Finanzas personales

Ally vs Simple Bank – ¿Qué institución financiera en línea es mejor para usted?

Nota: Simple ya no acepta nuevos solicitantes. Las cuentas de Simple existentes pasarán a BBVA el 8 de mayo de 2021. La cuenta bancaria y los números de ruta de Simple seguirán siendo los mismos, y las tarjetas de débito de Simple seguirán funcionando como antes. Consulte la guía de comparación de cuentas de Simple para obtener más detalles sobre la transición.

La lista de instituciones que pueden afirmar plausiblemente estar entre las mejores soluciones financieras en línea de Estados Unidos parece crecer año tras año. Eso hace que la perspectiva de elegir la mejor opción sea aún más abrumadora.

Ese es un buen problema para los consumidores. Pero sigue siendo un problema, uno que las instituciones financieras aseguradas por la FDIC como Ally Bank y Simple pretenden resolver.

Tanto Ally como Simple son excelentes soluciones de banca en línea que atraen a un público amplio que busca tarifas bajas. Sus productos corrientes se encuentran entre las mejores cuentas corrientes gratuitas del mercado actual.

Ambos ofrecen cuentas de ahorro de alto rendimiento y certificados de depósito con rendimientos superiores al promedio. Ally también tiene una excelente opción de mercado monetario . Y ambos bancos ofrecen seguros de la FDIC sobre depósitos hasta el máximo permitido por la ley.

Pero hay suficiente luz natural entre Ally Bank y Simple para garantizar una comparación detallada. Solo usted puede decidir cuál es la mejor opción para sus necesidades financieras.

Características clave

Tanto Ally Bank como Simple tienen algunas características importantes que vale la pena mencionar: bonificaciones de apertura de cuenta para nuevos clientes, varios tipos de cuentas de depósito y funciones de presupuestación diseñadas para simplificar la administración del dinero.

Bonos de apertura de cuenta

Ally Bank y Simple ofrecen bonos de apertura de cuentas bancarias de vez en cuando. Por lo general, estas ofertas tienen un límite de tiempo y están sujetas a cambios a discreción de los bancos, así que consulte esta página con frecuencia para obtener la información más reciente.

Bonos de apertura de cuenta de Ally Bank

Ally Invest , el brazo de corretaje de bajo costo de Ally Bank, tiene una de las mejores promociones de cuentas de corretaje en este momento.

Abra una nueva cuenta autodirigida con Ally Invest antes del 30 de septiembre de 2021 y haga un depósito calificado de nuevo dinero o activos para ganar hasta $ 3,000 en efectivo de bonificación. La cantidad de su depósito determina cuánto es elegible para ganar:

Gane $ 100 : Deposite $ 10,000 a $ 24,999 en nuevos fondos o activos.
Gane $ 250 : Deposite de $ 25,000 a $ 99,999 en nuevos fondos o activos.
Gane $ 300 : Deposite $ 100,000 a $ 249,999 en nuevos fondos o activos.
Gane $ 600 : Deposite $ 250,000 a $ 499,999 en nuevos fondos o activos.
Gane $ 1,200 : Deposite $ 500,000 a $ 999,999 en nuevos fondos o activos.
Gane $ 2,000 : Deposite $ 1,000,000 a $ 1,999,999 en nuevos fondos o activos.
Gane $ 3,000 : Deposite $ 2,000,000 o más en nuevos fondos o activos.

Debe depositar fondos en la cuenta dentro de los 60 días posteriores a la apertura utilizando fondos depositados de cuentas que no sean de Ally. Después de que Ally acredite el bono en la cuenta, el depósito combinado (menos las pérdidas comerciales) y el bono en efectivo deben permanecer en la cuenta durante 300 días. De lo contrario, la bonificación podría revocarse.

Esta bonificación está disponible para los residentes de los Estados Unidos, excluyendo a los titulares de cuentas actuales de Ally Invest y a los titulares de cuentas de Ally Invest que cerraron sus cuentas dentro de los 90 días de la solicitud.

Ally Invest también ofrece un crédito de tarifa de transferencia de hasta $ 150. Si su agente le cobra por completar una transferencia de cuenta por primera vez por un total de $ 2,500, recibirá el crédito dentro de los 30 días posteriores a la finalización de la transferencia.

Para obtener más información sobre Ally Invest, lea nuestra revisión de Ally Invest .

Bonos de apertura de cuenta de Simple

Simple no tiene ofertas de bonos de apertura de cuenta activas en este momento. Vuelva a revisar aquí para las actualizaciones.

