración de efectivo con algunas características de cuenta corriente , como una tarjeta de débito Visa aceptada en millones de comerciantes en todo el mundo. No se requiere un saldo mínimo para abrir una cuenta M1 Spend.
M1 Préstamo
Los titulares de cuentas cuyas carteras de inversión sujetas a impuestos superen los $ 10,000 son elegibles para M1 Borrow , una línea de crédito de cartera de bajo costo que permite a los usuarios pedir prestado hasta el 35% del valor de la cartera.
Los giros de esta línea de crédito se pueden utilizar para la mayoría de los fines legítimos, incluida la consolidación de deudas , la financiación de mejoras en el hogar y otros gastos importantes del proyecto, o simplemente para aumentar el apalancamiento de la cartera, aunque esto implica un riesgo significativo de pérdida de capital.
No hay un cronograma establecido para reembolsar los giros, pero los intereses se acumulan mientras persista un saldo pendiente.
Tipos de cuentas disponibles de TD Ameritrade
TD Ameritrade tiene una gama más amplia de opciones de cuentas de inversión que M1 Finance. Éstas incluyen:
- Cuentas de corretaje imponibles
- Cuentas de efectivo vinculadas a cuentas de corretaje, tanto para administrar fondos destinados a inversiones como para fondos para gastos diarios y gestión de gastos
- IRA tradicionales
- IRA Roth
- IRA de transferencia
- 529 planes
- Cuentas de ahorro para educación Coverdell
- Cuentas de regalo para menores, incluidas UTMA y UGMA
- Cuentas especiales como fideicomisos individuales , anualidades , cuentas de pensión y cuentas comerciales
Para los inversores específicamente, TD Ameritrade tiene tres configuraciones de cuenta distintas que vale la pena comprender con mayor detalle:
Cuentas comerciales autodirigidas
Las cuentas de negociación autodirigidas de TD Ameritrade ofrecen negociación sin comisiones para los tipos más comunes de valores y bajas comisiones y tarifas para otros.
Los valores disponibles incluyen acciones, fondos cotizados en bolsa (ETF) , fondos mutuos , bonos y otros instrumentos de renta fija, divisas, criptomonedas y futuros.
Carteras gestionadas
TD Ameritrade tiene tres ofertas de cartera administrada para inversores pasivos, cada una con su propio umbral mínimo de inversión y estructura de tarifas.
El nivel más bajo, Essential Portfolios, presenta cinco opciones de cartera prediseñada con un mínimo de apertura de cuenta de $ 5,000 y tarifas de administración continua del 0,30% de los activos bajo administración.
Las carteras selectivas, el nivel medio más personalizable, requiere al menos $ 25,000 en activos invertibles y cobra tarifas de administración variables según el valor y la composición de la cartera.
El nivel más alto, las carteras personalizadas, requiere al menos $ 250,000 en activos invertibles y tiene tarifas de administración variables. Los participantes disfrutan de carteras totalmente personalizadas supervisadas por consultores financieros dedicados.
Línea de crédito de cartera
Las líneas de crédito de la cartera de TD Ameritrade permiten a los clientes elegibles pedir prestado hasta el 70% del valor de su cartera a través de giros a bajo interés. El problema es el valor mínimo de cartera relativamente alto de $ 150,000 requerido para la elegibilidad.
Opciones de plataforma
La infraestructura comercial de TD Ameritrade es mucho más robusta que la de M1 Finance, que decididamente no es apropiada para transacciones diarias (o transacciones frecuentes de cualquier tipo).
Por esta razón, vale la pena profundizar en las cuatro opciones de plataforma gratuitas de TD Ameritrade, ninguna de las cuales tiene análogos en M1 Finance:
Plataforma web
La principal plataforma de operaciones de escritorio de TD Ameritrade está diseñada para operadores autodirigidos de baja frecuencia: aquellos que invierten a largo plazo o no realizan más de un puñado de operaciones a corto plazo por día. Debe resultarle familiar a cualquier persona con experiencia en el comercio de acciones online.
