Las 8 mejores empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes: reseñas y comparación
Si, como muchos, se graduó de la universidad con una deuda de préstamos estudiantiles, es posible que le preocupe pagarla lo antes posible. Si puede administrar su pago mensual y tiene un crédito excelente, refinanciar sus préstamos estudiantiles puede ser una forma viable de hacerlo.
El refinanciamiento de préstamos estudiantiles es el proceso de cambiar su antiguo préstamo estudiantil por uno nuevo con diferentes términos. Los beneficios del refinanciamiento pueden ser significativos; los graduados, así como los padres prestatarios, a menudo pueden reducir su pago mensual, encontrar una mejor tasa de interés o combinar varios préstamos en un solo pago mensual, lo que se conoce como consolidación de préstamos. Una tasa de interés más baja, en particular, puede potencialmente ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de un préstamo.
Sin embargo, la refinanciación también puede tener sus inconvenientes. Es posible que muchos prestatarios no tengan un crédito lo suficientemente bueno como para calificar, posiblemente por causas ajenas a ellos. La deuda de préstamos estudiantiles puede afectar su puntaje crediticio , específicamente al afectar su relación deuda-ingresos. Irónicamente, lo que los graduados buscan arreglar puede ser en sí mismo un obstáculo para la solución potencial.
Además, aunque puede refinanciar préstamos para estudiantes tanto privados como federales, antes de considerar refinanciar sus préstamos federales, debe comprender a qué podría estar renunciando. Si refinancia un préstamo federal con un prestamista privado, perderá el acceso a todas las opciones de pago disponibles a través del Departamento de Educación de EE. UU. Estos incluyen consolidación de préstamos, planes de pago basados en ingresos, programas de condonación de préstamos y la posibilidad de plazos generosos de aplazamiento y tolerancia en caso de que enfrente dificultades económicas o decida regresar a la escuela.
Como regla general, no debe refinanciar préstamos federales a menos que pueda pagar su pago mensual en el plan estándar de 10 años, por lo que es poco probable que se beneficie de los programas federales mencionados anteriormente. En este caso, el refinanciamiento puede ayudarlo a pagar menos a largo plazo al reducir las tasas de interés que ofrecen actualmente sus préstamos federales.
Si decide que el refinanciamiento es para usted, es hora de decidir con qué prestamista elegir.
Las mejores empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes
De los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles más conocidos y de mayor rango, estos ocho obtienen altas calificaciones por sus bajas tasas de interés, términos flexibles, excelente servicio al cliente, beneficios adicionales y revisión del prestatario.
Tenga en cuenta que las tarifas y los términos están sujetos a cambios, así que consulte los sitios web de los prestamistas para obtener la información más reciente. También tenga en cuenta que si se le aprueba un préstamo, la tasa de interés que reciba dependerá de su perfil crediticio, solicitud y plazo de préstamo que seleccione.
1. Finanzas sociales (SoFi)
SoFi es uno de los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles más grandes y conocidos. También es uno de los primeros en permitir a los prestatarios refinanciar sus préstamos estudiantiles federales y privados en un único préstamo nuevo, lo que les permite realizar un solo pago mensual.
Las ventajas de SoFi incluyen una solicitud de aprobación previa rápida en línea y la posibilidad de elegir su propio plan de pago. Sus tasas de interés son competitivas y generalmente las más bajas entre los prestamistas de refinanciamiento; sin embargo, sus requisitos de crédito e ingresos son relativamente estrictos y muchos prestatarios pueden tener dificultades para obtener la aprobación para refinanciar con SoFi.
Beneficios
- Ofrece una deducción de la tasa de interés del 0.25% por inscribirse en pagos automáticos.
- Los prestatarios pueden realizar pagos quincenales o superiores al mínimo a través del pago automático.
- Ofrece hasta 12 meses de aplazamiento del préstamo para los prestatarios que regresan a la escuela, se despliegan o se someten a rehabilitación por discapacidad.
