9 mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios: reseñas y comparación
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La mayoría de los estudiantes universitarios tienen experiencia limitada con tarjetas de crédito y otras formas de crédito. En consecuencia, sus historiales crediticios a menudo son escasos o inexistentes. Por lo tanto, la razón más importante para que los estudiantes soliciten tarjetas de crédito es construir un historial crediticio positivo .
Los estudiantes interesados en crear crédito rápidamente deben buscar tarjetas que informen los pagos puntuales a una o más (idealmente las tres) oficinas de informes crediticios del consumidor, y luego cumplir con su parte del trato haciendo pagos completos y puntuales.
Encontrarlos no es tan difícil como podría temer. Sólo tienes que saber dónde buscar.
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes
Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes generalmente tienen tarifas bajas, APR razonables y beneficios que atraen específicamente a los estudiantes universitarios. Algunos incluso tienen programas de devolución de efectivo que recompensan el gasto en gasolina, comestibles, cenas y otras compras de rutina.
A continuación, presentamos algunas de las mejores opciones del mercado actual.
1. Merecen la tarjeta de crédito estudiantil de EDU
Reembolso ilimitado del 1%; Año gratis para estudiantes de Amazon Prime (valor de $ 59)
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La tarjeta de crédito para estudiantes Mereve EDU es una tarjeta de crédito para estudiantes sin tarifa anual que obtiene un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las compras elegibles. Es la única tarjeta en esta lista que viene con una suscripción gratuita de un año a Amazon Prime para los nuevos titulares de tarjetas que gastan al menos $ 500 en compras en los primeros 3 ciclos de facturación.
Para los estudiantes, una suscripción a Amazon Prime de un año completo (conocida como Amazon Prime Student) vale $ 59. Asegúrese de maximizar este beneficio registrándose en Amazon Prime Student y pagando una membresía de un año, no una membresía de mes a mes, con su tarjeta de crédito para estudiantes Mereve EDU.
Verá el reembolso de la tarifa de suscripción anual en el estado de cuenta de su Tarjeta Merecida EDU después de que finalice su prueba gratuita (si corresponde). Debido a su costo más alto de mes a mes, elegir pagar por Amazon Prime Student mensualmente genera solo nueve reembolsos mensuales.
Merecer El proceso de suscripción de EDU también merece una mención especial. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, está diseñado para usuarios de tarjetas de crédito por primera vez, incluidos los solicitantes sin puntajes FICO o historial crediticio previo: grupos representados de manera desproporcionada en la población de estudiantes universitarios. Merecer considera factores no crediticios durante la suscripción, y su proceso de verificación de cuenta bancaria es muy sencillo. Si alguna vez solicitó una cuenta de Venmo o PayPal, sabe qué esperar.
La tarjeta Deserve EDU tiene algunos otros beneficios dignos de mención, incluido un descuento de $ 100 en el primer mes cuando se suscribe a una suscripción de muebles Feather con el código de promoción “DESERVE100” y un crédito en el estado de cuenta de $ 10 cuando paga 3 estados de cuenta de seguro mensuales consecutivos con Lemonade. , una solución de seguros para propietarios e inquilinos de próxima generación.
- Obtención de recompensas : todas las compras elegibles obtienen un reembolso ilimitado del 1% en efectivo. No hay límite para su potencial de ingresos.
- Recompensas de canje: puede canjear reembolsos en efectivo en cualquier monto por créditos de estado de cuenta, depósitos directos en una cuenta bancaria vinculada y créditos contra compras de Amazon. También puede canjear por tarjetas de regalo, mercadería y otros artículos, pero los valores de canje para esas opciones pueden variar.
- APR introductorio : Ninguno.
- Tarifas clave : esta tarjeta no tiene tarifa anual ni tarifas por transacciones en el extranjero.
- Otras ventajas : más allá de la suscripción gratuita de un año a Amazon Prime Student con gasto calificado, esta tarjeta tiene una gran cantidad de ventajas, incluida una generosa política de protección de teléfonos celulares con un valor de hasta $ 600 por reclamo.
Para obtener más información, consulte nuestra Revisión de la tarjeta de crédito para estudiantes Merecen EDU . Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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2. Tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees”
Procedimientos de suscripción innovadores; Hasta un 1,5% de reembolso en efectivo
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La tarjeta de crédito Visa® “Cash Back, sin comisiones” de Petal® 2 no es la típica tarjeta de crédito para estudiantes, sobre todo porque no se comercializa específicamente para los estudiantes. Pero, debido a que está diseñada en parte para usuarios sin historiales crediticios importantes (de hecho, puede solicitar esta tarjeta sin puntaje crediticio), es ideal para estudiantes universitarios que recién comienzan en el camino hacia la creación de crédito. Petal informa a las tres principales agencias de crédito al consumidor.
