¿Qué es el seguro de reparación de automóviles por avería mecánica? ¿Vale la pena?

En estos días, los conductores conservan sus automóviles más tiempo que nunca , ya que la edad promedio de los 240,5 millones de automóviles y camionetas ligeras en los EE. UU. Es de casi 11 años. Y dado que ese es un promedio, puede asumir que hay muchos autos más viejos que ese circulando por las carreteras estadounidenses.

Un automóvil que dura años es excelente, pero cuanto más viejo se vuelve, es más probable que se enfrente a problemas mecánicos. El Toyota Tercel que manejé durante más de una década acumulaba regularmente facturas de reparación de hasta $ 900 hasta que finalmente me di cuenta de que podía ahorrar más dinero simplemente comprando un auto nuevo . Los propietarios con conocimientos financieros con grandes cuentas de ahorro y fondos de emergencia están preparados para problemas inesperados, pero aquellos de nosotros que no hemos pensado en el futuro podemos terminar rápidamente con facturas importantes.

¿La solución? Seguro de avería mecánica.

¿Qué es el seguro contra averías mecánicas?

También conocido como seguro de reparación de automóviles, el seguro de avería mecánica se diferencia de la cobertura de colisión en que paga las reparaciones no relacionadas con un accidente, incluso después de que la garantía haya expirado. No cubre el desgaste normal de su automóvil, pero sí paga reparaciones específicas siempre que se mencionen en la póliza. Las compañías de seguros de automóviles, los concesionarios de automóviles y las instituciones financieras ofrecen esta valiosa tranquilidad.

Como ocurre con la mayoría de las pólizas de seguro, usted decide elegir entre varios niveles de cobertura. Su prima, que puede pagar mensualmente o por adelantado, se calcula en función del plazo de la cobertura, el estado y la calidad de su automóvil, ya sea nuevo o usado, y las millas que haya acumulado.

La cobertura mínima generalmente incluye el trabajo en lo siguiente:

Si prefiere un plan más completo, puede elegir uno que cubra problemas con la dirección, el aire acondicionado y su sistema de combustible.

Además de las facturas de reparación, el seguro contra averías mecánicas también suele pagar:

Costo del seguro de avería mecánica

Dependiendo del tipo de automóvil que posea, su antigüedad y condición, y el nivel de cobertura que seleccione, podría pagar desde $ 300 hasta varios miles de dólares por año. Algunos financiadores de automóviles le permiten agrupar el costo de esta cobertura en los pagos de su préstamo, pero tenga cuidado, ya que esto puede costarle más que mantener una póliza de reparación de automóviles separada. Los deducibles generalmente están en el rango de $ 100 a $ 200, pero algunas pólizas ofrecen planes sin deducibles si está dispuesto a pagar una prima más alta.

A diferencia del seguro de automóvil estándar , sus primas se basan solo en su automóvil y la póliza que elija, no en su historial de manejo, puntaje de crédito u otras características personales. Solo asegúrese de examinar su póliza en busca de cargos ocultos, como tarifas de reclamos, que pueden encarecer el costo de las reparaciones.

¿Quién debería comprar un seguro contra averías mecánicas?

El seguro de reparación de automóviles no es solo para conductores de automóviles más antiguos. Si conduce un automóvil costoso con sistemas mecánicos complejos y características especiales, podría enfrentar costosos costos de reparación en caso de que su automóvil tenga problemas.

Las preguntas importantes que debe hacerse al considerar un seguro de avería mecánica incluyen:

• ¿Qué cobertura tengo ya bajo la garantía de mi automóvil? No tiene sentido pagar dos veces por el mismo seguro.
• ¿Cuánto tiempo planeo conservar mi auto? Si está comprando un automóvil que tiene la intención de conservar solo por un año o dos, probablemente no necesite protección adicional. Sin embargo, muchos proveedores de seguros le permiten transferir su póliza a un nuevo propietario en caso de que venda su automóvil.
• ¿Tengo un fondo de emergencia para cubrir las reparaciones del automóvil? Si no lo hace, una póliza de avería mecánica es sin duda una mejor opción que cobrar las reparaciones a una tarjeta de crédito de alto interés.

Pros y contras de la cobertura de reparación de automóviles

Decidir si comprar este tipo de seguro especializado depende del estado de su automóvil y del estado de sus finanzas.

Ventajas:

Desventajas:

Cómo elegir un seguro contra averías mecánicas

El mercado está repleto de opciones a la hora de comprar una póliza de seguro. El primer paso es decidir cuánto tiempo desea que su automóvil esté cubierto y qué servicios y características son más importantes para usted. Si tiene inquietudes específicas sobre una parte en particular de su automóvil, puede comprar una cobertura limitada para ese sistema. Sin embargo, tenga en cuenta que intentar predecir lo que va a fallar o no es un juego arriesgado; si se equivoca, podría perder una cantidad significativa de dinero.

Al comparar políticas, haga las siguientes preguntas:

• ¿Tendré que pagar algo por adelantado? La mayoría de las pólizas pagan la reparación menos un deducible en lugar de reembolsarle. Algunas compañías de seguros solo trabajan con concesionarios de automóviles para realizar las reparaciones, mientras que otras le permiten elegir su propio mecánico.
• ¿Tendré que utilizar un taller de reparación específico? Si tiene un mecánico que le gusta, asegúrese de que la póliza cubra sus servicios. No elija una póliza que requiera que viaje a un lugar inconveniente.
• ¿Están cubiertos todos los costos laborales? Asegúrese de que su póliza cubra la mano de obra en su totalidad o al menos contribuya con una tasa lo suficientemente alta como para pagar la mayor parte de los cargos laborales típicos en su área.
• ¿Cómo funciona el proceso de reclamaciones? No querrá quedarse atascado esperando meses por su reembolso o esperando permiso para completar una reparación. Pregúntele al departamento de servicio al cliente de la compañía de seguros sobre su proceso y evalúe lo que le dicen en comparación con las reseñas de los clientes en línea.
• ¿Hay alguna tarifa de procesamiento? Asegúrese de conocer el costo completo, incluidas todas las tarifas, por insignificantes o improbables que sean, de cada póliza antes de apretar el gatillo.

Conclusiones finales

Si bien es posible que se sienta tentado a comprar la póliza más barata que pueda encontrar, es posible que no valga la pena si los reembolsos del costo de la mano de obra son demasiado bajos o si los elementos esenciales de su automóvil no están cubiertos. Lo último que desea hacer es pagar la protección del seguro y también tener que pagar una gran factura de reparación. Puede ser mejor que coloque el efectivo que iba a gastar en su póliza de seguro en su fondo de emergencia para pagar las reparaciones usted mismo. De esta manera, si su automóvil nunca se descompone, tiene dinero en el banco que de otro modo le habría dado a una compañía de seguros.

¿Tiene cobertura de reparación de automóviles? Si no es así, ¿consideraría adquirirlo?