9 razones por las que necesita una cuenta bancaria separada para su negocio
La primera vez que vendió un diseño gráfico en Upwork o editó el anuncio de video de alguien en Fiverr, probablemente no se apresuró a abrir una cuenta bancaria comercial.
Pero si se toma en serio el lanzamiento de un negocio, incluso un negocio de emprendedor individual o un trabajo paralelo , llegará rápidamente a un punto en el que necesitará una cuenta bancaria comercial.
Esto, a su vez, significa que debe elegir una estructura comercial y crear una entidad legal. En caso de duda, hable con un abogado, pero la forma más sencilla de comenzar es con una sociedad de responsabilidad limitada (LLC). Esto se puede hacer bastante rápido con Rocket Lawyer . Siempre puede cambiar de entidad legal más adelante si necesita una estructura comercial más sólida.
Razones por las que necesita una cuenta bancaria para su negocio
¿Por qué pasar por estos obstáculos y abrir una cuenta bancaria comercial? Porque esa hora o dos de trabajo ahora pueden ahorrarle innumerables horas, dolores de cabeza y costos en el futuro.
Antes de descartar una cuenta bancaria comercial como innecesaria para su pequeña empresa, considere las siguientes razones para tomar su banca más en serio.
1. Legitimidad
La razón más básica para abrir una cuenta bancaria comercial es simplemente para que lo tomen en serio.
Imagine que se acerca a un posible vendedor, proveedor o socio. Les explica por qué deberían trabajar con usted. Finalmente, los ganas y te piden un depósito, que entregas en forma de cheque personal.
En el mejor de los casos, levantarán una ceja y se preguntarán por qué no tiene una cuenta comercial. En el peor de los casos, podrían preguntarse si usted es un negocio legítimo y no pensar en trabajar con usted.
O imagina que necesitas reembolsar a un cliente insatisfecho. ¿Les emitiría un cheque personal o les enviaría dinero desde su cuenta personal?
Parece poco profesional, incluso dudoso, usar su cuenta corriente personal para pagar los gastos comerciales de esta manera. Una cuenta corriente comercial envía un mensaje de que usted es legítimo y está aquí para quedarse.
Consejo profesional : una de nuestras cuentas bancarias comerciales favoritas es la cuenta de cheques comercial Bluevine . No hay tarifas mensuales y obtendrá una tasa de interés del 1% en su cuenta.
2. Protección de la privacidad y la identidad
Las empresas realizan muchas más transacciones financieras que las personas. A menudo hacen negocios con personas y empresas de todo el mundo. Eso significa más oportunidades para que los delincuentes se dirijan a usted y a su cuenta con estafas, robo de identidad , fraude y otras estrategias ilícitas para transferir dinero de su cuenta a la de ellos.
Al utilizar una cuenta bancaria comercial, aísla estos riesgos de su cuenta comercial y segrega su cartera financiera personal en su propio silo. Puede utilizar un número de identificación de empleador (EIN) para la identificación en lugar de su número de Seguro Social (SSN). Cuanto menos divulgue su SSN y otra información personal, menos oportunidades tendrán los ladrones de identidad de hacerse con ella.
Dejando a un lado a los estafadores, la privacidad tiene su propio valor inherente. Puede utilizar entidades comerciales y cuentas para protegerse de que todos los Tom, Dick y Harry sepan quién es usted. Como inversionista de bienes raíces y propietario, aprendí esa lección demasiado bien cuando los inquilinos comenzaron a aparecer en la puerta de mi casa a las 9 pm.
3. Razones contables y fiscales
Al separar sus gastos personales y comerciales en diferentes cuentas, mantiene sus libros mucho más limpios. Los libros limpios le ayudan a ahorrar tiempo y dinero de diversas formas.
Primero, facilita la preparación de su declaración de impuestos. Ya sea que prepare sus propios impuestos utilizando el software de impuestos en línea gratuito de H&R Block o contrate a un contador para que prepare su declaración, debe informar los ingresos y gastos comerciales por separado de sus ingresos y deducciones personales.
Mantenerlos separados desde el principio le ahorra tiempo si prepara los impuestos usted mismo y ahorra dinero en su factura de contabilidad si le paga a alguien para que le prepare su declaración de impuestos.
Cuando mezcla fondos en su cuenta personal, se vuelve demasiado fácil pasar por alto los gastos comerciales deducibles . Una cuenta bancaria comercial separada garantiza que no se pierda ninguna deducción valiosa.
También le ayuda a evitar el error opuesto: deducir ilegalmente los gastos personales como gastos comerciales. Este error puede desencadenar una auditoría del IRS y, en consecuencia, hacerle la vida imposible.
Una auditoría fiscal es aún más miserable si sus gastos personales y comerciales están todos enredados en una cuenta bancaria personal. Los libros limpios hacen que una auditoría sea mucho más fácil de defender.
Incluso las personas que simplemente trabajan en un trabajo paralelo deberían considerar hacerlo bajo un nombre comercial con una cuenta bancaria comercial separada. Puede parecer innecesariamente complicado al principio, pero luego le ahorrará tiempo y dinero.
4. Responsabilidad
Como su nombre lo indica, las sociedades de responsabilidad limitada existen principalmente para limitar la responsabilidad de los propietarios únicamente a los activos propiedad de la empresa.