- Los padres prestatarios pueden refinanciar un préstamo PLUS para padres y transferirlo a sus hijos.
- Los beneficios únicos incluyen entrenamiento profesional exclusivo, eventos de networking local e inversiones gratuitas.
- SoFi es uno de los tres prestamistas enumerados aquí con un beneficio especial para los estudiantes de medicina, que pueden refinanciar sus préstamos estudiantiles durante su residencia médica.
Inconvenientes
- Es notorio que es uno de los lugares más difíciles para calificar para el refinanciamiento. El criterio número uno que SoFi considera al suscribir préstamos es el flujo de caja, es decir, altos ingresos con pocas deudas. SoFi no divulga un puntaje crediticio mínimo requerido, pero los prestatarios aprobados generalmente tienen puntajes superiores a 700.
- Aunque SoFi ofrece un programa de indulgencia de 12 meses durante la vigencia del préstamo, otros prestamistas tienen programas más generosos.
- Si utiliza un codeudor para calificar para el refinanciamiento, estarán vinculados al préstamo hasta que se pague; SoFi no tiene autorización de co-firmante.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5, 7, 10, 15 o 20 años
- APR fijo : 3.89% – 8.074%
- APR variable : 2.5% – 7.115%
- Límites de saldo : $ 5,000 mínimo; sin máximo
- Ingresos mínimos requeridos : Sin mínimo, pero los prestatarios que califican generalmente tienen altos ingresos y pocas o ninguna deudas.
- Puntaje de crédito mínimo requerido : “Excelente”; el puntaje de crédito típico de los prestatarios aprobados es 700 o superior
- Préstamos / títulos elegibles : pregrado, posgrado y PLUS para padres
- Requisito de graduación : título de asociado o superior
- Liberación de co-firmante : Ninguno
Descubra cómo puede solicitar una refinanciación con SoFi .
2. CommonBond
Al igual que SoFi, CommonBond ofrece opciones de refinanciamiento algo más amplias que otros prestamistas. Son el prestamista mejor calificado que permite a los prestatarios refinanciar los préstamos PLUS de sus padres con los suyos propios. También ofrecen servicios de préstamos que permiten a los estudiantes consolidar sus préstamos de pregrado y luego pasar a la escuela de posgrado.
Una característica única de CommonBond es que por cada préstamo que financian, apoyan la educación de un niño necesitado a través de su programa Promesa Social.
Beneficios
- Ofrece una reducción de la tasa de interés del 0.25% por inscribirse en pagos automáticos.
- Ofrece indulgencia militar y académica de hasta 24 meses, mucho más que el promedio.
- El programa exclusivo de protección por desempleo proporciona tolerancia por dificultades hasta por 24 meses, además de ayudar a los graduados elegibles a encontrar nuevos trabajos.
- Ofrece un préstamo híbrido único, que es un préstamo a 10 años que comienza con la mejor APR fija disponible durante los primeros cinco años y luego cambia a una APR variable durante los próximos cinco años.
Inconvenientes
- Al igual que SoFi, CommonBond tiene requisitos bastante estrictos y muchos prestatarios no califican. Los prestatarios deben tener puntajes crediticios bastante altos e ingresos medios en las seis cifras bajas.
- Los prestatarios con puntajes crediticios más bajos podrían ser aprobados, pero podrían terminar con una tasa de interés más alta que la de sus préstamos estudiantiles federales o privados actuales.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5, 7, 10, 15 o 20 años
- APR fijo : 3.67% – 7.25%
- APR variable : 2.55% – 7.42%
- Límites de saldo : $ 5,000 mínimo; $ 500,000 máximo
- Ingresos mínimos requeridos : No hay un mínimo establecido, pero es preferible un monto bajo de seis cifras
- Puntaje de crédito mínimo requerido : 660
- Préstamos / títulos elegibles : pregrado, posgrado y PLUS para padres
- Requisito de graduación : Licenciatura o superior
- Liberación del cofirmante: después de 36 pagos mensuales puntuales consecutivos
Descubra cómo puede solicitar un refinanciamiento con CommonBond .
