17 trucos de dinero y consejos para ahorrar más al realizar operaciones bancarias o compras

Gracias a Capital One por patrocinar esta publicación. Este es un respaldo pagado. Sin embargo, las opiniones y consejos mencionados en el contenido editorial a continuación no fueron dirigidos por Capital One de ninguna manera.

¿Cuánto dinero estás dejando sobre la mesa?

Incluso si mantiene una estricta disciplina presupuestaria y se considera una persona frugal que resiste la tentación de derrochar , probablemente aún gaste más de lo que debería, o podría, para arreglárselas cómodamente.

Recortar (o recortar) sus gastos no siempre es fácil (aunque la aplicación Trim está ayudando a cambiar esto). Ciertos gastos requieren un gran esfuerzo, o cambios de estilo de vida potencialmente disruptivos, para reducirlos. Por ejemplo, ya sea que alquile o compre , reducir los costos de su vivienda generalmente significa reducir su vida y mudarse a una casa más pequeña (no siempre es posible, dependiendo de su situación de vida), refinanciar su hipoteca (que puede costar miles por adelantado) o mudarse a un apartamento de alquiler más barato (que es estresante y requiere mucho tiempo).

Las noticias no son del todo sombrías para los consumidores frugales. Un montón de fruta madura aguarda a los recién comprometidos a reducir sus gastos continuos y gastar de manera más inteligente. Ya sea directa o indirectamente, todos estos trucos bancarios y de compras tienen el poder de recortar gastos, mejorar el flujo de efectivo y aumentar la salud financiera, sin  exigir sacrificios personales o cambios importantes en el estilo de vida.

Muchos de estos consejos son cortesía de Katie Linendoll , colaboradora tecnológica de “TODAY Show” y extraordinaria Lifehacker. Aunque su trabajo diario implica buscar y cubrir historias sobre innovación y tecnología de consumo, también le apasiona algo mucho más mundano: las finanzas personales.

“Deberíamos recibir mejores consejos financieros y educación mientras estamos en la escuela secundaria y la universidad”, dice Linendoll. “Los jóvenes se dirigen al mundo real sin habilidades financieras básicas … (sin) idea de cómo desarrollar un presupuesto, planificar los altibajos financieros de la edad adulta o vivir dentro de sus posibilidades”.

El resto de este consejo proviene de experimentados expertos en finanzas personales y de mis propias disputas presupuestarias personales.

Trucos bancarios

1. Utilice el depósito de cheques móvil

Este es uno de los más importantes para los profesionales independientes y autónomos que combinan varios trabajos para generar ingresos a tiempo completo.

El depósito de cheques móvil no aumenta el tamaño de sus cheques de pago, pero hace que depositar esos cheques sea más conveniente al eliminar la necesidad de ir al cajero automático o la sucursal bancaria más cercana cada vez que recibe un cheque por correo. Eso ahorra un tiempo precioso. Y, si tiene que conducir hasta su lugar de depósito, el depósito de cheques móvil ahorra dinero al eliminar un viaje innecesario y reducir el consumo de combustible de su hogar. Todo lo que necesita hacer es tomar un par de fotos de su cheque endosado y esperar a que los fondos aparezcan en su cuenta.

Muchos bancos tradicionales (así como muchos bancos en línea, como  Capital One 360 ) ofrecen depósito de cheques móvil. Sin embargo, muchos bancos comunitarios y uniones de crédito aún tienen que invertir en esta tecnología. Si está buscando un nuevo banco o cooperativa de crédito , asegúrese de preguntar por adelantado sobre el depósito de cheques móviles para evitar decepciones en el backend.

2. Automatizar los pagos de facturas

¿Cuántos cargos recurrentes incluye su presupuesto personal ?

Entre los servicios públicos domésticos como electricidad y agua, paquetes de entretenimiento como Netflix, su teléfono y servicio de Internet, las tarjetas de crédito de su hogar, los pagos del automóvil y la hipoteca y otros gastos recurrentes, probablemente envíe de 5 a 10 pagos como un reloj cada mes. Si todavía envía cheques en sobres sellados, ya está gastando demasiado. Eliminar 10 cheques por mes puede reducir sus costos de pago de facturas mensuales de $ 4 a $ 5, dependiendo del costo actual de envío. Y eso no incluye el costo de los cheques en sí, que a menudo excede los $ 20 por pedido, ni la posibilidad de cargos por pagos atrasados ​​en caso de que accidentalmente pierda un pago.

