Cómo afrontar y pagar la universidad como adulto mayor
Los estudios continúan mostrando que obtener un título universitario es un movimiento financiero inteligente. Por ejemplo, un informe de College Board de 2019 encontró que para los trabajadores a tiempo completo, tener una licenciatura aumentaba las ganancias promedio en un 56% en comparación con tener solo un título de escuela secundaria. Y para los adultos de 25 a 64 años, redujo las posibilidades de estar desempleados en más del 45%.
Si eres un adulto sin un título universitario, estas estadísticas pueden parecer un recordatorio deprimente de lo que te has perdido. Pero hay otra forma de verlos: como una oportunidad.
Según el Centro Nacional de Estadísticas Educativas , casi el 27% de los estudiantes universitarios en 2017 tenían 25 años o más. Incluso puede ser ventajoso asistir a la universidad más adelante en la vida, ya que tiene una mejor idea de lo que quiere estudiar. La única dificultad es averiguar cómo pagar la universidad y al mismo tiempo cumplir con sus obligaciones laborales y familiares, y hay muchas formas de solucionar ese problema.
Maneras de pagar la universidad como adulto
Como adulto, puede aprovechar muchos programas diseñados para estudiantes “tradicionales”, así como para algunos estudiantes no tradicionales a los que puede que no tengan acceso.
1. Subvenciones y becas
Cualquier adolescente que solicite ingresar a la universidad sabe que debe buscar subvenciones y becas para reducir el costo. Las subvenciones cubren la totalidad o parte de la matrícula de un estudiante según la necesidad financiera, y las organizaciones otorgan becas según el mérito académico o el promedio de calificaciones (GPA). Ambos pueden reducir sus costos de matrícula, reduciendo su necesidad de depender de una onerosa deuda de préstamos estudiantiles .
Sin embargo, los adultos que regresan a la escuela no siempre se dan cuenta de que también son elegibles para estos programas. La FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes) es la misma para todos los estudiantes, independientemente de su edad. Al completar la FAFSA en línea, puede saber si califica para subvenciones, préstamos y programas de trabajo y estudio federales.
Programas de subvenciones
Tanto el gobierno federal como los gobiernos estatales ofrecen numerosas becas que están disponibles para estudiantes tradicionales y no tradicionales. Éstas incluyen:
- Becas Pell . La subvención federal más conocida disponible para estudiantes universitarios es la Beca Pell . El monto de esta subvención varía según su necesidad financiera, el costo de su matrícula y si asiste a la escuela a tiempo completo o parcial. Para el año académico 2021 a 2022, el monto máximo es de $ 6,495.
- FSEOG . La Beca Federal de Oportunidad Educativa Suplementaria, o FSEOG, es una beca adicional disponible en ciertas escuelas para los estudiantes que califican para la Beca Pell. Puede proporcionar de $ 100 a $ 4,000 por año, según la necesidad, otra ayuda financiera y los fondos disponibles. Cuanto antes solicite esta subvención, mayores serán sus posibilidades de calificar.
- Becas TEACH . La Beca de Asistencia para la Educación de Maestros para la Educación Universitaria y Superior (TEACH) proporciona hasta $ 4,000 para los estudiantes que planean convertirse en maestros. Para calificar, debe firmar un contrato prometiendo enseñar en un campo de alta necesidad en una escuela de bajos ingresos después de la graduación. Los campos de alta necesidad incluyen matemáticas, ciencias, idiomas extranjeros, lectura, educación especial y educación bilingüe.
- Subvenciones específicas del estado . Varios estados ofrecen becas para estudiantes, incluidos algunos específicamente para estudiantes mayores. Por ejemplo, la Beca para Estudiantes Adultos de Indiana ayuda a los adultos que comenzaron la universidad pero no terminaron a regresar a la escuela y obtener sus títulos. Visite el sitio del Departamento de Educación de los Estados Unidos para buscar subvenciones disponibles en su estado.
Dado que las subvenciones se basan en la necesidad financiera, puede calificar para recibir más ayuda ajustando sus ingresos y su saldo bancario. Por ejemplo, puede depositar una mayor parte de sus ganancias en una cuenta de jubilación 401 (k) o individual o usar el efectivo disponible para pagar la deuda del consumidor. Pero no retenga tanto dinero que no pueda cubrir sus gastos mientras toma clases.
