Finanzas personales

16 consejos para ahorrar dinero y asesoramiento financiero para solteros

No importa si recientemente está soltero o ha estado viviendo la vida en solitario por un tiempo; a veces puede ser un desafío mantenerse al tanto de todas sus responsabilidades. Entre su trabajo, ver a amigos y familiares y mantener un estilo de vida activo, tiene una agenda ocupada. Si agregas tu vida amorosa a la mezcla, parece que no queda tiempo solo para ti.

Y eso significa que las cosas a menudo se olvidan. En particular, es fácil perder de vista los objetivos financieros . También es fácil caer en la trampa de gastar de más y perder el control de su presupuesto.

Pero es importante ceñirse a un plan financiero, hacer crecer sus ahorros para la jubilación , abordar las deudas y sentar las bases para un futuro financiero cómodo.

Y si no tiene dependientes ni una pareja, está en condiciones de destinar una mayor parte de sus ingresos al ahorro. De manera similar, puede comenzar a trabajar hacia metas que le interesan, como ahorrar para el pago inicial de una hipoteca , crear un fondo de emergencia y mejorar su puntaje crediticio.

Siempre que siga los consejos básicos para ahorrar dinero y se adhiera a un plan financiero, puede prepararse para el futuro que desea, ya sea que se trate de la propiedad de una vivienda, una familia, viajes por el mundo o independencia financiera y jubilación anticipada .

Consejos para ahorrar dinero para solteros

Todas las personas solteras viven de manera diferente. Para algunos, significa vivir con sus padres . Para otros, significa salir por su cuenta o con compañeros de cuarto en una ciudad completamente nueva.

Cualquiera que sea el caso, existen estrategias para ahorrar dinero que se adaptan a varios estilos de vida y pueden ayudarlo a sentar las bases de un futuro financiero brillante.

1. Mantenga una vida asequible con compañeros de cuarto

Un beneficio económico de estar casado en lugar de ser soltero es que pueden compartir los gastos de subsistencia o comprar una casa juntos. El alquiler es una parte importante de los gastos mensuales de la mayoría de las personas, por lo que dividir el alquiler puede marcar la diferencia.

Si decide vivir solo, es casi seguro que gastará más en el alquiler mensual que si viviera con uno o varios compañeros de habitación. Los hogares con varias personas pueden dividir el costo de los servicios públicos y las facturas de Internet y, en general, pagar menos por pie cuadrado de espacio.

Administrar el dinero con compañeros de cuarto puede ser una molestia y, si no se lleva bien, puede tener problemas con los compañeros de cuarto . Sin embargo, siempre que sea directo sobre cuánto debe la gente y mantenga sus finanzas separadas siempre que sea posible, puede evitar la tensión. Además, incluso podría hacerse amigo de sus compañeros de cuarto y beneficiarse del arreglo.

En última instancia, debe elegir un arreglo de vivienda que lo haga feliz y no destruya su presupuesto. Si necesita ayuda con el presupuesto de alquiler, use una calculadora de alquiler mensual para averiguar cuánto puede pagar .

2. Construya su fondo de emergencia

Todos deben tener un fondo de emergencia que tenga suficiente dinero para cubrir emergencias financieras. Sin este fondo para días de lluvia, cosas como la quiebra de un calentador de agua o la avería de su automóvil pueden hacer que se endeude. En circunstancias más severas, como perder su trabajo , los ahorros de emergencia pueden ayudarlo a mantenerse a flote hasta que encuentre un empleo.

Sin embargo, también desea que su fondo de emergencia funcione para usted en lugar de estacionar dinero en efectivo inactivo en una cuenta de ahorros mediocre. Así que opte por una cuenta de ahorros de alto rendimiento . Por ejemplo, CIT Savings Builder lo ayuda a aumentar su tasa de ahorro varias veces más rápido que el promedio nacional con características como:

Tasas de interés competitivas de alto rendimiento
Sin tarifas de apertura de cuenta o mantenimiento mensual
Interés compuesto diario

Desbloquear la tasa de interés más alta de CIT también es fácil. Los solteros bien establecidos probablemente pueden mantener el saldo mínimo de $ 25,000 necesario para obtener esa tasa de interés. Pero aquellos que todavía están trabajando para lograr ese tipo de saldo aún pueden obtenerlo haciendo un depósito mensual de $ 100 o más, que es bastante fácil de configurar como una transferencia automática. Y si no puede hacer ninguna de las dos cosas todavía, aún obtiene una tasa de interés más baja pero atractiva en su saldo.

