Cobertura de ordenanzas o leyes
¿Su póliza de seguro para propietarios de vivienda cubrirá las actualizaciones del código de construcción?
Cobertura de ordenanzas o leyes
A veces denominado “cobertura de ley y ordenanzas”, este respaldo adicional a sus pólizas de seguro de propietario de vivienda lo protege en caso de que la ley local o los códigos de construcción requieran actualizaciones a su propiedad. Aunque comúnmente es parte de la cobertura de propiedad comercial, también es una parte importante del seguro de propietarios de viviendas.
Siga leyendo para obtener más información sobre cómo esta cobertura puede ayudar a que su hogar cumpla con el código después de una pérdida cubierta.
Cobertura de ordenanzas o leyes – índice:
- ¿Qué es la cobertura de leyes y ordenanzas?
- ¿Cómo funciona la cobertura de ordenanzas o leyes?
- ¿Cuánto cuesta la cobertura por ordenanza o ley?
- ¿Necesito cobertura de ordenanza o ley?
¿Qué es la cobertura de leyes y ordenanzas?
La cobertura de seguro por ordenanza o ley paga los costos adicionales asociados con la mejora de su vivienda principal u otras estructuras para cumplir con los códigos u ordenanzas de construcción locales. Por lo general, estas mejoras del edificio deben implementarse después de una pérdida parcial o total de su propiedad causada por un peligro cubierto. Esto es especialmente cierto si tiene una casa antigua . Las pólizas estándar para propietarios de viviendas no suelen cubrir tales mejoras. Como tal, sin esta cobertura adicional, estaría en la línea de los costos adicionales asociados con llevar su hogar al código.
¿Qué tipo de cambios de código cubre la ordenanza o el seguro legal?
Los cambios en el código de construcción generalmente tienen que ver con las prácticas de construcción y los materiales para construir su hogar. Los sistemas de plomería y cableado eléctrico generalmente requieren actualizaciones. Los estados y municipios actualizan las regulaciones de construcción por varias razones, ya sea por motivos de seguridad o ambientales. Si vive en un estado propenso a terremotos , tormentas de viento o huracanes , su área puede adoptar prácticas de construcción para garantizar que las casas estén en mejores condiciones de resistir tales eventos.
Siempre que su compañía de seguros considere que los daños son una pérdida cubierta, el aumento en el costo para ayudarlo a cumplir con las ordenanzas locales estará cubierto por la ordenanza o la cobertura de la ley.
¿Cómo funciona la cobertura de ordenanzas o leyes?
Esta cobertura de seguro adicional cubre el costo de alinear su casa con los códigos de construcción actuales. Antes de reconstruir o reparar su casa después de una pérdida cubierta, su ciudad o estado pueden requerir mejoras. Estas actualizaciones pueden costar significativamente más que el límite del costo de reemplazo que figura en la póliza de propietario de vivienda.
La cobertura de ordenanza o ley interviene para ayudar a pagar estas actualizaciones a través de los siguientes medios:
- Una pérdida en la parte no dañada del edificio : A veces, los códigos de construcción locales requieren que se demuele y reconstruya una estructura completa si un cierto porcentaje se daña seriamente. Esta parte de la póliza paga por la pérdida de valor de esta parte de la vivienda.
- El mayor costo de construcción : esta parte de la cobertura ayuda a tener en cuenta un aumento en los costos de construcción debido al trabajo adicional necesario para que su hogar cumpla con el código.
- Costos de demolición : cubre los costos de demolición y los asociados con la remoción de escombros.
¿Cuánto cuesta la cobertura por ordenanza o ley?
El costo de la cobertura de ordenanza o ley es relativamente razonable, con un promedio de $ 66 adicionales por año por un valor de cobertura de $ 40,000. Sin embargo, tenga en cuenta que estas tarifas pueden variar según el lugar donde viva. A continuación se muestra un desglose del costo anual promedio por compañía de seguros para una variedad de niveles de cobertura.
| Proveedor de seguros | Prima media (sin cobertura) | Límite de $ 10,000 | Límite de $ 20,000 | Límite de $ 30,000 | Límite de $ 40,000 |
| Allstate | $ 1,339 | $ 1,389 | $ 1,400 | $ 1,412 | $ 1,413 |
| Farmers | $ 1,706 | $ 1,720 | $ 1,720 | $ 1,777 | $ 1,777 |
| Liberty Mutual | $ 1,357 | $ 1,364 | $ 1,364 | $ 1,492 | $ 1,492 |
| Nationwide | $ 1,261 | $ 1,276 | $ 1,276 | $ 1,330 | $ 1,330 |
| State Farm | $ 1,302 | $ 1,302 | $ 1,302 | $ 1,340 | $ 1,340 |
| Viajeros | $ 1,361 | $ 1,418 | $ 1,418 | $ 1,419 | $ 1,424 |
| USAA | $ 1,286 | $ 1,286 | $ 1,286 | $ 1,288 | $ 1,288 |
¿Necesito cobertura de ordenanza o ley?
Como todos los tipos de seguros, la cobertura de ordenanza o ley puede ser increíblemente útil en situaciones que no ve venir. Si posee una casa antigua, este complemento de cobertura puede ser una buena elección, ya que las actualizaciones de código pueden ser costosas. Consulte a su compañía de seguros para ver si esta cobertura está disponible y si podría ser una buena opción para usted.
Sin embargo, si está preocupado por los costos potenciales que la cobertura de ley y ordenanza podría agregar a su póliza de propietario de vivienda , es posible que desee considerar comparar precios. Hispano Finanzas le permite comparar cotizaciones de propietarios en paralelo para encontrar una póliza de seguro que se adapte a sus necesidades.
Fuentes :
- IRMI: Cobertura de ordenanza o ley
