Comprender la diferencia entre el valor en efectivo y el costo de reemplazo del seguro
Como verá en cualquier guía de seguros , hay muchas opciones cuando se trata de elegir la mejor póliza de seguro y las características asociadas con esas pólizas. Cuando está asegurando algo como una propiedad o bienes raíces, una de las decisiones más importantes que debe tomar es si desea que la compañía de seguros le reembolse su pérdida potencial en función de su valor en efectivo actual (seguro de valor en efectivo) o la cantidad costaría reemplazar el activo (seguro de costo de reemplazo). La opción del costo de reemplazo puede ser más cara, pero a veces puede valer la pena el gasto adicional.
El seguro de valor en efectivo puede costarle
Cuando compra una casa, por ejemplo, y la asegura solo por valor en efectivo, la compañía de seguros solo le reembolsará la pérdida hasta el valor de su casa. Entonces, si compró una casa de $ 150,000 y fue destruida en un incendio, la compañía de seguros solo le pagará los $ 150,000 originales menos su deducible y depreciación también. En este aspecto de la depreciación, la compañía de seguros deducirá una cantidad por el desgaste que haya causado en un activo antes de pagar la reclamación. Esto puede reducir significativamente su pago y potencialmente dejarlo endeudado.
Con el valor en efectivo, puede terminar recibiendo una cantidad de dinero significativamente menor de lo que valía y aseguraba su casa, especialmente si ha vivido en ella durante mucho tiempo. Con el seguro de valor en efectivo, la compañía de seguros pagará lo que crea que valía su propiedad en el momento de la pérdida.
El seguro de cláusula de costo de reemplazo vale el precio
El seguro de costo de reemplazo es una excelente cláusula que debe tener como parte de la cobertura de seguro de su propietario para garantizar que esté completamente cubierto por el costo total de la reconstrucción en caso de que tenga un reclamo de seguro. Con un término de costo de reemplazo en su contrato de seguro, la depreciación no se deduce del pago de su reclamo. De lo único que es responsable es de su deducible. Entonces, por ejemplo, si tiene un televisor de plasma de sesenta pulgadas que ha tenido durante más de cinco años y que fue robado de su casa, su compañía de seguros tendría que pagar su reclamo por el monto de lo que cuesta reemplazar su televisor por otro. Televisión comparable de sesenta pulgadas menos su deducible.
Seguro de costo de reemplazo: ¿Mejor que cuando comenzó?
Una de las mejores características de tener una póliza de seguro de costo de reemplazo es que potencialmente podría obtener ganancias sobre una pérdida total. Tomemos su casa como ejemplo. Si compró su casa hace diez años por $ 150,000 y se revalorizó a un valor de $ 250,000 cuando se incendió, recibiría la cantidad actual que le costaría reconstruir exactamente la misma casa en dólares de hoy, que muy bien podrían ser esos $ 250,000 monto porque tenía la cláusula del costo total de reemplazo en su póliza de seguro. Algunas aseguradoras ahora exigen a los asegurados que reconstruyan sus casas con este dinero en lugar de embolsarse el efectivo, que solía ser una opción. La razón de esto es que las aseguradoras están tratando de prevenir cosas como el fraude o la ganancia excesiva de este tipo de seguro. Si aún así elige no reconstruir su casa, Es posible que muchas pólizas de seguro solo le paguen una cantidad equivalente al valor original de la vivienda de su vivienda. Calcule esto con anticipación antes de suscribirse a una cláusula de seguro de costo de reemplazo.
Si tiene un seguro con valor en efectivo, no recibirá la cantidad total de dinero por la que está asegurado su activo. Se le cobrará por la depreciación y el desgaste que haya creado en el activo, como su casa. Esto puede ser una cantidad significativa si vivió allí durante mucho tiempo. Optar por un seguro de costo total de reemplazo puede ahorrarle miles de dólares y garantizar que esté completamente cubierto a través del aumento de la inflación y otros costos en caso de que tenga una pérdida total. Lo más importante es comprender las opciones que tiene al establecer su póliza de seguro. No es la solución adecuada para todos, pero es algo que cada persona debe considerar al evaluar las opciones de seguro.
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