12 tipos de inversiones pasivas que le generan ingresos mensuales
Una de las formas más fundamentales en las que los ricos piensan de manera diferente sobre el dinero es que no salen a trabajar por su dinero. Su dinero funciona para ellos.
Mientras juegan con sus hijos, juegan o van de excursión en Sudamérica, ganan dinero. Ahí radica la belleza de los ingresos pasivos : fluyen sin que tengas que mover un dedo.
Invertir para obtener ingresos pasivos no solo sirve a sus objetivos financieros a largo plazo . Sus inversiones pueden generar ingresos en este momento.
¿Por qué invertir para obtener ingresos pasivos?
La gente invierte en activos que generan ingresos por muchas razones. ¿Quién no querría ganar más dinero sin tener que salir a sudar por cada centavo?
Algunas de las razones más comunes por las que podría buscar ingresos pasivos incluyen:
Para disfrutar de una jubilación anticipada
Nadie dice que tenga que esperar hasta los 65 para jubilarse. Con suficientes ingresos pasivos, puede cubrir sus gastos de manutención, por lo que trabajar se vuelve opcional.
Ese concepto simple sirve como base para el movimiento de independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) : puede jubilarse joven si inyecta suficientes ahorros en inversiones que generen ingresos.
He conocido a profesores que se jubilaron a los 30 porque generaron suficientes ingresos pasivos de las propiedades de alquiler (más sobre eso en breve).
Para disfrutar de una jubilación más cómoda
Sí, probablemente cobrará un cheque (pequeño) por los beneficios del Seguro Social cada mes después de su jubilación, pero eso no significa que vivirá a lo grande. Cuantos más ingresos pasivos obtenga de su cartera de inversiones, mejor será la calidad de vida que podrá llevar en sus últimos años.
Para reducir la dependencia de su trabajo
Ser despedido es una de las peores experiencias que enfrentamos la mayoría de nosotros. No solo te deja sintiéndote rechazado y quebrado, sino que también deja al descubierto tu dependencia de los demás para tu sustento.
Perder su única fuente de ingresos lo hace sentir completamente impotente. Sin embargo, cuando tiene otras fuentes de ingresos, no se siente casi la misma impotencia o desesperación por encontrar un trabajo de reemplazo de inmediato. Puede tomarse su tiempo y encontrar el trabajo adecuado a su propio ritmo.
Para deshacerse de su trabajo de alto octanaje por algo que ama
Los trabajos de alto estrés y altos ingresos tienden a encerrarnos con esposas de oro. Sucumbimos a la inflación del estilo de vida , luego descubrimos que ya no podemos permitirnos dejar ese trabajo de alto estrés, incluso cuando llegamos a odiarlo.
Sin embargo, con ingresos pasivos, puede salir por la puerta y perseguir su pasión, incluso si no paga tan bien. Incluso puede aceptar un trabajo que le permita trabajar de forma remota para que pueda dejar el viaje cotidiano, trabajar desde casa o mudarse a cualquier parte del mundo donde desee vivir.
Para vivir en cualquier lugar
Con suficientes ingresos pasivos, corta la atadura de su trabajo y, por lo tanto, la necesidad de vivir cerca de él.
Hay muchos países donde $ 2,000 al mes compran un estilo de vida cómodo , en algunos casos, incluso lujoso. Genere $ 2,000 en ingresos pasivos mensuales y podrá vivir las aventuras de sus sueños donde quiera.
Para generar riqueza rápidamente
La riqueza engendra más riqueza, y en ninguna parte es más claro que con los ingresos pasivos.
Imagínese que alguien le entrega una propiedad de alquiler que gana $ 1,000 por mes en ingresos pasivos, y usted aparta sus nuevos ingresos adicionales y los invierte como pago inicial para otra propiedad.
Ahora, tiene dos propiedades que generan ingresos, por lo que puede ahorrar el próximo pago inicial aún más rápido, y el siguiente, y el siguiente, en un ciclo que se perpetúa a sí mismo de mayores ingresos y riqueza.