Becas para adultos
Existen varios programas de becas dirigidos a estudiantes mayores. Algunos ejemplos incluyen:
- ASIST . Executive Women International (EWI) patrocina la Beca para Estudiantes Adultos en Transición Escolar (ASIST) para “adultos que enfrentan desafíos económicos, sociales o físicos, que buscan mejorar su situación a través de oportunidades educativas”. Las becas oscilan entre $ 2,000 y $ 10,000. Solicite a través de su capítulo local de EWI.
- Imagínese América . La beca Imagine America proporciona hasta $ 1,000 en fondos de becas para “estudiantes adultos con poca o ninguna educación secundaria”. Para postularse, cree una cuenta gratuita en el portal para miembros de Imagine America oa través de la aplicación móvil gratuita Imagine America y haga clic en “Solicitar becas”.
- Programa de reinicio de Ford en Oregon . El programa Ford ReStart proporciona hasta 46 becas basadas en necesidades para adultos de 25 años o más en Oregon o el condado de Siskiyou, California. Cubre el 90% de todos los costos universitarios que no se cubren con ninguna otra subvención o beca. Si cumple con los requisitos, presente la solicitud completando la FAFSA y el formulario de solicitud .
- Return2College . La beca Return2College Scholarship es para ciudadanos estadounidenses y residentes legales de 17 años en adelante que están en o por comenzar la universidad o la escuela de posgrado. Para postularse, complete el formulario en línea y envíe un ensayo de tres oraciones sobre por qué está obteniendo su título. Puede ingresar hasta una docena de veces. El ganador del primer lugar recibe una beca de $ 1,000.
- Unigo . Otra beca disponible para estudiantes de todas las edades es la Beca Unigo $ 10K . Solo tiene que ser un residente legal de los EE. UU. Que viva en cualquier estado o el Distrito de Columbia que asista o planee asistir a la universidad dentro de cinco años. Simplemente envíe un ensayo de 250 palabras en respuesta a una solicitud, y podría ganar una beca de $ 10,000.
Y esa es solo una pequeña muestra de las becas disponibles para adultos. Puede buscar listados de cientos más en sitios como Fastweb y Scholarships.com . Al completar un perfil en cualquiera de estos sitios, puede buscar y solicitar becas que se adapten a sus necesidades específicas.
Otro sitio para probar es CollegeScholarships.org . En este sitio, puede buscar más de 23,000 becas y subvenciones en función de factores como la cantidad, la ubicación, el género y la etnia. Además, CareerOneStop , un sitio patrocinado por el Departamento de Trabajo de EE. UU., Enumera más de 8,000 programas de ayuda financiera, incluidas becas y subvenciones.
2. Evaluación del aprendizaje previo
Si eres un adulto que regresa a la escuela, ya tienes al menos algunos años de experiencia en la fuerza laboral. Quizás haya tomado cursos de capacitación en el trabajo o incluso haya obtenido una licencia profesional. O tal vez hayas estudiado un poco por tu cuenta, leyendo o siguiendo temas que te interesan como pasatiempo.
Hay varias formas de convertir toda esa experiencia de la vida real en créditos universitarios. Los programas que dan crédito por la experiencia laboral y de la vida a menudo se denominan evaluación de aprendizaje previo (PLA). Otros nombres para ellos incluyen aprendizaje experiencial y crédito por aprendizaje previo.
Cada escuela tiene sus propias reglas sobre qué tipo de PLA acepta y cuánto crédito puede obtener de esa manera. El PLA puede tomar varias formas.
Exámenes de desafío
Los exámenes de desafío son algo así como exámenes de Colocación Avanzada (AP), que le otorgan crédito universitario por aprender material de nivel universitario en la escuela secundaria. Pero en lugar de estar vinculado a un curso específico de la escuela secundaria, le dan crédito por el material que ha aprendido en cualquier lugar: en la escuela, en el trabajo o mediante un curso en línea o un estudio independiente.