El pago de facturas en línea puede eliminar los gastos de envío y cheques, pero no es una solución infalible para el problema del pago perdido. El pago automatizado de facturas en línea, ya sea configurado directamente con los proveedores de servicios o mediante el sistema bancario en línea de su banco, reduce drásticamente el riesgo de cargos por pagos atrasados. La mayoría de los bancos importantes le permiten automatizar el pago de facturas en línea, por lo que puede valer la pena cambiar si su banco actual está atrasado.

3. Utilice la banca por voz cuando esté indispuesto

Ha podido realizar operaciones bancarias por teléfono durante años, pero la banca basada en voz ha dado recientemente un gran y conveniente salto hacia adelante. Ya no tiene que manipular el teclado de su teléfono o sentarse a través de menús de audio tortuosamente lentos, al menos, no si realiza operaciones bancarias en bancos en línea innovadores como Capital One, cuya habilidad Capital One para Amazon Alexa  combina a la perfección lo último en tecnología de automatización del hogar. con las características esenciales de la banca en línea.

Con Capital One Skill, puede:

• Verifique los saldos de su cuenta corriente, de ahorros y de tarjetas de crédito
• Realice pagos con tarjetas de crédito como Capital One Quicksilver Cash Rewards  y Capital One Venture Rewards
• Revisar transacciones recientes
• Verifique los saldos de préstamos hipotecarios y de automóviles
• Realice pagos y obtenga cotizaciones de liquidación de préstamos de Capital One

La banca por voz ahorra un tiempo valioso, elimina muchos viajes al banco o al cajero automático y lo mantiene al tanto de sus gastos y obligaciones de facturación. Todos estos beneficios reducen directa o indirectamente sus costos bancarios y evitan problemas presupuestarios.

4. Utilice alertas de texto y correo electrónico

A menos que utilice constantemente el método del sobre para presupuestar , probablemente se olvide de las compras pequeñas ocasionales (y no tan pequeñas). Con el tiempo, esas compras pasadas por alto realmente pueden acumularse.

Las notificaciones de la cuenta por mensaje de texto y correo electrónico, incluidas las alertas de saldo bajo en la cuenta y los resúmenes de gastos diarios, le recuerdan suavemente cuando ha gastado demasiado o corre el riesgo de entrar en territorio de saldo negativo. En otras palabras, lo mantienen al tanto de su flujo de efectivo, evitando tarifas y cargos innecesarios.

5. Profundice más con análisis detallados

Las notificaciones de texto y correo electrónico son muy útiles, pero no siempre brindan suficientes detalles para los presupuestarios con ojos de halcón. Algunos bancos en línea ofrecen herramientas con muchas funciones que le permiten rastrear, categorizar y dar sentido a sus hábitos de gasto. Por ejemplo, Capital One Enhanced Transactions ofrece una visión completa de los detalles de cada transacción, incluidos los retiros en cajeros automáticos y las compras con tarjeta de débito. Estos detalles incluyen nombres y logotipos de comerciantes, por lo que puede dejar de preguntarse qué significan realmente esos misteriosos códigos de transacción.

“Las transacciones mejoradas de Capital One … me brindan una instantánea completa de mis compras, retiros en cajeros automáticos y mucho más”, dice Linendoll, a quien le encanta el “gráfico circular fácil de leer” que presenta sus categorías de gastos clave en un formato atractivo . “Soy una persona visual, por lo que verlo distribuido me ayuda a comprender mejor dónde necesito recortar y dónde puedo derrochar”, agrega.

Por supuesto, no tiene que depender de un sistema interno para rastrear y analizar sus gastos. Un montón de potentes aplicaciones de presupuestación en línea, como Personal Capital o  Mint , le permiten dividir y dividir sus gastos y ahorros de innumerables formas, mientras configura alertas personalizadas que lo mantienen dentro de sus rieles presupuestarios y reducen la probabilidad de cargos por mora, cargos por sobregiro , o simplemente gastar más allá de sus posibilidades.

