Cómo utilizar mejor su pago de estímulo económico COVID-19

El 25 de marzo de 2020, el Senado de los Estados Unidos aprobó la medida de estímulo económico más amplia hasta la fecha en respuesta a la pandemia de COVID-19 . Apodado Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) , el paquete de $ 2.2 billones brinda un alivio muy necesario para las personas y empresas afectadas por la pandemia y la carnicería económica resultante.

Una de las disposiciones centrales de la Ley CARES fue la promesa de pagos directos en efectivo únicos  a millones de estadounidenses de ingresos bajos y medios. Estos pagos tenían un valor de hasta $ 1,200 por individuo y $ 2,400 por pareja de presentación conjunta.

En diciembre de 2020, el Congreso de EE. UU. Aprobó otra medida de estímulo para el coronavirus que incluía una segunda ronda más pequeña de pagos de estímulo directo. Y en marzo de 2021, el Congreso autorizó una tercera ronda de pagos de estímulo directo, la más grande hasta el momento, con un total de $ 1,400 para personas que ganan menos de $ 75,000 por año y $ 2,800 para parejas de declaración conjunta que ganan menos de $ 150,000 al año.

Si tiene la suerte de haber recibido una, dos o las tres rondas de estímulo, debe pensar qué hacer con su pago de estímulo y planificar cualquier proyecto que requiera tiempo adicional para ponerse en marcha.

Qué puede hacer por usted mismo

El dinero gratis es difícil de rechazar. Si planea quedarse con parte o la totalidad de su pago de estímulo para usted, puede:

Inscríbase en un plan de seguro médico y realice su primer pago de prima

Si no tiene seguro médico a través de su empleador o un plan de mercado estatal o federal, ahora es el momento de obtenerlo. Toca madera, no la necesitarás, pero lo inesperado tiene la costumbre de suceder cuando menos es bienvenido.

Incluso si tiene la suerte de evitar la infección por COVID-19, el seguro médico ofrece una valiosa protección financiera contra gastos médicos imprevistos.

Si su empleador no ofrece cobertura de seguro médico, aproveche la período de inscripción abierta especial de para los planes de mercado de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio que se extiende hasta el 15 de agosto de 2021. Vea si el mercado de seguros de salud de su estado tiene un período de inscripción especial durante la pandemia de COVID-19 también.

Utilice su pago de estímulo para cubrir su primera prima (y quizás pagos futuros, según el costo de su póliza).

Termine su solicitud de seguro de vida

Según datos recopilados por el CDC , COVID-19 no es una sentencia de muerte. Pero tampoco es “solo la gripe”, como afirman los escépticos.

Aunque es posible que nunca sepamos el caso exacto de infección o mortalidad en los EE. UU. Debido a pruebas inadecuadas, es seguro decir que COVID-19 es al menos varias veces más mortal que la gripe estacional.

Y aunque los ancianos y aquellos con problemas de salud subyacentes como hipertensión y diabetes tienen un mayor riesgo de enfermedades graves, COVID-19 también mata a personas jóvenes y saludables.

Esa es una forma larga de decir que ahora no es un mal momento para solicitar un seguro de vida. , incluso si cree que su riesgo de morir de COVID-19 es bajo.

Si las reglas de distanciamiento social complican la programación del examen paramédico que muchas aseguradoras requieren para montos de cobertura más altos, solicite una póliza más pequeña sin exámenes médicos a través de compañías como Haven Life. para comenzar y agregue más cobertura cuando pase el peligro.

Las pólizas sin examen conllevan primas más altas  que las pólizas que sí requieren exámenes, pero los mendigos no pueden elegir en una pandemia. Y puede usar su dinero de estímulo para cubrir las primeras primas de su póliza.

Iniciar o crear un fondo de emergencia

Todo estadounidense necesita un fondo de emergencia  para cubrir gastos inesperados o compensar una pérdida repentina de ingresos, especialmente en tiempos como estos.

Los expertos recomiendan mantener lo suficiente en su fondo de emergencia para cubrir los gastos de al menos tres meses en caso de que sus ingresos se agoten por completo. Lo suficiente para los gastos de seis o incluso nueve meses es mejor.

Un pago único de $ 600, $ 1,200 o incluso $ 1,400 no es suficiente para cubrir los gastos de un solo mes para la mayoría de los estadounidenses, y mucho menos tres, seis o nueve. Pero es un comienzo.

Si no necesita el dinero con urgencia, guárdelo para un día lluvioso colocándolo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento de un banco como CIT Bank .