Los exámenes de desafío suelen ser pruebas de opción múltiple con alrededor de 100 preguntas. Tardan alrededor de una o dos horas en completarse. La tarifa para tomarlos suele ser inferior a $ 100, una pequeña fracción de lo que pagaría por un solo curso universitario.
El examen de desafío principal es el Programa de exámenes de nivel universitario o CLEP. College Board, la misma organización responsable de las pruebas AP, administra los exámenes. Más de 2,900 colegios y universidades de EE. UU. Otorgan crédito por una puntuación lo suficientemente alta en una prueba CLEP. Hay 34 exámenes CLEP que pueden reemplazar los cursos universitarios de nivel introductorio en varias materias.
Puede realizar los exámenes CLEP en más de 2,000 centros de pruebas en todo el país. Cada examen de CLEP cuesta $ 89, pero los miembros militares pueden realizarlo de forma gratuita a través del programa de actividades de defensa para el apoyo a la educación no tradicional (DANTES) del gobierno .
El programa DANTES también ofrece sus propios exámenes de desafío, los DANTES Subject Standardized Tests (DSST). Hay 38 exámenes DSST que cubren materias como negocios, humanidades, ciencias y matemáticas. Los miembros militares elegibles pueden realizar cada prueba una vez de forma gratuita. Puede encontrar centros de pruebas que administran el DSST y escuelas que otorgan crédito por ello en GetCollegeCredit.com .
Además, algunos colegios y universidades ofrecen sus propios exámenes de desafío. Por ejemplo, National University , una escuela con sede en San Diego específicamente para estudiantes adultos, administra exámenes para cursos específicos por una tarifa de $ 100. Los estudiantes pueden obtener hasta 13,5 trimestres de crédito para obtener un título de los exámenes.
Portafolios académicos
Si tienes conocimientos en una materia que no se cubre en los exámenes de desafío, es posible que puedas convertirlos en créditos universitarios al preparar un portafolio académico. Un portafolio es una colección de trabajos que muestra su competencia en un tema. Puede incluir informes escritos, material gráfico, artículos, videos, software, certificaciones profesionales o planes comerciales.
Solo algunas universidades aceptan portafolios académicos. Algunas universidades requieren que tomes un curso que muestra cómo crear un portafolio basado en tu trabajo y experiencia de vida. Otros le permiten armar su propio portafolio según sus pautas. Cobran una tarifa por evaluar su portafolio creado por usted mismo, pero es menor que el costo de un curso de portafolio.
Crédito por capacitación de la fuerza laboral
En estos días, es posible aprender muchas habilidades a través de la capacitación en el trabajo. Algunas grandes empresas incluso tienen universidades corporativas que ofrecen clases formales en todo, desde marketing hasta programación informática. Otras organizaciones, como sindicatos , agencias gubernamentales y asociaciones profesionales, también brindan varios tipos de capacitación para los trabajadores.
En algunos casos, puede obtener créditos universitarios por estas clases en el lugar de trabajo a través del programa de Evaluaciones de aprendizaje establecido por el American Council on Education (ACE). Este programa califica los cursos ofrecidos por empleadores y otros para ver si son dignos de crédito universitario.
Los evaluadores universitarios examinan los materiales y procedimientos de cada curso para decidir si es equivalente a un curso universitario. Si es así, deciden cuántos créditos universitarios debería valer. Sin embargo, sus hallazgos son solo recomendaciones. Las universidades no están obligadas a otorgar créditos basados en ellos.
Puede determinar si su universidad otorga crédito según las evaluaciones de aprendizaje a través de la Guía Nacional ACE o la oficina de admisiones de su escuela. Si es así, la Guía de transferencia ACE puede mostrarle cómo transferir los créditos de su curso a la escuela.
Además de los programas de capacitación en el lugar de trabajo, ACE hace recomendaciones de crédito para varias certificaciones profesionales, como exámenes de contadores públicos certificados. Además, es probable que se acepte como crédito universitario cualquier licencia o título profesional nacional o estatal, como una licencia de piloto o una licencia de bienes raíces. Consulte con la oficina de admisiones de su escuela para obtener más detalles.