6. No se conforme con una cuenta de bajo interés

Las tasas de interés han persistido en mínimos históricos durante años, pero eso no significa que tenga que conformarse con una cuenta bancaria que no paga nada por el privilegio de tener el dinero que tanto le costó ganar. Busque cuentas de cheques, ahorros o del mercado monetario de alto rendimiento que ofrezcan rendimientos respetables sobre los fondos depositados, idealmente, en o cerca de la tasa de inflación prevaleciente.

Las mejores cuentas de alto rendimiento rinden un 1,00% o más en saldos más grandes. Linendoll es parcial al 360 Money Market de Capital One , que gana 0.85% APY en saldos por debajo de $ 10,000 y 2.00% APY en saldos superiores a $ 10,000. Ambos rendimientos son significativamente mejores que el rendimiento del mercado monetario promedio nacional del 0,26%. Además, la cuenta es gratuita, la  FDIC está asegurada hasta el límite permitido, siempre se puede acceder en línea y a través de un dispositivo móvil con la aplicación móvil de Capital One, y cuenta con el respaldo de atención al cliente humana las 24 horas, los 7 días de la semana, al 1-800-289-1992.

“Hoy en día, existen tantas herramientas digitales que pueden ayudarlo a ahorrar dinero y respaldar el crecimiento de sus ahorros a largo plazo”, dice Linendoll. “360 Money Market de Capital One es uno de los mejores: sin comisiones, sin mínimos y un rendimiento porcentual anual de alto rendimiento del 1,00% para saldos superiores a $ 10,000. ¿Por qué dejar su dinero en una cuenta de bajo o nulo rendimiento cuando podría generar un interés real? “

360 Money Market de Capital One realmente brilla para los depositantes que mantienen saldos de $ 10,000 o más. Si mantener un saldo de $ 10,000 parece exagerar su presupuesto personal, intente implementar algunos o todos los consejos que se describen a continuación.

Comprar trucos

7. Utilice cupones digitales

Muchos compradores modernos no se preocupan por los cupones físicos. Recortar cupones requiere mucho tiempo, es desordenado y, a veces, nos tienta a comprar artículos en los que normalmente pasaríamos por alto.

Los cupones digitales son diferentes: más convenientes, mejor orientados y potencialmente valiosos. Linendoll cree que sí, al menos.

“Soy una gran fanática de los cupones digitales”, dice. “Nunca visito un sitio de viajes o un minorista en línea sin buscar primero un código de promoción. También soy un gran fanático del uso de eBates . Me ofrecen reembolsos en efectivo por mi compra más allá del cupón que estoy usando “.

Por supuesto, buscar cupones digitales y códigos promocionales lleva un tiempo precioso, algo que los compradores y viajeros en movimiento no siempre pueden permitirse desperdiciar. Pero cuando pueden usarse para reducir el costo de las compras que haría de todos modos, y a menudo, vale la pena dar un paso adicional. Por ejemplo, Linendoll pasa al menos 250 días en la carretera cada año, por lo que sus ahorros en cupones de viaje realmente se acumulan.

Además, los cupones digitales de alto precio ofrecen ahorros en títulos mucho más altos. No todo el mundo se irrita ante la perspectiva de ahorrar $ 0,25 en una lata de sopa, pero ahorrar $ 25 en una habitación de hotel de $ 100 es otra cuestión.

Consejo profesional : cuando vaya de compras, una de nuestras aplicaciones favoritas es Ibotta . Es fácil de usar y puede ahorrar una cantidad sustancial de dinero.

8. Obtenga una tarjeta de crédito que le devuelva el dinero

Algunos gurús de las finanzas personales argumentan que es mejor evitar las tarjetas de crédito por completo, especialmente si le preocupa gastar más allá de sus posibilidades. Tener un saldo mensual en tarjetas de crédito sin promociones introductorias de APR del 0%, incluso cuando sus  APR regulares son bajas , puede afectar significativamente la estabilidad del presupuesto de su hogar.

Sin embargo, siempre que se comprometa a gastar dentro de sus posibilidades y a liquidar su saldo en su totalidad cada mes, algunas tarjetas de crédito realmente pueden reembolsarle el tipo de gasto diario que haría de todos modos con efectivo o con su tarjeta de débito.