3. Serio
Earnest se destaca por las opciones de refinanciamiento flexibles que ofrece a los prestatarios, así como por su enfoque único de suscripción. En lugar de depender únicamente de los ingresos y el puntaje crediticio de un prestatario, analiza su panorama financiero completo, incluido qué tan bien pueden pagar sus gastos, con qué frecuencia ahorran y si tienen una cuenta de jubilación.
Earnest luego permite a los prestatarios calificados elegir su pago mensual y construir su tasa de interés y términos en torno a eso. Como muchos otros prestamistas, Earnest refinancia préstamos para estudiantes tanto federales como privados y permite el refinanciamiento y transferencia de préstamos Parent PLUS.
Beneficios
- Ofrece una reducción de la tasa de interés del 0.25% por inscribirse en pagos automáticos.
- Ofrece mejores protecciones que la mayoría de los prestamistas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes, lo que permite a los prestatarios diferir préstamos durante la escuela de posgrado, mientras prestan servicios en el Cuerpo de Paz, durante el servicio militar activo, durante períodos de dificultades económicas y durante la licencia parental no remunerada hasta por 12 meses.
- Permite a los prestatarios omitir un pago por año después de haber realizado pagos a tiempo durante seis meses.
- Los prestatarios pueden programar pagos adicionales cuando tengan dinero extra.
- Obtiene una alta puntuación en los sitios de reseñas de consumidores, como Trustpilot , por su excelente servicio al cliente.
- Tiene la calificación crediticia más baja entre todos los prestamistas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.
Inconvenientes
- Aunque los prestatarios pueden omitir un pago por año, como ocurre con el aplazamiento o la indulgencia, el interés continúa acumulándose sobre el préstamo, lo que significa que los pagos serán más altos el mes siguiente y la duración del plazo del préstamo aumentará.
- No acepta cofirmantes, lo que significa que los prestatarios con historial crediticio limitado o aquellos que no cumplen con los otros criterios ampliados de Earnest pueden no ser aprobados.
- No disponible en los 50 estados. Los estados excluidos incluyen Alabama, Delaware, Kentucky, Nevada y Rhode Island.
- Si tiene un puntaje de crédito excelente, por encima de 700, es posible que encuentre mejores tasas con otros prestamistas.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5 – 20 años
- APR fijo : 3.89% – 7.89%
- APR variable : 2.54% – 7.27%
- Límites de saldo : $ 5,000 mínimo; sin máximo
- Ingresos mínimos requeridos : No hay un mínimo establecido, pero los solicitantes deben tener un empleo constante o una oferta de trabajo por escrito para comenzar dentro de los seis meses.
- Puntaje de crédito mínimo requerido : 650
- Préstamos / títulos elegibles : pregrado, posgrado y PLUS para padres
- Requisito de graduación: debe estar dentro de los seis meses posteriores a la graduación si aún no se graduó
- Autorización de co-firmante : N / A
Descubra cómo puede solicitar un refinanciamiento con Earnest .
4. Citizens Bank / Citizens One
La división nacional de préstamos de Citizens Bank , Citizens One, está constantemente clasificada como la más alta por prestatarios y revisores entre los bancos tradicionales que ofrecen refinanciamiento de préstamos para estudiantes. Sirve a una amplia gama de prestatarios, incluidos aquellos que no se graduaron o que no son ciudadanos estadounidenses. Además, no requiere un título de un tipo particular de escuela; muchos otros prestamistas de refinanciamiento superiores exigen que las escuelas estén acreditadas por determinadas instituciones.
