¿Cuánto alquiler puedo pagar en función de los ingresos y el presupuesto mensual?
Antes de que pueda comenzar a buscar un apartamento en alquiler , primero debe averiguar cuánto puede pagar por mes.
Los administradores de propiedades y los propietarios comparan sus ingresos con el alquiler antes de aprobarlo, y cada uno establece su propio límite. Pero el hecho de que cumpla con los criterios de ingresos mínimos no significa que realmente pueda pagar el alquiler.
Cuando comience a buscar el próximo lugar para colgar su sombrero, comience por poner sus ingresos y presupuesto actuales bajo el microscopio.
Cómo encaja la vivienda en su presupuesto más amplio
El momento entre la decisión de mudarse y el inicio de la búsqueda de un apartamento es el momento perfecto para revisar su presupuesto desde cero.
Antes de continuar, comience por establecer una tasa de ahorro objetivo . Decida qué porcentaje de sus ingresos desea destinar a la creación de riqueza cada mes. Porque cuanto mayor sea la brecha entre lo que gana y lo que gasta, más rápido podrá crear un fondo de emergencia , saldar deudas no garantizadas como préstamos estudiantiles, acumular riqueza y comenzar a generar ingresos pasivos .
Establezca una tasa de ahorro y réstelo inmediatamente de su salario neto. El ingreso restante sirve como su presupuesto operativo; utilícelo como base para su nuevo presupuesto. Pruebe esta plantilla gratuita para crear su presupuesto en Google Sheets y deje un margen de maniobra para gastos discrecionales.
Vivienda como porcentaje de sus ingresos
Al crear un presupuesto, la mayoría de las personas establecen un límite en el porcentaje de sus ingresos operativos que están dispuestos a gastar en vivienda. (De hecho, recomiendo un enfoque alternativo; más sobre eso en breve).
Por ejemplo, puede decidir que está dispuesto a pagar el 25% de su presupuesto operativo para el alquiler. Eso coincide con el gasto promedio de los hogares estadounidenses en vivienda, que la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Informa como el 24,96% del ingreso bruto.
Como regla general, muchos propietarios establecen un porcentaje máximo del 33% del salario neto. Descalifican a los solicitantes que traen a casa menos de tres veces el alquiler.
Si sus ingresos fluctúan cada mes , haga un presupuesto basado en su ingreso mensual típico más bajo, no en el más alto. Sus ingresos pueden variar, pero su alquiler no, y debe pagarlo incluso en su peor mes.
Aún así, las necesidades presupuestarias de cada persona son únicas y es posible que pueda pagar más o menos que el hogar típico dependiendo de sus otros gastos.
Juego de suma cero: una mirada holística al presupuesto
Hacer un presupuesto es un juego de suma cero: si gastas más en un área, te deja menos para gastar en otra parte. Piense en ello como un pastel que puede cortar de la forma que desee, pero sigue siendo un círculo finito.
Lo que significa que puede gastar más en vivienda si renuncia a gastos en otras áreas. Por ejemplo, es posible que se desespere cuando investigue por primera vez los alquileres en la ciudad de Nueva York , pero como neoyorquino probablemente no necesite un automóvil . Por lo tanto, vende su automóvil, eliminando no solo el pago de su automóvil, sino todos los gastos relacionados con el automóvil, incluida la gasolina, el mantenimiento y la póliza de seguro de su automóvil . Ese es dinero que puede destinar al alquiler si así lo desea.
Al hacer un presupuesto como en la vida, puedes tener todo lo que quieras, pero no puedes tener todo lo que quieres. Gaste más en alquiler en una ciudad con un alto costo de vida y le dejará menos para otros gastos.
Replantee la pregunta para gastar menos en vivienda
¿Por qué la gente gasta demasiado en vivienda? Porque hacen la pregunta incorrecta.
Cuando buscan un nuevo hogar, las personas se preguntan “¿Qué es lo máximo que puedo gastar?” Luego salen y miran casas que cuestan esa cantidad, el máximo que podrían pagar.
Para gastar menos en vivienda y destinar más dinero a la creación de riqueza, haga una pregunta mejor. Pregúntese “¿Cuáles son mis necesidades mínimas de vivienda para seguir siendo feliz?” Eso lo empuja a buscar opciones de vivienda más asequibles y a ser más creativo en la forma de pagar la vivienda.
La creatividad a menudo da sus frutos. No he pagado un centavo por la vivienda en casi seis años, y antes todavía pagaba mucho menos que mis vecinos. Lo hago a través de la piratería de la casa : encontrar formas de que otras personas paguen por mi vivienda. Puede traer compañeros de cuarto , alquilar parte de su casa en Airbnb, alquilar espacio de almacenamiento a través de servicios como SpareFoot o incluso traer a un estudiante de intercambio extranjero, una táctica que cubre el 90% de la hipoteca de mi amigo.
