¿Qué es un testamento y por qué necesito uno?

A nadie le gusta pensar en el hecho de que algún día van a morir. Quizá sea por eso que tantos estadounidenses postergan la tarea de la planificación patrimonial. Una encuesta de 2017 de AARP  encontró que el 60% de los adultos estadounidenses no había hecho un testamento .

Muchas personas asumen que no necesitan un testamento porque no tienen suficientes activos. Pero incluso si su patrimonio neto  es cercano a cero, probablemente tenga algunos artículos de valor, ya sean financieros o sentimentales. Si muere intestado  (sin testamento), las leyes de su estado determinarán quién se queda con esas pertenencias, y es posible que su heredero legal no sea quien usted cree que es.

Si quieres asegurarte de que tu preciada colección de cómics vaya a tu mejor amigo de toda la vida y no a un primo con el que nunca te llevaste bien, hacer un testamento es la única forma de hacerlo.

Y la buena noticia es que no es tan caro ni requiere tanto tiempo como podría pensar. Por ejemplo, Trust & Will  le brinda la posibilidad de establecer un testamento en solo 10 minutos.

¿Qué puede hacer un testamento?

Un testamento puede responder a muchas preguntas para sus herederos.

Establece explícitamente sus deseos no solo sobre sus bienes materiales, sino también sobre quién cuida de sus hijos y, en algunos casos, sobre qué atención recibe al final de su vida.

Un testamento bien diseñado puede hacer las cosas mucho más fáciles para su familia y amigos después de su muerte e incluso reducir su carga fiscal.

Esto es lo que puede hacer un testamento por usted y sus seres queridos.

Distribuya sus activos

El propósito principal de un testamento es determinar quién obtiene todos sus activos después de su muerte. Sus activos incluyen todo lo que tenga de valor financiero, como:

• Tu cuenta bancaria
• Tu casa y otras propiedades inmobiliarias
• Valores como acciones y bonos
• Cuentas de jubilación
• Tu carro
• Joyas
• Mueble
• Electrónica

Al hacer un testamento, puede decidir cuáles de sus amigos y familiares recibirán bienes específicos.

Puede asegurarse de que su hogar sea para la persona que probablemente quiera vivir allí o dejar suficiente dinero a sus hijos para que puedan asistir a la universidad . También puede dejar parte de sus activos a organizaciones benéficas  que sean importantes para usted.

Igual de importante, su testamento puede dictar quién no obtendrá sus activos.

Si muere sin un testamento, todo su patrimonio podría terminar yendo a un cónyuge separado porque nunca se divorció legalmente , oa un hermano que no ha visto en años. Dejar un testamento asegura que sus activos vayan a las personas más cercanas a usted emocionalmente, en lugar de a las más cercanas por parentesco consanguíneo.

Distribuya artículos con valor sentimental

Algunos artículos de propiedad personal no tienen un valor monetario particular. Sin embargo, aún pueden tener un valor sentimental para las personas cercanas a usted. Ejemplos incluyen:

• Pinturas
• Libros
• Ropa
• álbumes de fotos
• Coleccionables
• Instrumentos musicales
• Reliquias familiares

Puede usar su testamento para dejar estos artículos especiales a personas específicas que sabe que los apreciarán. Es una forma de mostrarles lo mucho que significan para ti y de darles algo para recordarte.

También asegura que sus amigos y familiares no se involucren en discusiones después de que usted haya revisado quién se queda con qué.

Puede pensar que su familia y amigos nunca harían esto, pero las personas que han perdido a un ser querido a veces expresan su dolor de manera inesperada. Dejar instrucciones específicas en su testamento reduce el riesgo de que las emociones intensas lleven a comportamientos desagradables.

Establecer cuidado para niños y mascotas

Si tiene hijos menores, una función crucial de un testamento es nombrar a un tutor legal  para ellos. Si no lo hace, un tribunal debe decidir quién cría a sus hijos después de su muerte.

Podrían quedar al cuidado de un pariente que nunca han conocido en lugar de un amigo cercano de la familia que conocen y en quien confían. Un testamento u otro formulario de tutela legal es crucial para proteger a su familia.

Además de una casa y alguien que los cuide, sus hijos necesitarán a alguien que se ocupe de sus finanzas hasta que tengan la edad suficiente para hacerlo ellos mismos. Puede ser la misma persona que los cría o una persona separada.