Las características de emisión estándar incluyen filtros de acciones de múltiples variables, calendarios de eventos, listas de seguimiento e informes de impuestos.
También tiene algunas características no tan estándar, como una herramienta de “señales sociales” que usa una interfaz de Twitter para rastrear cambios en tiempo real en el sentimiento social en torno a acciones específicas.
Thinkorswim
Thinkorswim está diseñado para operadores sofisticados de alta frecuencia, incluidos aquellos que se ganan la vida jugando en el mercado. Consulte la descripción general de Thinkorswim de TD Ameritrade para obtener más información.
TD Ameritrade Mobile
La principal plataforma de comercio móvil de TD Ameritrade es una versión simplificada y compatible con dispositivos móviles de la plataforma web. Tiene todo lo que necesita para realizar operaciones sin complicaciones sobre la marcha.
Operador móvil TD Ameritrade
Aunque no es tan rico en funciones como Thinkorswim, Mobile Trader ofrece un impacto mucho más fuerte para los operadores frecuentes que la plataforma móvil principal. Sobre la marcha, es un reemplazo adecuado para Thinkorswim.
Planes y precios
Mientras que el modelo de precios de TD Ameritrade se puede describir como “pagar por lo que usa”, las ofertas de M1 Finance disponibles para un usuario determinado dependen de la elección del plan de ese usuario. Específicamente, M1 Finance tiene dos planes con capacidades sustancialmente diferentes:
- M1 Standard , una configuración gratuita conocida como “Cuenta básica”
- M1 Plus , una cuenta premium disponible por $ 125 por año
M1 Standard no cobra tarifas directamente, aunque los fondos mantenidos en las cuentas de M1 Invest pueden incurrir en tarifas de terceros y las líneas de crédito de M1 Borrow conllevan cargos por intereses inevitables. Los elementos básicos de M1 Standard incluyen:
- Sin rendimiento en los saldos de efectivo de M1 Spend o devolución de efectivo en las compras de M1 Spend
- Un reembolso mensual de la tarifa de cajero automático
- Límite diario de transferencia ACH de $ 10,000 para M1 Spend
- Tasa de interés base del 3,5% en los giros de préstamos M1
- Todas las órdenes comerciales abiertas de M1 Invest se ejecutan dentro de una única ventana de negociación matutina
Los beneficios de valor agregado de M1 Plus incluyen:
- Rendimiento del 1% en los saldos en efectivo de M1 Spend y 1% de reembolso en efectivo en las compras de M1 Spend
- Cuatro reembolsos mensuales de tarifas de cajero automático
- Límite diario de transferencia ACH de $ 50,000 para M1 Spend
- Tasa de interés base del 2% en los giros de préstamos M1
- Las transacciones de M1 Invest se ejecutan en una de las dos ventanas de negociación diarias
Recursos de educación e investigación
M1 Finance es en gran medida una plataforma de inversión de bricolaje. Si bien es ciertamente fácil de usar, no ofrece mucha educación o apoyo para los inversores ansiosos por aprender los trucos del oficio.
Por el contrario, TD Ameritrade tiene una infraestructura de educación para inversionistas mucho más sólida que la típica agencia de corretaje de descuento. Su vertical de educación incluye una amplia investigación y recursos de contenido, como:
- Cursos de trading dirigidos por expertos del mercado
- Vídeos, artículos y tutoriales instructivos para aficionados al bricolaje
- Acceso a docenas de publicaciones de inversión, aunque algunas cobran tarifas de suscripción por contenido premium
- Podcast “Talking Green”, un programa de inversión patrocinado por TD
- TD Ameritrade Network, una versión simplificada y de bajo presupuesto de Bloomberg TV
- Módulos educativos construidos en torno a objetivos de vida específicos, como la jubilación o la educación universitaria
- Market Edge, un compendio de investigación de mercado de primer nivel de fuentes externas acreditadas
- Información sobre el sentimiento social extraída de Twitter
- Una lista exclusiva de acciones recomendadas seleccionadas por expertos de Morningstar
- Un boletín matutino con noticias, datos y análisis de los mercados extranjeros.