Solo necesita haber realizado 12 meses consecutivos de pagos puntuales de sus préstamos estudiantiles antes de presentar la solicitud con Citizens. También puede obtener descuentos en las tasas por suscribirse a pagos automáticos o tener una cuenta en el banco. Al igual que con muchos otros prestamistas enumerados aquí, Citizens refinancia préstamos tanto federales como privados, así como préstamos PLUS para padres, pero no permiten la transferencia de préstamos PLUS para padres al estudiante.
Beneficios
- Ofrece hasta un 0.50% de reducción de tasa por inscribirse en pagos automáticos y por ser miembro de Citizens Bank.
- Ofrece aplazamiento académico y militar o indulgencia por dificultades económicas hasta por 12 meses.
- El único prestamista en esta lista que no requiere que los estudiantes se hayan graduado, o estén cerca de graduarse, para refinanciar sus préstamos.
Inconvenientes
- Los prestatarios deben tener un crédito sólido para calificar, así como un ingreso constante y verificable.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5, 10, 15 o 20 años
- APR fijo : 3.89% – 9.99%
- APR variable : 3.00% – 9.74%
- Límites de saldo : $ 10,000 – $ 90,000 para préstamos de pregrado; hasta $ 225,000 para préstamos para graduados; hasta $ 300,000 para préstamos para la facultad de derecho; y hasta $ 350,000 para préstamos para escuelas de medicina
- Ingresos mínimos requeridos : Ninguno divulgado
- Puntaje de crédito mínimo requerido : 680
- Préstamos / títulos elegibles : licenciatura, posgrado y PLUS para padres (transferencia al estudiante no disponible)
- Requisito de graduación : Ninguno
- Liberación del cofirmante : después de 36 pagos mensuales puntuales consecutivos
Descubra cómo puede solicitar una refinanciación con Citizens Bank .
5. Splash Financial
Splash Financial ingresó al campo de los préstamos para estudiantes centrándose exclusivamente en el refinanciamiento de préstamos para escuelas de medicina. Desde entonces, han expandido sus ofertas a cualquier persona con una licenciatura o un título superior, pero continúan ofreciendo beneficios especiales a los profesionales médicos, incluida la capacidad de hacer pagos de $ 1 por mes durante la residencia para préstamos de la escuela de medicina refinanciados a través de Splash Financial.
También se destaca por ser uno de los pocos prestamistas que permite a las parejas casadas refinanciar sus préstamos juntos en un solo préstamo con un solo pago mensual.
Beneficios
- Ofrece características que ayudan a los prestatarios a pagar los préstamos más rápidamente, incluidos plazos de préstamo más cortos y la capacidad de realizar pagos quincenales o mayores que el mínimo a través del pago automático.
- Durante la escuela de medicina, la residencia y durante los 90 días posteriores a la residencia, los prestatarios de la escuela de medicina pueden hacer pagos de $ 1 por mes.
- Permite a las parejas casadas refinanciar sus préstamos en un solo préstamo.
Inconvenientes
- No ofrece aplazamientos, indulgencia ni condonación de préstamos por muerte o discapacidad.
- En muchos casos, los prestatarios de las escuelas de medicina pueden ahorrar más dinero refinanciando sus préstamos con Splash Financial que utilizando un plan de pago basado en ingresos como IBR (pago basado en ingresos). Sin embargo, refinanciar préstamos federales significará perder el acceso a los programas federales de pago, la posibilidad de condonación de préstamos y opciones de aplazamiento y tolerancia.
- Los préstamos son originados por Pentagon Federal Credit Union (PenFed) y deberá convertirse en miembro para calificar. Para unirse, deberá ser un miembro actual o anterior de las fuerzas armadas o unirse a una de sus organizaciones asociadas.
- Los requisitos son estrictos. Los solicitantes individuales deben tener un puntaje de crédito mínimo de 700 y un ingreso anual mínimo de $ 42,000.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5 – 15 años
- APR fijo : 3.75% – 7.03%
- TAE variable : 3,11% – 7,85%
- Límites de saldo : $ 7,500 mínimo; $ 350,000 máximo
- Ingreso mínimo requerido : $ 42,000
- Puntaje de crédito mínimo requerido : 700 para un individuo; 670 con cofirmante
- Préstamos / títulos elegibles : pregrado, posgrado y PLUS para padres
- Requisito de graduación : Licenciatura o superior
- Liberación del cofirmante : después de 12 pagos mensuales puntuales consecutivos
Descubra cómo puede solicitar un refinanciamiento con Splash Financial .
