Por qué sigue necesitando cheques en papel y cómo utilizarlos de forma segura

Hasta hace unos cinco años, solía llevar mi chequera a todas partes. De hecho, algunos de mis bolsos incluso tenían un compartimento especial que proporcionaba un fácil acceso a mi bloc de cheques que usaba con frecuencia. Sin embargo, hoy dejo mi chequera en casa. De hecho, no recuerdo la última vez que escribí un cheque en papel.

Este cambio en el comportamiento del consumidor es el resultado de varios factores, incluida la introducción de métodos de pago más convenientes, el crecimiento de las compras en línea , las preocupaciones sobre el fraude y el robo de identidad , y el deseo de evitar cargos por cheques sin fondos. Para muchas personas, es más rápido y sencillo pasar una tarjeta de débito o crédito que extender un cheque mientras compran en establecimientos físicos. Muchos comerciantes en línea solo aceptan tarjetas de crédito y débito. Los servicios de pago de facturas en línea facilitan el envío de pagos al automatizar el proceso.

La seguridad es otra razón del declive en el uso de cheques en papel. Si una chequera se pierde o se la roban, las víctimas pueden enfrentarse a la pesadilla de intentar reparar el daño. Además, los cheques personales a menudo contienen una gran cantidad de información personal y bancaria para ladrones de identidad y otros estafadores. Dado que el dinero no se retira inmediatamente de una cuenta bancaria cuando alguien escribe un cheque en papel, los cheques sin fondos (y el pago de altas tarifas) se vuelven más preocupantes.

Sin embargo, a pesar de todo esto, existen algunas razones de peso para no deshacerse de su chequera por completo.

Por qué sigue necesitando cheques en papel

A veces tiene más sentido (o es su única opción) utilizar un cheque de papel en lugar de otro medio de pago. Aquí hay varias formas en que los cheques pueden ser más convenientes, ahorrarle dinero o proteger sus finanzas:

• Algunas empresas cobran tarifas adicionales por los pagos con tarjeta de crédito . Las empresas de servicios públicos y las agencias gubernamentales pueden aceptar tarjetas de crédito o débito, pero solo a través de procesadores de terceros. Estos procesadores de pago cobran una tarifa cada vez que utiliza una tarjeta de crédito para realizar un pago.
• Puede pagar durante cortes de servicios públicos . Las tiendas dependen de equipos electrónicos para procesar transacciones con tarjetas de crédito y débito. Si los sistemas de energía o de teléfono no funcionan en su área, es probable que los cheques y el efectivo sean la única forma en que pueda realizar una compra. Dado que es probable que los cajeros automáticos también estén fuera de servicio, un cheque en papel puede ser la única forma de comprar alimentos y otros suministros necesarios para usted y su familia.
• Algunas empresas prefieren los cheques en papel o los giros postales . Por extraño que parezca, algunas empresas no aceptan pagos con tarjeta de crédito o débito. Estos negocios incluyen agentes y compañías de seguros, algunas oficinas gubernamentales, comerciantes, organizaciones (como iglesias, logias fraternales y grupos comunitarios) que cobran cuotas o aceptan donaciones y propietarios. También es posible que ocasionalmente se encuentre con el propietario de un negocio minorista anticuado que aborrece el plástico, pero que está feliz de aceptar su cheque.
• Algunas tiendas minoristas imponen una compra mínima con tarjeta de crédito . Los procesadores de tarjetas de crédito y los bancos cobran a las empresas una tarifa cuando los clientes pagan con una tarjeta de crédito. Esta tarifa puede reducir considerablemente las compras pequeñas, por lo que muchas empresas establecen una cantidad mínima para compras con tarjeta de crédito. Si no tiene otra forma de pago, esto podría resultar en una pérdida de dinero en un artículo que no necesita para alcanzar el mínimo. No hay cargo por depositar un cheque, por lo que generalmente no se requiere una compra mínima.
• Los cheques son rastreables. Si la trazabilidad es importante para usted y el beneficiario no acepta tarjetas de débito o crédito, los cheques en papel ofrecen un nivel de trazabilidad que no puede obtener con giros postales, cheques de caja, sistemas automáticos de pago de facturas o efectivo. Cuando envía un cheque en papel a alguien, puede seleccionar el tipo de servicio de correo que desea utilizar, junto con un método de seguimiento. (Poder documentar la fecha de envío de un pago puede ser importante con algunos tipos de pagos, como las primas de seguros o los impuestos). Una vez que su cheque se liquide, tendrá acceso a una copia del cheque cancelado a través de su banco. Si hay alguna disputa sobre su pago, puede presentar fácilmente su recibo de envío y proporcionar a la empresa o al acreedor una copia de su cheque cancelado. Si pagó con un giro postal, particularmente un giro postal no bancario,
• Entrega de regalos . Los destinatarios del regalo pueden depositar su cheque en sus cuentas bancarias y gastar el efectivo como quieran, a diferencia de las tarjetas de regalo , que pueden estar restringidas a un comerciante, solo se pueden usar en comerciantes que aceptan una marca de tarjeta de crédito en particular o cobrar tarifas por retiros de efectivo en un cajero automático.
• Los cheques son menos costosos que los giros postales . Mi banco cobra cinco dólares por un giro postal. Incluso los giros postales cuestan más de un dólar cada uno, más si se emiten en moneda internacional. Los giros postales no bancarios a menudo cuestan menos, pero sus emisores pueden cobrar altas tarifas de rastreo o reemplazo si el giro postal se pierde o se destruye. Por supuesto, hay circunstancias en las que los giros postales son más apropiados, como cuando un beneficiario solicita fondos garantizados o necesita completar una transacción financiera rápidamente sin esperar a que se pague un cheque.

