9 pasos a seguir con sus cuentas durante una fusión o adquisición bancaria

Los bancos están siendo devorados constantemente por instituciones financieras más grandes que buscan expandir su imperio. Esta tendencia puede ser extraordinariamente frustrante si ha pasado mucho tiempo con un banco que le gusta y luego uno más grande se hace cargo y cambia todas las reglas.

Acostumbrarse a los cambios puede ser inquietante e incluso costoso. Pero antes de abandonar el barco y transferir sus fondos a un banco diferente, considere estos 9 consejos.

Lista de verificación de fusión bancaria: qué hacer

1. Que no cunda el pánico

Si acaban de comprar o tomar el control de su banco, no se asuste. A veces, no hay cambios significativos a nivel del consumidor, aparte de nuevas boletas de depósito y un nuevo letrero. Pero incluso si se avecinan cambios, la fusión de los sistemas de dos bancos lleva tiempo. En otras palabras, es probable que no sienta los efectos durante al menos varios meses.

2. Conozca el nuevo banco

Una vez anunciada la adquisición o fusión, conozca el nuevo banco lo antes posible. Ya sea un banco nacional grande o un actor regional más pequeño, generalmente hay un sitio web al que puede acceder que detalla las estructuras de la cuenta del banco.

Por ejemplo, ¿el nuevo banco ofrece una cuenta como la que tenía en su antiguo banco? Si encuentra una opción similar, verifíquela para conocer las tarifas asociadas. Si está acostumbrado a la cuenta corriente gratuita y el nuevo banco no la ofrece, es posible que su cuenta no esté disponible por mucho más tiempo. Por otro lado, el nuevo banco puede cobrarle menos por los servicios que estaba acostumbrado a pagar.

3. Verifique los próximos cambios

A medida que continúe el proceso de fusión bancaria, se anunciarán cambios significativos en varios tipos de cuentas. Preste mucha atención a todo el correo electrónico y la correspondencia en papel que reciba del nuevo banco. Sin embargo, tenga cuidado con los engaños de suplantación de identidad por correo electrónico.

El banco debe informarle legalmente de los cambios en su cuenta. Después de recibir la notificación, tendrá tiempo para realizar ajustes o cambiar a un nuevo banco. Nuevamente, que no cunda el pánico.

4. Determine si necesita quedarse o ir

Una vez que esté al tanto de los cambios, decida si puede aceptarlos o si necesita encontrar un nuevo banco . Quizás los cambios sean menores o su tipo particular de cuenta no se vea afectado. Si ese es el caso, considere quedarse, ya que moverse entre bancos puede ser una molestia. Pero si se agregarán nuevas tarifas o si sufrirá algún inconveniente, no tema dar el salto y buscar un nuevo lugar para realizar operaciones bancarias.

5. Negociar con el nuevo banco

Si se agregan nuevas tarifas o se cambia su cuenta, no olvide que tiene apalancamiento. Explícale al nuevo banco que llevarás tu negocio a otra parte a menos que te permitan mantener tu cuenta bajo las reglas anteriores, conocidas como “exención”. Por lo menos, pídeles que se comprometan y se encuentren contigo en el medio. La mayoría de los bancos harán todo lo posible para evitar que se vaya un cliente estable a largo plazo.

6. Prepárese para una transición llena de baches

En un mundo ideal, todos sus servicios bancarios seguirían funcionando normalmente; su tarjeta de débito funcionaría, los cheques que emitiera no rebotarían, el depósito directo de su empleador llegaría a su cuenta a tiempo y sus transacciones automáticas de pago de facturas se realizarían. Pero es probable que haya algunos obstáculos con una fusión bancaria, así que no se deje sorprender.

Para combatir problemas potenciales, considere lo siguiente:

• Desactive el depósito directo temporalmente para recibir un cheque en papel de su empleador (o reenvíe el depósito directo a otro banco si tiene una cuenta separada).
• Suspenda el pago automático de facturas y pague las facturas manualmente (envíe el pago antes de lo normal, para que pueda resolver posibles problemas bancarios antes de que su pago esté vencido). Alternativamente, puede redirigir el pago de su factura a una cuenta bancaria separada.
• Tenga efectivo adicional a la mano en caso de que su tarjeta de débito deje de funcionar.
• Asegúrese de que los pagos de su hipoteca se realicen sin problemas. Envíe su pago con anticipación y verifique con el prestamista que fue recibido y procesado correctamente.
• Descargue registros financieros detallados en el software financiero de su elección (por ejemplo, Mint.com o YNAB ). Esto es para proporcionar documentación del historial de su cuenta (es decir, facturas pagadas, saldo del préstamo, saldo de la cuenta) en caso de que alguna de las bases de datos del banco se dañe durante la transición.
• Por último, si finaliza alguno de estos servicios, como el depósito directo y el pago de facturas, asegúrese de reiniciarlos una vez que se complete el proceso de fusión o adquisición.

7. Si se va, compare precios

Si todo lo demás falla y decide irse, consulte las opciones locales, así como los bancos regionales, nacionales y en línea . Con tantos disponibles, debería poder encontrar un banco que satisfaga fácilmente sus necesidades. De hecho, el proceso puede informarle sobre bancos con servicios mejores y más baratos que el anterior. Quizás encuentre cuentas corrientes y de ahorro con tasas de interés más altas, saldos mínimos más bajos o tarifas más bajas de las que está acostumbrado a pagar.

8.Haz el movimiento

Una vez que identifique un nuevo banco, haga el movimiento financiero. Debe transferir su dinero de un banco a otro de forma electrónica (mediante transferencia ACH) o físicamente (mediante efectivo o cheque). Se prefieren las transferencias electrónicas debido al bajo riesgo de perder fondos durante la transferencia. Nunca transfiera grandes sumas de dinero en efectivo: ser robado sería devastador. Un cheque personal o un cheque de caja es una forma “física” más segura de financiar una nueva cuenta. También debe configurar transferencias automáticas, depósitos directos y Pago de facturas (incluidas las facturas de tarjetas de crédito) en su nuevo banco. Olvidar hacer esto podría causar que accidentalmente pierda las fechas de vencimiento del pago o incluso acumule deudas innecesarias. Consulte esta guía extensa sobre cómo cambiar o cambiar de banco para obtener más consejos.

9. Cierre su cuenta

Cuando transfiera fondos a su nuevo banco, asegúrese de dejar una pequeña suma de dinero en la cuenta anterior. Es posible que tenga compras pendientes con tarjeta de débito o cheques impresos. Después de cerrar su cuenta, no quiere saber que ha rechazado un cheque.

Dos meses es un buen período de tiempo para permitir que se liquiden los débitos o cheques en papel olvidados. En ese momento, cierre la cuenta y lleve el efectivo a su nuevo banco.

Conclusiones finales

Debido a que usted depende de su banco a diario, cambiarlo a través de la adquisición puede ser frustrante e incluso aterrador. Estos pasos son similares a los pasos a seguir cuando su banco quiebra , pero sin la presión de perder potencialmente el acceso a sus fondos.

Trate de ver un cambio en su banco como una oportunidad. El hábito y la rutina pueden ser cómodos, pero ¿cuándo fue la última vez que buscó las mejores promociones de cuentas bancarias nuevas ? Quizás el nuevo banco que encuentre sea incluso mejor que el que tenía antes.

¿Alguna vez ha pasado por una fusión bancaria? ¿Cómo fue el proceso y qué terminaste haciendo al final?