Fuentes de ingresos pasivos
Los ingresos pasivos suenan muy bien, pero ¿de dónde vienen?
Puede obtener ingresos pasivos de muchas fuentes, pero todas comparten una cosa en común: requieren dinero, trabajo o ambos para crear. Los invierte por adelantado y luego obtiene los beneficios.
Esta es precisamente la razón por la que tan pocas personas obtienen ingresos pasivos. Pierden interés cuando se dan cuenta de cuánta inversión inicial requiere de ellos.
Si no le teme a una pequeña inversión de tiempo o dinero, sigue leyendo y elige una combinación de las mejores fuentes de ingresos pasivos para alimentar tus aventuras por el resto de tu vida.
1. Acciones y fondos que pagan dividendos
Una de las formas más simples y comunes de ingresos pasivos son los dividendos de acciones, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) . Usted compra una acción y esa acción le paga un dividendo cada trimestre de forma indefinida.
Algunas acciones pagan rendimientos de dividendos más altos que otras, por supuesto. Una acción puede pagar un rendimiento anual del 1% del precio de su acción, mientras que otra paga un rendimiento del 5%.
Para reducir el riesgo en su cartera de acciones , considere comprar ETF que posean una amplia gama de acciones que pagan dividendos, de modo que no invierta en exceso en ninguna empresa.
Hay cientos de ETF que se especializan en acciones con altos dividendos. Tres buenos ejemplos son SPDR S&P Dividend ETF (ticker: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (ticker: WDIV) y ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (ticker: NOBL).
Con su alta liquidez, fácil diversificación, fuerte crecimiento histórico y bajo requerimiento inicial de efectivo, las acciones siguen siendo un punto de partida fácil para la inversión pasiva de ingresos.
Abra una cuenta de corretaje si aún no tiene una. Se necesitan cinco minutos. Utilizo Charles Schwab porque no cobran comisiones y ofrecen un excelente servicio gratuito de robo-advisor .
También hay varias otras cuentas de corretaje que ofrecen un bono en efectivo por abrir una nueva cuenta.
Como beneficio final de las acciones y los fondos indexados, puede invertir fácilmente en ellos utilizando cuentas de jubilación como IRA . Puede abrirlos a través de su corredor existente y mantener el control total y la propiedad sobre ellos a medida que cambia de trabajo.
2. Bonos
El otro “activo de papel” clásico, los bonos generalmente pagan pagos de intereses hasta que vencen y usted recupera su dinero inicial.
Si es nuevo en el concepto de bonos, básicamente son un préstamo que usted otorga a un prestatario, que puede vender en el mercado secundario a otro inversionista en cualquier momento.
Los bonos se presentan en dos formas fundamentales: bonos gubernamentales y bonos corporativos . Algunos bonos del gobierno, incluidos muchos bonos municipales locales, vienen con beneficios fiscales para los inversores .
En los últimos años, los bonos no han pagado los mismos altos rendimientos que en el siglo XX. En un entorno de tipos de interés perpetuamente bajos, a muchos inversores les cuesta entusiasmarse con los bonos.
Aún así, históricamente los bonos han jugado un papel importante en la reducción de la secuencia del riesgo de retorno para los jubilados. Debido a que los bonos tienden a ser inversiones de menor riesgo y menor rendimiento, muchos inversores compran gradualmente más bonos a medida que se acercan a la jubilación como una estrategia para reducir el riesgo a través de la asignación de activos .
Consejo profesional : si está interesado en apoyar a las pequeñas empresas, puede comprar bonos a través de Worthy . Obtendrá un rendimiento del 5% y ayudará a que una pequeña empresa crezca.
3. Propiedades de alquiler
Las propiedades de alquiler son una gran fuente de ingresos pasivos. Generan ingresos continuos sin que tenga que matar a la gallina de los huevos de oro y vender ningún activo.
Eso significa que no tiene que preocuparse por las tasas de retiro seguras o la secuencia del riesgo de devolución a medida que se acerca a la jubilación, al menos no por sus ingresos por alquiler.