Para obtener más información, lea nuestra revisión de CIT Bank .

3. Cocina y preparación de comidas

Según la Oficina de Estadísticas Laborales , los solteros gastan el 12,8% de sus ingresos en alimentos, mientras que las parejas casadas gastan el 12,3%. Cuando estás soltero, es muy fácil salir a comer más y dejar que la comida se quede en el camino. Cuando incluye las citas, no es sorprendente cuánto aumentan los costos de los alimentos.

Teniendo en cuenta lo caro que puede ser salir a comer, puede ahorrar mucho dinero si aprende a cocinar. Hay mucha información gratuita en línea y también puedes comprar un libro de cocina para solteros barato . Alternativamente, los servicios económicos de planificación de comidas como eMeals y Meal Plan de $ 5 ayudan a simplificar sus planes de cocina semanales.

Y aprender a preparar comidas ahorra tiempo y dinero. Por ejemplo, puede usar una olla a presión para ahorrar dinero cocinando comidas a granel y congelando porciones para más tarde. Las recetas de olla de cocción lenta son otra opción económica. Dedicar una noche a la semana a la preparación de las comidas reduce el riesgo de gastar de más en comer fuera de casa o pedir comida.

Por último, no olvide aprender formas de ahorrar dinero en comestibles . Compre ofertas y pruebe aplicaciones de reembolso como Ibotta y Fetch Rewards para ganar dinero en efectivo cuando compre alimentos. Hacer un esfuerzo consciente para reducir los costos de los alimentos puede marcar una diferencia significativa en sus gastos mensuales.

4. Suscripciones a acciones

Muchos servicios de suscripción tienen planes para parejas que tienen un descuento en el precio. Por ejemplo, Spotify tiene un plan dúo por $ 12,99, que es más asequible que una sola cuenta premium a $ 9,99. Los servicios de transmisión como YouTube TV o Netflix también pueden ser más baratos si comparte una cuenta con su pareja o familia.

Si es soltero, su primer instinto podría ser inscribirse en planes individuales. Sin embargo, si desea ahorrar más dinero, comuníquese con amigos y familiares para ver si quieren dividir la cuenta. Si ambos usan un servicio, no hay inconveniente en inscribirse en un plan dúo, siempre que una de las partes pague su parte anual por adelantado para asegurarse de que no se quede pagando la factura completa.

Si desea llevar las cosas más lejos, puede usar Amazon Subscribe & Save para ahorrar dinero en los elementos esenciales del día a día. Suscríbete y ahorra te permite ahorrar hasta un 20% si te suscribes y pides al menos cinco productos para envío regular a una sola dirección. Pero suscribirse a menos de cinco productos no ahorra tanto dinero. Así que asóciese con compañeros de cuarto o miembros de la familia para maximizar los descuentos.

5. Centrarse en el crecimiento profesional

Una ventaja que se pasa por alto de ser soltero es que puedes ser egoísta con tu tiempo. Aún debe hacer un esfuerzo por ver a sus amigos y familiares para mantener una vida social saludable. Sin embargo, centrarse en el crecimiento profesional y obtener un aumento en el trabajo también es un excelente uso del tiempo.

Cada empresa es diferente, pero un tema constante para ascender en la escalera corporativa es mostrar más dedicación a su trabajo y convertirse en un líder en la oficina. Solicite más oportunidades para liderar nuevos proyectos, dedique más tiempo a sus colegas y esfuércese por sobresalir en sus tareas habituales.

No tiene que dedicar todo su tiempo libre al trabajo y es importante tener en cuenta el agotamiento en el lugar de trabajo . Sin embargo, si puede conseguir un ascenso o encontrar un nuevo trabajo bien remunerado , puede utilizar los ingresos adicionales para alcanzar sus metas financieras aún más rápido.

