9 formas de evitar la inflación en el estilo de vida: gastar menos cuando gana más

Muchos de nosotros podemos recordar una época en la que la idea de ganar un salario fijo y tener “cosas bonitas” era una especie de quimera. Después de que mi esposo y yo nos casáramos, él tenía dos trabajos mientras vivíamos en un pequeño apartamento en el sótano, compartíamos un automóvil y comíamos muchos fideos ramen. Era difícil imaginar algo diferente, pensamos que estaríamos en ese apartamento para siempre.

Por supuesto, diez años después, un par de hijos y dos lucrativas carreras profesionales más tarde, y nuestro estilo de vida de recién casados ​​es un recuerdo lejano. A medida que envejecemos y mejoramos nuestro potencial de ingresos, ahora estamos más preocupados por las hipotecas y los ahorros para la jubilación que por estirar nuestro dólar de comestibles y hacer el alquiler.

A medida que consiga trabajos mejor pagados y avance a lo largo de los años, es natural que vaya a “agregar” a su vida comprando una casa, comprando automóviles, etc. La calidad de vida aumenta naturalmente con la escala salarial; no debería sentirse mal si todavía no vive con el presupuesto de un estudiante una década después de graduarse.

Sin embargo, un artículo publicado por The Atlantic (utilizando datos de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. ) Comparó los hábitos de gasto de una familia con su potencial de ingresos, y los resultados fueron reveladores. La familia promedio dirigida por alguien con educación secundaria solo tenía alrededor de $ 35,000 en gastos cada año. Una familia con algo de universidad aumentó esos gastos a $ 43,000, y una familia dirigida por un graduado universitario tenía $ 63,000 en gastos cada año. Cuando se desglosaron esos gastos, cada familia gastó la misma proporción en automóviles y vivienda: 50% de sus ingresos.

¿La familia de graduados universitarios tiene gastos más altos por necesidad? Probablemente no. Probablemente podrían gastar menos y conseguir un automóvil más barato o una casa más pequeña. Pero como ganan más, gastan más.

Evitar la inflación del estilo de vida

Evitar la inflación en el estilo de vida significa que cuando recibe un aumento , no aumenta sus compras. En su lugar, usted hace planes para ese dinero extra y lo usa para fortalecer aún más su seguridad financiera. Puede ser una pendiente resbaladiza, por lo que si tiene ganas de gastar después de obtener una gran promoción en el trabajo, pruebe estos consejos para mantener el dinero en su bolsillo.

1. Sea consciente de la inflación del estilo de vida

Cuando mi esposo hizo la transición a su carrera posterior a la universidad y comenzó a ganar más dinero, sentí que merecíamos comprar cosas bonitas porque habíamos trabajado duro y no lo hicimos durante nuestros años universitarios. Por supuesto, esta actitud condujo a un gasto excesivo.

Si bien estábamos ganando mucho más, nuestras cuentas bancarias se veían igual que antes del cambio de carrera. No fue hasta que nos dimos cuenta de la inflación del estilo de vida que detuvimos nuestros gastos y pensamos seriamente en cómo manejar el dinero extra. Hay mucho que decir para recordarse a sí mismo que un aumento o aumento de salario no es solo dinero “divertido”. Si lo gasta demasiado rápido, no se sentirá como un gran aumento en absoluto.

2. Calcular cambios reales en el presupuesto

Después de impuestos y gastos, el efecto de un aumento suele ser menos significativo de lo que cree. Tómese el tiempo para calcular el cambio real en su presupuesto y determinar cómo lo afectará ese dinero extra.

Si su jefe ofrece un aumento anual de $ 12,000, eso equivale a $ 1,000 más por mes. Reste aproximadamente $ 400 por mes para impuestos, dependiendo de su salario total, y su “enorme” aumento es ahora de $ 600 adicionales por mes. No es nada despreciable, pero tampoco es exactamente un gran bache en el estilo de vida.

Calcular la cantidad real y final que llega a su cuenta bancaria cada mes puede brindarle una buena dosis de perspectiva. Una vez que haya hecho los cálculos, es posible que descubra que su aumento no amerita exactamente un auto nuevo o una juerga de compras.

