3 efectos emocionales de tener demasiadas deudas y cómo afrontarlo

Cuando se trata de la deuda del consumidor, todos tienen una opinión. Algunas personas evitan las deudas a toda costa, incluso si eso significa no comprar nunca una casa , mientras que otras ven las deudas como un mal necesario, una forma de disfrutar de cierta calidad de vida.

La mayoría de los estadounidenses entran en la última categoría y, con demasiada frecuencia, la deuda termina saliéndose de control. Para evitar esta trampa, es importante mantener un sentido de moderación, conocer sus limitaciones y administrar las compras para poder pagarlas en uno o dos meses.

Desafortunadamente, algunas personas no aprenden a manejar las deudas hasta que es demasiado tarde y terminan sepultadas por el costo financiero y emocional de gastar imprudentemente. Reconocer los signos emocionales de demasiada deuda es un primer paso para salir del hoyo.

Efectos emocionales de los problemas financieros

1. Negación

Si constantemente coloca nuevas compras a crédito, pero solo paga los montos mínimos adeudados, puede convencerse de que todo está bajo control. Después de todo, sus acreedores no se quejan, y la deuda es a la manera estadounidense, ¿verdad?

A pesar de que sus acreedores están satisfechos, no está a salvo. Si familiares y amigos comienzan a sugerir que es hora de controlar los gastos, pero su reacción instintiva es poner excusas, es posible que lo niegue.

La negación es un mecanismo de defensa: si no acepta la realidad, no tiene que reconocer los errores que ha cometido. Esta emoción protege tu ego, pero no soluciona el problema. De hecho, lo empeora. Fomenta una deuda adicional, y si sus ingresos no pueden respaldar sus gastos, podría perderlo todo. Los signos de negación pueden incluir:

Cómo superar la negación

• Deja de intentar salvar la cara . Debajo de todas sus justificaciones, probablemente sepa que tiene demasiadas deudas. Los saldos altos de las tarjetas de crédito, las cuentas al máximo y los pagos atrasados ​​son signos reveladores de un problema. Para seguir adelante, deje de poner excusas y reconozca sus errores pasados.
• Enfrenta tu deuda . Abra sus estados de cuenta impresos o vea sus cuentas en línea. Tome un cuaderno y anote todos sus saldos actuales, luego calcule la cantidad total que debe. Esconderse de las deudas no lo llevará muy lejos, y aunque enfrentarse cara a cara con sus deudas no será cómodo, es un paso necesario para reducir y eliminar las deudas .
• Llegue al fondo de su problema de gastos . ¿De qué se trata realmente tu gasto? ¿Estás llenando un vacío? ¿Estás intentando seguir el ritmo de los demás? La única forma de abordar su problema de gastos es reconocer la fuerza que lo impulsa a gastar. Cuanto antes acepte la verdad y aprenda a afrontar el problema real, antes podrá recuperarse y seguir adelante.

2. Ansiedad y miedo

La ansiedad puede aparecer una vez que sepa cuánto debe, y esta emoción puede convertirse rápidamente en miedo. Ambas emociones pueden ser paralizantes, pero no dejes que se apoderen de ellas. Las cosas no son desesperadas y hay formas de controlar su deuda. Necesita tomar el control de lo que debe para poder controlar sus emociones.