Las tarjetas de crédito con recompensas de devolución de efectivo  generalmente devuelven $ 0.01 o más por cada $ 1 que gasta; por ejemplo, Capital One Quicksilver  tiene una tasa de devolución de efectivo del 1.5%, lo que significa $ 0.015 por cada $ 1 gastado. Las tarjetas de crédito de recompensas de viaje  ofrecen retornos del gasto comparables (y a veces mayores), por ejemplo, Capital One Venture Rewardsgana 2 millas sin complicaciones (equivalentes a $ 0.02 cuando se canjean por viajes) por cada $ 1 gastado. El problema es que debe canjear millas sin complicaciones por pasajes aéreos, hoteles u otras compras de viajes si desea maximizar su valor. Y las tarjetas de crédito con generosos bonos de registro a veces brindan recompensas asombrosas simplemente por registrarse y borrar un umbral de gasto preestablecido con unos meses de registro; por ejemplo, Capital One Venture gana un bono único de hasta 100,000 Millas sin complicaciones (equivalentes a $ 1,000 en viajes) cuando gasta $ 20,000 durante el primer año de registrarse.

9. Lleve sus hábitos de lectura al siglo XXI

¿Busca una forma de leer más económica y sostenible? Las revistas digitales ahorran papel y reducen el desorden en el hogar. Son dos mejoras importantes con respecto al material de lectura anticuado.

Por lo general, también son más baratos. Por ejemplo, Texture ofrece acceso digital ilimitado a cientos de “las mejores revistas del mundo”, incluidos títulos populares como “Time” y “Fast Company” por $ 9,99 al mes. Ese precio incluye acceso a hasta cinco dispositivos, además de extras especiales de audio y visuales. Si el presupuesto de su hogar incluye más de una o dos suscripciones a revistas , es casi seguro que este buffet de todo lo que pueda leer valga la pena.

10. Deshazte del agua embotellada

El agua embotellada es cara y mala para el planeta, punto. Para asegurarse de mantenerse hidratado de manera asequible y responsable, adquiera el hábito de llevar consigo una botella compacta sin BPA donde y cuando sea conveniente hacerlo.

Si le preocupa la calidad del agua, use una botella de agua autofiltrante como Bobble Insulate , un producto de plástico duradero que se vende por menos de $ 30. Según Bobble, solo uno de sus filtros de $ 4.50 vale por el equivalente a 300 botellas de agua comprada en la tienda, que pueden costar $ 2 o más cuando se compran individualmente. Incluso si compra botellas de plástico a granel por, digamos, $ 0,30 cada una, todavía se ahorran $ 90 por filtro.

11. Deshazte de la televisión por cable

¿Todavía tienes un plan de televisión por cable? Está bien admitirlo, siempre que esté dispuesto a hacer algo al respecto.

Deshacerse del cable o “cortar el cable” es sorprendentemente fácil. Determine qué canales de cable ve habitualmente, si los hay, y busque un servicio de transmisión en vivo que reproduzca esa selección. Dichos servicios suelen ser más baratos que los paquetes de cable de alta gama, por ejemplo, Sling TV , una subsidiaria de DISH Network., ofrece paquetes multicanal (incluidas opciones populares y costosas como ESPN) por aproximadamente $ 20 a $ 40 por mes. Combinado con servicios de transmisión a pedido como Netflix ($ 8 a $ 12 por mes) y respaldado por un servicio de Internet de bajo costo de su empresa de servicios públicos local (aproximadamente $ 50 por mes), puede reemplazar su paquete de cable por menos de $ 100 por mes. Eso es la mitad del costo mensual esperado de un paquete de cable de alta gama con teléfono e Internet incluidos.

12. Adopte la tecnología del hogar inteligente

Los dispositivos y aplicaciones de automatización del hogar están proliferando a un ritmo aterrador. En un futuro no muy lejano, todos los principales electrodomésticos y sistemas, incluidos los elementos difusos como la iluminación, estarán conectados a Internet y responderán a las aportaciones humanas. En algunos casos, estos dispositivos y sistemas anticiparán esas entradas y reaccionarán antes de que sus propietarios hagan algo.

De hecho, ya está sucediendo. Los termostatos inteligentes, como Nest, pasan unos días “aprendiendo” los comportamientos y preferencias de sus usuarios. Luego, utilizan esta información para crear programas de calefacción y refrigeración personalizados y optimizados. Según Nest , este enfoque reduce los costos de calefacción entre un 10% y un 12% y los costos de enfriamiento en un 15%, para un ahorro anual total promedio de hasta $ 145 (se paga solo en dos años).