6. Empiece un ajetreo lateral

Ahorrar dinero es una obviedad. Pero si quieres jugar una ofensiva financiera, comenzar un trabajo paralelo puede ayudarte a aumentar tus ingresos y tu tasa de ahorro. Incluso puede usar el efectivo adicional para cumplir con el objetivo de depósito mensual mínimo de la cuenta CIT Savings Builder o ahorrar para grandes compras para no echar mano de los fondos que de otro modo ahorraría.

Gracias a la economía de los conciertos y las ideas para ganar dinero en línea, existe una increíble variedad de formas de aumentar sus ingresos. Las opciones populares incluyen:

La entrega de alimentos para empresas como DoorDash , GrubHub , y Postmates
Pasear perros con Rover
Enseñar inglés en línea a través de una empresa como EF Education First
Ayudar a las personas a moverse con empresas como Dolly o Lugg
Comenzando su propio blog o negocio en línea

También puede considerar el trabajo independiente que se superpone estrechamente con su trabajo diario y sus habilidades existentes. Siempre y cuando no interfiera con su trabajo o viole un acuerdo no competitivo, el trabajo independiente es una actividad secundaria fácil para la transición.

En última instancia, es esencial que elija un ajetreo secundario que valga la pena el compromiso por horas y que no sea agonizante. Si le gusta conducir o andar en bicicleta, trabajar para aplicaciones de entrega de alimentos como DoorDash es una excelente opción. Si prefiere trabajar solo, los conciertos que le permiten ganar dinero desde casa son una mejor ruta.

7. Priorizar la deuda

Existen numerosas razones para saldar una deuda . Abre más ingresos para ahorrar e invertir , reduce la ansiedad financiera y, según un estudio de Northwestern Medical de 2013, incluso puede mejorar su salud física .

Y cuando estás soltero es uno de los mejores momentos para hacer todo lo posible para pagar tus deudas. Si tiene menos responsabilidades y no tiene dependientes, puede destinar una mayor parte de sus ingresos a la deuda, acelerando el proceso de estar libre de deudas.

Existen diferentes métodos para cancelar la deuda que proporcionan un marco para realizar los pagos. Un enfoque popular es el método de avalancha, que implica saldar su deuda con intereses altos primero para eliminar primero su deuda más dolorosa antes de convertir sus pagos en avalancha en una deuda menos crítica.

En contraste, el método de la bola de nieve, popularizado por Dave Ramsey , implica saldar su deuda más pequeña primero para eliminarla más rápido y mantenerse optimista. Los préstamos de consolidación de deuda también son una opción si está luchando con deudas de tarjetas de crédito con altos intereses o préstamos de día de pago .

Cualquiera que sea la estrategia que elija, depende de usted. La conclusión es que debe usar sus años de soltero para concentrarse en su propio bienestar, que incluye mejorar sus finanzas.

Monedas de la tabla de lista de deudas

8. Habla con un asesor financiero

Cuando estás soltero, tienes que tomar decisiones financieras por tu cuenta. Usted es el único responsable de cosas como aprender a hacer un presupuesto, establecer metas de ahorro y pagar sus facturas a tiempo.

Pero para algunas decisiones, es aconsejable consultar a un experto. Diferentes tipos de asesores financieros pueden ayudarlo en diferentes áreas de su vida, que incluyen:

Contadores
Agentes de seguros
Planificadores financieros
Asesores de inversiones
Consejeros de deuda

El tipo que elija dependerá de su situación financiera. Por ejemplo, si tiene dificultades para declarar sus propios impuestos o declarar los gastos de su negocio , hablar con un contador puede volver a encarrilarse. De manera similar, si no sabe por dónde empezar con la planificación patrimonial, puede trabajar con un planificador financiero para crear una hoja de ruta de administración del dinero para su futuro.

Cualquiera que sea el caso, es fundamental pedir ayuda cuando la necesite. Contratar a un experto puede parecer un gasto discrecional que debe recortar de su presupuesto. Pero a la larga, el consejo correcto se amortiza si le ayuda a desarrollar hábitos financieros positivos.

