Como encontrar los mejores Descuentos para seguros de auto
Cómo encontrar los mejores descuentos en seguros de coche
Después del precio de compra inicial y las inversiones en combustible, el seguro de automóvil es uno de los componentes más costosos de la propiedad de un automóvil. Según el estudio State of Insurance de Hispano Finanzas , la tasa promedio de seguro de automóvil en los EE. UU. Es de $ 1,548 por año. Eso es un cambio de bolsillo serio. Si no busca descuentos en seguros, podría estar dejando dinero sobre la mesa.
Los expertos en seguros con licencia de Hispano Finanzas han compilado una lista de los descuentos de seguros de automóvil más comunes ofrecidos por las principales compañías de seguros de Estados Unidos para ayudarlo a encontrar los ahorros que se merece.
Descuentos comunes en seguros de automóviles de la A a la Z
Descuento por compra anticipada
Al considerar un cambio a una nueva compañía de seguros de automóviles, el momento es clave. Un lapso de cobertura de solo un día puede resultar en un fuerte aumento de precio. Por otro lado, algunas compañías de seguros recompensan la planificación cuidadosa con descuentos si compra su nueva póliza siete días antes de que su aseguradora actual deba pagar su próxima prima. Asegúrese de darse al menos dos semanas antes de que finalice su póliza actual para comparar cotizaciones de seguros de automóvil y encontrar un descuento de compra anticipada de seguro de automóvil aplicable.
| Compra anticipada (días) | Promedio Premio anual | % Ahorros |
|---|---|---|
| 0 | $ 1,427 | – |
| 7 | $ 1,388 | 2,76% |
| 10 | $ 1,372 | 3,87% |
Las principales compañías de seguros de automóviles con descuentos por compra anticipada incluyen:
- AAA
- Allstate
- Esurance
- Familia americana
- Viajeros
- Siglo XXI (disponible en algunos estados)
Descuento de afinidad
El lugar donde trabaja, asiste a la escuela o paga las cuotas de membresía puede ayudarlo a ahorrar en su seguro de automóvil. Algunas compañías de seguros ofrecen descuentos por afinidad a quienes tienen ocupaciones que requieren menos conducción que el promedio y a ocupaciones preseleccionadas, como oficiales de policía, bomberos, médicos, dentistas, enfermeras registradas, ingenieros, científicos y maestros.
Principales compañías de seguros que ofrecen descuentos por afinidad:
- USAA
- GEICO
- State Farm
- Liberty Mutual
- Esurance
- Nationwide
- Siglo XXI (disponible en algunos estados)
Consulte la cobertura detallada de Hispano Finanzas sobre descuentos por afinidad para seguros de automóvil.
Descuento anual por millas
Las compañías de seguros de automóviles se dedican a predecir y anticipar el riesgo. Al conducir menos, es menos probable que sufra un accidente y presente una reclamación. Esto lo convierte en un cliente menos riesgoso y más atractivo para una compañía de seguros. Si usted es un conductor de bajo kilometraje, considere preguntarle a su compañía de seguros sobre los descuentos por bajo kilometraje. Algunas compañías de seguros pueden requerir un control electrónico de su millaje para confirmar una reducción de tarifa.
Para obtener más información sobre este descuento, consulte nuestro artículo sobre seguro de automóvil para conductores de bajo kilometraje .
Compañías de seguros populares con descuentos anuales por millas:
- USAA
- AAA
- Viajeros
Descuento antirrobo
Un automóvil equipado con dispositivos antirrobo puede evitarle las dificultades de lidiar con un vehículo robado y los correspondientes dolores de cabeza del seguro. Dependiendo de su compañía de seguros, recibirá el beneficio adicional de un descuento. Si bien los descuentos que se enumeran a continuación son bastante pequeños, los dispositivos antirrobo más avanzados, como los interruptores de corte de combustible / encendido y los dispositivos de seguimiento, pueden ahorrarle un promedio del 10% al 25% en las primas del seguro de automóvil.
