4 razones por las que el IRS puede incautar el dinero del reembolso del impuesto sobre la renta para pagar una deuda
Si recientemente presentó su declaración de impuestos y esperaba un buen cheque de reembolso, es posible que se sorprenda al verificar el estado del reembolso y descubrir que ya no lo recibirá.
Hay varias situaciones en las que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede incautar legalmente su reembolso. Entonces, antes de llorar mal, considere si una de estas situaciones se aplica a usted.
Razones para la incautación de reembolso de impuestos
El IRS cree en pagarse a sí mismo primero, por lo que si adeuda impuestos federales sobre la renta , intereses o multas de años anteriores, el IRS puede tomar su reembolso esperado y aplicarlo al saldo pendiente.
Si está pasando por una quiebra , es posible que reciba su reembolso de impuestos, pero eso no significa que pueda decidir qué hacer con él. Su administrador de quiebras puede solicitar que la corte tome su reembolso y lo aplique a sus deudas. Si bien una exención por bancarrota puede proteger todo o una parte de su reembolso, si puede eximirlo y cuánto puede eximir depende de las leyes de su estado. Por lo tanto, consulte con su abogado si le preocupa perder su reembolso.
Las deudas tributarias y la quiebra no son las únicas razones por las que el IRS puede retener su reembolso. El IRS puede incautar reembolsos de impuestos federales sobre la renta bajo un programa conocido como Programa de Compensación del Tesoro (TOP). La Oficina de Servicios Financieros, una división dentro del Departamento del Tesoro, administra el programa. Actúa como una agencia de cobranza para el gobierno federal y algunos gobiernos estatales.
El TOP puede tomar todo o una parte de su reembolso de impuestos federales para satisfacer una variedad de deudas.
Consejo profesional : si tiene problemas con las deudas por cualquier motivo, considere trabajar con una empresa como Freedom Debt Relief . Ellos ayudarán a construir un plan y trabajarán directamente con sus acreedores para eventualmente guiarlo para que se libere de sus deudas.
1. Manutención de niños atrasada
Si debe manutención de los hijos atrasada , es posible que sepa que el estado puede embargar sus cheques de pago para cubrir la cantidad que debe. Las agencias estatales de manutención infantil también envían regularmente al Departamento del Tesoro los nombres y números de Seguro Social de las personas que están atrasadas en sus pagos de manutención infantil.
Si se ha atrasado en los pagos de manutención infantil, es posible que reciba un aviso previo a la compensación de la Oficina de Cumplimiento de la Manutención Infantil que explique las acciones que el gobierno federal puede tomar para hacer cumplir su obligación de pagar. El aviso también incluye información sobre cómo impugnar el monto de la deuda si cree que está equivocado.
No cometa el error de pensar que está libre de responsabilidades cuando su hijo cumpla los 18 años. Si adeuda la manutención de los hijos, la agencia aún puede interceptar los reembolsos incluso después de que su hijo ya no califique para la manutención.
2. Deudas federales no tributarias
Si debe dinero a otras agencias gubernamentales, TOP puede aceptar dinero para satisfacer estas deudas. Estos incluyen préstamos estudiantiles federales vencidos o en mora, pagos de préstamos de HUD y cualquier multa, penalidad o tarifa adeudada a otras agencias federales.
3. Deudas por impuestos estatales sobre la renta
Si debe impuestos sobre la renta a cualquier estado , ya sea que todavía viva allí o no, TOP puede incautar la compensación de su reembolso para cubrir esa deuda. Esto puede suceder incluso si tiene un plan de pago establecido con la agencia estatal.
4. Dinero adeudado a un fondo estatal de compensación por desempleo
Los fondos estatales de desempleo también pueden solicitar al TOP para reclamar el monto de su reembolso. Esto suele ocurrir por una de dos razones:
- Era dueño de un negocio y no pagaba impuestos por desempleo como lo exige la ley.
- Aceptó pagos fraudulentos de compensación por desempleo o recibió pagos dobles accidentalmente y no los ha reembolsado.
Deudas que no pueden tocar su reembolso de impuestos
Las personas que experimentan dificultades financieras a menudo se preocupan por perder su reembolso de impuestos, incluso si las razones del IRS para la incautación de impuestos no se aplican a ellos. Afortunadamente, ciertas deudas no tributarias no pueden afectar su reembolso de impuestos.
El IRS no puede incautar su reembolso por:
- Agencias de cobranza . Ninguna agencia de cobranza o acreedor puede interceptar su reembolso sin un gravamen o agregar una deuda tributaria existente. Sin embargo, el IRS utiliza agencias de cobranza privadas. Recibirá un aviso del IRS informándole si asignan su cuenta vencida a una de las cuatro agencias de cobranza privadas que utilizan. También recibirá una carta de la propia agencia. Ambas letras contendrán un número de autenticación de contribuyente. Si recibe una llamada de una agencia de cobranza que dice trabajar en nombre del IRS, use ese número de autenticación para confirmar que la persona que llama es legítima. Otros estafadores y cobradores de deudas sin escrúpulos puede afirmar que está llamando en nombre del IRS, por lo que nunca dé información a las personas que llaman que no puedan verificar que son legítimas.