Crédito por entrenamiento militar
ACE también ofrece evaluaciones de aprendizaje para entrenamiento militar. Los miembros de la facultad de las universidades evalúan los cursos y ocupaciones militares para determinar si “tienen el contenido, el alcance y el rigor adecuados para las recomendaciones de créditos universitarios”.
Los resultados de estas revisiones, que datan de 1954, aparecen en la Guía Militar ACE . Puede buscar cursos por su número de identificación ACE, número de curso militar o título, materia o el lugar y año en que tomó el curso. Si ha recibido algún entrenamiento militar que le haya valido una recomendación de crédito, aparecerá en su Transcripción de servicios conjuntos (JST).
Según ACE , más de 2,300 colegios y universidades aceptan actualmente el JST como prueba oficial de entrenamiento y experiencia militar. Sin embargo, cada universidad toma sus propias decisiones sobre qué elementos del JST cuentan como crédito para sus clases. Por ejemplo, algunas universidades otorgan créditos por cursos militares pero no por especialidades ocupacionales militares.
Educación basada en competencias
Una última forma de convertir la experiencia de la vida en crédito universitario es a través de la educación basada en competencias (CBE), también conocida como aprendizaje personalizado. Este método no reemplaza todos los cursos universitarios, pero te permite probar las partes de un curso que cubren material que ya conoces. Eso le ayuda a avanzar más rápidamente hacia su título.
Solo algunas universidades ofrecen crédito por aprendizaje personalizado y cada una tiene sus propios métodos para probar lo que ya sabes. Dos escuelas conocidas por sus programas CBE son las universidades en línea Capella University y Western Governors ‘University .
3. Programas de asistencia para la matrícula del empleador
Muchas grandes empresas ofrecen programas de asistencia para la matrícula, también conocidos como planes de reembolso de matrícula, que cubren el costo de las clases universitarias para sus empleados.
Según el IRS , los empleadores pueden proporcionar hasta $ 5,250 por año en “asistencia educativa” (matrícula, cuotas, libros, equipo y suministros) a sus empleados sin contarlo como parte de su salario. Eso significa que no tiene que pagar impuestos sobre él.
Consulte con su departamento de recursos humanos para averiguar si su empleador tiene un programa de asistencia para la matrícula. Si es así, obtenga una copia del plan escrito para conocer detalles como:
- Qué tipo de clases cubre
- Cómo maneja los pagos
- Si debe obtener una calificación específica en la clase para calificar
- Si necesita la aprobación de un gerente
- Como inscribirse
4. Planes 529
Si ha investigado formas de pagar la educación de su hijo , es probable que haya oído hablar de los beneficios de los planes 529 . Según la Comisión de Bolsa y Valores , cualquier dinero que gane en sus inversiones en estos planes de ahorro no está sujeto al impuesto sobre la renta federal siempre que lo use para la educación. En muchos estados, también puede evitar el impuesto estatal sobre la renta.
Pero muchos adultos no se dan cuenta de que también puede establecer un plan 529 por sí mismo. Simplemente se nombra a sí mismo como el titular de la cuenta y el beneficiario. Además, si le queda dinero en un 529 que configuró para su hijo u otro familiar, puede transferir los fondos a un nuevo plan con usted como beneficiario.
Cada estado establece sus propios límites sobre la cantidad de dinero que puede deducir de impuestos guardándolo en un plan 529. Pero cualquier otra persona que quiera ayudarlo a financiar su educación puede aportar hasta $ 15,000 por año en su plan sin pagar un impuesto sobre donaciones . Para configurar su propio plan 529, visite Backer .
5. Préstamos para estudiantes
Una vez que haya utilizado subvenciones, becas, PLA, asistencia para la matrícula y ahorros con ventajas fiscales para cubrir la mayor cantidad posible de sus costos universitarios, puede financiar el resto con préstamos para estudiantes . Según el Departamento de Educación de los EE. UU. , No hay límite de edad para la elegibilidad para ninguna forma de ayuda federal para estudiantes, incluidos los préstamos.
Si tiene que pedir prestado dinero para pagar su educación, un préstamo federal para estudiantes probablemente sea la mejor manera de hacerlo. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas y términos de pago más fáciles que otros tipos de deuda, como tarjetas de crédito y préstamos con garantía hipotecaria . Además, solicitarlos es gratis y fácil. No hay verificación de crédito involucrada, y todo lo que tiene que hacer es completar la FAFSA.