De hecho, los activos inmobiliarios aumentan su patrimonio neto con el tiempo, ya que las propiedades (con suerte) aumentan de valor y los pagos de alquiler de sus inquilinos reducen sus hipotecas.
Los alquileres también se ajustan a la inflación, por lo que no tiene que preocuparse de que la inflación disminuya sus ganancias.
Los rendimientos son predecibles porque conoce el precio de compra de la propiedad y la tasa de mercado de alquiler, y puede pronosticar con precisión los promedios a largo plazo de todos los gastos.
Los propietarios pueden mitigar los principales riesgos de las propiedades de alquiler mediante una evaluación agresiva de los inquilinos y un seguro de incumplimiento de alquiler y mediante las mejores prácticas de administración de la propiedad, incluidas las inspecciones semestrales.
Y como guinda, los bienes raíces vienen con beneficios fiscales excepcionales .
Además, nadie dice que tenga que alquilar a inquilinos a tiempo completo. Alternativamente, puede alquilar su propiedad a corto plazo en Airbnb .
Dicho esto, las propiedades de alquiler no son adecuadas para todos. Requieren habilidad y conocimiento para invertir de manera rentable, que es precisamente la razón por la que tantos nuevos inversores en alquiler terminan perdiendo dinero.
Las propiedades de alquiler también requieren muchos miles de dólares en efectivo por adelantado en forma de pago inicial y costos de cierre, lo que hace que la diversificación sea un desafío al principio.
Los bienes raíces también son notoriamente ilíquidos. Cuesta mucho dinero y tiempo cobrar su capital mediante la venta.
Solo invierta en propiedades de alquiler si está realmente interesado en aprender a usarlo y convertirlo en un pasatiempo o negocio. Si solo está interesado en diversificar sus activos, tiene muchas opciones más fáciles para obtener exposición a los bienes raíces, incluidos los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) .
Consejo profesional : si está interesado en comprar una propiedad de alquiler, considere Roofstock . Tienen cientos de propiedades llave en mano disponibles, e incluso garantizan que tendrá un inquilino dentro de los 45 días o cubrirán el alquiler por hasta 12 meses.
4. REIT públicos
A través de su cuenta de corretaje, puede comprar REIT que cotizan en bolsa, al igual que acciones o ETF. Eso los convierte en la opción más líquida para invertir en bienes raíces. Desafortunadamente, también los convierte en los más volátiles.
La SEC requiere que los REIT que cotizan en bolsa paguen el 90% de sus ganancias en forma de dividendos. Eso significa que los REIT tienden a pagar altos rendimientos, pero es difícil para los administradores de REIT hacer crecer sus carteras, lo que limita el potencial de crecimiento de los REIT.
Si desea una forma rápida y fácil de diversificar su cartera y agregar bienes raíces, los REIT públicos son un primer paso simple.
Pero debido a que cotizan en bolsas de valores, tienden a moverse más en línea con los mercados de valores que otras inversiones inmobiliarias, lo que limita su ventaja como estrategia de diversificación.
5. REIT privados
Los REIT privados son otra historia. Estos fondos de propiedad privada normalmente invierten en bienes raíces comerciales, a menudo edificios de apartamentos, y permiten a los inversores individuales comprar acciones de los fondos.
A diferencia de los REIT que cotizan en bolsa, los REIT privados no ofrecen mucha liquidez. La mayoría de los fondos afirman claramente que representan inversiones a largo plazo, a menudo de cinco años o más. Algunos permiten a los inversores vender sus acciones anticipadamente, pero normalmente con una multa.
Para los inversores a los que no les importa aparcar su dinero y dejarlo, los REIT privados ofrecen una gran opción para la inversión pasiva en bienes raíces.
Streitwise , por ejemplo, ha pagado un rendimiento del 10% de manera constante durante años. Fundrise también ofrece una opción REIT orientada a los ingresos, que paga un rendimiento del 4,5% al 4,9% en dividendos más una apreciación anual en el rango del 4,1% al 4,6%.