Tipos de cuenta disponibles

Ally Bank y Simple tienen alineaciones de cuentas distintas. El estable de Ally Bank es más completo, pero el de Simple es sin duda adecuado para las necesidades diarias de administración de dinero.

Tipos de cuentas de Ally Bank

Ally Bank es un banco de servicio completo con una gama completa de tipos de cuentas: cuentas corrientes de alto rendimiento, ahorros, mercados monetarios, certificados de depósito y cuentas de corretaje.

Puede estructurar cuentas de ahorro, CD, mercado monetario y de corretaje como cuentas de jubilación con ventajas fiscales (cuentas de jubilación individuales o IRA).

IRA tradicionales , Roth IRA , IRA jubilación simplificado del empleado y planes de ahorro de los partidos de incentivos para empleados IRA están disponibles, aunque no necesariamente para todos los tipos de cuenta.

Cuenta corriente de interés . La cuenta corriente de intereses de Ally tiene una estructura de rendimiento de dos niveles que supera cómodamente a los bancos tradicionales y también a muchos bancos en línea. No hay tarifa de mantenimiento mensual, depósito mínimo o saldo mínimo. Una opción de protección contra sobregiros de bajo costo se vincula a su cuenta de ahorros de alto rendimiento Ally.
Ahorros de alto rendimiento . Según Ally Bank , el rendimiento de la cuenta de ahorros de alto rendimiento supera el promedio nacional muchas veces, aunque la proporción está sujeta a cambios con los rendimientos prevalecientes. No hay un requisito de saldo mínimo ni una tarifa de mantenimiento mensual, y puede designar hasta 10 “cubos” de ahorro en la misma cuenta para cumplir con objetivos de ahorro discretos. Como todas las cuentas de ahorro sujetas a las regulaciones bancarias de los EE. UU., La cuenta de ahorros en línea de Ally limita los retiros a seis por mes.
Mercado de dinero . La cuenta de mercado monetario de Ally tiene un rendimiento muy bueno y viene con una conveniente tarjeta de cajero automático (si lo desea). Puede realizar tantos retiros en cajeros automáticos como desee, más hasta seis transacciones adicionales por ciclo de estado de cuenta. Ally no cobra tarifas de cajero automático en los cajeros automáticos de Allpoint.
CD . Los términos de CD de Ally varían de tres meses a cinco años. Además de los CD tradicionales, que no permiten retiros sin penalización durante el plazo, Ally ofrece un CD sin penalización de 12 meses que permite retiros prematuros. Los CD de Ally’s Raise Your Rate le permiten aumentar la tasa de su certificado una o dos veces durante el plazo, dependiendo de la duración del plazo, si las tasas de interés suben.
Cuenta de corretaje . Ally Invest es una agencia de corretaje de muy bajo costo con cuentas administradas y autodirigidas. En el lado autodirigido, la mayoría de las transacciones están libres de comisiones: acciones con un precio superior a $ 2 por acción, fondos negociables en bolsay opciones. Las operaciones de fondos mutuos y bonos tienen un precio competitivo. En el lado administrado, no hay tarifa de asesoría (período) para la opción de efectivo mejorado, que reserva el 30% de su cartera en una cuenta de ahorros de alto rendimiento para protegerse contra la volatilidad del mercado. La opción centrada en el mercado invierte la gran mayoría de su saldo en el mercado, dejando un colchón de efectivo del 2% y cobra una tarifa de asesoría del 0,30% (anualizada como porcentaje de los activos bajo administración). Ambas opciones ofrecen una gama de opciones de cartera prediseñada para elegir según su tolerancia al riesgo y objetivos a largo plazo.

Tipos de cuenta de Simple

La lista de cuentas de Simple incluye cuentas corrientes y de CD.

Cuenta corriente simple y tarjeta de débito . Los saldos mantenidos en la cuenta corriente de Simple devengan intereses nominales. Pero la cuenta es conveniente gracias a una tarjeta de débito Visa Simple e integraciones perfectas con aplicaciones populares de transferencia de dinero de persona a persona como PayPal y Venmo (además de la función de transferencia patentada de Simple, que le permite transferir dinero a los beneficiarios con cuentas simples).
Cuenta compartida simple . Simple ofrece una solución para parejas que fusionaron sus finanzas .
Cuenta de objetivos protegidos . Abra una cuenta de metas protegidas, la cuenta corriente de alto rendimiento de Simple, para mantener los fondos reservados para las metas en las que espera incurrir en el futuro. Si trabaja con una cuenta compartida, también puede compartir objetivos. Transfiera fondos de sus cuentas corrientes individuales o conjuntas a voluntad o establezca reglas para redondear automáticamente el cambio en las transacciones diarias y depositar el exceso en su Cuenta de Objetivos Protegidos. Los rendimientos de las cuentas de metas protegidas pueden variar con las tasas vigentes, pero son comparables a los rendimientos de las cuentas de ahorros de alto rendimiento de Ally.