| Dispositivo anti-robo | Promedio Premio anual | % De diferencia |
|---|---|---|
| Ninguna | $ 1,427.29 | – |
| Dispositivo de desactivación pasiva | $ 1,417.69 | 0,67% |
| Dispositivo rastreador | $ 1,419.76 | 0,53% |
| Dispositivo de desactivación activo | $ 1,421.91 | 0,38% |
| Alarma audible | $ 1,422.26 | 0,35% |
Compañías de seguros populares que ofrecen descuentos antirrobo:
- USAA
- GEICO
- Progresivo
- State Farm
- AAA
- Allstate
- Liberty Mutual
- Farmers
- Esurance
- Nationwide
- Siglo 21
Descuento por clase de conducción
Los descuentos suelen estar disponibles después de completar con éxito un curso de prevención de accidentes o de conducción defensiva. Estos cursos generalmente cubren las leyes de tránsito, técnicas de manejo defensivo y educación sobre drogas y alcohol. Estas clases generalmente están disponibles a través del Departamento de Seguridad Pública de los estados o el Departamento de Vehículos Motorizados. Comuníquese con su proveedor para ver qué cursos están aprobados para obtener descuentos y si califica; algunos proveedores solo pueden ofrecer descuentos por conducción defensiva para personas mayores.
Los nuevos conductores menores de 21 años podrían beneficiarse de la finalización con éxito de un curso de formación, que normalmente incluye un número mínimo de horas de clase y horas de conducción supervisada.
Principales operadores que ofrecen descuentos en clases de conducción:
- USAA
- GEICO
- Progresivo
- State Farm
- AAA
- Allstate
- Liberty Mutual
- Esurance
- Nationwide
- MetLife
- Familia americana
- Viajeros
- Siglo 21
Descuento de pago electrónico
Reducir el uso innecesario de papel es bueno para la tierra, para los negocios y potencialmente bueno para su billetera. Un puñado de empresas ofrecen pólizas de seguro de automóvil con descuento a los clientes que utilizan los servicios de e-Sign, donde usted firma los documentos de su póliza en línea, u opciones de e-Pay, donde recibe facturación electrónica a través de estados de cuenta por correo electrónico.
| Firma electrónica / Pago electrónico | Prima anual media | % Ahorros |
|---|---|---|
| No | $ 1,427 | – |
| si | $ 1,419 | 0,60% |
Compañías que ofrecen descuentos en seguros de automóviles sin papel:
- Progresivo
- Allstate
- Nationwide
- Viajeros
Buen descuento por conductor
Un buen descuento por conductor, a veces llamado descuento por conductor seguro, es una excelente ventaja para los compradores de seguros con antecedentes de conducción limpios . La elegibilidad para un buen descuento por conductor implica pasar un cierto número de años, por lo general entre tres y cinco, sin accidentes por culpa ni infracciones de tránsito. Los descuentos tienden a aumentar cuanto más tiempo permanece libre de reclamos su registro, con un ahorro de entre el 10% y el 26%.
Principales empresas que ofrecen buenos descuentos en seguros de conducción:
- USAA
- GEICO
- State Farm
- Allstate
- Esurance
- Nationwide
- MetLife
- Familia americana
- Viajeros
- Siglo 21
Buen descuento para estudiantes
Las compañías de seguros de automóviles consideran que los buenos estudiantes tienen menos probabilidades de conducir de manera arriesgada. Muchas aseguradoras recompensan a los conductores jóvenes con promedios de calificaciones (GPA) de 3.0 o más con buenos descuentos para estudiantes . Este descuento a menudo está restringido a conductores menores de 25 años y requiere prueba de GPA, generalmente a través de una transcripción o boleta de calificaciones, al comienzo de cada período de póliza. A continuación se muestran los ahorros promedio de un buen descuento para estudiantes combinado con un buen descuento para conductores.
