Suscriptor de vida certificado (CLU) – Requisitos de designación de seguros

La designación Chartered Life Underwriter (CLU) es la credencial financiera más antigua que existe. El Colegio Americano de Planificación Financiera en Bryn Mawr, Pensilvania, lo creó específicamente para agentes de seguros de vida en 1927, y desde entonces lo llevan a cabo profesionales de seguros.

Esta credencial es para los agentes de vida lo que la credencial CFP (Planificador Financiero Certificado) es para los asesores financieros . Sin embargo, hay una distinción importante en el sentido de que no se requiere un examen completo de la junta para obtener la CLU. En ese sentido, puede ser algo más fácil de lograr que su contraparte.

No obstante, la CLU brinda una educación integral basada en seguros. Más de 94.000 agentes llevan esta designación para todas las principales compañías de seguros de EE. UU.

Obtener la designación CLU

¿Quién debería obtener la designación CLU?

Cualquier agente, corredor o mayorista de seguros de vida que decida hacer una carrera vendiendo productos de vida debería considerar seriamente convertirse en CLU. Con esta credencial, incluso los corredores de bolsa, banqueros, planificadores patrimoniales y profesionales de impuestos pueden mejorar su comerciabilidad e ingresos al complementar sus servicios existentes con un conocimiento profundo de seguros de vida.

Beneficios de convertirse en CLU

El American College afirma que los CLU ganan alrededor de un tercio más que sus colegas sin credenciales. Las CLU están completamente capacitadas para manejar de manera más efectiva transacciones complejas relacionadas con la planificación comercial y patrimonial y, por lo tanto, pueden brindar un mayor nivel de servicio a los clientes que otros agentes. Obtener la CLU también puede hacer que un agente sea más atractivo como candidato gerencial o capacitador de ventas.

Costos de convertirse en CLU

La universidad estadounidense cobra $ 599 por curso en el programa CLU, así como una tarifa única no reembolsable de $ 135 para estudiantes principiantes. El precio total del plan de estudios es de $ 4,927 a menos que el estudiante haya tomado un trabajo de curso previo que cuente para los requisitos de CLU (por ejemplo, el trabajo de curso seleccionado de CFP puede transferirse).

Los costos del plan de estudios aumentarán para cada curso que el estudiante quiera que se le envíe físicamente y para cualquier material de estudio complementario que seleccione. Alternativamente, el American College ofrece un arreglo de “pago mensual”. En lugar de pagar por cada curso por adelantado, los estudiantes profesionales pueden inscribirse en un curso de 3 años y pagar $ 135 mensualmente. La diferencia entre esto y los costos iniciales es mínima (es decir, no se cobran intereses) y, por lo tanto, puede ser el mejor curso de acción para el estudiante comprometido.

Responsabilidades de CLU

Los CLU deben completar 30 horas de cursos de educación continua relevantes cada 2 años y enviarlo al American College. También deben pagar una tarifa de renovación semestral de $ 200 por su designación y cumplir con un código de ética que ha sido prescrito por el American College. Aquellos que tienen la designación de ChFC pueden pagar una tarifa única por ambos.

Cursos y plan de estudios de CLU

Obtener la credencial CLU ahora es un poco más fácil de lo que solía ser. Requiere la finalización de cinco cursos básicos y tres cursos electivos. Los cinco cursos obligatorios y opciones electivas son:

Cursos básicos obligatorios

• Planificación básica de seguros
• Seguro de vida individual
• Ley de seguros de vida
• Planificación patrimonial
• Planificación empresarial

Cursos electivos adicionales (deben ser tres)

• El proceso de planificación financiera
• Seguro de salud
• Impuestos sobre la renta
• Beneficios grupales
• Planificación de jubilación
• Planificación de inversiones
• Planificación patrimonial aplicada

Cada uno de estos cursos equivale generalmente a un curso universitario de pregrado de 3 horas. Aunque el American College es el proveedor original de cursos para CLU, muchos colegios y universidades ahora ofrecen clases para la designación CFP que contarán para el plan de estudios de CLU.

Cada uno de los cursos del plan de estudios de CLU viene con un examen final que debe aprobarse antes de que se pueda otorgar el crédito por el curso. Pero no existe un examen completo de la junta que cubra todo el plan de estudios una vez completado. Una vez iniciados, los cursos deben completarse dentro de los cinco años, y todas las CLU potenciales deben tener al menos tres años de experiencia pertinente en la industria financiera, como inversiones, seguros, banca, contabilidad o impuestos. También deben adherirse a un código de ética profesional que coloque los intereses del cliente por encima de los suyos.

Conclusiones finales

Obtener la designación CLU es una tarea importante para la mayoría de los agentes de seguros de vida. Sin embargo, muchos de los que lo hacen obtienen grandes recompensas de este logro durante la duración de sus carreras.

Para obtener más información sobre Chartered Life Underwriters y cómo convertirse en uno, visite la sección CLU del sitio web de American College .