Cómo convertirse en un especialista certificado en planificación hipotecaria (CMPS)

La crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008 ha hecho que a muchos agentes de crédito les resulte más difícil ganarse la vida. Aunque la eliminación de todo el mercado de alto riesgo se ha visto parcialmente compensada por la caída de las tasas de interés, el nivel de compensación para muchos originadores se ha reducido sustancialmente con respecto a hace unos años.

Por lo tanto, los oficiales de crédito han tenido que idear nuevas formas de atender a sus clientes y aún así obtener ganancias. Una opción que tal vez quieran considerar es convertirse en un especialista certificado en planificación hipotecaria (CMPS).

¿Qué es un especialista certificado en planificación hipotecaria?

Esta credencial es ofrecida por el Instituto CMPS ubicado en Ann Arbor, Michigan. Un grupo de especialistas en préstamos hipotecarios y planificadores financieros se unieron para crear esta designación en un esfuerzo por educar a los originadores de hipotecas sobre el impacto que los préstamos hipotecarios tienen en el resto de la situación financiera de un cliente.

Si bien los planificadores financieros generalmente tienen un conocimiento relativamente sólido de las hipotecas y cómo funcionan en el contexto de las finanzas de un cliente, el originador de préstamos promedio generalmente está capacitado solo en la mecánica de los préstamos hipotecarios en sí mismos y, a menudo, no tiene ni idea de cómo funciona una vivienda. El préstamo se adapta al resto de la situación financiera del cliente. Por lo tanto, un CMPS está capacitado para poder cerrar esta brecha y ofrecer un nivel avanzado de servicio y análisis a los prospectos y clientes que buscan préstamos hipotecarios.

Plan de estudios

El elemento educativo de la designación CMPS consiste en 15 horas de cursos de nivel universitario. El dominio de estos temas proporciona a la persona designada una comprensión sólida de cómo un préstamo hipotecario encaja con los otros elementos del plan financiero de un cliente.

Las cinco áreas principales de estudio son:

Al completar el trabajo del curso, los estudiantes deben aprobar un examen final que consta de 100 preguntas de opción múltiple. Deben obtener al menos un 80% en esta prueba para recibir una calificación aprobatoria. Una vez superada la prueba, se otorga la certificación al alumno.

Código ético

Las personas designadas por CMPS también deben adherirse a un estricto código de ética profesional. El Instituto CMPS requiere que todos los certificados se adhieran a los siguientes preceptos:

• Conflicto de intereses . Se debe realizar una divulgación incondicional de todos y cada uno de los posibles conflictos de intereses con los mejores intereses del cliente.
• Divulgación de compensación . El CMPS debe admitir cualquier recompensa o compensación adicional recibida por la provisión de productos o servicios adicionales, como seguros y productos de inversión. Toda compensación que se pague a la persona designada también debe mostrarse claramente al cliente.
• Confidencialidad . Toda la información del cliente debe mantenerse estrictamente confidencial.
• Honestidad . Cualquier tipo de exageración, falsificación u otro tipo de información errónea está estrictamente prohibido.
• Debida Diligencia . Los designados deben hacer el máximo esfuerzo para proporcionar a los clientes los mejores productos y servicios posibles en todo momento.
• Tasadores . Los designados no pueden estructurar lo que pagan a un tasador de acuerdo con el monto de la tasación de la propiedad.
• Alcance de las funciones desempeñadas . Los designados no pueden realizar tareas para las que no están capacitados o autorizados, como derecho, asesoramiento fiscal o gestión de inversiones.
• No discriminación . Los designados no pueden discriminar a los clientes por motivos de edad, raza, sexo, religión, nacionalidad, opiniones políticas u otras características personales similares de ninguna manera.
• Objetividad . Se requiere que los designados brinden asesoramiento objetivo a los clientes, incluso si es en detrimento financiero del designado.
• Profesionalismo . Los designados tienen prohibido hacer acusaciones falsas contra otros designados, competidores o la junta o instituto de CMPS.
• Referencias . Los designados no pueden compensar a otros por las referencias recibidas ni recibir una compensación por las referencias hechas a otros socios comerciales.

El incumplimiento de este código puede resultar en una acción disciplinaria para la persona designada.

Requerimientos adicionales

Los candidatos que aprueben el examen deben pagar una tarifa inicial de $ 700 para recibir la designación (esto incluye todos los cursos y exámenes iniciales), y el costo de mantener la nota es de $ 700 por año a partir de entonces. Quienes lo hagan también deben completar al menos cuatro horas de educación continua (CE) cada año y luego aprobar el examen correspondiente para mantener una base actual de conocimientos en la industria. Esto se suma a los requisitos de CE exigidos por el estado para mantener activa su licencia hipotecaria.

Sin embargo, la tarifa de renovación anual cubre tanto el costo del CE adicional como también proporciona ocho horas de CE aprobado para las personas designadas a través del sitio web de CMPS. La lista de requisitos para obtener la designación CMPS también es menos rigurosa que para las designaciones más prestigiosas, como el Planificador financiero certificado , que requiere que los candidatos tengan un título universitario de cuatro años y al menos tres años de experiencia relevante en la industria financiera. La credencial CMPS no tiene tales requisitos laborales o educativos.

¿Por qué obtener esta designación?

Los originadores de préstamos que deseen distinguirse de la competencia deben considerar seriamente obtener esta credencial. La designación CMPS ofrece muchos beneficios a los profesionales de préstamos, que incluyen:

• Competencia . La marca CMPS ofrece una prueba tangible de que la persona designada tiene el conocimiento y la capacitación para ayudar a los clientes a lograr sus objetivos.
• Valor . Los profesionales de préstamos que llevan la designación CMPS son más atractivos para los empleadores y pueden exigir una compensación más alta.
• Responsabilidad . Las personas designadas por CMPS están sujetas a un estricto código de ética que hace cumplir el Instituto CMPS. Esta responsabilidad adicional puede verse como un beneficio para los clientes potenciales y potenciales.
• Transparencia . Los clientes y prospectos pueden consultar con el Instituto CMPS para obtener antecedentes informativos sobre una persona designada.
• Recursos profesionales . Los designados tienen acceso a módulos de capacitación que cubren una amplia variedad de temas en el sitio web de CMPS. Pueden recibir capacitación diaria o semanalmente, así como asistencia con ventas, marketing, cumplimiento y otros temas clave que afectan su negocio y la industria.
• Aumento de ingresos . Los designados de CMPS a menudo pueden justificar cobrar tarifas de originación más altas que sus competidores debido al valor que pueden ofrecer a sus clientes. El Instituto CMPS también capacita a sus estudiantes sobre cómo buscar de manera efectiva préstamos para propiedades de inversión y lucrativos acuerdos comerciales.

Conclusiones finales

Desde su inicio en 2005, la designación CMPS se ha mantenido como la principal credencial financiera en la industria hipotecaria. Aquellos que estén interesados ​​también pueden participar en un programa de asesoría hipotecaria ofrecido por el instituto que utiliza un programa de software propietario para ayudarlos a construir su negocio.