Algunos REIT privados también invierten en deuda garantizada por bienes raíces, no solo en propiedad directa. Esto les ayuda a pagar más ingresos continuos en forma de dividendos a los inversores, en lugar de que los inversores dependan únicamente del flujo de caja de alquiler de sus edificios.
6. Préstamos inmobiliarios de financiación colectiva
Otra forma indirecta de invertir en bienes raíces es invertir únicamente en deuda garantizada por bienes raíces.
En los últimos años, ha surgido una amplia gama de sitios web de crowdfunding de bienes raíces que no invierten directamente en bienes raíces. En cambio, sirven como prestamistas de dinero fuerte , haciendo préstamos de rehabilitación de compra a corto plazo para los aficionados a la vivienda.
Estos sitios prestan dinero para que un flipper compre y renueve una casa, luego recuperan ese dinero a través de inversores como usted. En muchos casos, le permiten elegir préstamos individuales para financiar y pagan intereses según el grado de riesgo de cada préstamo en particular.
Un ejemplo es Groundfloor . Primero, permiten la participación de inversionistas no acreditados. (Los inversionistas acreditados deben tener un patrimonio neto superior a $ 1 millón de dólares o ingresos de al menos $ 200,000 para solteros o $ 300,000 para parejas casadas). En segundo lugar, le permiten invertir con tan solo $ 10, lo que lo hace accesible incluso para inversionistas novatos que recién comienzan. .
Lo mejor de todo es que los préstamos son a corto plazo, generalmente de seis a 12 meses, por lo que no necesita comprometerse a muchos años como lo hace con muchas otras inversiones inmobiliarias. Invierte su dinero y lo recupera con intereses más adelante en el año.
Eso es asumiendo que los prestatarios devuelvan su préstamo, por supuesto. Ninguna inversión de ingresos pasivos viene sin riesgo, pero Groundfloor tiene un sólido historial de cobranza de sus préstamos.
7. Notas privadas
Una nota privada funciona de manera similar al crowdfunding inmobiliario, pero sin el prestamista como intermediario. En cambio, prestas dinero directamente a otra persona o empresa.
Idealmente, se trata de alguien a quien conoces y en quien confías implícitamente, porque si no te devuelve el dinero, no tienes muchas opciones a tu disposición más allá de hacerlos sentir culpables.
A veces presto dinero en notas privadas a inversores inmobiliarios que conozco y en los que confío. Por ejemplo, le presto dinero a esa maestra que se jubiló a los 30 y su esposo para sus inversiones de alquiler. Obtienen financiamiento flexible y yo gano un alto rendimiento sin tener que perder el tiempo revisando a los inquilinos o destapando los inodoros. Siempre han pagado mis intereses a tiempo.
Tenga cuidado con esta opción si usted mismo no opera en el mundo de la inversión inmobiliaria. El riesgo se correlaciona directamente con qué tan bien conoce al prestatario y su confianza en su experiencia.
8. Ingresos comerciales
Soy dueño de un negocio en línea que amo y planeo continuar administrando durante muchos años más.
Mi pareja, sin embargo, se acerca a los 60. Ya no siente la misma afinidad por los dolores de cabeza y el estrés de administrar un negocio, así que hemos comenzado a planificar su salida.
Eso no significa que dejará de ganar dinero con el negocio. Aunque su salario cesará, seguirá ganando distribuciones como propietaria de un negocio, incluso si nunca ayuda con el marketing de afiliación o contribuye como bloguera nuevamente.
Iniciar un negocio le permite aprovechar el tiempo y el dinero de otras personas para crear su propio motor de ingresos pasivos.
Lo que comienza como un negocio de pasatiempos puede convertirse en algo más grande y complejo que cobra vida propia. Y un negocio exitoso continúa generando dinero incluso después de que contrate a otra persona para que lo dirija por usted.
Explore algunos pasatiempos potenciales que podría convertir en un negocio rentable y construya su propio imperio que perdurará incluso después de que se retire.