Cómo protegerse al usar cheques en papel

Si usa cheques de papel, es importante protegerse contra el robo financiero y de identidad. A continuación se ofrecen algunos consejos:

• Cuide sus cheques . Guarde sus cheques en papel en un lugar seguro en casa. Si bien es comprensible que desee tener su talonario de cheques a mano para pagar las facturas, aún debe guardarlo en un lugar seguro, como un cajón de escritorio cerrado con llave. Lo mismo ocurre con las cajas de cheques adicionales. También es una buena idea anotar los números de cheques más bajos y más altos en el suministro de cheques que tiene en casa. Guarde esta información en un lugar seguro: si roban su casa, querrá verificar el suministro de cheques para asegurarse de que los ladrones no se hayan llevado sus cheques.
• Registre el uso de su cheque . Registre cada cheque que escriba en su registro de chequera. Algunas impresoras de cheques proporcionan almohadillas de cheques duplicadas que le dejan una copia al carbón de cada cheque que escribe.
• Utilice cheques solo cuando sea necesario . Cuando sea posible, utilice sistemas de pago en efectivo, plástico o electrónicos para pagar facturas o compras. Incluso si el dueño de un negocio es completamente honorable, un empleado o un ladrón puede apoderarse de su cheque y usarlo para robar su identidad o dinero.
• Envíe sus cheques de forma segura . Si realiza pagos con cheque por correo, nunca se los deje a su cartero en un buzón abierto o en la canasta de “correo saliente” de su oficina. Coloque el sobre que contiene su cheque en un buzón de correo postal o tráigalo directamente a la oficina de correos.
• Tenga cuidado con lo que imprima o escriba en sus cheques . No escriba la historia de su vida en sus cheques. Su cheque debe contener su nombre, dirección y nada más. Solo escriba su número de teléfono o número de licencia de conducir en su cheque si un comerciante solicita esta información. Más información hace que sea más fácil para los ladrones de identidad hacerse pasar por ti y hacerte daño.
• Proteja la información de la cuenta corriente . Tenga cuidado al dar la información de la cuenta corriente. Si no está familiarizado con una empresa, especialmente si opera principalmente en línea, tenga cuidado al realizar pagos mediante débito electrónico en una cuenta corriente.
• Verifique las transacciones de su cuenta diariamente . Solo mirar su saldo bancario no es suficiente. Verifique sus transacciones diariamente. Si no reconoce una transacción, por pequeña que sea, comuníquese con su banco.
• No escriba un cheque si no tiene los fondos . Por último, pero no menos importante, no olvide lo que aprendió cuando abrió su primera cuenta corriente. Nunca emita un cheque si no tiene fondos en su cuenta. No solo se está abriendo a las tarifas de los cheques sin fondos, sino que escribir un cheque sin fondos es ilegal en muchos estados.

Conclusiones finales

Los cheques en papel siguen desempeñando un papel en la gestión de las finanzas personales, así que no olvide cómo utilizarlos correctamente. Proteja su información personal restringiendo la información que incluye en un cheque. Por último, evalúa tus opciones de pago antes de pagar una factura o realizar una compra para que puedas elegir el método de pago que tenga más sentido.

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