Productos de crédito disponibles

Tanto Ally Bank como Simple tienen armas de préstamo. Aunque Ally’s es más completo, pasa por alto una categoría vital, los préstamos personales, que Simple está muy feliz de cubrir para los clientes precalificados.

Productos de crédito de Ally Bank

Los productos crediticios de Ally Bank incluyen préstamos para viviendas y automóviles.

Préstamos para la compra de vivienda . Ally Bank ofrece hipotecas convencionales y jumbo de tasa fija y tasa ajustable para compradores de vivienda. El proceso de solicitud es completamente digital, con una rápida aprobación previa y no se requieren reuniones en persona. Las tasas varían con los puntos de referencia vigentes, pero generalmente son competitivas con otros prestamistas nacionales.
Préstamos para refinanciamiento de viviendas . Ally Bank también ofrece préstamos de refinanciamiento para propietarios de viviendas existentes. Si la tasa de interés de su hipoteca actual es significativamente más alta que las tasas vigentes en la actualidad, podría ser un buen candidato para refinanciar . El equipo de préstamos hipotecarios de Ally está disponible para ayudar a entender el proceso de refinanciamiento , que también es completamente digital.
Préstamos para automóviles . El brazo de financiamiento de vehículos de Ally ofrece préstamos de compra a tasas bajas para compradores de automóviles, junto con una opción a corto plazo (llamada SmartLease) que combina los beneficios financieros de la propiedad de un automóvil con la flexibilidad y el atractivo del arrendamiento.

Productos de crédito de Simple

Aunque cambia y expande constantemente su línea, Simple ofrece solo un producto de crédito en este momento: un préstamo personal sin garantía diseñado para la consolidación de deudas .

Utilice uno de estos préstamos de tasa fija para transferir varias facturas de tarjetas de crédito en un solo pago mensual que podría ayudarlo a pagarlas más rápido. Inscriba su cuenta Simple en pago automático para reducir su tasa de interés en un 1% (100 puntos básicos). Actualmente, este producto solo está disponible para clientes simples precalificados.

Funciones presupuestarias

Tanto Ally Bank como Simple ofrecen funciones de presupuestación gratuitas que facilitan el control de su dinero.

Libra por libra, las de Simple son más completas y se integran mejor con sus productos de depósito, lo que convierte a Simple en una alternativa digna al software de presupuesto independiente.

Funciones presupuestarias de Ally Bank

Ally incluye sus funciones de presupuestación en sus interfaces de cuentas móviles y de escritorio. Es bastante fácil realizar un seguimiento de los gastos recientes e históricos de un vistazo, y Ally ofrece consejos personalizados para maximizar el rendimiento (como configurar transferencias de ahorros recurrentes de un tamaño específico o escalar varios CD).

Ally no tiene muchas características de presupuestación automatizada o seguimiento y categorización de gastos detallados y granulares, por lo que no es un reemplazo apropiado para el software de presupuestación básico.

Funciones presupuestarias de Simple

Las funciones de presupuestación de Simple son más completas y fáciles de automatizar, lo que convierte a Simple en un reemplazo adecuado para el software de presupuestación básico (aunque no es tan capaz como las plataformas pagas como Tiller o Personal Capital ).

Las principales características de presupuestación de Simple incluyen:

Gastos . Puede designar cualquier (y cada) factura recurrente o categoría de gasto como gasto y dejar que Simple reserve fondos automáticamente para ello cada mes. Dentro de la aplicación, puede realizar un seguimiento de su progreso hacia cada uno en tiempo real. Esta función ayuda a garantizar que se ocupe de los aspectos básicos, como alimentos, vivienda y servicios públicos, antes de gastar demasiado en lo que no sea necesario.
Objetivos . Las metas cubren gastos únicos a más largo plazo, como vacaciones, pago inicial de una casa o automóvil nuevo. Los fondos asignados para sus objetivos se encuentran en su cuenta de cheques simple y no forman parte de su saldo Safe-to-Spend, lo que garantiza que no los gaste accidentalmente. Puede automatizar las contribuciones en su cuenta corriente al saldo de sus metas con la frecuencia que desee.
Seguro para gastar . Safe-to-Spend es un rastreador de presupuesto automatizado que calcula cuánto de su saldo de cuenta corriente simple puede gastar realmente sin meterse en problemas. Su saldo Safe-to-Spend es su saldo total menos los fondos reservados para objetivos a largo plazo y cualquier gasto previsto para los próximos 30 días.
Analítica . Los informes de actividad de transacciones y la función de búsqueda de transacciones de Simple le permiten profundizar en las amenazas potenciales a su presupuesto, como una comida para llevar demasiado entusiasta o un hábito de compras en línea.