Si cree que la persona que proporcionará el mejor hogar a sus hijos no está igualmente bien equipada para manejar el dinero que les deja, puede nombrar un “tutor de la herencia” por separado para este propósito. Eso garantizará que tanto sus hijos como sus bienes reciban la mejor atención posible.

Si también tiene “hijos” de la variedad peluda o emplumada, su testamento puede delinear lo que les sucede a sus mascotas después de su muerte . Puede nombrar un cuidador para ellos e incluso dejar una suma de dinero para pagar su cuidado. Al hacer arreglos para sus mascotas, se asegura de que no terminen en un refugio o en la calle.

Da a conocer tus últimos deseos

Tu voluntad puede dictar no solo lo que sucede después de tu muerte, sino también lo que te sucede cerca del final de tu vida. Un documento que hace esto se denomina directiva anticipada de atención médica o  testamento vital . Puede ser parte de su testamento o un documento separado.

Un testamento vital describe sus deseos sobre recibir soporte vital y otros tratamientos si no puede tomar decisiones médicas por sí mismo. También nombra a una persona que puede tomar decisiones sobre su atención médica si usted no puede hacerlo.

Además de un testamento vital, puede crear un poder notarial financiero . Este documento le da a otra persona la autoridad para manejar sus finanzas si pierde la capacidad de hacerlo usted mismo. Esta persona, llamada principal, puede encargarse de tareas como la presentación de impuestos, el manejo de inversiones o la venta de propiedades.

Finalmente, su testamento puede exponer sus deseos sobre lo que le sucede a su cuerpo después de su muerte. Puede describir qué tipo de funeral  desea y si prefiere el entierro, la cremación o alguna otra opción, como donar su cuerpo a la ciencia médica.

Poner sus deseos en un testamento les da a sus familiares más cercanos una decisión menos que tomar mientras enfrentan su dolor.

Reducir los impuestos sobre sucesiones y sucesiones

Si deja una cantidad sustancial de dinero u otros activos cuando muere, es posible que sus herederos tengan que pagar impuestos sobre la herencia , impuestos sobre la herencia o ambos. Ambos impuestos se pagan cuando una persona fallece y transfiere sus bienes, pero funcionan de diferentes maneras.

Un impuesto sobre el patrimonio se basa en el valor total de su patrimonio: todo el dinero y la propiedad que deja atrás. Un impuesto a la herencia, por el contrario, es una cantidad que cada heredero paga en función de cuánto heredan. Algunos estados solo tienen impuestos sobre la herencia, algunos solo tienen impuestos sobre la herencia y algunos tienen ambos.

Al conocer las leyes de su estado, puede diseñar su testamento para reducir los impuestos sobre su patrimonio.

Por ejemplo, puede dividir su patrimonio entre varias personas diferentes para que ningún heredero herede lo suficiente como para adeudar impuestos sobre la herencia. También puede reducir el valor imponible de su patrimonio dejando más dinero a su cónyuge, que normalmente no tiene que pagar impuestos sobre él, oa una organización benéfica.

Ahorre problemas para sus seres queridos

Perder a un ser querido siempre es estresante. Es aún peor cuando esa persona muere sin un testamento válido.

Con un testamento, el proceso de sucesión, el medio por el cual los tribunales distribuyen los activos de una persona fallecida, es simplemente una cuestión de probar que el testamento es válido y ejecutar sus instrucciones.

Sin un testamento, la legalización se convierte en un proceso largo y complejo para averiguar cómo dividir los activos de la persona según la ley estatal.

Los herederos a menudo tienen que esperar semanas o incluso meses para que el sistema legal averigüe quién hereda qué. En algunos casos, incluso tienen que comparecer ante el tribunal y proporcionar sus certificados de nacimiento para demostrar que realmente son parientes del fallecido.

Al dejar un testamento, puede evitarles a sus seres queridos esta molestia. Todavía no recibirán su herencia de inmediato, pero al menos sabrán lo que están obteniendo. No tendrán que preguntarse sobre sus deseos finales además de todo el trabajo que implica lidiar con la muerte de un miembro de la familia .

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Razones para hacer un testamento ahora

La gente inventa todo tipo de excusas para no hacer un testamento.