6. Financiamiento de préstamos educativos (ELFI)
ELFI tiene una alta puntuación entre los prestatarios por su excelente servicio al cliente. Una razón de esto es que ELFI empareja a los prestatarios con un asesor de préstamos personales dedicado y altamente capacitado durante todo el proceso de refinanciamiento. Los prestatarios pueden llamar, enviar mensajes de texto o enviar un correo electrónico a sus asesores para hacer preguntas durante todo el proceso. ELFI refinancia préstamos estudiantiles federales y privados, así como préstamos PLUS para padres.
Beneficios
- Ofrece hasta 12 meses de indulgencia por dificultades económicas y aplazamiento del despliegue militar.
- Constantemente ocupa un lugar destacado en los sitios de reseñas de consumidores por su excelente servicio al cliente.
- Ofrezca un bono de referencia de $ 400 para cualquier persona que complete el proceso de registro.
Inconvenientes
- No ofrece aplazamiento académico; los prestatarios no pueden posponer los pagos si regresan a la escuela.
- Aunque ELFI refinancia los préstamos PLUS para padres, estos préstamos no se pueden transferir al estudiante.
- Los requisitos de aprobación pueden ser estrictos para algunos prestatarios. ELFI requiere un puntaje crediticio mínimo de 680, un ingreso anual mínimo de $ 36,000 y al menos tres años de historial crediticio, lo que puede ser difícil para algunos graduados recientes.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5, 7, 10, 15 o 20 años
- APR fijo : 3.39% – 6.69%
- APR variable : 2.8% – 6.01%
- Límites de saldo : $ 15,000 mínimo; sin máximo
- Ingreso mínimo requerido : $ 36,000
- Puntaje de crédito mínimo requerido : 680
- Préstamos / títulos elegibles : pregrado, posgrado y PLUS para padres
- Requisito de graduación : Licenciatura o superior
- Liberación del cofirmante: después de 48 pagos mensuales puntuales consecutivos
Descubra cómo puede solicitar una refinanciación con ELFI .
7. Laurel Road
Al igual que Splash Financial, Laurel Road atiende a los profesionales de la salud al permitirles a los médicos y dentistas refinanciar sus préstamos tan pronto como se les asigne una residencia o una beca. De hecho, a partir de abril de 2019, Laurel Road es el único prestamista que permite a los prestatarios refinanciar préstamos para escuelas dentales durante la residencia, incluso si toman préstamos adicionales para sus residencias.
Además, los miembros de la Asociación Dental Americana (ADA) obtienen un descuento del 0,25% en la tasa de interés por refinanciar a través de Laurel Road. Ambos factores hacen de Laurel Road un prestamista de refinanciamiento ideal para estudiantes de odontología en particular, aunque cubren todo tipo de préstamos estudiantiles, incluidos préstamos estudiantiles federales y privados y préstamos Parent PLUS.
Beneficios
- Ofrece una reducción de la tasa de interés del 0.25% por inscribirse en pagos automáticos.
- Ofrece indulgencia por dificultades económicas y aplazamiento militar hasta por 12 meses durante la vigencia del préstamo.
- Los miembros de la ADA pueden obtener una reducción de la tasa de interés del 0,25%.
- Ofrece una opción de refinanciamiento de la residencia médica, lo que permite a los residentes médicos pagar $ 100 por mes para sus préstamos mientras se encuentran en la residencia.