3. Valorar las experiencias por encima de las cosas

Si comienza a ganar más dinero, no dude en gastar un poco para mejorar su estilo de vida. Sin embargo, en lugar de comprar un auto nuevo, una casa o complementos costosos en el vestuario, considere invertir en experiencias. Ir de vacaciones o inscribirse en una clase puede crear recuerdos que le brinden una satisfacción duradera, lo que hace que sea menos probable que siga gastando. Compare eso con la compra de ropa nueva, que produce un subidón de corta duración que necesita ser replicado.

Habla con tu familia sobre tu nuevo presupuesto personal y por qué prefieres no gastar ese dinero extra en “cosas”. Lo más probable es que, cuando sugieras experiencias divertidas como alternativa, estén de acuerdo.

4. Salir con amigos que tienen presupuestos similares

Sentirse celoso por el dinero y mantenerse al día con los vecinos es parte de la naturaleza humana. Como quiere demostrar que puede pagar las mismas cosas que sus amigos, gasta más de lo que quiere, especialmente cuando ha aumentado su salario. Por eso vale la pena pasar tiempo con amigos que tienen estilos de vida y presupuestos similares a los tuyos.

Por ejemplo, considere una salida nocturna: si sus amigos llevan un estilo de vida inflado, es posible que se sienta tentado a ir a un restaurante más caro, pedir bebidas caras o incluso pagar la cuenta. Si tus amigos viven de manera más modesta, por otro lado, y tu comparas tu comportamiento con el de ellos, es probable que gastes menos.

Una Encuesta de Gastos del Consumidor de 2012 realizada por la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Encontró que los “ricos”, aquellos que ganan más de $ 150,000 por año, gastan el 5.4% de sus ingresos en comida y el 5.7% en entretenimiento. Los “pobres”, los que ganan menos de 20.000 dólares al año, gastan un poco menos: 4,7% y 4,8%, respectivamente. Si bien eso puede no parecer una gran diferencia, en términos porcentuales, significa que una persona rica podría gastar $ 8,100 en restaurantes en comparación con los $ 940 de una persona pobre. Salir con alguien que tiene un presupuesto muy diferente al tuyo podría resultar en presión para gastar más.

Lo mismo podría decirse de los automóviles, las casas y otras posesiones. Si cree que sus amigos tienen más éxito que usted, es posible que sienta la necesidad de llevar su presupuesto al máximo para mantenerse al día. En cambio, los amigos con objetivos financieros similares no lo presionarán para que ingrese a un restaurante costoso ni lo harán sentir mal por su automóvil de modelo anterior .

5. Transferir el exceso

Fuera de la vista, fuera de la mente: si desea proteger el dinero extra que obtiene de un aumento o un nuevo trabajo, sáquelo de su cuenta bancaria lo antes posible. Después de todo, si está satisfecho con su estilo de vida actual, ¿por qué debería cambiar?

Mi esposo cambió recientemente de trabajo y recibió un aumento salarial significativo. No necesitábamos el dinero extra para cubrir los gastos esenciales, y sabía que si estaba en una cuenta de fácil acceso sería demasiado tentador utilizarla, así que abrí una nueva cuenta de jubilación. El excedente ahora se transfiere automáticamente después de cada período de pago, por lo que no puedo acceder a él y gastar sin pensar.

Antes de comenzar a gastar nuevos ingresos adicionales, determine si está satisfecho con su estilo de vida actual. Si sus necesidades están siendo satisfechas, configure una cuenta y transfiera el exceso para que no termine gastándolo innecesariamente.

6. Describe tus metas

Cambiar de trabajo, conseguir un aumento de sueldo o un ascenso tienen una forma de obligarte a concentrarte en tus metas financieras, y por una buena razón. Sin objetivos claros para usted y su familia, podría terminar gastando ese dinero extra en cosas que no lo acercan a esas metas.