Algunos piensan que son demasiado jóvenes o demasiado pobres para tener que preocuparse por eso todavía. A otros les preocupa que un testamento pueda hacer las cosas más difíciles para sus herederos al cargarlos con deudas. Y, lo más común de todo, muchos posponen el trabajo de hacer un testamento porque piensan que será difícil o costoso.

Pero hacer un testamento tiene sentido para casi todos. Para comprender por qué un testamento puede ser útil en cualquier etapa de su vida, considere estos seis puntos:

1. Tiene más activos de los que cree

Una razón por la que muchas personas piensan que no necesitan un testamento es que creen que no tienen ningún activo. Si no tiene una casa y siempre está al borde de sobregirar su cuenta corriente, es fácil pensar que está arruinado. ¿Por qué molestarse en hacer un testamento si no tiene nada de valor para dejar?

En realidad, probablemente tenga al menos algunos activos que está pasando por alto. Estos podrían incluir:

• Cuentas financieras . Además de su cuenta bancaria, puede tener una IRA  o una cuenta de jubilación en el lugar de trabajo, como un 401 (k) o 403 (b) . No olvide el saldo en cualquier cuenta de pago en línea que utilice, como PayPal.
• Tu coche . Incluso si aún no se ha pagado, puede dejar tanto su automóvil como el saldo del préstamo del automóvil a un nuevo propietario en su testamento. Luego tienen la opción de continuar con los pagos o vender el automóvil.
• Herencias familiares . Considere todos los elementos que tiene que se han transmitido a través de su familia o que le gustaría que se transmitieran a la siguiente generación. Esto podría incluir su anillo de compromiso, un mueble, una obra de arte o un objeto de colección. Incluso los artículos con poco valor monetario, como los álbumes de fotos, pueden tener un valor sentimental.

2. No se puede predecir el futuro

Si es joven y está sano, es fácil suponer que no necesitará un testamento durante mucho tiempo. Después de todo, no hay razón para pensar que va a morir pronto, por lo que tiene mucho tiempo para preocuparse por la distribución de su propiedad más adelante. ¿Derecha?

Pero ser joven y saludable no es lo mismo que ser inmortal. No lo protege de morir en un accidente automovilístico o un desastre natural, o de una enfermedad o lesión repentina. La conclusión es que nunca se puede estar realmente seguro de lo que traerá el mañana.

3. Es posible que no sepa quiénes son sus herederos legales

Algunas personas casadas piensan que no necesitan un testamento porque todos sus bienes pasarán automáticamente a su cónyuge cuando mueran. Pero dependiendo de dónde viva, este podría no ser el caso.

Tomemos el estado de Georgia como ejemplo. Según Nolo , cuando una persona casada en Georgia muere intestada y deja a un cónyuge e hijos, la herencia se divide en partes iguales entre ellos, aunque el cónyuge sobreviviente siempre obtiene al menos un tercio de ella. La única forma de que un residente de Georgia casado y con hijos se asegure de que toda su herencia vaya a su cónyuge es hacer un testamento que lo indique.

Para las personas solteras de Georgia, la situación puede ser aún más incómoda. Si muere sin dejar atrás ni a su cónyuge ni a sus hijos, todo su patrimonio va a sus padres, incluso si tienen más de 80 años y no es probable que le sobrevivan por mucho tiempo. Si tienes hermanos, no reciben nada a menos que tus padres ya hayan fallecido.

4. Sus deudas no se transmitirán

Parte de hacer un testamento es nombrar a un albacea . Esta persona es responsable de trabajos como pagar las facturas que deja sin pagar después de su muerte.

Esto crea un dilema para algunas personas porque tienen una deuda de tarjeta de crédito que es más alta que el valor de todos sus activos juntos. Les preocupa que si hacen un testamento, la persona que nombran albacea se verá obligada a pagar la diferencia de su propio bolsillo.

Si este miedo le impide hacer un testamento, puede dejar de preocuparse. Lo que sucede con las deudas después de su muerte  depende del tipo de deuda, pero como regla general, las deudas no se pueden dejar a sus herederos.

Cualquier deuda que no pueda pagarse con su patrimonio simplemente debe quedar impaga. No hay peligro de obligar a nadie con facturas que no pueda pagar haciendo un testamento.

5. No es difícil de hacer

Quizás la mayor barrera para hacer un testamento es la molestia que implica. Mucha gente asume que redactar un testamento es un proceso complejo o costoso que requiere la ayuda de un abogado. Lo posponen porque piensan que no tienen el dinero o el tiempo para hacerlo correctamente.