Inconvenientes
- Aunque Laurel Road ofrece un monto de reembolso especial para los estudiantes de medicina durante la residencia, si sus pagos de $ 100 no cubren los intereses de su préstamo, lo cual es muy probable dados los altos montos de deuda que deben asumir muchos estudiantes de medicina, el interés adicional se agregará a el préstamo al final de su residencia.
- Si bien Laurel Road no revela sus criterios de suscripción específicos, debe tener un gran trabajo (muchos de sus prestatarios aprobados trabajan en la profesión médica o ganan seis cifras) y un excelente puntaje de crédito para ser aprobado para refinanciamiento. Además, debe estar empleado en una “capacidad profesional”, lo que puede significar que los empresarios y los autónomos no pueden calificar.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5, 7, 10, 15 o 20 años
- APR fijo : 3.5% – 7.02%
- TAE variable : 2,5% – 6,65%
- Límites de saldo: $ 5,000 mínimo; sin máximo
- Ingresos mínimos requeridos : Ninguno divulgado
- Puntaje de crédito mínimo requerido : 660
- Préstamos / títulos elegibles : pregrado, posgrado y PLUS para padres
- Requisito de graduación : Licenciatura o superior, aunque se aceptan algunos títulos asociados seleccionados
- Liberación del cofirmante : después de 36 pagos mensuales puntuales consecutivos
Descubra cómo puede solicitar un refinanciamiento con Laurel Road .
8. LendKey
Técnicamente, LendKey no es un prestamista. Más bien, ofrece a los prestatarios la posibilidad de presentar una única solicitud a su red exclusiva de cooperativas de crédito y bancos comunitarios para que coincidan con las mejores tasas de interés posibles para refinanciar sus préstamos estudiantiles. LendKey agiliza el proceso de solicitud al unificar y administrar las solicitudes al mismo tiempo que ofrece soporte al cliente a los solicitantes y atiende todos los préstamos.
LendKey examina a sus socios con un enfoque en los prestamistas sin fines de lucro, como las cooperativas de crédito. Debido a esto, los prestatarios a menudo pueden encontrar productos de préstamos para estudiantes con tasas muy competitivas, así como otros que pueden adaptarse mejor a sus necesidades específicas de refinanciamiento. Los siguientes beneficios e inconvenientes se aplican a todos los préstamos de refinanciamiento realizados a través de LendKey, pero sus bancos asociados pueden tener sus propios términos adicionales.
Beneficios
- Ofrece a los prestatarios la opción de pagar solo intereses durante los primeros cuatro años.
- Ofrece una reducción de tasa de 0.25% por inscribirse en pagos automáticos.
- Ofrece tolerancia por dificultades económicas hasta por 18 meses.
- Su plazo de liberación de codeudor de 12 meses de pagos consecutivos a tiempo es uno de los más cortos entre los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
- Los prestatarios pueden recibir mejores condiciones o opciones de pago más indulgentes porque sus préstamos se originan en pequeños bancos y cooperativas de crédito.
Inconvenientes
- Requiere ingresos constantes y verificables, así como un puntaje crediticio alto, por lo que no todos los prestatarios calificarán. Los prestatarios con altos ingresos y pocas deudas califican para las mejores tarifas.
- Es posible que deba afiliarse a la cooperativa de crédito que desee para refinanciar su préstamo. Eso podría ser problemático según los requisitos para ser miembro, que pueden incluir vivir en un área geográfica determinada o trabajar para determinadas empresas.
- Debido a que LendKey es simplemente el administrador de préstamos, los términos y las calificaciones pueden variar según el prestamista. Si decide refinanciar con LendKey, asegúrese de leer la letra pequeña y comprender exactamente lo que acepta.
- Los préstamos no están disponibles en los 50 estados. Los estados excluidos incluyen Maine, Nevada, Dakota del Norte, Rhode Island y Virginia Occidental.