Pagar la deuda persistente

Del mismo modo, un pago único de $ 600, $ 1,200 o $ 1,400 probablemente no sea suficiente para poner a cero por completo sus préstamos estudiantiles  o eliminar todos los saldos pendientes de su tarjeta de crédito. . Pero puede ayudarlo a comenzar.

Piense en ello como un copo de nieve de deuda masiva  de para alto interés o principal.

Para un efecto máximo, aplique su pago al saldo de interés más alto en su libro mayor. O pague un saldo menor en su totalidad para obtener un impulso psicológico.

Contribuya a una cuenta de jubilación con ventajas fiscales

Los rendimientos históricos del mercado de valores superan con creces las tasas de interés actuales de préstamos garantizados como hipotecas y préstamos para automóviles.

Si no tiene deudas no garantizadas pendientes (como tarjetas de crédito o préstamos personales), su pago de estímulo podría hacer su mejor trabajo en el mercado, siempre que su horizonte de tiempo sea lo suficientemente largo para suavizar la volatilidad a corto plazo.

Abra una IRA (si aún no tiene una) a través de una agencia de corretaje como E * Trade (u otro gran lugar para abrir una IRA ) y haga su primer depósito.

Iniciar o agregar a una cuenta de corretaje sujeta a impuestos

Si ya está contribuyendo con el máximo anual a su IRA y a cualquier otra cuenta con ventajas impositivas, como una 401 (k) individual , deposite su cheque de estímulo en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos  .

Si bien no obtendrá ningún beneficio fiscal especial, es probable que la apreciación a largo plazo de su cuenta supere los rendimientos de  las cuentas de ahorro o CD aseguradas por la FDIC .

Consejo profesional : si tiene un 401 (k) o una IRA, asegúrese de  registrarse para obtener un análisis de cartera gratuito de Blooom . Ellos se asegurarán de que su cartera esté adecuadamente diversificada y tenga la asignación de activos correcta. También verificarán que no esté pagando demasiado en tarifas.

Inicie o cree el fondo universitario de sus hijos

La mayoría de los estados permiten a los contribuyentes deducir las  contribuciones del  plan de ahorro para la educación 529 en sus declaraciones de impuestos estatales sobre la renta hasta un límite de contribución predeterminado (hasta $ 5,000 para individuos y $ 10,000 para contribuyentes casados ​​cada año, según el estado).

Se permiten contribuciones por encima del máximo deducible (sujetas a límites de contribución de cuenta mucho más altos) pero no tienen beneficios fiscales inmediatos.

Si su estado ofrece este beneficio, destinar su pago de estímulo a los gastos de educación futuros de sus hijos puede reducir significativamente su obligación tributaria estatal sobre la renta.

Incluso si su contribución no es deducible, las ganancias del plan están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos educativos calificados, por lo que eventualmente obtendrá los beneficios financieros.

Abordar proyectos de mejoras para el hogar que han sido postergados durante mucho tiempo

Su ganancia inesperada de estímulo podría ser la oportunidad perfecta para invertir en mejoras para el hogar diferidas durante mucho tiempo.

Priorice las mejoras en el hogar que pueden ahorrar dinero a largo plazo , como sellar ventanas o puertas con goteras y reemplazar su termostato anticuado con un modelo inteligente o programable.

Y asegúrese de evitar los proyectos de mejoras para el hogar que reducen el valor de reventa .

Invierta en su negocio de trabajo desde casa o en su trabajo adicional

Las medidas generalizadas de distanciamiento social y las órdenes de quedarse en casa impuestas por el estado mantienen a millones de trabajadores no esenciales confinados en oficinas en casa, ya sea una oficina en casa real en un dormitorio libre o una oficina improvisada en la mesa de la cocina.

Si está en el mismo barco, considere usar el tiempo para invertir en un negocio secundario o en un flujo de ingresos pasivo  que podría fortalecer sus finanzas en el otro lado de la crisis.

La lista de formas legítimas de ganar dinero desde casa  es extensa. Aunque pocos tienen la posibilidad de hacerte rico o incluso de reemplazar un ingreso de tiempo completo, algunos son lo suficientemente productivos como para hacerte ganar $ 1,000 adicionales por mes .

Cuide su salud mental

Además de su obvio costo físico, la pandemia de COVID-19 tiene una consecuencia más sutil para la salud: un aumento inconmensurable en los niveles de estrés colectivo de los estadounidenses, con consecuencias trágicas como un marcado aumento en las llamadas por violencia doméstica, según KLTV, afiliada de East Texas ABC .