Otros sistemas domésticos inteligentes populares incluyen Philips Hue , un sistema de iluminación automatizado que se apaga proactivamente cuando los usuarios salen de la casa, y Wally , un sistema de detección que alerta a los usuarios sobre fugas de agua costosas y potencialmente destructivas.

13. Compre productos electrónicos en el momento adecuado

Es emocionante tener en sus manos la última tecnología antes que cualquiera de sus amigos o vecinos. Pero también es probable que sea más caro que esperar unos meses (o más) después de su lanzamiento para adquirir productos electrónicos en demanda. En lugar de esperar horas seguidas para comprar el último iPhone a precio completo, ¿por qué no esperar un año? Para entonces, la atención del público se fijará en un juguete nuevo y probablemente podrá enganchar el dispositivo en un momento. descuento sustancial a su precio de etiqueta original?

Una lógica similar se aplica a dispositivos más grandes, como televisores. Los televisores, incluidos los televisores inteligentes de última generación con capacidades de transmisión incorporadas, generalmente cuestan más durante el cuarto trimestre del año, a medida que se acerca la temporada de vacaciones de invierno. A pesar de las ventas temporales como el Black Friday  y el Cyber ​​Monday , los precios de los televisores se mantienen elevados durante las vacaciones y solo caen después del día de Año Nuevo. La mejor época del año para comprar un televisor suele ser durante el primer trimestre, especialmente en enero, cuando los minoristas se apresuran a deshacerse del inventario que no se vendió durante la temporada navideña.

14. Dale a tus dispositivos una segunda vida

Si le gustan los últimos y mejores productos electrónicos, no se limite a regalar o intercambiar sus dispositivos antiguos cuando se actualice. Existe un mercado de segunda mano cada vez más dinámico para teléfonos inteligentes, tabletas y computadoras más antiguos. Empresas como Gazelle actúan esencialmente como intermediarios seguros entre compradores y vendedores de teléfonos inteligentes de segunda mano. Manejan la higiene de los datos y garantizan que las transacciones se realicen de manera honesta y fluida. Dependiendo de la plataforma y el dispositivo, puede esperar ganar entre un 25% y un 75% más de lo que ganaría por un intercambio directo con su proveedor de telefonía celular o un gran minorista de electrónica, según el tipo, modelo y condición del dispositivo.

15. Pida prestado lo que necesita para proyectos de bricolaje

Los proyectos de bricolaje para el hogar son casi siempre más baratos, si no necesariamente menos frustrantes, que contratar a un profesional. Sin embargo, los proyectos más grandes aún exigen una inversión inicial significativa. En muchos casos, las herramientas especializadas pueden agregar cientos de dólares al costo total del proyecto y luego, una vez que se completa el proyecto, nunca más volverá a ver la luz. Desembolsar una herramienta costosa que sabes que solo vas a usar una vez no parece un buen negocio.

Afortunadamente, no siempre es necesario pagar el precio completo por una herramienta que necesita usar solo una vez. Las bibliotecas de préstamo de herramientas, cada vez más abundantes  ,  ofrecen una solución convincente a este molesto problema de bricolaje. Aunque cada biblioteca es diferente, los miembros generalmente tienen derecho al uso completo de lo que esté disponible en la biblioteca de herramientas a cambio de una modesta tarifa anual, a veces tan solo $ 10. Las bibliotecas administradas por los gobiernos municipales se ofrecen con frecuencia como servicios públicos sin costo para los residentes locales. Por lo tanto, incluso si eres un aficionado al bricolaje comprometido, es probable que los días de almacenar tu propio cobertizo de herramientas con herramientas de precio completo hayan quedado atrás.

Consejo profesional: otra excelente manera de costear las renovaciones de la vivienda es utilizar el valor neto que tiene en su vivienda. Una línea de crédito con garantía hipotecaria de Figure.com puede brindarle el efectivo que necesita.

16.Prepara y congela las comidas con anticipación

Ya conoces la rutina: entras por la puerta después de un largo día de trabajo, te quitas los zapatos, te desplomas en el sofá y piensas: Uf, lo último que quiero hacer ahora es preparar la cena.