9. Desarrolle hábitos saludables

Según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. , Más del 80% de los adultos no cumplen con las pautas para las actividades aeróbicas y de fortalecimiento muscular. Además, los datos de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades muestran que más del 40% de los adultos estadounidenses son obesos. Cuando considera lo costosos que pueden ser los costos de atención médica , está claro que tomar medidas preventivas es una medida inteligente para su salud y su billetera.

Algunos hábitos saludables que puede comenzar incluyen:

Hacer ejercicio con regularidad . Realice ejercicios para correr o en casa , o comprométase con una membresía de gimnasio asequible para mantenerse más activo.
Mejorando su nutrición . Es posible comer saludablemente con un presupuesto limitado si se ciñe a las recetas y la preparación de comidas frugal y si busca rebajas.
Recordando el autocuidado . Es esencial que se tome un tiempo para desestresarse del trabajo y dedicar tiempo a los pasatiempos que disfruta. Un estudio de 2018 publicado en la revista BMC Medical Education mostró que los estudiantes de medicina que se enfocaban regularmente en el autocuidado tenían niveles de estrés más bajos y una mejor calidad de vida. El cuidado personal tampoco tiene por qué ser caro. Un día de spa de bricolaje o acurrucarse con un libro puede ser de gran ayuda para disminuir el estrés y mejorar su estado de ánimo.
Reducción de vicios . Los vicios como fumar y beber alcohol con regularidad no solo afectan su presupuesto mensual. También pueden costar mucho más adelante en la vida cuando se enfrentan a las consecuencias para la salud. Así que deje de fumar y beba menos alcohol por semana.
Dormir lo suficiente . Según un estudio de 2011 sobre el sueño y la obesidad publicado en la revista Current Opinion in Clinical Nutrition and Metabolic Care , la falta de sueño es un factor de riesgo de obesidad. Y un estudio de 2016 publicado en el Journal of Occupational and Environmental Medicine encontró que un horario de sueño inadecuado puede dañar su desempeño laboral y aumentar el ausentismo. Por lo tanto, desarrollar un horario de sueño regular es uno de los mejores cambios que puede hacer para mejorar la calidad de vida en general.

Puede parecer intimidante renovar su estilo de vida por completo, así que comience con algo pequeño. Las aplicaciones que le pagan por caminar facilitan la motivación. Del mismo modo, puede ser más social y estar en forma uniéndose a grupos locales de corredores o haciendo excursiones con amigos.

10. Mantenga las citas asequibles

Una de las dificultades financieras más comunes para los solteros es gastar demasiado en su vida amorosa. Si va a tener algunas citas al mes, el costo de tiempo y dinero puede sorprenderlo.

Debe tener en cuenta las citas en su presupuesto mensual . Una vez que decida una parte de los ingresos discrecionales que puede destinar a las fechas, es fácil tener citas dentro de sus posibilidades y evitar una posible ansiedad financiera.

También puede cambiar su vida amorosa incorporando ideas divertidas y asequibles para citas . No hay nada de malo en ir a restaurantes o bares, pero también pueden resultar aburridos. Y si su presupuesto mensual no permite el gasto, puede probar alternativas más económicas, que incluyen:

Reunión para tomar un café
Ir de excursión
Ir a museos, galerías de arte o parques
Probar un pasatiempo que les interese a ambos, como una clase de arte económica o visitar una cervecería local.
Salir a correr o hacer una sesión de gimnasio juntos

Hay tantas ideas asequibles para la primera cita que pueden ser incluso más agradables que simplemente ir a cenar.

Por último, tenga claro cuál es su posición en cuanto a la etiqueta financiera en las citas para evitar conversaciones incómodas. Según la investigación de la Universidad Estatal de California, la Universidad Chapman y el Wellesley College presentada en la reunión nacional de 2013 de la Asociación Estadounidense de Sociología, los hombres aún pagan más por las citas que las mujeres , y eso está completamente bien si se siente cómodo con ese arreglo. Sin embargo, la investigación también sugiere que las expectativas con respecto a quién paga por una cita están cambiando lentamente. Ya no es inaudito que la gente divida una cuenta, que las mujeres paguen o que discutan sobre quién paga.

