Contracargos de tarjetas de crédito 101 – Proceso y reglas para compradores

Divulgación del anunciante: esta publicación incluye referencias a ofertas de nuestros socios. Recibimos una compensación cuando hace clic en los enlaces a esos productos. Sin embargo, las opiniones expresadas aquí son únicamente nuestras y en ningún momento el contenido editorial ha sido proporcionado, revisado o aprobado por ningún emisor.

Cuando las tarjetas de crédito se usan con prudencia , ofrecen una forma increíblemente conveniente de pagar bienes y servicios. Encajan perfectamente en su billetera, no tiene que llevar mucho dinero en efectivo y puede comprar fácilmente desde la privacidad de su hogar a través de Internet, todo gracias a un pequeño trozo de plástico.

¿El otro bono? Cuando paga cosas con una tarjeta de crédito, la ley le garantiza que las recibirá según lo prometido. Si no lo hace, las regulaciones federales requieren que los bancos emisores de tarjetas de crédito reviertan las transacciones en este tipo de casos en forma de contracargo.

Un contracargo es una herramienta extremadamente poderosa para obligar a las empresas a hacer lo correcto. Sigue leyendo para saber más.

Uso de devoluciones de cargo de tarjetas de crédito

Cuándo usar un contracargo

Si bien las compañías de tarjetas de crédito pueden abordar el fraude internamente, se puede solicitar una devolución de cargo en los casos en que haya autorizado legítimamente el pago de bienes o servicios que no se recibieron o no se entregaron como se describe. En estas situaciones, su primer paso debe ser darle al comerciante todas las oportunidades para reembolsar su dinero o llegar a otro acuerdo que sea aceptable para usted. Solo después de haber agotado todas sus opciones al intentar llegar a un acuerdo con el comerciante, debe comunicarse con la compañía de su tarjeta de crédito y comenzar el proceso de devolución de cargo.

En algunos casos, es posible que no quede ninguna empresa a la que contactar. Por ejemplo, una vez tuve servicio telefónico VoIP con una empresa que cerró. En ausencia de cualquier medio para solicitar la devolución de mi dinero, pude hacer que la compañía de mi tarjeta de crédito emitiera un reembolso prorrateado de los pagos que ya había realizado.

Cómo llegar a un acuerdo justo sin emitir un contracargo

Para los minoristas, las devoluciones de cargo son muy graves. Además de incurrir en la molestia sustancial de defenderse de sus acusaciones, sufren grandes sanciones financieras con su procesador de tarjetas de crédito cada vez que se emite una devolución de cargo en su contra. Con el tiempo, pagarán más dinero por cada transacción con tarjeta de crédito que procesen y, en casos extremos, perderán por completo la capacidad de aceptar tarjetas de crédito.

Por estas razones, informar a un comerciante rebelde de su intención de solicitar una devolución de cargo es uno de los mejores  consejos para superar las estrategias de servicio al cliente . Los representantes de empresas grandes y pequeñas están capacitados para tomar en serio estas amenazas y están facultados para resolver problemas a su favor en estos casos.

El proceso de solicitar una devolución de cargo

Una vez que haya intentado todo, incluida la amenaza de un contracargo, es posible que no haya otro recurso que llamar a su banco para solicitar uno. Su banco debe anotar los detalles de su reclamo por teléfono y emitir un crédito temporal por el monto en disputa.

A continuación, recibirá un formulario por correo pidiéndole detalles y documentación adicionales para respaldar su alegación. Una vez que el banco reciba su documentación, el comerciante tendrá la oportunidad de responder.

Finalmente, el banco le informará de su decisión de aprobar o rechazar su solicitud de devolución de cargo. Si se rechaza, la cantidad en disputa se cargará nuevamente a su cuenta.

Cómo ganar un contracargo

Debe comenzar por recopilar la documentación desde el momento en que sospecha que es posible que un comerciante no esté tratando de manera justa con usted. Al igual que la amenaza de un contracargo, presentar esa documentación también puede obligar a la otra parte a hacer lo correcto.

Una vez que se haya solicitado el contracargo, complete el formulario de su banco de manera oportuna. Sea conciso, limite su caso solo a los detalles relevantes y proporcione una amplia documentación de respaldo.

Recuerde que su envío será leído por alguien que evalúe las solicitudes de devolución de cargo durante todo el día. Esa persona buscará pruebas sólidas de que los bienes o servicios por los que pagó no fueron recibidos, o que fueron sustancialmente diferentes a su descripción. Por ejemplo, si un artículo que recibió tiene una especificación diferente a la del anuncio, este sería un caso mucho mejor que uno en el que sintió que su calidad general no se ajustaba a la descripción.

Conclusiones finales

Al utilizar su tarjeta de crédito como método de pago, la ley le garantiza que recibirá los productos o servicios por los que pagó. No solo debe recibirlos de manera oportuna, sino que también deben entregarse como se describe. Cuando las cosas van mal, los representantes de una gran empresa a menudo no pueden o no quieren hacer lo correcto cuando se trata de reembolsar su dinero.

En otros casos, las pequeñas empresas sin escrúpulos negarán una solicitud legítima de reembolso con la esperanza de que usted no solicite un contracargo. Al utilizar esta opción como último recurso, puede hacer valer sus derechos legales y evitar ser víctima de comerciantes deshonestos o incompetentes.

¿Alguna vez ha recurrido al contracargo de una tarjeta de crédito para recuperar su dinero? ¿Cómo fue el proceso y cuál fue el resultado final?

Nota editorial: el contenido editorial de esta página no lo proporciona ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, aerolínea o cadena de hoteles, y no ha sido revisado, aprobado ni respaldado por ninguna de estas entidades. Las opiniones expresadas aquí pertenecen únicamente al autor, no las del banco, el emisor de la tarjeta de crédito, la aerolínea o la cadena de hoteles, y no han sido revisadas, aprobadas ni respaldadas por ninguna de estas entidades.