9. Máquinas generadoras de ingresos literales
¿Sigues buscando ideas de ingresos pasivos? Considere las máquinas que realmente generan ingresos, como las lavadoras, los cajeros automáticos, los juegos de arcade, los juegos de bar o las máquinas expendedoras.
La parte difícil de esta estrategia es encontrar un edificio que acepte permitirle instalar sus máquinas. A partir de ahí, simplemente tiene que repararlos ocasionalmente para que sigan funcionando y pasar periódicamente para recoger sus monedas.
No es un mal trabajo y se puede delegar a los empleados con relativa facilidad. Sin embargo, es posible que deba pagar a sus vendedores una comisión residual para endulzar el trato y hacer que se esfuercen por usted.
10. Ingresos por ventas residuales
Algunos trabajos de ventas pagan comisiones residuales continuas, no solo una comisión única. Traes a un cliente una vez, pero te siguen pagando mientras ese cliente permanezca en la empresa.
Por ejemplo, a algunos vendedores de seguros de vida se les paga una comisión inicial sobre una venta y un porcentaje de la prima mensual de la póliza cada mes que el cliente paga hasta que finaliza la póliza.
Aunque probablemente no debería elegir su carrera basándose en la estructura de comisiones, las comisiones residuales generan ingresos pasivos para algunos vendedores. En algunos casos, los vendedores solo ganan comisiones residuales mientras continúen trabajando para la empresa.
Pero otras empresas siguen pagando comisiones residuales incluso después de que los empleados se van, lo que les da una pista para un aterrizaje fácil en la jubilación o para iniciar una nueva carrera.
11. Anualidades
Las anualidades pagan una cierta cantidad de dinero cada mes, por lo general hasta que pateas el balde proverbial. Sirven como un piso para sus ingresos de jubilación, proporcionando un seguro contra quedarse sin dinero antes de morir.
Si compra una anualidad inmediata, los pagos comienzan, lo adivinó, inmediatamente. Con mayor frecuencia, debe esperar una cierta cantidad de años para comenzar a recibir ingresos de anualidades regulares.
Las anualidades son productos financieros complejos que debe revisar detenidamente antes de comprar. Hable con varios asesores financieros antes de decidirse a comprar uno y solo considere las anualidades como un componente de una estrategia más amplia de ingresos para la jubilación.
12. Regalías
En la película “About a Boy”, el protagonista vive de los derechos de autor de una canción navideña que su padre escribió décadas antes. Curiosamente, odia la canción que le ha permitido vivir sin trabajar durante toda su vida adulta.
Pero el ejemplo demuestra el poder de las regalías, que siguen pagando mientras la gente siga comprando su trabajo creativo.
En el mundo del arte y el entretenimiento, los escritores de libros a menudo reciben regalías, al igual que los músicos. Los fotógrafos y artistas gráficos pueden recibir ingresos por regalías si sus imágenes se venden a través de sitios web de fotografías de archivo.
Sin embargo, las regalías no provienen solo de obras artísticas. Los inventores y los titulares de patentes pueden obtener regalías cuando otras empresas utilizan sus productos o diseños patentados. Los franquiciados pagan una forma de regalías al propietario original de la franquicia.
Conclusiones finales
La lista anterior está lejos de ser exhaustiva.
Técnicamente, las cuentas de certificados de depósito (CD) , las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro con altos intereses califican como fuentes de ingresos pasivos. Pero debido a que apenas siguen el ritmo de la inflación (si es que lo hacen), muchos los consideran más dispositivos de protección contra la inflación que fuentes de ingresos pasivos.
La inversión no tiene que girar en torno al futuro remoto, y la jubilación no tiene que esperar hasta que te encuentres tarareando “When I’m 64”. Puede disfrutar de los frutos de la inversión ahora mismo al crear una cartera de ingresos y, al mismo tiempo, sentar las bases para un futuro más rico.
Puede desarrollar una pasión por la independencia financiera y planificar su escape del estilo de vida de 9 a 5.