No es vergonzoso admitir que la pandemia está afectando su salud emocional. Tampoco es un signo de debilidad buscar ayuda profesional para seguir adelante, por teléfono o chat de video hasta que termine la pandemia, por supuesto.

Si tiene seguro médico, verifique los detalles de la cobertura de salud mental de su plan, incluido el copago (si corresponde) y los proveedores de su red. Pero no se sorprenda si la selección de proveedores dentro de la red de su plan es limitada, ya que muchos terapeutas no aceptan seguros.

Sin cobertura, espere pagar al menos $ 50 por sesión de media hora y quizás más. Es probable que deba pagar varias sesiones por adelantado, tal vez el valor de un mes, después de lo cual puede reevaluar sus necesidades y suspender la terapia si cree que no vale la pena.

Las alternativas en línea como Talkspace  podrían ser más rentables, especialmente si los terapeutas son costosos o tienen una gran demanda en su área.

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Qué puede hacer por los demás

Si todavía tiene su trabajo y su salud, sabe en el fondo que los demás necesitan su dinero de estímulo más que usted. La magnitud de la necesidad inducida por la pandemia es abrumadora, tanto que averiguar por dónde empezar es su propio desafío.

No dejes que eso te detenga. Si desea donar su cheque, hay varias formas en las que puede ayudar.

Compre suministros para un banco de alimentos o una campaña

La pandemia de COVID-19 es un período de dificultades sin precedentes para millones de estadounidenses que han perdido sus trabajos, han reducido sus horas de trabajo o han visto evaporarse los flujos de ingresos basados ​​en conciertos. Muchos están luchando por poner comida en la mesa.

En este momento de mayor necesidad, una de las cosas más efectivas que podemos hacer aquellos de nosotros que no tenemos inseguridad alimentaria es donar alimentos no perecederos a bancos de alimentos o campañas de recolección de alimentos de buena reputación.

Hacerlo es tan fácil como encontrar un proveedor que acepte donaciones en su área o participar en una campaña de recolección de alimentos patrocinada por una comunidad u organización religiosa, cargar en la tienda de comestibles (preferiblemente fuera del horario de atención para evitar aglomeraciones o mediante entrega de sus bienes.

Done a un fondo de respuesta COVID-19

Reserve una parte de su pago de estímulo para una donación en efectivo a un fondo de respuesta COVID-19 local o internacional . Muchas ciudades importantes tienen fondos locales, a menudo operados por organizaciones benéficas locales. El Fondo de Respuesta COVID-19 de Seattle  es operado por la Fundación Seattle, por ejemplo.

Si su área no tiene un fondo de respuesta o si desea ayudar en la respuesta en todo el mundo, puede donar al Fondo de Respuesta Solidaria COVID-19 de la Organización Mundial de la Salud  .

Done a una organización benéfica local que atiende a poblaciones vulnerables

Muchas otras organizaciones están haciendo un trabajo esencial en su comunidad en este momento.

A pesar de una suspensión temporal de ejecuciones hipotecarias en todo el país y suspensiones de desalojo en muchas ciudades y estados, la crisis está golpeando especialmente a las personas que ya están sin hogar o con inseguridad en la vivienda, lo que aumenta la demanda de refugios para personas sin hogar y centros de tratamiento de adicciones.

Done a organizaciones sin fines de lucro en atención médica o ayuda de emergencia

COVID-19 está llevando los sistemas de atención médica de los países desarrollados al límite, pero la situación es aún más grave en lugares con sistemas de atención médica subdesarrollados.

Organizaciones como el Comité Internacional de la Cruz Roja  y Médicos sin Fronteras  brindan ayuda para salvar vidas en algunas de las partes más pobres y asoladas por los conflictos del mundo.

Desafortunadamente, la pandemia de COVID-19 no ha detenido otras necesidades urgentes de atención médica y seguridad: en Siria y Yemen, millones de personas desplazadas por el conflicto enfrentan un peligro inminente de desnutrición y brotes de enfermedades prevenibles, por citar solo dos ejemplos.

Dar dinero directamente a aquellos que sabe que tienen dificultades

Es casi seguro que conozca a alguien afectado materialmente por las consecuencias económicas de la pandemia de COVID-19, si no la enfermedad en sí. Pueden ser amigos, miembros de la familia extendida, colegas despedidos o contactos profesionales o vecinos.

