La verdad sobre la solicitud de nuevas tarjetas de crédito para pequeñas empresas y lo que puede hacer al respecto

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Según el informe reciente de Tower Group, más de dos tercios de las pequeñas empresas usan sus tarjetas de crédito para diversos gastos comerciales , pero de ellas solo alrededor del 40% están aplicando los cargos a las tarjetas de crédito comerciales. El otro 60% se está poniendo en riesgo de responsabilidad personal y poniendo en peligro sus bienes personales.

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser un gran activo para su pequeña empresa, pero solo cuando se usan correctamente. Cuando se usan incorrectamente, las tarjetas de crédito comerciales pueden causar muchos problemas, incluida la falta de crédito comercial, las consecuencias fiscales y legales, y la imposibilidad de obtener las mejores recompensas financieras para su negocio.

Todo esto puede evitarse si primero se comprende cómo utilizar eficazmente las tarjetas de crédito comerciales y luego se averigua cómo ponerlas a trabajar para usted.

Aquí hay tres verdades que quizás no conocía sobre las tarjetas de crédito comerciales.

1. No se aplican las mismas reglas

La  ley CARD de la Reserva Federal realizó cambios radicales en la industria de las tarjetas de crédito, brindando a los consumidores protección contra las compañías de tarjetas de crédito que aumentarían arbitrariamente sus tarifas o cobrarían cargos por pagos atrasados ​​cuestionables. Los titulares de tarjetas de crédito ahora deben llegar al menos 60 días tarde para calificar para un aumento de la tasa de interés, y los emisores de tarjetas no pueden aumentar las tasas cuando la cuenta tiene menos de un año. Esos suenan como grandes beneficios para una pequeña empresa que intenta obtener una ventaja mediante el uso de tarjetas de crédito para mantener algunos saldos, ¿verdad? Desafortunadamente, ese no es el caso.

La nueva ley solo se aplica a las tarjetas de crédito personales; las tarjetas de crédito comerciales aún están sujetas a las reglas y regulaciones anteriores. Si decide utilizar su tarjeta de presentación como una línea de crédito y tiene un saldo grande en ella, sus tasas de interés podrían aumentar drásticamente según el capricho del emisor de la tarjeta. Por lo tanto, el presupuesto de su pequeña empresa y las proyecciones de capital de trabajo estarían en peligro.

Es importante saber esto desde el principio porque probablemente cambiará la forma en que planea usar su tarjeta. Cobrar cosas como gasolina , gastos del cliente y otros cargos relacionados con las pequeñas empresas que se pagarán todos los meses es conveniente. También puede ayudar a rastrear los gastos. Sin embargo, debe evitarse llevar grandes saldos.

2. Sin protección de activos personales

Muchos propietarios de pequeñas empresas obtienen una tarjeta de crédito comercial para protegerse separando sus finanzas personales de las comerciales. En la mayoría de los casos, incluidos los de algunas empresas incorporadas, esto simplemente no funciona.

Al igual que con cualquier solicitud al elegir una tarjeta de crédito , el emisor de la tarjeta observará el historial crediticio del solicitante. El hecho de que el solicitante sea una empresa no cambiará este proceso. Un negocio que recién está comenzando, o uno que tiene un historial crediticio irregular, probablemente necesitará la garantía personal del propietario del negocio.

Si bien es posible obtener eventualmente una tarjeta de crédito comercial sin garantía personal, requerirá mucho trabajo. Por ejemplo, necesitará un perfil completo de Dunn & Bradstreet, junto con algunas cuentas rotativas de saldo alto que tengan un historial de pagos limpio. Es más probable que los proveedores y los vendedores otorguen crédito a una empresa sin una garantía personal, aunque es probable que tenga que negociar esto con anticipación.

3. Siga una línea fina

Si logra obtener una tarjeta de crédito comercial basándose únicamente en el historial comercial, debe asegurarse de nunca cruzar la línea entre los cargos personales y comerciales. Hacerlo abrirá la puerta a que los deudores puedan hacer un reclamo sobre sus bienes personales si alguna vez lo obligan a comparecer ante un tribunal de quiebras . Incluso un cargo personal puede ser suficiente para que un juez ordene que sus bienes personales se utilicen para pagar sus deudas comerciales.

Conclusiones finales

Usar una tarjeta de crédito comercial tiene muchas ventajas, pero es importante conocer las leyes e idiosincrasias que la rodean. Si puede iniciar o administrar su pequeña empresa sin una tarjeta de crédito, ¡fantástico! Eso es lo mejor que puede hacer hasta que su crédito comercial se acumule lo suficiente como para obtener una tarjeta propia. De lo contrario, pondrá en riesgo su crédito personal y sus activos.

¿Ha podido obtener crédito comercial sin una garantía personal? Si es así, nos encantaría saber cómo lo hizo y qué significa para su negocio.

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