Términos y condiciones
- Plazos de préstamo disponibles : 5, 7, 10, 15 o 20 años
- APR fijo : 3.64% – 8.92%
- TAE variable : 2,82% – 8,91%
- Límites de saldo : $ 5,000 – $ 175,000 para préstamos de pregrado; hasta $ 250,000 para préstamos de posgrado
- Ingreso mínimo requerido : $ 24,000 para individuos; $ 12,000 con un codeudor
- Puntaje de crédito mínimo requerido : 680
- Préstamos / títulos elegibles : pregrado, posgrado y PLUS para padres
- Requisito de graduación : título de asociado o superior
- Liberación del cofirmante : después de 12 pagos mensuales puntuales consecutivos
Descubra cómo puede solicitar una refinanciación con LendKey .
Encontrar el mejor prestamista para usted
Al evaluar a los prestamistas, debe considerar factores generalizados, como el servicio al cliente, las tasas de interés generales y posiblemente incluso la misión o filosofía del prestamista. Pero en última instancia, qué prestamista de refinanciamiento de préstamos estudiantiles es mejor para usted dependerá de su situación.
Por ejemplo, si no tiene un puntaje de crédito de al menos 650, el mínimo requerido por cualquiera de los prestamistas anteriores, y un historial de ingresos constantes, es probable que necesite un cofirmante para calificar. En ese caso, querrá excluir a Earnest de su lista, ya que no permite cofirmantes. También querrá considerar a los prestamistas con términos de liberación de codeudor comparativamente cortos, como Splash Financial y LendKey.
Si asistió a la universidad y tiene la deuda para demostrarlo, pero no tiene un título, querrá consultar Citizens Bank, ya que es el único prestamista que figura aquí que no requiere que los prestatarios se hayan graduado. Si se graduó y tiene un crédito excelente y un ingreso alto, consulte SoFi, CommonBond o Earnest, todos los cuales ofrecen tarifas altamente competitivas para compradores calificados.
Finalmente, si está intentando refinanciar la deuda de la escuela de medicina, consulte Splash Financial, Laurel Road o SoFi para conocer sus beneficios diseñados para estudiantes de medicina.
Todos tenemos necesidades y situaciones únicas, por lo que el prestamista “adecuado” para usted dependerá del suyo. Solo tenga en cuenta que la única razón para refinanciar sus préstamos es obtener una mejor tasa de interés, por lo que ese debe ser su enfoque principal. Además, tenga en cuenta estos consejos.
Revisar los términos del préstamo
Los prestamistas ofrecen diferentes estructuras de préstamos para elegir. En primer lugar, siempre haga su tarea y asegúrese de leer toda la letra pequeña antes de firmar con un nuevo prestamista. Preste especial atención a los siguientes términos del préstamo.
Plazo de reembolso
Un plazo de reembolso más largo significa un pago mensual más bajo, pero también significa que pagará el préstamo por un período más largo, así como también devolverá más dinero a largo plazo debido a los intereses acumulados. Por otro lado, un plazo de amortización del préstamo más corto significa un pago mensual más alto. Si opta por seguir esa ruta, asegúrese de que la cantidad sea manejable para usted; no quiere arriesgarse a incumplir el pago , lo que podría traer consigo una serie de problemas, como dañar su informe crediticio y ponerlo en riesgo de ser demandado por el prestamista.
Tasas de interés variables frente a tasas fijas
Todos los prestamistas enumerados aquí ofrecen la opción de refinanciar con una tasa de interés variable o fija. Ambos tienen pros y contras potenciales, así que asegúrese de considerar cuidadosamente cuál es el mejor para usted.
Generalmente, los préstamos a tasa variable comienzan más bajos pero fluctúan con el mercado, lo que significa que tienen el potencial de exceder la tasa fija ofrecida. Por otro lado, las tasas fijas siguen siendo las mismas durante la vigencia del préstamo, pero las tasas comienzan altas, lo que puede significar que usted paga más de lo que tendría con la tasa variable.