Cuando obtenga ese aumento, siéntese con su cónyuge y hable sobre dónde quiere estar en dos, cinco o incluso diez años. Ya sea que desee viajar más, ahorrar para la educación universitaria de sus hijos , pagar deudas o comprar una casa, redefinir sus metas y esbozar un plan de acción puede revelar dónde debe ir ese dinero extra. En resumen, es menos probable que experimente una inflación en el estilo de vida si se concentra en sus objetivos y comprende cómo esa ganancia inesperada puede ayudarlo a alcanzarlos.

7. Evite nuevas deudas

Acumular saldos de tarjetas de crédito, financiar un automóvil nuevo o endeudarse cuando obtiene un aumento es un paso atrás. Desafortunadamente, es un movimiento común porque las personas a menudo sienten que pueden “pagar” esa nueva deuda.

La simple verdad es que no existe la posibilidad de pagar una deuda. Todo lo que hace es reducir su presupuesto, incluso cuando está ganando más. Cuando se toman en cuenta las tasas de interés, el panorama se vuelve aún más sombrío.

En su lugar, pague todas las deudas que tenga actualmente, comenzando por la más pequeña. Ofrezca más que solo el pago mínimo si desea tener un impacto real. Luego, cuando todo esté pagado, abra cuentas de ahorro para las cosas que eventualmente desee, como un automóvil o una casa. Esto puede ayudarlo a reunir un pago inicial mayor y, a menudo, a obtener una tasa de interés más baja cuando llegue el momento.

8.Haga cambios graduales

No hay nada de malo en mejorar su estilo de vida a medida que logra el éxito en la vida. Sin embargo, ningún millonario llegó a donde está ahora al gastar fondos adicionales en el momento en que ingresó a la cuenta bancaria. En cambio, las personas más exitosas generalmente aumentan poco a poco sus gastos en cosas como casas, automóviles, ropa, comida y vacaciones.

Es importante tener en cuenta que cuando aumenta su estilo de vida, también aumenta sus gastos a largo plazo. Un automóvil caro puede requerir un mecánico más caro y una casa grande requiere más mantenimiento. No pase “de cero a sesenta” en las primeras semanas después de su cambio en los ingresos. Celebre con modestia y dése una palmadita en la espalda. Luego, planifique su próximo movimiento, recordando que los cambios pequeños e incrementales son mucho más sostenibles que las decisiones enormes que alteran la vida.

9. No equipare el éxito con cosas materiales

Si alguna vez hubo una epidemia financiera en los Estados Unidos, es la obsesión por los bienes materiales como medio para demostrar nuestra riqueza y éxito. Queremos que nuestros vecinos y amigos vean nuestra prosperidad, por eso usamos posesiones costosas para hacer alarde de ella.

Sin embargo, el defecto fundamental es que también vivimos en un país donde los artículos de lujo no se limitan a los ricos. Casi cualquier persona puede calificar para el crédito necesario para comprar automóviles, casas, botes y otros artículos sin ser realmente rico o exitoso. Al final, podría encontrarse compitiendo con alguien en una categoría impositiva completamente diferente.

Deje de medir su éxito en la vida con bienes materiales, los suyos y los de sus vecinos. Las verdaderas medidas del éxito son la salud, el amor, los amigos, la familia y las experiencias. Mientras esté satisfecho con su calidad de vida , no debería sentir la necesidad de demostrarlo. De hecho, es posible que seas objeto de envidia cuando otros vean la facilidad con la que puedes jubilarte, enviar a tus hijos a la universidad, viajar y disfrutar de la vida mientras aún están pagando deudas en sus últimos años.

Conclusiones finales

Un mayor ingreso lo ayuda a lograr metas financieras cada vez mayores a medida que avanza en la vida. Sin embargo, tenga cuidado: sentir que tiene derecho a gastar más para demostrar su éxito es tentador, y podría hacer que salga de esa ganancia inesperada antes de que haga una diferencia significativa. En su lugar, haga un plan y recuerde que su éxito no debe estar ligado a bienes materiales, sino a cómo pone su dinero a trabajar para usted y sus metas a largo plazo.

¿Alguna vez ha experimentado una inflación en el estilo de vida?