El veredicto: ¿Debería invertir con M1 Finance o TD Ameritrade?
Debería invertir con M1 Finance si …
M1 Finance es una mejor opción si:
- Necesita una cuenta de efectivo líquido . M1 Spend se encuentra entre las mejores cuentas corrientes del mercado. Para los clientes de M1 Plus, es una de las mejores cuentas corrientes de alto rendimiento para arrancar.
- Quiere evitar las tarifas de gestión de activos . Aunque los titulares de cuentas de M1 Invest siguen siendo responsables de las tarifas y los gastos de terceros cobrados por los fondos mantenidos en sus carteras, la plataforma en sí no cobra tarifas de gestión de activos. Esto podría aumentar los rendimientos al reducir las pérdidas relacionadas con las tarifas a largo plazo, aunque eso depende de una constelación de otros factores.
- Quiere pedir prestado contra el valor de su cartera . Aunque TD Ameritrade ofrece líneas de crédito de cartera, su alto valor mínimo de cartera ($ 150 000) es problemático para los inversores de menor tamaño. Con solo $ 10,000 en valor de mercado, el umbral de elegibilidad de M1 Finance es comparativamente accesible.
Debería invertir con TD Ameritrade si …
TD Ameritrade encaja mejor si:
- Desea poderosas plataformas y herramientas de negociación autodirigidas . Cuando se trata de capacidades comerciales autodirigidas, no hay comparación entre M1 Finance y TD Ameritrade; este último es el claro ganador. Eso es doblemente cierto para los operadores de alta frecuencia, cuyo oficio es imposible con M1 Finance.
- Desea realizar estudios de mercado en los lugares en los que opera . TD Ameritrade también tiene una impresionante lista de recursos de investigación de mercado y educación para comerciantes . Si bien estas características y contenido no son exclusivos de TD Ameritrade y existen en gran medida en boletines informativos de investigación de mercado gratuitos o de bajo costo y portales de código abierto como Yahoo Finance, hay algo que decir para alojarlos dentro de la interfaz comercial.
- Quiere tener acceso a inversiones alternativas . TD Ameritrade brinda acceso a opciones de inversión no tradicionales como divisas, futuros y criptomonedas. Si bien estos instrumentos no son apropiados para todos los inversores, es bueno que los traders avanzados tengan la opción.
Ambos son geniales si …
Tanto TD Ameritrade como M1 Finance son excelentes si:
- Prefieres la inversión pasiva . Tanto TD Ameritrade como M1 Finance atienden a inversores pasivos: el primero con sus diversas opciones de cartera gestionada y el segundo con sus 80 carteras de plantillas y docenas más de “porciones de tarta” semipersonalizadas.
- Quiere abrir una cuenta de jubilación con ventajas fiscales . Ambas plataformas ofrecen varias cuentas de inversión con ventajas impositivas (IRA) para inversores que miran hacia la jubilación. TD Ameritrade ofrece solo 401 (k) sy otros instrumentos especializados con ventajas fiscales también.
- Busca un generoso bono de apertura de cuenta . Aunque siempre están sujetos a cambios, ambas plataformas actualmente tienen bonos de apertura de cuenta por valor de miles para nuevos clientes que pueden realizar depósitos calificados o transferencias de activos.
Conclusiones finales
A estas alturas debería estar claro que algunas diferencias fundamentales distinguen a M1 Finance y TD Ameritrade .
M1 Finance es una opción maravillosa para los inversores a los que no les importa sincronizar el mercado o utilizar herramientas de investigación y negociación de vanguardia para obtener una ventaja sobre la competencia, que, en estos días, incluye algoritmos de negociación de alta frecuencia cuyas motivaciones y comportamientos pueden ser francamente desconcertante.
TD Ameritrade, por el contrario, es apropiado para tales operadores, aunque también es una buena opción para inversores pasivos.
¿Cuál deberías elegir? Como siempre, eso depende de lo que espere obtener de su corretaje en línea.