Ya sea una cena para uno o una cena para toda una futura familia, el punto sigue siendo. Si trabaja duro, no siempre tiene el tiempo o la energía para preparar una comida saludable al final de la jornada laboral. Pero también sabe que las cenas congeladas empaquetadas o los refrigerios de gran tamaño compuestos de comida chatarra no son buenos para su salud, y que pedir comida para llevar con frecuencia a los restaurantes  es un desperdicio de presupuesto.

Afortunadamente, hay otra forma: preparar comidas congeladas con anticipación. Las comidas congeladas son comidas saludables y asequibles que se preparan desde cero con anticipación. Se pueden calentar en el horno o en la estufa cuando llegas a casa, o se pueden cocinar a lo largo del día en una olla de cocción lenta . Dado que están hechos con ingredientes comprados en la tienda, son claramente más baratos que las comidas en restaurantes y, si los prepara a granel, también pueden ser más baratos por porción que las comidas hechas desde cero.

Consulte MyFreezEasy para conocer los planes de comidas y todo lo que pueda necesitar para facilitar la hora de la comida.

17. Ecologice su rutina de lavandería

Quien dijo que las únicas cosas seguras en la vida son la muerte y los impuestos, claramente se olvidó de lavar la ropa. No puede evitar lavar la ropa y la ropa de cama, pero puede recortar el costo de hacerlo sin sacrificar su higiene personal.

La Alianza para el Ahorro de Energía ofrece algunos consejos fáciles para  ahorrar dinero en la ropa :

• Usa agua fría . Según ENERGY STAR , la calefacción representa el 90% de la energía utilizada durante el ciclo de lavado. Al cambiar de los ciclos de calor a frío, puede reducir drásticamente su consumo de energía sin comprometer notablemente la calidad del lavado.
• Llénelo . Una carga grande utiliza la mitad de la energía de dos cargas medianas. No ejecute un ciclo a menos que tenga suficiente ropa para llenar el cilindro.
• Establecer ciclos más cortos . A menos que su ropa esté muy sucia, probablemente no necesite un lavado fuerte o extra fuerte. Los ciclos más cortos consumen menos energía y agua.
• Mantenga limpio el filtro de pelusa . Los filtros de pelusa obstruidos reducen significativamente la eficiencia de la secadora, dejando las cargas supuestamente terminadas húmedas y necesitando volver a secarse. Quite la pelusa acumulada después de cada carga de secadora, sin importar cuán insignificante parezca el resto.
• Use Auto-Dry o Quitar temprano . No es necesario seguir secando la ropa cuando ya está seca al tacto. Si su secadora tiene una función de secado automático, úsela con cada carga. De lo contrario, revise las cargas a intervalos regulares y quítese la ropa tan pronto como esté lo suficientemente seca como para usarla.
• Separe los artículos ligeros y pesados . Seque los artículos livianos, como camisas y ropa interior de algodón, con otros artículos livianos. Seque los artículos pesados, como sábanas pesadas y toallas de baño, con otros artículos pesados. Mezclar artículos livianos y pesados ​​en la misma carga de secado puede prolongar el tiempo necesario para secar toda la carga, lo que requiere que la secadora trabaje más duro y más de lo necesario.

Si eres hábil, considera instalar un tendedero o una sombrilla para ropa en el sótano o en el patio trasero. Puede comprar todos los suministros necesarios para secar su ropa al aire por menos de $ 100. Y, con suficiente espacio para secar al aire, es posible que pueda prescindir por completo de su secadora a gas o eléctrica.

Conclusiones finales

Casi todo el mundo puede identificarse con estos trucos bancarios y de compra. Muchos otros son casi igualmente aplicables, incluso si no funcionan para todos. Por ejemplo, si vive lo suficientemente cerca de su lugar de trabajo como para cambiar su automóvil por una bicicleta de cercanías , podría ahorrar mucho en combustible (y estacionamiento, si su empleador no reembolsa). Si tiene fácil acceso a una estación de transferencia y no hay recolección de basura municipal en su área, cancelar su recolección de basura privada y llevar su basura al basurero según sea necesario es probable que sea una ganancia financiera. No hay escasez de oportunidades para ahorrar dinero, solo tiene que saber cómo detectarlas.

¿Cuál es tu truco económico favorito?