En última instancia, eso significa que no debe tener miedo de tener en cuenta sus finanzas al planificar una cita. No es necesario que especifique sus preferencias financieras en un perfil en línea o antes de tener una cita (aunque puede hacerlo si esa es su preferencia). Pero hable sobre el tema antes de decidir si se trata de una factura o dos. Y no se sienta obligado a pagar la entrada de alguien o permitir que alguien pague la suya.

11. Cool It en aplicaciones de citas

En estos días, hay muchas ventajas en las aplicaciones de citas en línea. Las aplicaciones son convenientes, y si estás en una mala racha de citas, conectarte puede ayudarte a agregar algo de emoción a tu vida y ayudarte a conseguir una cita.

Sin embargo, es fácil dejarse llevar por estas aplicaciones, que pueden resultar sorprendentemente caras. Si bien hay sitios de citas gratuitos, la mayoría de las plataformas tienen una tarifa de registro o requieren una membresía paga para desbloquear la plataforma completa. Si pagas por varias aplicaciones, estás buscando cientos de dólares por año antes incluso de ir a ninguna cita.

Plenty of Fish y Match.com son opciones asequibles que se adaptan a un público un poco mayor. Para los jóvenes solteros, aplicaciones como Tinder y Bumble son increíblemente populares y tienen suficiente funcionalidad gratuita para iniciar su vida amorosa.

Por supuesto, no hay nada de malo en pagar por un servicio de citas. Solo haz un presupuesto junto con las fechas en las que saldrás de él.

12. Mantenga su vida social asequible

Cuando estás soltero, mantenerte al día con tu vida social es imperativo fuera de las citas. Según un estudio de 2016 publicado en Current Psychology , el apoyo de familiares y amigos ayuda a mitigar el impacto de la soledad que a veces puede surgir con la soltería.

Sin embargo, también es fácil dejarse llevar por el gasto en salidas sociales. La cena con amigos, las bebidas después del trabajo y las escapadas de fin de semana se acumulan rápidamente. Si desea evitar que la socialización descarrile su presupuesto, puede usar varios trucos, que incluyen:

Organizar comidas al aire libre en lugar de salir a cenar
Tener un día de playa barato con amigos
Unirse a ligas deportivas económicas con amigos
Organizar noches de juegos familiares o noches de cine con amigos en lugar de ir a bares

Y aprenda a decir que no si está estresado por las repercusiones financieras. Necesita encontrar un equilibrio entre la diversión y los hábitos de gasto responsables. Si no puede pagar algo, no participe. Del mismo modo, si va a gastar dinero, asegúrese de que sea en algo que realmente disfrute y que no lo esté gastando por un sentido de obligación con sus amigos o familiares.

13. Ahorre dinero en viajes en solitario

No importa si vas a hacer un viaje de mochilero después de la ruptura o si vas a pasar un fin de semana en el Caribe. Viajar puede resultar caro si no intenta reducir los costos. Eso asusta a muchos solteros para que pospongan sus planes de viaje por completo o se aferren a viajes domésticos más cortos.

No hay nada de malo en eso si no tienes el error de viajar. Pero si le gusta viajar, hay muchas formas de ahorrar dinero en viajes .

Para empezar, use su flexibilidad a su favor. Por ejemplo, puede ahorrar dinero en viajes internacionales tomando vuelos con ojos rojos, que son más difíciles con una pareja o niños. Del mismo modo, puede seleccionar un destino de viaje económico y concentrarse en ver atracciones y conocer gente nueva en lugar de quedarse en un hotel caro.

También hay formas de hacer que los viajes sean más sociales si la idea de viajar solo es intimidante. Alojarse en albergues o Airbnbs grupales es ideal porque puede ahorrar dinero en comparación con quedarse en un hotel y hacer amigos con las personas con las que comparte un espacio vital. Alternativamente, los grupos de viajes para solteros le permiten explorar un nuevo país junto con otros solteros que disfrutan viajar. Los grupos de viaje tienen más estructura y, por lo general, siguen un itinerario de viaje, por lo que si desea más autonomía mientras viaja, opte por un albergue.