Por ejemplo, digamos que usted personalmente posee $ 200,000 en acciones y tiene otros $ 250,000 en equidad en su casa. Su empresa posee $ 50,000 en activos. Si alguien demanda su negocio y gana, teóricamente solo puede cobrar dinero del negocio, no puede tocar sus activos personales.
Esta protección se rompe si mezcla sus activos personales con los activos de su empresa. Entonces, todo se convierte en un juego limpio para los demandantes y los acreedores.
En otras palabras, las entidades legales solo limitan su responsabilidad en la medida en que mantenga sus fondos y su contabilidad por separado.
Funciona así: el demandante demanda a su empresa y también lo nombra a usted personalmente como demandado en la demanda. Se lo conoce como “traspasar el velo corporativo”, no solo después de su negocio y sus activos, sino también de usted y de todos sus activos personales.
Luego, usted y su abogado deben solicitar al juez que elimine su nombre personal como acusado en la demanda, y el juez puede exigir pruebas de que realmente administra su negocio por separado.
Esa evidencia debe incluir cuentas bancarias comerciales y personales separadas.
5. Servicios comerciales
¿Quiere cobrar dinero a sus clientes mediante tarjetas de crédito o transferencias bancarias?
Entonces necesitas una cuenta bancaria comercial. Cuando solicita una cuenta de servicios comerciales para poder cobrar dinero a través de una pasarela de pago, una de las primeras cosas que solicitan es la información de su cuenta bancaria comercial. No puede ejecutar los cargos comerciales a través de una cuenta corriente personal.
El mundo de los servicios comerciales y las pasarelas de pago es complejo, así que haga su tarea sobre qué buscar en un servicio de procesamiento de pagos antes de comprometerse con cualquier opción.
6. Asociaciones
El hecho de que usted sea un emprendedor hoy en día no significa que nunca tendrá un socio comercial o dos. Si lo hace, necesitará una cuenta bancaria conjunta neutral específicamente para transacciones comerciales.
Después de todo, un socio comercial no puede emitir cheques ni realizar retiros de su cuenta personal.
Además, la oración “Uso mi cuenta bancaria personal para administrar mi negocio” sirve como el equivalente comercial de decir una fecha “Vivo en el sótano de mis padres”.
Usted y sus socios comerciales necesitan tener acceso a una cuenta bancaria comercial adecuada para realizar todo tipo de transacciones normales.
7. Relaciones bancarias comerciales
Su relación personal con su banco es probablemente la de un simple proveedor de servicios. Guardan su dinero y le dan una tarjeta de débito para acceder a él, fin de la historia.
Pero las empresas dependen mucho más de sus bancos para una relación más matizada e incluso una asociación. Más allá de simplemente le proporciona una cuenta de cheques comercial, sino que también pueden proporcionar líneas rotativas de crédito, préstamos comerciales , tarjetas de crédito , crédito y otros servicios que pueda necesitar para hacer crecer su negocio.
Su relación bancaria comercial tampoco termina con la extensión de sus préstamos y crédito. A menudo pueden ayudarlo con cosas como procesamiento de nómina, servicios relacionados con impuestos y cuentas de depósito en garantía. A medida que las empresas crecen, normalmente necesitan crear varias cuentas bancarias comerciales para diferentes departamentos o áreas de su negocio.
Esa relación de banca comercial comienza con la apertura de una cuenta corriente comercial simple.
8. Genere crédito comercial
En primer lugar, comprenda que una cuenta bancaria comercial no establece crédito directamente para su negocio . Pero abre la puerta para que lo haga.
No puede abrir una línea de crédito comercial o un préstamo sin una cuenta bancaria comercial. La apertura de una cuenta cumple con uno de los muchos criterios preliminares para calificar para una cuenta de crédito comercial. Los prestamistas pedirán ver los extractos bancarios y les gusta ver un historial bancario comercial establecido: cuanto más largo, mejor.
Su socio bancario comercial también puede servir como referencia temprana para su negocio. Incluso si no los usa directamente para un préstamo o línea de crédito, aún pueden ayudarlo a obtener crédito en otro lugar con una carta de referencia.
9. Habilite la venta de su empresa
Incluso si no tiene la intención de vender su negocio en este momento, la mayoría de los emprendedores no continúan trabajando en su negocio hasta el día de su muerte. Tarde o temprano, probablemente querrá vender su negocio, incluso si parece demasiado pequeño para venderlo en este momento.
Los compradores deben evaluar las finanzas de una empresa para poder hacer una oferta. Entregarles sus extractos bancarios personales marcados para distinguir las transacciones comerciales de las personales no infunde exactamente confianza en un posible comprador. Tampoco proporciona mucha claridad sobre la salud financiera de su empresa.
Mantener cuentas financieras completamente separadas traza una línea divisoria clara entre sus activos e ingresos personales y los de su empresa. Además, ¿realmente desea que los compradores potenciales seleccionen tres años de sus extractos bancarios personales?
Haga el cambio ahora, mucho antes de que realmente quiera entretenerse con las ofertas de ventas, para sentar las bases para vender su negocio en el futuro.
Conclusiones finales
No importa cuán grande o pequeña sea su empresa, necesita una cuenta bancaria comercial.
Afortunadamente, en el mundo actual, tiene muchas opciones, ya sea que esté buscando una cuenta corriente comercial gratuita o cuentas comerciales más complejas con todas las comodidades. Revise sus opciones bancarias cuidadosamente antes de comprometerse y comience a posicionar su negocio hoy para el crecimiento del mañana.