- Deuda de tarjeta de crédito no relacionada con la quiebra . Solo las agencias federales y estatales pueden aceptar su reembolso. Sin embargo, otros acreedores pueden poner un gravamen sobre su cuenta bancaria si obtienen una orden judicial que permite el gravamen. Una vez que su cuenta bancaria tiene un gravamen, un acreedor puede entrar y retirar dinero cuando recibe un aviso de que recibió un depósito considerable. Por esa razón, si sabe que un acreedor tiene un fallo en su contra, no haga que su reembolso sea depositado directamente en su cuenta bancaria.
- Cuentas corrientes sobregiradas y cargos bancarios . El banco no puede aceptar su reembolso. Sin embargo, si su reembolso cae en una cuenta sobregirada, el banco lo aplicará a los sobregiros, multas o tarifas bancarias antes de que pueda retirar el dinero.
Razones por las que el IRS puede retrasar su reembolso
Hay varias razones por las que el IRS puede retener su reembolso, incluso si no lo confiscan. En cada uno de estos casos, el IRS se comunicará con usted por correo para brindarle más detalles e instrucciones para resolver la situación.
- No presentó impuestos el año anterior . Si no presentó una declaración de impuestos en un año anterior, el IRS podría retener su reembolso hasta que confirme que no tenía una obligación de presentación o adeuda impuestos ese año.
- Actualmente tiene un plan de pago de impuestos atrasados . Si no pudo pagar sus impuestos en su totalidad en un año anterior y tuvo que solicitar un plan de pago , el IRS puede retener su reembolso hasta que determine si aplica el dinero a su plan de pago.
Cómo proteger su reembolso
La mejor manera de evitar que se incauten de su reembolso es liquidar cualquier deuda que tenga con el gobierno federal o estatal. Si esa no es una opción, hay otras tres formas de proteger su reembolso.
1. Archivar por separado
Si está casado y presenta una declaración de impuestos junto con su cónyuge, el IRS puede confiscar su parte del reembolso incluso si su cónyuge es el que tiene una deuda pendiente. Si utiliza la declaración de casado por separado como su estado civil para efectos de la declaración, no tiene que preocuparse por eso. Solo el reembolso de su cónyuge corre el riesgo de incautación.
Consejo profesional : si usa el software de preparación de impuestos de H&R Block , lo ayudarán en el proceso de elegir el estado civil correcto.
2. Reduzca su retención
Recibir un gran reembolso de impuestos todos los años no es un movimiento financiero inteligente. Es esencialmente un préstamo sin intereses para el gobierno federal. En lugar de contar con un reembolso, es posible que no pueda pagar sus deudas, ajuste su retención .
El IRS tiene un estimador de retención de impuestos que puede ayudarlo a calcular la cantidad correcta de retención. Una vez que haya usado la calculadora, entregue a su empleador un nuevo Formulario W-4 para pedirle que ajuste su retención.
Simplemente no reduzca demasiado su retención. Si tiene muy pocos impuestos retenidos, podría terminar debiendo una deuda tributaria significativa al IRS el próximo año, lo que solo empeorará su situación.
3. Presentar una reclamación de cónyuge lesionado
Si su cónyuge tiene una deuda tributaria y desea evitar que se incaute su parte de un reembolso conjunto, presente una reclamación de cónyuge lesionado utilizando el Formulario 8379, Asignación de cónyuge lesionado . Este formulario presenta el caso ante el IRS de que usted pagó su parte de los impuestos. Para calificar, debe 1) tener sus propios ingresos, 2) haber realizado pagos de impuestos o se le han retenido impuestos de sus ingresos, y 3) estar esperando un reembolso de al menos algunos de esos impuestos.
No confunda un reclamo de cónyuge lesionado con el alivio del cónyuge inocente , que protege a alguien cuyo cónyuge o ex cónyuge falsificó una declaración de impuestos, declaró ingresos insuficientes, es culpable de evasión fiscal o fraude, o cometió otros actos por los que se aplican sanciones civiles a ambos cónyuges si presentaron una declaración de impuestos conjunta.
Conclusiones finales
Recuerde, todas las razones para la incautación de reembolsos de impuestos ocurren a nivel federal antes de que se procese su reembolso. Pedirle al IRS que deposite su reembolso en otra cuenta o que coloque una tarjeta de débito de reembolso de impuestos no ayudará.
Si tiene problemas financieros, ya sea en forma de una factura de impuestos impaga, manutención infantil tardía, quiebra u otra deuda que haya incumplido, asegúrese de comprender las posibles consecuencias . Comuníquese con la agencia federal o estatal responsable de cobrar su deuda para averiguar si enviaron su cuenta al Programa de Compensación del Tesoro. También puede llamar al centro de llamadas de TOP al 800-304-3107 para averiguar si está en su sistema y cuánto debe.
Que le confisquen su reembolso de impuestos no es lo ideal, pero si es confiscado, al menos sabe que ha pagado una parte de su deuda.