Después de establecer un patrón de reembolsos oportunos, puede ganar hasta un 1,5% de reembolso en efectivo con su tarjeta Petal 2, al tiempo que evita las tarifas que suelen cobrar otras tarjetas de estudiante, como las tarifas anuales y las tarifas de transacciones en el extranjero. También puede ganar hasta un 10% de reembolso en efectivo en compras con comerciantes selectos.
Petal 2 se destaca por otras razones, que incluyen:
- Un proceso de suscripción no tradicional que hace que la tarjeta sea ideal para los usuarios de tarjetas de crédito por primera vez y aquellos sin puntajes de crédito FICO. En cambio, los solicitantes sin puntajes FICO son evaluados sobre la base de factores no crediticios, como los ingresos. Sin embargo, la tarjeta Petal 2 no es para solicitantes con problemas de crédito.
- Los límites de crédito van desde $ 500 a $ 10,000. Esto es más alto de lo que es típico para las tarjetas de crédito de nivel de entrada.
- Tasas de porcentaje anual más bajas que la mayoría de las otras tarjetas de crédito de nivel de entrada. Tenga en cuenta que siempre es mejor pagar su saldo en su totalidad.
- Sin cargos. La tarjeta Petal 2 no cobra tarifas anuales ni tarifas de transacciones en el extranjero, por ejemplo.
La tarjeta Petal 2 no es perfecta y puede que no sea para ti. Pero si está buscando una tarjeta de crédito de nivel de entrada que no cobre una tarifa anual, pueda considerar factores no crediticios y ofrezca reembolsos en efectivo en las transacciones diarias, vale la pena analizarla más de cerca. Nuevamente, recuerde que la Tarjeta Petal 2 no es para personas con mal crédito, ni para aquellos que buscan reconstruir su crédito dañado.
- Bono de registro : actualmente no hay bono de registro. Consulte con Petal para obtener información actualizada sobre promociones por tiempo limitado.
- Ganar recompensas : el programa de devolución de efectivo de la Petal 2 Card la distingue de muchas otras tarjetas de crédito de nivel de entrada. Los titulares de tarjetas comienzan a ganar un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en todas las compras elegibles. Después de 12 pagos mensuales a tiempo, la tasa de devolución de efectivo aumenta al 1.5% en todas las compras elegibles, donde permanece indefinidamente. Las compras con comerciantes socios selectos de Petal obtienen entre un 2% y un 10% de reembolso en efectivo.
- Canje de recompensas : el reembolso en efectivo no vence mientras su cuenta permanezca abierta y al día. Puede canjear cualquier monto por un crédito en el estado de cuenta y por cheques en papel una vez que su saldo de devolución de efectivo alcance los $ 20 (el tamaño mínimo del cheque de canje es de $ 20).
- Tarifas clave : La tarjeta Petal 2 no cobra ninguna tarifa.
- APR introductorio : Ninguno.
- APR : La APR variable para compras regulares varía del 12,99% al 26,99%.
- Otras ventajas : La tarjeta Petal 2 participa en el programa de ofertas locales de Visa con Visa y Uber. Con las ofertas locales de Visa, obtienes créditos Uber por gastar en miles de comerciantes locales participantes, como restaurantes, minoristas independientes y cadenas de tiendas. Y la aplicación móvil de Petal facilita el seguimiento y la gestión de los gastos desde su teléfono.
Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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3. Jasper Mastercard
La Jasper Mastercard es otra fantástica tarjeta de nivel de entrada que, aunque no se comercializa específicamente para estudiantes, es una opción ideal para generar crédito para estudiantes de cualquier edad. Sin historial crediticio requerido para solicitar si aún no lo tiene, requisitos de suscripción indulgentes para solicitantes con crédito justo y sin depósito de seguridad requerido, Jasper tiene mucho que ofrecer. Y, aunque no tiene un programa oficial de recompensas, ofrece los mismos beneficios que obtendría con un producto Mastercard premium.
- Bono de registro : presente su solicitud antes del 30 de junio de 2021 , utilizando el código de promoción disponible en el enlace a continuación para recibir un crédito de estado de cuenta de $ 100 después de su primera transacción elegible (si se aprueba).
- Obtención de recompensas : después de tres pagos puntuales consecutivos, reciba un reembolso en efectivo automáticamente como crédito en el estado de cuenta siempre que su cuenta esté al día. Puede ganar hasta un 6% de reembolso en efectivo al recomendar amigos. Se aplican términos.
- Tarifas clave : no hay tarifa anual.
- APR introductorio : Ninguno.
- Otras ventajas : disfrute de un límite de crédito de hasta $ 5,000 sin necesidad de depósito de seguridad. Además, aproveche todas las ventajas de una Mastercard premium sin los estrictos requisitos de suscripción.
Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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4. Citi® Secured Mastercard®
Tasas y APR razonables; Límite de crédito relativamente alto; Bueno para estudiantes con poco crédito
Citi Secured Mastercard es otra tarjeta de crédito asegurada con beneficios para los estudiantes y, sin tarifa anual, es bastante rentable.
Antes de poder usar esta tarjeta, primero debe realizar un depósito de tan solo $ 200 o tanto como $ 2,500, sujeto a la aprobación del crédito. Ese depósito es igual a su límite de crédito y no se puede acreditar contra sus compras. Si exhibe patrones de pago oportunos durante 18 meses, Citi puede devolver su depósito y permitirle continuar usando su tarjeta como una tarjeta de crédito “normal” sin garantía.
Citi Secured Mastercard tiene estándares de aprobación de crédito relativamente laxos. Si tiene un crédito deficiente o irregular, esta es probablemente la mejor tarjeta de estudiante para usted. Y debido a que Citi informa automáticamente sus patrones de pago a las 3 principales agencias de informes crediticios del consumidor, también es una excelente tarjeta para generar crédito. Si realiza los pagos a tiempo, es probable que su puntaje crediticio aumente con el tiempo.
- Bono de registro : no hay bono de registro.
- Recompensas y canje : esta tarjeta no tiene programa de recompensas.
- Tarifas clave : no hay tarifa anual. Las transacciones extranjeras cuestan 3%.
- APR introductorio : no hay APR introductorio.
- Otras ventajas : las ventajas de esta tarjeta son similares a las de la tarjeta Citi Rewards + Student Card , incluido el Citi Private Pass.
Consulte nuestra Revisión de Citi Secured Mastercard para obtener más información. Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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5. Acredite One Bank® Visa® sin garantía con tarjeta de recompensas de devolución de efectivo
1% de reembolso en efectivo en compras elegibles; Bueno para reconstruir el crédito
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La tarjeta Credit One Bank® Unsecured Visa® With Cash Back Rewards Card es una tarjeta de crédito de devolución de efectivo sorprendentemente generosa para personas con mal crédito, incluidas aquellas en proceso de reconstrucción de crédito. Esto lo hace apropiado para estudiantes de cualquier edad que buscan volver a encarrilar sus finanzas mientras trabajan para obtener títulos o certificaciones.
Los mayores inconvenientes aquí son la posibilidad de una tarifa anual y un límite de crédito relativamente bajo para comenzar. Pero automáticamente se te considerará para aumentos en la línea de crédito con el uso responsable de la tarjeta y los reembolsos oportunos.
- Bono de registro : no hay bono de registro.
- Recompensas y canje : obtenga un 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles. Las recompensas se publican automáticamente en su cuenta cada mes.
- Tarifas clave : la tarifa anual varía de $ 0 a $ 99, según su solvencia crediticia y otros factores. Consulte la declaración de términos y condiciones para conocer los cargos adicionales.
- APR introductorio : Ninguno.
- Otras ventajas : disfrute de la cobertura de seguro de accidentes de viaje y colisión de alquiler de automóviles de cortesía suscrita por Visa. Además, Credit One Bank considera automáticamente a los titulares de tarjetas con buena reputación para los aumentos de la línea de crédito.
Para obtener más información, consulte nuestra Revisión de la tarjeta Visa® sin garantía con reembolso en efectivo de Credit One Bank® . Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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6. Tarjeta Credit One Bank® Platinum Visa®
Tarjeta no garantizada para solicitantes con crédito justo; Oportunidad de ganar 1% de reembolso en efectivo en compras elegibles
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La tarjeta Credit One Bank® Platinum Visa® se parece mucho a su compañera estable, la tarjeta Credit One Bank® Unsecured Visa® With Cash Back Rewards. Al igual que este último, Credit One Bank Platinum ofrece a los solicitantes calificados la oportunidad de ganar un 1% de reembolso en efectivo y es una excelente opción para aquellos en medio de la reconstrucción de crédito (aunque no es para solicitantes con crédito deficiente o limitado). Controle su puntaje de crédito sobre la marcha con la aplicación Credit One Bank, pero tenga en cuenta la tarifa anual, que puede llegar hasta $ 99.
- Bono de registro : no hay bono de registro.
- Recompensas y canje : los solicitantes calificados disfrutan de un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles. Se aplican términos.
- Tarifas clave : la tarifa anual varía de $ 0 a $ 99, según su solvencia crediticia y otros factores. Es posible que se apliquen otras tarifas; ver términos y condiciones.
- APR introductorio : Ninguno.
- Otras ventajas : vea las actualizaciones de su puntaje de crédito de Experian con acceso a la cuenta; se aplican términos.
Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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7. Milestone® Gold Mastercard®
Excelente tarjeta para reconstruir crédito; Proceso de solicitud fácil
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El oro Mastercard® Milestone® es otra tarjeta de crédito sin garantía de nivel de entrada que es ideal para estudiantes que buscan reconstruir su crédito.
Aunque no es apropiado para solicitantes nuevos para créditos y aquellos con crédito deficiente, Milestone Gold tiene estándares de suscripción relativamente relajados que se dirigen a estudiantes de todas las edades y niveles de ingresos. Además, el proceso de solicitud no podría ser más fácil, gracias a la precalificación rápida sin impacto en su puntaje crediticio. Cuidado con la inevitable cuota anual, sin duda el mayor inconveniente de esta tarjeta.
- Bono de registro : no hay bono de registro.
- Recompensas y canje : esta tarjeta no tiene un programa de recompensas.
- Tarifas clave : la tarifa anual varía entre $ 35 y $ 99, según su solvencia crediticia y otros factores. También pueden aplicarse otras tarifas. Ver términos y condiciones.
- APR introductorio : Ninguno.
- Otras ventajas : disfrute de una precalificación rápida sin impacto en su puntaje crediticio.
Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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8. Indigo® Platinum Mastercard®
Excelente tarjeta para reconstruir crédito; No se requiere depósito de seguridad
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El Indigo® Platinum MasterCard® es una gran herramienta de creación de crédito para estudiantes y titulados con ganas de recuperarse de los reveses de crédito. Sin necesidad de depósito de seguridad y un proceso de solicitud fácil, Indigo Platinum realmente brilla en el espacio de creación de crédito. Como algunas tarjetas comparables, se reserva el derecho de cobrar una tarifa anual, dependiendo de la solvencia.
- Bono de registro : no hay bono de registro.
- Recompensas y canje : esta tarjeta no tiene un programa de recompensas.
- Tarifas clave : la tarifa anual varía de $ 0 a $ 99, según su solvencia crediticia y otros factores. Consulte los términos y condiciones para obtener una lista completa de las tarifas de la tarjeta.
- APR introductorio : Ninguno.
- Otras ventajas : disfrute de un diseño de tarjeta personalizado gratuito y una rápida precalificación sin impacto en su puntaje crediticio.
Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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9. Indigo® Unsecured Mastercard®
Excelente tarjeta para estudiantes con problemas de crédito; No se requiere depósito de seguridad
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¿No está seguro de que su crédito lo califique para la tarjeta Indigo Platinum Mastercard? No hay problema. En su lugar, fije su mirada en Indigo® Unsecured Mastercard® . Esta tarjeta de crédito no garantizada de nivel de entrada está diseñada específicamente para personas con mal crédito, incluidos los estudiantes en el proceso de construir o reconstruir su crédito. Aunque se reserva el derecho de cobrar una tarifa anual (hasta $ 99, dependiendo de la solvencia crediticia), no requiere un depósito de seguridad, una gran ventaja sobre las tarjetas de crédito aseguradas de la competencia.
- Bono de registro : esta tarjeta no ofrece un bono de registro.
- Recompensas y redención : actualmente no hay un programa de recompensas aquí.
- Tarifas clave : la tarifa anual varía de $ 0 a $ 99, según su solvencia crediticia y otros factores. Consulte los términos y condiciones para obtener una lista completa de las tarifas de la tarjeta.
- APR introductorio : Ninguno.
- Otras ventajas : Indigo informa automáticamente el historial de su cuenta, incluidos los registros de pagos y la utilización del crédito, a las tres principales oficinas de informes crediticios del consumidor.
Obtenga más información sobre esta tarjeta y descubra cómo solicitarla aquí .
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Conclusiones finales
Has escuchado todos los clichés sobre estudiantes hambrientos. Si bien es de esperar que no se quede sin comidas regulares mientras trabaja y estudia en la escuela, probablemente no tenga tantos ingresos disponibles como le gustaría.
Los emisores de tarjetas de crédito saben que, en promedio, los estudiantes universitarios tienen menos dinero que las personas mayores con trabajos de tiempo completo. En consecuencia, tienden a restringir estrictamente cuánto pueden gastar sus clientes estudiantes en sus tarjetas. No espere que su primera tarjeta de crédito estudiantil venga con un límite de crédito excesivamente alto, especialmente si su única fuente de ingresos es un estipendio o un trabajo de estudio y trabajo.
La buena noticia es que si realiza pagos regulares, crea un historial crediticio positivo y busca formas de obtener ingresos adicionales , es probable que su límite de crédito y poder adquisitivo aumente con el tiempo. Dentro de unos años, cuando recuerde su época como estudiante, podría identificar la primera aprobación de su tarjeta de crédito estudiantil como un hito decisivo en su viaje hacia las finanzas personales.
¿Cuál es su tarjeta de crédito estudiantil preferida?
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