Al final, todo se reduce a decidir con qué te sientes más cómodo. ¿Qué lo haría sentir menos ansioso y preocupado por su préstamo, por ejemplo, tener un pago mensual más bajo, cancelarlo antes o tener opciones de aplazamiento y tolerancia en caso de una emergencia? Su respuesta a esta pregunta informa qué tipo de préstamo y prestamista debe elegir.
Compare varios prestamistas
Compare precios y obtenga cotizaciones de varios prestamistas para asegurarse de obtener las mejores tarifas posibles. Cada prestamista tiene sus propios criterios de suscripción, por lo que sus probabilidades de aprobación variarán de un prestamista a otro, al igual que las tasas de interés ofrecidas y los términos del préstamo.
Una forma conveniente de comparar ofertas de varios prestamistas es utilizar una plataforma en línea como Credible . Los socios crediticios examinados de Credible incluyen muchas de las compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que se enumeran aquí, y solo necesita enviar una solicitud para recibir ofertas de una variedad de prestamistas. Luego, puede comparar tasas y términos para encontrar la oferta de préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
Aún mejor, Credible cuenta con una “mejor tarifa garantizada”. Si encuentra una oferta más baja en otro lugar, le darán $ 200. Además, como lector de Money Crashers, si refinancia sus préstamos a través de Credible , recibirá una bonificación de hasta $ 750.
Algunas cosas a tener en cuenta al comparar prestamistas
A medida que recopila las cotizaciones de los prestamistas, asegúrese de que cualquier persona a la que solicite una cotización de tasa utilice una verificación crediticia blanda, que no afectará su puntaje crediticio. Credible utiliza un cheque suave, al igual que todos los prestamistas enumerados aquí.
Sin embargo, otros refinanciadores de préstamos para estudiantes pueden usar un cheque duro, que aparecerá en su informe crediticio. Si decide ir con un prestamista diferente, asegúrese de saber qué tipo de verificación de crédito utilizan. Si se requiere una verificación exhaustiva, asegúrese de hacer todas sus compras de tarifas dentro de un plazo de un mes. Tendrá menos impacto en su puntaje de crédito porque las agencias de informes de crédito supondrán que está recibiendo verificaciones de crédito para un propósito específico. Cuando sus verificaciones de crédito se extienden por un período más largo, parece que está continuamente buscando crédito y buscando endeudarse cada vez más.
> Además, tenga en cuenta que todos los prestamistas anteriores requieren un puntaje de crédito superior a 650. Por lo general, solo aprueban a prestatarios con puntaje de crédito superior a 700, a pesar de sus criterios anunciados. Si actualmente no cumple con esos criterios, necesitará un cofirmante para calificar. Si prefiere no utilizar un codeudor, intente mejorar su puntaje crediticio antes de presentar la solicitud.
Conclusiones finales
El refinanciamiento de préstamos para estudiantes no es para todos. Si está considerando refinanciar préstamos federales, en particular, tenga en cuenta que refinanciar estos préstamos con un prestamista privado significa que perderá acceso a todas las opciones de pago disponibles a través del Departamento de Educación de EE. UU. Por otro lado, si puede pagar los pagos mensuales de su préstamo estudiantil en el plan de pago estándar de 10 años y no planea aprovechar, o no se beneficiaría, de ninguno de los programas de pago disponibles. del gobierno federal, podría valer la pena refinanciar sus préstamos federales para estudiantes.
Si tiene una deuda de préstamos estudiantiles privados, un puntaje crediticio excelente y un buen ingreso, el refinanciamiento puede ser una de las mejores opciones para ahorrar dinero en estos préstamos, ya que de todos modos no tienen acceso a los diversos programas del gobierno federal.
Independientemente, antes de tomar cualquier decisión sobre sus préstamos estudiantiles, asegúrese de hacer los cálculos. En última instancia, la mejor solución para usted es la que le permitirá ahorrar más dinero y, al mismo tiempo, le permitirá administrar sus gastos diarios.
¿Está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles? ¿Qué opciones de pago / prestamistas cree que funcionarán mejor para usted?