Por último, no olvide registrarse para obtener una tarjeta de crédito de recompensas de viaje si tiene planes de viaje serios por venir. Entre bonificaciones de registro, recompensas de devolución de efectivo y descuentos de viaje, la tarjeta adecuada puede ayudarlo a reducir fácilmente sus gastos de viaje anuales sin mucho esfuerzo.

14. Mejore su puntaje crediticio

Tener un buen puntaje crediticio no solo le permite pedir prestado más dinero, sino que también le ahorra dinero a largo plazo.

Existe la posibilidad de que su puntaje crediticio se haya visto afectado por préstamos estudiantiles , malas decisiones o incluso un divorcio. Si bien eso a veces es inevitable, mejorarlo es vital.

Un buen puntaje crediticio hace que sea más barato pedir dinero prestado para que pueda acumular capital y poseer una propiedad en lugar de pagar siempre al propietario. Además, los empleadores potenciales a menudo realizan verificaciones de crédito, por lo que una puntuación baja puede perjudicar sus perspectivas laborales.

Puede verificar su puntaje crediticio de forma gratuita a través de un informe crediticio anual gratuito . Los sitios web como Credit Karma también le permiten verificar su puntaje de forma gratuita para que sepa dónde se encuentra y si necesita comenzar a reconstruir su crédito .

15. Empiece a planificar su jubilación

La planificación de la jubilación no es algo que comience cuando tenga cincuenta años y quiera dejar su trabajo. En realidad, la planificación exitosa de la jubilación es un proceso que dura toda la vida y, cuanto antes comience a ahorrar, mejor.

Si está ocupado con la vida de soltero y desea mantener las cosas simples, los asesores robóticos como Betterment o SoFi Invest pueden invertir su dinero en carteras que coincidan con sus objetivos de inversión y su nivel de aversión al riesgo.

Los robo-advisors modernos también son versátiles cuando se trata de opciones de cuenta, y muchos le permiten abrir cuentas con ventajas fiscales como una IRA tradicional o Roth . También puede verificar si su empleador ofrece contrapartida 401 (k) y hacer un esfuerzo para maximizar sus contribuciones.

No necesita un salario de seis cifras para comenzar a planificar la jubilación, pero debe comenzar lo antes posible.

16. Ahorre para metas a largo plazo

Es esencial ahorrar para objetivos a largo plazo para evitar tener que recurrir a fondos de emergencia o de jubilación. La vida puede cambiar rápidamente, pero tómese el tiempo para pensar en lo que quiere durante los próximos cinco a 10 años de su vida y comience a planificar sus ahorros. ¿Quieres comprar un coche nuevo ? ¿Quieres casarte? ¿Estarán los niños en la foto algún día?

Una vez que establezca algunos objetivos generales, reserve una parte de sus ingresos mensuales en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Cuando llegue el momento de realizar una compra importante, puede seguir adelante con confianza porque el dinero está ahí. Puede configurar diferentes cuentas de ahorro o inversión de alto rendimiento, cada una con su propio objetivo.

Por ejemplo, puede tener un 401 (k) con su empleador para ahorros de jubilación equiparados por el empleador, una cuenta separada en un asesor automático para sus propias contribuciones de jubilación adicionales y dos cuentas CIT Savings Builder , una para su fondo de emergencia y otra para un pago inicial de la casa que planea comprar en unos años.

Conclusiones finales

Usted es el que está a cargo de su futuro y es esencial que desarrolle hábitos financieros beneficiosos ahora para prepararse para el futuro que desea, independientemente de su edad. Eso es aún más vital si está tratando de ahorrar como padre soltero, ya que tiene que prepararse para el éxito tanto a usted como a sus hijos.

Y existen numerosas ventajas financieras que los solteros pueden aprovechar . Siempre que se concentre en invertir en usted mismo y trabaje en sus objetivos financieros, ser soltero puede ayudarlo a dar saltos impactantes en la acumulación de riqueza.

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