| Años | Descuento promedio |
|---|---|
| dieciséis | $ 344 |
| 17 | $ 303 |
| 18 | $ 267 |
| 19 | $ 219 |
Compañías de seguros populares que ofrecen buenos descuentos en pólizas de automóvil para estudiantes:
- USAA
- GEICO
- Progresivo (disponible en algunos estados)
- State Farm
- AAA
- Allstate
- Liberty Mutual
- Farmers
- Esurance
- Nationwide
- MetLife
- Familia americana
- Viajeros
- Siglo 21
Descuento para vehículos ecológicos
Un automóvil ecológico también es amigable con la billetera, al menos cuando se trata de cobertura de seguro de automóvil (y conservación de combustible). Es posible que haya descuentos instantáneos, por lo general de hasta el 10%, disponibles para los conductores que poseen o alquilan vehículos híbridos o de combustible alternativo. Dado que los vehículos híbridos y eléctricos (EV) a menudo se construyen con las últimas características (una investigación del Highway Loss Data Institute muestra que las personas que viajan en híbridos tienen un 25% menos de probabilidades de sufrir lesiones en un accidente que las personas en vehículos tradicionales), es posible que califique para descuentos adicionales para desarrollos de seguridad más nuevos como airbags de cortina o control electrónico de estabilidad.
Empresas que ofrecen descuentos en seguros de vehículos ecológicos:
- Allstate
- Liberty Mutual
- Farmers
- Viajeros
- Siglo XXI (disponible en algunos estados)
Descuento para propietarios
Las primas se calculan en función de la cantidad de riesgo que asume una compañía de seguros de automóviles al cubrir una póliza. Los propietarios de viviendas (esto incluye casas, condominios o apartamentos tradicionales) se consideran de bajo riesgo (léase: es menos probable que presenten reclamaciones) y, como resultado, reciben un descuento.
| Estado de propietario | Promedio Prima |
|---|---|
| Inquilino | $ 1,427 |
| Propietario del condominio | $ 1,393 |
| Dueño de casa | $ 1,393 |
| Arrendatario con póliza múltiple | $ 1,350 |
| Propietario de condominio con múltiples políticas | $ 1,280 |
| Propietario con póliza múltiple | $ 1,261 |
Obtenga más información sobre seguros para propietarios , inquilinos o condominios .
Compañías que ofrecen descuentos para propietarios de viviendas en pólizas de seguro de automóvil
- Progresivo
- Farmers
- Esurance
- El general
- Siglo XXI (disponible en algunos estados)
Descuento por políticas múltiples
Una forma de obtener un descuento en el seguro de automóvil es comprar un seguro de propietario, inquilino o condominio con la misma aseguradora. Esta práctica, comúnmente conocida como agrupación, puede traducirse en descuentos adicionales con cada póliza. Un beneficio adicional de la agrupación es que puede realizar un seguimiento y realizar cambios en sus políticas actuales, todo en un solo lugar.
Compañías que ofrecen descuentos en seguros de automóvil con pólizas múltiples:
- USAA
- GEICO
- Progresivo
- State Farm
- AAA
- Allstate
- Liberty Mutual
- Farmers
- Esurance
- Nationwide
- MetLife
- Familia americana
- Viajeros
- Siglo XXI (disponible en algunos estados)
Descuento para varios vehículos
De manera similar al descuento de pólizas múltiples, muchos proveedores de seguros ofrecen descuentos por cubrir más de un vehículo con la misma póliza de seguro. Para calificar, los vehículos deben colocarse a nombre de un único asegurado, ser conducidos únicamente por el titular de la póliza o miembros de la familia en el mismo hogar y estar actualmente en uso, es decir, no almacenados. Este descuento puede resultar especialmente beneficioso si necesita cubrir a un conductor adolescente. Las restricciones varían, y algunos proveedores establecen un límite de cuatro vehículos en cada póliza.
Principales empresas que ofrecen descuentos para varios vehículos:
- USAA
- GEICO
- Progresivo
- State Farm
- AAA
- Liberty Mutual
- Farmers
- Esurance
- Familia americana
- Viajeros
- Siglo 21
Descuento para vehículos nuevos
Los ahorros entre el 10% y el 30% están disponibles si está cubriendo un automóvil nuevo o, a veces, un vehículo de menos de tres años.