Cómo lidiar con la ansiedad y el miedo

• Pague siempre sus mínimos . Esto mantiene contentos a sus acreedores, y cuando los acreedores están contentos, usted no tendrá que lidiar con el estrés de las cartas de cobro y las llamadas telefónicas. Si tiene que pagar tarde o no hacer un pago, notifique a sus acreedores de inmediato. Si tiene un buen historial de pagos o está pasando por dificultades, solicite una extensión o una asignación por omisión de pago.
• Crea un presupuesto . Si le preocupa no poder pagar la deuda, es posible que el problema no sea la falta de efectivo, sino la falta de presupuesto . Si está arruinado al final del mes, es fácil concluir que no hay suficiente dinero para todos, pero la verdad es que puede estar gastando su dinero en los lugares equivocados. Un presupuesto pone sus ingresos y gastos en papel, lo que le obliga a ver dónde va realmente su dinero.
• Acumule dinero adicional . Cree un flujo de caja adicional vendiendo pertenencias personales que no utilice o buscando un trabajo a tiempo parcial. Si averigua cómo generar $ 100 adicionales por semana a partir de un trabajo a tiempo parcial o un negocio desde casa, son $ 400 adicionales que puede destinar a la deuda cada mes.
• No use tarjetas de crédito . Cancelar una tarjeta de crédito en realidad puede reducir su puntaje FICO porque aumenta su índice de utilización, el índice entre la deuda de su tarjeta de crédito y su límite de crédito. Entonces, si bien no debe cancelarlas, puede dejar de usar sus tarjetas de crédito ; incluso puede cortarlas o triturarlas para eliminar la tentación de gastar. Por supuesto, esto no hace que la deuda desaparezca, pero lo coloca en una mejor posición para pagar la deuda que tiene, ayudándolo a vencer la ansiedad y el miedo.

3. Depresión

Una vez que haya dejado de lado la ansiedad, haya desarrollado un plan efectivo de reducción de la deuda y esté progresando hacia su objetivo, no es inusual encontrarse con un obstáculo. Tal vez su automóvil necesite una reparación importante y no tenga más remedio que sacar el plástico. De repente, se siente como si hubiera retrocedido 10 pasos y se encuentra ahogado en la depresión.

La depresión se trata de sentirse impotente para hacer cambios positivos en su vida. Sin embargo, si se reagrupa y recupera el control, puede superar los sentimientos de impotencia y evitar la depresión .

Cómo abordar su depresión

• Mantente positivo . No se concentre en el revés, pero reconozca el progreso que ha logrado hasta ahora. El hecho de que esté tomando medidas para deshacer los errores del pasado es encomiable, y si pudo eliminar parte de su deuda antes del revés, tiene una razón para sentirse orgulloso. Nadie dijo nunca que este camino sería fácil.
• Reducir gastos . Consulte su presupuesto y busque formas de reducir sus gastos mensuales. Esto puede liberar dinero para eliminar deudas. Por ejemplo, ¿puede cancelar un servicio doméstico, como el cable? ¿Hay alguna manera de reducir su factura de comestibles o tal vez reducir sus costos de transporte? ¿Cuánto gasta actualmente en entretenimiento y recreación? Necesita ingresos disponibles para alcanzar sus metas, y solo puede lograrlo si gasta menos de lo que gana.
• Aumentar los pagos mensuales a los acreedores . Después de disminuir sus gastos mensuales, use sus ahorros para aumentar los pagos mensuales. Los pagos mínimos mantienen a raya a los acreedores, pero para obtener resultados reales, debe dedicar más a sus pagos mensuales.
• Obtenga una mejor tasa de interés de tarjetas de crédito . Puede superar la impotencia y evitar la depresión tomando el control de las tasas de interés de su tarjeta de crédito. Hay opciones disponibles si tiene un crédito decente y no se ha atrasado en los pagos. Llame a sus acreedores y solicite una tasa más baja, o transfiera sus saldos a una nueva tarjeta de crédito de bajo interés . Una mejor tasa de interés es extremadamente útil al pagar una deuda. Si tiene una tasa de interés más baja, una mayor parte del pago de cada mes se destina a reducir su capital. Y cuanto menor sea su principio, menor será el pago de intereses.
• Establezca una fecha de meta de pago . Según su tasa de interés y cuánto puede dedicar a la deuda cada mes, calcule cuánto tiempo le llevará eliminar sus saldos. Mientras lo hace, establezca metas de pago a corto plazo. Por ejemplo, si desea pagar su deuda dentro de los 18 meses, intente estar en un cierto punto en tres meses, seis meses y 12 meses.

Conclusiones finales

Ya sea que se necesiten 2 años o 10 años para vencer su deuda, no se sorprenda si siente una montaña rusa de emociones en el camino. Afortunadamente, la oportunidad de dar un suspiro de alivio no solo llega al final del viaje; más bien, es probable que ocurra cuando tenga un plan eficaz. A medida que sus saldos disminuyan mes tras mes, se sentirá tranquilo y satisfecho al saber que está en el camino correcto.

¿Qué emociones luchó al lidiar con su deuda?