¿Eres fan de Dave Ramsey o Suze Orman?
Millones de personas sintonizan cada semana y siguen los consejos de los expertos en finanzas personales, Suze Orman y Dave Ramsey. Son las dos figuras más conocidas del área de finanzas personales en el país. Los huéspedes llaman para escuchar la opinión de Suze sobre si pueden o no pagar un crucero de lujo. Las personas que llaman verifican con Dave si su casa financiera está en orden. Entonces, ¿quién tiene el mejor consejo? Echemos un vistazo más de cerca a los dos expertos financieros.
Dave Ramsey
Dave Ramsey es autor de numerosos libros y presenta un programa de radio sindicado a nivel nacional y un programa financiero en Fox Business. Tiene un estilo de enseñanza “en tu cara”, y muchas personas tienden a rechazar sus enseñanzas porque son muy diferentes de lo que normalmente escuchas de los gurús de las finanzas personales. Sus consejos sobre finanzas personales tienen un enfoque de sentido común, y muchas personas lo critican por eso, pero aunque su consejo se considera de “sentido común”, las estadísticas muestran que la mayoría de los estadounidenses todavía no siguen el enfoque de sentido común para las finanzas personales. En su libro, “El cambio de imagen total del dinero”, Dave Ramsey describe su plan financiero llamado, Los siete pasos del bebé.
Los siete pasos del bebé
1. Comience con un fondo de emergencia de $ 1,000.
El fondo de emergencia está diseñado para evitar que dependa de las deudas para hacer frente a cualquier emergencia financiera que se produzca. Dave afirma que no solo es probable que se produzcan resultados inesperados, sino que definitivamente se producirán.
2. Pague todas las deudas usando Debt Snowball.
La bola de nieve de la deuda es una estrategia de pagar primero sus deudas más pequeñas. Las cuentas con saldos más pequeños se pagan antes que los saldos más grandes, independientemente de la tasa de interés. El razonamiento detrás de esto es que liquidar saldos más pequeños le da al deudor una sensación de logro y genera un impulso para pagar deudas más grandes.
3. Coloque de 3 a 6 meses en gastos de manutención en su cuenta de ahorros.
Una vez que haya pagado todas sus deudas, debe aumentar sus ahorros de emergencia para cubrir los gastos de subsistencia en caso de pérdida del trabajo o enfermedad.
4. Invierta el 15% de los ingresos del hogar en Roth IRA y planes de jubilación antes de impuestos.
Esta es la parte del plan de Dave para la creación de riqueza. Todo el dinero ahorrado con estos planes está diseñado para usarse estrictamente para la jubilación.
5. Iniciar la financiación universitaria para la educación de los niños.
Empiece a ahorrar hoy para la educación de su hijo. Dave recomienda ahorrar para la universidad usando cuentas de ahorro para educación y planes 529.
6. Pague la hipoteca de la casa.
Esta es la deuda más grande que tendrá en su vida, lo que la convierte en la última deuda que pagar. Todos sus ingresos adicionales deben destinarse al capital de su hipoteca y al pago de su préstamo hipotecario lo antes posible.
7. Genere riqueza y haga donaciones a organizaciones benéficas.
Ahorre para sus herederos y contribuya a sus organizaciones benéficas favoritas para que pueda dejar un legado para sus hijos y otras personas.
Estos siete pasos son la piedra angular de lo que enseña Ramsey, y nunca se desvía de estos pasos. Siempre puede contar con que Ramsey sea coherente con lo que predica, y vive una vida que respalda lo que enseña.
Suze Orman
Suze Orman es autora de los seis libros más vendidos y presenta un programa financiero en CNBC. Orman también adopta un enfoque de sentido común para las finanzas personales, y a menudo es criticada por simplificar demasiado la situación financiera de alguien. Su filosofía y enseñanzas son muy diferentes a las de Ramsey, porque a diferencia de Ramsey, ella no denunciará el uso de tarjetas de crédito u otros préstamos personales de la manera que él lo hace. En su libro, “El plan de acción 2009 de Suze Orman”, ilustra Los 9 pequeños pasos financieros que darán buenos resultados en el futuro.
Los 9 pequeños pasos financieros que darán grandes frutos en el futuro
1. Ahorre poco a poco.
Suze recomienda crear su cuenta de ahorros de emergencia ahorrando dinero poco a poco.
2. ¡Ten un poco de autodisciplina!
Elimine los gastos no necesarios de su presupuesto. Revise sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito y elimine cualquier gasto innecesario.
3. Automatice su plan.
Ahorre automáticamente para su fondo de emergencia, plan de jubilación y cuenta de ahorros. Las transferencias programadas con regularidad pueden hacer que ahorrar dinero y pagar facturas sea muy sencillo.
4. Aproveche al máximo el partido de la compañía.
Suze sugiere contribuir lo suficiente a su 401 (k) para recibir la cantidad máxima de fondos de contrapartida de su empresa. No hacer esto es lo mismo que rechazar dinero gratis.
5. Invierta en una cuenta IRA Roth.
Suze recomienda que cree una cuenta IRA Roth para el crecimiento de los ingresos libres de impuestos. Para obtener más información sobre Roth IRA, lea mi artículo sobre ¿Qué es un Roth IRA? Beneficios y restricciones .
6. Reste su edad de 100 y ponga esa cantidad en acciones.
El porcentaje que debe invertir en acciones es su edad restada de 100. El resto debe invertirse en bonos. La porción de acciones debe desglosarse con un 70 por ciento en acciones estadounidenses y el resto en fondos internacionales.
7. Gaste $ 50 al mes para su tranquilidad.
$ 50 al mes le permitirán comprar una póliza de seguro de vida temporal que le dará tranquilidad a usted y a su familia.
8. Crea los cuatro documentos más cariñosos que existen.
Toda persona debe tener un fideicomiso en vida revocable, un testamento, un poder notarial para las finanzas y un poder notarial para la atención médica.
9. Agregue un pago de hipoteca número 13.
Hacer un pago hipotecario adicional al año le quitará cinco años de la duración de su hipoteca.
Reseña de Dave Ramsey y Suze Orman
Personalmente, prefiero a Dave Ramsey a Suze Orman, porque creo que el método de Dave para salir de la deuda funciona más rápido. Aunque Suze es la más entretenida de los dos, su plan enseña la gestión de la deuda, mientras que el plan de Dave enseña la eliminación de la deuda. Dave Ramsey tiene un enfoque sólido “serio” para salir de la deuda. Los Siete Pasos del Bebé son sencillos y te permitirán vivir sin deudas en cuestión de años. En realidad, ahorraría más dinero pagando primero su deuda con intereses más altos, en lugar del saldo más pequeño, pero veo de dónde viene Dave. Quiere mantener a la gente motivada para pagar sus facturas.
Suze Orman ofrece un plan financiero que cubre todo, desde los hábitos de gasto hasta la inversión para la jubilación. Suze se ocupa de los obstáculos psicológicos y emocionales que le impiden acumular riqueza. Su plan es más beneficioso para las personas que buscan reducir deudas y construir ahorros al mismo tiempo. Ambos son muy populares, pero Orman tiene una forma única de conectarse con sus invitados.
Mi único problema con Suze y Dave es que sus consejos pueden ser demasiado simplistas y generalizados. Un enfoque de talla única para todos puede funcionar para algunas prendas de vestir, pero no para el asesoramiento financiero. La situación de todos es diferente y el mismo plan financiero no funcionará para todos. Aún así, los planes de Dave y Suze son un buen punto de partida para alguien que recién está aprendiendo sobre finanzas personales.
¿A quién prefieres: Dave o Suze?