Mi esposa y yo pirateamos la casa a través de su empleador, quien nos proporciona una vivienda amueblada gratuita. Para divertirse, consulte estos trabajos que brindan vivienda gratuita y aborde su búsqueda de vivienda con más creatividad.
Más allá del alquiler: otros gastos relacionados con la vivienda
Sus gastos de vivienda no terminan en el alquiler.
Mientras planifica su presupuesto, no olvide los siguientes gastos y cómo afectan la cantidad de alquiler que puede pagar.
Utilidades
Cuando observe cualquier posible casa, averigüe qué servicios públicos están incluidos en el alquiler, si corresponde.
Porque los costos de los servicios públicos aumentan rápidamente. Puede gastar fácilmente cientos de dólares cada mes cuando totaliza sus facturas por:
- Eléctrico
- Gas
- Agua y alcantarillado
- Internet
- Teléfono de casa
- Televisión por cable
Esos dos últimos facilitan el recorte de gastos para ahorrar miles de dólares cada año. Solo un pensamiento.
Tenga en cuenta que las facturas de servicios públicos varían drásticamente entre los hogares. Una casa puede costarle fácilmente el doble o el triple de las facturas de gas, electricidad y agua de otra casa aparentemente similar debido a diferencias de eficiencia energética o precios de energía diferentes entre municipios.
Antes de mudarse a una casa donde paga sus propias facturas de servicios públicos, solicite copias de las facturas de servicios públicos anteriores de cada temporada para tener una idea de los costos.
Tasas municipales
Algunas ciudades cobran tarifas separadas por la recolección de basura, el reciclaje y otros servicios públicos básicos además de los impuestos que ya recaudan.
Verifique si un municipio cobra tarifas dobles además de los impuestos antes de elegir un lugar para vivir.
Estacionamiento
El estacionamiento puede ser escaso en las zonas urbanas. Algunos propietarios y edificios incluyen estacionamiento; otros no.
Si posee un automóvil y necesita estacionamiento, confirme las condiciones de estacionamiento en cada unidad de alquiler que recorra. Puede encontrar que tiene sentido pagar un alquiler un poco más alto para asegurar un lugar de estacionamiento incluido, en lugar de pagar por separado el estacionamiento o pasar 15 minutos buscando estacionamiento todas las noches.
Por supuesto, el estacionamiento en la calle no es necesariamente un factor decisivo. Algunos vecindarios urbanos ofrecen abundante estacionamiento en la calle, mientras que otros son una pesadilla perpetua. Pregunte entre las personas que realmente viven allí para tener una idea de las condiciones de estacionamiento locales.
Acceso a las comodidades
El estacionamiento no es el único servicio que puede agregar valor a pesar de los alquileres más altos. Algunos complejos de apartamentos incluyen valiosas comodidades como un gimnasio comunitario, piscina, jacuzzi y otras comodidades.
Estas son comodidades que puede pagar por separado si no están incluidas en el alquiler. Antes de mudarme al extranjero, pagaba alrededor de $ 100 al mes para acceder a un gimnasio y una piscina combinados. Un amigo mío vivía en un edificio que proporcionaba ambos, aunque pagaba un alquiler más alto que yo.
Una vez más, el presupuesto es un juego de suma cero. Solo tenga cuidado de no usar servicios por los que no pagaría más como justificación para gastar demasiado en un apartamento.
El seguro para inquilinos
Aunque no es caro, el seguro para inquilinos aún acumula más gastos relacionados con la vivienda en su presupuesto.
El seguro para inquilinos cubre todas sus pertenencias personales y muchos también cubren otros costos, como la responsabilidad civil si su perro ataca a un vecino o los gastos de mudanza si se ve obligado a salir de su casa antes de tiempo debido a un incendio o un desastre. Busque los costos de la póliza de seguro para inquilinos y agréguelos a su presupuesto.
Consejo profesional : si está buscando un seguro para inquilinos, consulte Lemonade . Solo toma 90 segundos aplicar y las políticas comienzan en solo $ 5 por mes. Obtenga más información sobre la limonada .
Mobiliario y Decoración
Si se muda a una casa más grande o se muda de la casa de sus padres por primera vez, prepárese para gastar algo de dinero en muebles, decoraciones y otros artículos para el hogar.
Por supuesto, puedes comprar muebles a bajo costo y decorar tu hogar sin gastar mucho tampoco. O puede gastar un brazo y una pierna en muebles nuevos y exclusivos y una decoración moderna.
Amué mi primera casa adosada completamente con muebles usados que compré a personas en Craigslist. Si no parecía una casa de catálogo, es porque no sabía nada sobre diseño de interiores, no porque no puedas encontrar muebles como nuevos a una fracción de su costo original.
Si gasta $ 300 o $ 3,000 en amueblar un apartamento depende completamente de usted. Pero si se muda a una casa más grande que la que tenía antes, espere gastar algo.