Para obtener más detalles sobre los préstamos federales para estudiantes y cómo solicitarlos, visite StudentAid.gov .
6. Aprendizaje en línea
Otra forma de obtener un título universitario por menos es tomar cursos universitarios en línea . Estudiar en línea tiene muchos beneficios para los adultos que buscan un título. Es más fácil tomar clases en su propio horario, por lo que puede continuar teniendo un trabajo a tiempo parcial o incluso a tiempo completo al mismo tiempo. Además, puedes estudiar desde casa en lugar de mudarte a un campus universitario o viajar de ida y vuelta.
El costo de estudiar en línea depende de la escuela que elija. Según US News & World Report , para los estudiantes residentes en el estado que estudian en universidades en línea en los EE. UU. Durante el año escolar 2020 a 2021, el costo promedio de la matrícula fue de aproximadamente $ 334 por crédito, o $ 40,674 para un título de cuatro años.
Según College Board, eso es en realidad un poco más que el costo de la matrícula y las tarifas para los estudiantes del estado en una universidad pública de cuatro años. Y es significativamente más que el costo de un colegio comunitario. Pero obtener su título en línea le permite evitar otros costos universitarios, como alojamiento y comida.
Además, US News informa que hay muchas universidades en línea donde el costo de la matrícula está significativamente por debajo del promedio. Las 10 escuelas en línea con los costos de matrícula estatales más bajos cobraron un promedio de $ 131 por crédito, o poco menos de $ 16,000, para obtener una licenciatura.
Además, según GetEducated , un sitio web que clasifica las universidades en línea, la mayoría de las escuelas en línea le otorgarán hasta 30 créditos, el equivalente a un año completo de universidad, para PLA. Eso podría ahorrarle miles de dólares y ayudarlo a obtener su título más rápido.
También puede obtener crédito por cursos individuales en línea. Por ejemplo, en Study.com , puede elegir entre más de 400 clases que califican para créditos universitarios. Los cursos suelen incluir lecciones en formato de video, cuestionarios interactivos y un examen final supervisado a distancia.
Si aprueba, puede transferir los créditos a cualquiera de más de 1,500 colegios y universidades. La herramienta de búsqueda Study.com puede ayudarlo a encontrar escuelas que acepten los créditos de sus cursos.
7. Clases para personas mayores
Si tiene más de cierta edad, que, según el lugar donde viva, podría estar entre los 50 y los 65 años, puede asistir a clases en algunas universidades a un costo significativamente reducido. Hay escuelas en todos los estados de EE. UU. Que ofrecen clases económicas o gratuitas para adultos mayores.
La mayoría de estas escuelas solo permiten que las personas mayores auditen las clases de forma gratuita. Pueden asistir a las conferencias, pero no pueden presentar ningún trabajo de curso ni obtener créditos para un título.
Sin embargo, algunos programas tratan a los adultos mayores que no pagan como estudiantes de pleno derecho. Por ejemplo, en la Universidad de Delaware , los residentes del estado mayores de 60 años pueden tomar clases gratis siempre y cuando no les quiten espacio a los estudiantes que pagan la matrícula.
Conclusiones finales
Volver a la escuela como adulto tiene muchos beneficios posibles. Si no está satisfecho con su carrera actual , puede darle la oportunidad de capacitarse en un campo diferente que le interese más. También puede abrir la puerta a carreras mejor pagadas que requieran un título universitario.
Sin embargo, seguir este camino también tiene sus desafíos. A menos que tenga familiares que puedan mantenerlo durante los próximos dos a cuatro años, deberá trabajar mientras asiste a la universidad . Es probable que adaptar el trabajo y las clases a su horario sea un desafío. Y si ya tiene hijos u otras responsabilidades familiares, eso solo aumentará la tensión.
Entonces, antes de dar el paso para obtener su título universitario, haga algunos cálculos. Piense en cómo ajustará el costo de la universidad a su presupuesto y cómo dedicará tiempo en su horario a clases y tareas. Hacer un plan sólido hace que sea más fácil mantenerse encaminado y obtener ese título.