El veredicto: ¿Debería realizar operaciones bancarias con Ally Bank o Simple?

Entonces, ¿debería realizar operaciones bancarias con Ally Bank o Simple? Eso depende de sus necesidades, prioridades y (hasta cierto punto) preferencias personales. Por ejemplo, la línea de productos de Ally es un poco más completa que la de Simple, pero las herramientas de presupuestación de Simple son superiores.

Debe realizar operaciones bancarias con Ally Bank si …

Su objetivo es maximizar los rendimientos de los depósitos . La cuenta corriente que devenga intereses y el mercado monetario de Ally Bank significan que los clientes tienen más lugares para obtener un rendimiento de los fondos. Simple solo tiene una opción de cuenta de ahorros, aunque con rendimientos mucho más altos que los promedios nacionales correspondientes.
Desea invertir donde realiza operaciones bancarias . Ally Bank tiene una agencia de corretaje interna, Ally Invest . Sin comisiones en la mayoría de las actividades de inversión autodirigidas y tarifas de administración bajas o inexistentes para las carteras administradas, es una de las mejores plataformas de inversión del mercado actual.
Necesita un préstamo para vivienda o automóvil . El brazo de préstamos de Ally Bank ofrece hipotecas y préstamos para automóviles, dos formas de crédito muy populares que no están disponibles en Simple.

Debería utilizar Simple If …

Quieres una experiencia móvil que sea fácil de usar . Simple tiene una interfaz muy impresionante que funciona a la perfección en dispositivos móviles. El panel de Ally también es fácil de usar, pero definitivamente funciona mejor en un escritorio y no puede igualar la simplicidad de Simple.
Necesita un préstamo personal para la consolidación de deudas . Simple ofrece préstamos personales sin garantía para la consolidación de deudas, un salvavidas para cualquiera que tenga problemas con una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos. Ally no ofrece este producto de crédito en particular. En este momento, este producto solo está disponible para clientes precalificados.
Quiere que su solución financiera sirva de ayuda para su presupuesto . Las herramientas de presupuestación integradas de Simple lo convierten en un reemplazo adecuado para el software de presupuestación gratuito como Mint, si no una plataforma de administración de dinero de nivel empresarial. Automatizar sus ahorros e identificar posibles debilidades en sus patrones de gasto nunca ha sido tan fácil.

Ambos bancos son excelentes si …

Estás harto de administrar dinero en sucursales . Ni Simple ni Ally Bank tienen sucursales. Una huella física delgada mantiene los costos bajos y los rendimientos altos, siendo los clientes de cuentas de depósito los beneficiarios.
Quiere minimizar las tarifas . Ninguno de los bancos cobra tarifas excesivas, por ejemplo, sin tarifas de mantenimiento de cuenta o tarifas de saldo mínimo. Ally Bank también elimina las tarifas de los cajeros automáticos en los cajeros automáticos de Allpoint en todo el país. Si mantener las tarifas bajas (o evitarlas por completo) es una prioridad máxima, no puede equivocarse con Simple o Ally.
Busca opciones de ahorro lucrativas . Ambos bancos ofrecen opciones de ahorro de alto rendimiento, lo que hace que sea fácil (y relativamente lucrativo) estacionar sus fondos para un día lluvioso.

Conclusiones finales

Ally Bank y Simple tienen cada uno una impresionante variedad de características amigables para el cliente. Las herramientas de presupuestación potentes y fáciles de usar de Simple lo convierten en una alternativa razonable (y gratuita) a las aplicaciones de presupuestación como Mint .

Mientras tanto, la línea completa de cuentas de alto rendimiento de Ally Bank, incluidas las cuentas de cheques y del mercado monetario que rinden muy por encima del promedio nacional para esos tipos de cuentas, lo convierten en una opción sólida para los consumidores que buscan maximizar los rendimientos de los fondos depositados.

Aunque Ally y Simple tienen puntos fuertes distintos, ninguno es una decepción. Si está buscando un nuevo lugar para estacionar su dinero sin tener que lidiar con la molestia de la banca en persona, tampoco puede equivocarse.

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