Depósito de seguridad
Aunque es otro gasto no recurrente, aún debe pagar un depósito de seguridad antes de poder mudarse a una nueva casa de alquiler. Los propietarios generalmente cobran entre un mes y medio de alquiler por el depósito de seguridad, aunque algunos cobran más a los solicitantes con un puntaje crediticio más bajo .
Costos de mudanza
No puedes levantar un sofá grande tú solo. Y a menos que conduzca una camioneta, probablemente tampoco pueda transportarla usted mismo. Aun así, se necesitarían decenas de viajes en una camioneta para mover todos los muebles que caben en una casa promedio.
Ya sea que pague a una empresa de mudanzas o simplemente alquile un camión de mudanzas, debe presupuestar los costos de la mudanza. Incluso si recluta a amigos y familiares para que lo ayuden a mudarse, debe proporcionarles alimentos y bebidas como un gesto de gratitud. Todo lo cual cuesta dinero.
Ideas para costear un hogar “alcance”
A veces, simplemente no puede evitar enamorarse de una casa que se ajusta a su presupuesto.
Aunque no recomiendo gastar una parte incómodamente alta de sus ingresos en vivienda, tenga en cuenta estas ideas si se encuentra obsesionado con un “alcance” a casa.
1. Trae a un compañero de casa
Los compañeros de casa pagan su parte del alquiler, por supuesto, que podría llegar a más de la mitad si les ofrece el dormitorio más atractivo o algún otro bien valioso.
Pero más allá del alquiler, los compañeros de casa también recortan algunos de sus otros costos de vivienda. Dividen las facturas de servicios públicos con usted, lo que puede ahorrarle cientos cada mes. Es posible que le proporcionen muebles, obras de arte o artículos para el hogar, como utensilios de cocina y cubiertos, lo que le librará de esos costos. Y también pueden compartir los costos de mudanza con usted.
Los compañeros de casa también le enseñan a vivir en armonía con los demás, una habilidad que resulta útil una vez que se casa. Es mucho más fácil pasar de vivir con un compañero de casa a vivir con un cónyuge que tener que empezar de repente a comprometerse y adaptarse a los hábitos de otra persona.
2. Gana más dinero
Sí, puede aumentar su tasa de ahorro gastando menos. Pero también puede impulsarlo ganando más.
Puede hacerlo de varias formas, como negociar un aumento en el trabajo o rellenar su currículum con nuevas certificaciones y conseguir un nuevo trabajo que pague mejor. O podría crear nuevas fuentes de ingresos por completo iniciando un ajetreo lateral .
Los ajetreos secundarios tampoco tienen por qué ser tediosos. Podrías iniciar un negocio por el lado de tu trabajo o convertir tu pasatiempo en un trabajo remunerado . Algunos trabajos a tiempo parcial pagan beneficios de salud u otros beneficios valiosos, y muchos son francamente divertidos.
Demasiadas personas simplemente se sientan y se quejan de que no ganan lo suficiente. Si quieres ganar más, ¡nada te detiene! También puede obtener ingresos pasivos por los que no tiene que trabajar invirtiendo dinero en flujos de ingresos pasivos .
3. Negociar un alquiler más bajo
En cada alquiler a largo plazo en el que he vivido, logré negociar un pago de alquiler más bajo con el propietario.
No, no necesitas un título avanzado en negociación. Solo necesita ponerse en el lugar del propietario. Empiece por encontrar algo que el propietario quiera más que dinero.
Recuerde que los propietarios no son los codiciosos Scrooges que la prensa los hace pasar. Son personas como usted y yo que ahorraron sus centavos y los invirtieron en propiedades de alquiler en lugar de en la bolsa de valores o en bonos.
Los propietarios quieren inquilinos confiables que paguen el alquiler a tiempo, traten bien su propiedad, eviten daños y se lleven bien con los vecinos. Los propietarios más sabios y experimentados también conocen el valor de los inquilinos a largo plazo que se quedan y no les exigen que pasen por otra rotación en el corto plazo.
Exponga de manera amigable y persuasiva por qué incorporará todo lo que quieren en un inquilino perfecto. Una vez llegué a un acuerdo con un arrendador de que pagaría el alquiler temprano, todos los meses, y que si alguna vez no pagaba el alquiler temprano, el alquiler volvería a su precio total. Pero esa es simplemente una de las muchas formas de negociar un alquiler más bajo con el propietario .
Conclusiones finales
Es muy fácil gastar demasiado en vivienda.
Conozca los límites del costo de la vivienda, incluidos todos los gastos, no solo el alquiler, antes de ir a buscar una casa. Mejor aún, sea creativo en la búsqueda de formas de puntuar vivienda gratuita o reducida, o al menos replantee su presupuesto de vivienda para centrarse en su límite inferior en lugar de su límite superior.
Si tiene dificultades, no recurra a pagar el alquiler con tarjeta de crédito. En su lugar, busque otras formas de recortar sus gastos mensuales, como ahorrar dinero en comestibles o cortar su televisión por cable . Pero sería prudente evitar ponerse en tal aprieto en primer lugar.