De hecho, hay varias formas de hacer un testamento perfectamente legal sin consultar a un abogado. Puedes utilizar formularios repetitivos con lenguaje estandarizado, donde solo tienes que rellenar los nombres de tus herederos y las cantidades que le quedan a cada uno.

Para un poco más de flexibilidad, puede utilizar un testamento en línea económico que le permite crear un testamento personalizado. Incluso puede escribir su propio testamento a mano, aunque debe asegurarse de incluir todos los elementos legales de un testamento, como nombrar un albacea.

Todas estas opciones son mucho más económicas que contratar a un abogado. Aunque Thumbtack  pone el costo de un testamento redactado por un abogado entre $ 940 y $ 1,500, la mayoría de los testamentos en línea cuestan $ 250 o menos.

Algunos son completamente gratuitos. Los formularios de testamento en blanco y repetitivo para muchos estados también están disponibles sin costo alguno. Y escribir tu testamento a mano no cuesta más que una hoja de papel y un poco de tinta.

Estos métodos tampoco tienen por qué consumir mucho tiempo. Por ejemplo, la mayoría de los creadores de testamentos en línea pueden producir un testamento simple en 30 minutos o menos. Todo lo que necesitas es:

• Su información personal, como nombre, dirección y fecha de nacimiento.
• El nombre de su albacea
• Los nombres de sus beneficiarios
• El nombre del tutor legal que está nombrando para sus hijos, si corresponde

6. Puedes cambiarlo más tarde

Una última razón por la que algunas personas posponen la realización de sus testamentos es que su situación de vida no está resuelta. No ven ningún sentido en establecer sus deseos finales cuando saben que esos deseos no son realmente definitivos.

Por ejemplo, si son solteros y esperan casarse algún día, piensan que deberían esperar hasta poder hacer un testamento que favorezca a su futuro cónyuge. O si planean tener hijos algún día, quieren esperar y hacer un testamento que reconozca a esos niños.

Pero un testamento que hagas hoy no está escrito en piedra. Puede actualizarlo en cualquier momento si sus circunstancias cambian, o si simplemente cambia de opinión sobre cómo dejar sus activos.

De hecho, los expertos legales recomiendan que cambie su testamento regularmente en respuesta a cambios en la vida, como casarse o divorciarse, comprar o vender una casa o tener hijos o nietos.

Actualizar un testamento existente es incluso más simple que hacer uno nuevo. En muchos casos, simplemente puede agregar un codicilo, o apéndice, para agregar un nuevo legado a su testamento y dejar el resto sin cambios.

Incluso si decide hacer un testamento completamente nuevo, aún puede usar el anterior como referencia, lo que hace que el proceso sea más rápido.

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Conclusiones finales

Solo unas pocas personas no tienen nada que ganar haciendo un testamento.

Por ejemplo, las personas menores de 18 años no pueden crear un testamento legalmente vinculante en la mayoría de los estados. Además, las personas que no tienen ningún activo, por ejemplo, las personas que se han declarado en quiebra recientemente, no necesitan un testamento, ya que no tienen nada para dejar.

En el otro extremo del espectro de la riqueza, muchas personas con activos sustanciales prefieren administrar sus propiedades a través de un fideicomiso en vida , que dicta cómo debe manejarse su dinero antes y después de su muerte. Estas personas no necesitan un testamento separado porque el fideicomiso lo cubre todo.

Para todos los demás, un testamento es útil. Para algunas personas, es absolutamente vital.

Cualquier persona con hijos menores de 18 años definitivamente necesita un testamento o un documento de tutela por separado para proporcionar su cuidado. Y cualquier persona con activos sustanciales necesita un testamento para garantizar que esos activos lleguen a las personas adecuadas y, al  mismo tiempo, minimizar los impuestos sobre la herencia .

Un testamento también es esencial para cualquier persona que viva con una pareja pero que no esté legalmente casada. La ley no tratará a esta persona como su cónyuge si usted muere intestado, por lo que un testamento es la única forma de asegurarse de que reciba su parte de sus activos.

En resumen, por solo una pequeña inversión de tiempo, dinero o ambos, puede adquirir la tranquilidad de saber que sus seres queridos serán atendidos cuando usted se vaya. Eso es algo a lo que no se le puede poner precio.