Aseguradoras que ofrecen descuentos para vehículos nuevos:
- USAA
- AAA
- Allstate
- Viajeros
- Siglo XXI (disponible en algunos estados)
Descuento por restricción pasiva
Las características de seguridad instaladas de fábrica, como los cinturones de seguridad motorizados y las bolsas de aire, no solo lo mantienen seguro sino que también mantienen el dinero en su bolsillo. Puede haber descuentos adicionales disponibles para otras características de seguridad como frenos antibloqueo y luces de circulación diurna. Consulte a su compañía de seguros sobre los descuentos que se ofrecen al comprar un automóvil nuevo.
Transportistas que ofrecen descuentos por restricción pasiva:
- USAA
- GEICO
- State Farm
- AAA
- Allstate
- Farmers
- Esurance
- Familia americana
- Siglo 21
Descuento por pago total
Pagar su prima anual en su totalidad significa que puede despejar cualquier pensamiento sobre el pago de su mente durante 12 meses y, quizás lo más importante, obtener un descuento. Casi la mitad de las aseguradoras que evaluamos ofrecen un descuento por pagar su prima en su totalidad en lugar de cuotas mensuales o semestrales.
| Tipo de pago | Promedio Premio anual | % Ahorros |
|---|---|---|
| Cuotas | $ 1,427 | – |
| Pagado | $ 1,360 | 4,70% |
Compañías de seguros de automóviles con descuentos pagados en su totalidad:
- AAA
- Allstate
- Liberty Mutual
- Esurance
- Viajeros
- El general
- Siglo XXI (disponible en algunos estados)
Descuento para estudiantes distantes
Si es un estudiante universitario que asiste a una universidad fuera del estado, o simplemente fuera de la ciudad, o si tiene un hijo en su póliza que asiste a la escuela lejos de casa, el descuento para estudiantes distantes podría ahorrarle hasta 30%. Los términos y el millaje varían según el transportista, pero las condiciones son sencillas: un estudiante elegible debe asistir a una escuela a varios cientos de millas de su casa, sin acceso a un vehículo.
Transportistas que ofrecen descuentos para estudiantes distantes:
- State Farm
- AAA
- Allstate
- Farmers
- Familia americana
- Viajeros
- Siglo 21
Telemática
Los seguros telemáticos y basados en el uso presentan nuevas formas para que las compañías de seguros de automóviles fijen el precio de las pólizas y para que los buenos conductores ahorren. El seguro basado en telemática implica que una compañía de seguros supervise la conducción de su cliente a través de un dispositivo enchufable y calcule las primas mensuales en función de los hábitos de conducción del cliente. Las primas informadas por telemática se pueden calcular tan pronto como seis meses después de la póliza. Esta es una excelente manera de ahorrar en las primas del seguro de automóvil si es un conductor cauteloso, ya que su velocidad promedio y sus hábitos de manejo entran en juego para determinar sus primas.
| Empresa | Promedio Ahorros |
|---|---|
| Progresivo | Promedio de $ 130 |
| Allstate | Promedio de 10-25% |
| State Farm | Hasta 15% |
| Esurance | Varia |
| Nationwide | Hasta 40% |
| Liberty Mutual | Promedio de 5-30% |
Las compañías de seguros con descuentos telemáticos incluyen:
- Progresivo
- Allstate
- State Farm
- Nationwide
- Esurance
- Nationwide
- Liberty Mutual (disponible en algunos estados)
Otros tipos de descuentos
Algunos descuentos son menos comunes y las compañías de seguros no los mencionan explícitamente, pero aun así pueden ahorrarle dinero. Estos incluyen:
- Descuento para jubilados
- Descuento militar
- Descuento por fidelización de clientes
- Bono sin reclamos
Promociones de seguros de automóviles de temporada
Como cualquier producto, los precios de los seguros de automóvil fluctúan de vez en cuando. Si bien las promociones de seguros de automóvil de temporada son poco comunes, las compañías de seguros de automóvil con frecuencia modifican sus estrategias de precios según los datos de toda la industria y los ajustes a los factores de calificación.
La mejor manera de obtener las tarifas más bajas, independientemente de si puede encontrar una promoción de seguro de automóvil, es comparar precios en cada oportunidad. Al buscar cotizaciones cada seis meses, puede estar al tanto de los precios de los seguros y asegurarse de no perder la oportunidad de ahorrar.