Puede utilizar parte de su pago de estímulo para echarles una mano, tal vez comprando alimentos para una semana o cubriendo una factura de servicios públicos o dos.

Sí, es probable que hayan recibido la misma ganancia inesperada que usted, pero todavía necesitan más ayuda ahora.

Contribuir a un tarro de propinas virtual

COVID-19 asestó golpes devastadores a las industrias de restaurantes y entretenimiento. Innumerables restaurantes, bares y lugares se han cerrado por completo. Los establecimientos de mesa que permanecieron abiertos para comida para llevar y entregas perdieron menos ingresos, pero sin comensales en persona para acomodar, muchos han despedido a los servidores de todos modos.

Los servidores y aliados creativos de todo el país se han decidido por una solución ingeniosa: los tarros de propinas virtuales.

Según el afiliado local de ABC , el frasco de propinas virtual para la ciudad universitaria normalmente bulliciosa de Gainesville, Florida, es un sitio web donde los servidores pueden dejar sus detalles de Venmo o PayPal para que los clientes generosos realicen una recarga. Busque en Google sitios similares que presten servicios en su área.

Hacer diligencias para vecinos mayores o discapacitados

En el mejor de los casos, muchas personas mayores y discapacitadas, especialmente aquellas con ingresos fijos, luchan para llegar a fin de mes. En medio de una pandemia que hace que incluso un simple viaje al supermercado sea peligroso para las personas de alto riesgo, están efectivamente bajo asedio.

Ayúdelos haciendo mandados en su nombre, utilizando su pago de estímulo para subsidiar el costo de conducir por la ciudad o pagar la cuenta de la compra.

Si no conoce personalmente a nadie encerrado durante la pandemia, llame a una red comunitaria como Nextdoor  o conéctese con una sociedad de ayuda mutua local (Filadelfia, Filadelfia We Rise  es un buen ejemplo).

Patrocine sus restaurantes favoritos y pequeñas empresas

Los empleados de empresas de servicios cerrados o reducidos no son los únicos que sufren dificultades durante la pandemia de COVID-19. Sus jefes están lidiando con la posibilidad muy real de que sus negocios no sobrevivan al daño.

Si valora una base sólida y diversa de empresas de propiedad local, haga lo que pueda para apoyar a las pequeñas empresas durante la pandemia de COVID-19 . Dependiendo de sus preferencias personales, esto podría significar:

• El uso de  DoorDash para pedir comida a domicilio o para llevar en restaurantes aún está abierto al público
• Hacer pedidos en línea que normalmente compra en persona, como libros y ropa, a minoristas independientes en su ciudad natal
• Comprar bebidas para llevar en cervecerías y bares.

Cualquier empresa que normalmente ganaría su negocio y aún no ha cerrado es un digno destinatario de su dinero de estímulo. Decidir cómo repartirlo podría ser divertido.

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Fuentes de asistencia

No todo el mundo puede darse el lujo de ahorrar sus pagos de estímulo para un día lluvioso, pagar deudas o invertir en una empresa que genere ingresos. Millones de estadounidenses han perdido sus trabajos como resultado de la pandemia, y millones más los seguirán antes de que todo termine.

Si está lidiando con una pérdida repentina de ingresos debido a un despido, reducción de horas o pérdida de negocios, otras disposiciones en los sucesivos paquetes de estímulo federal podrían proporcionarle un impulso:

• Beneficios ampliados del seguro de desempleo por una suma de $ 300 por semana en los estados que han continuado con este programa.
• Préstamos, subvenciones y otras formas de asistencia en efectivo para pequeñas y medianas empresas
• Asistencia alimentaria de emergencia ampliada para quienes la necesitan
• Moratorias sobre desalojos de alquiler y ejecuciones hipotecarias
• Aumento de los créditos fiscales y los pagos directos a familias con hijos dependientes.

Si está luchando con urgencia para llegar a fin de mes, busque también estos recursos legítimos para obtener asistencia financiera de emergencia  .

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Conclusiones finales

Los destinatarios creativos no deberían tener problemas para pensar en salidas dignas para sus pagos de estímulo COVID-19. Todas las ideas de esta lista son razonables y constructivas. Si tiene cuidado con su pago, probablemente pueda permitirse probar varios antes de que se agoten los fondos.

Lo que no debe hacer es invertir ninguna parte de sus fondos de estímulo en una posible estafa de coronavirus . Desafortunadamente, es más fácil decirlo que hacerlo. Los estafadores inteligentes explotan felizmente a los mejores ángeles del público y se hacen pasar por organizaciones benéficas COVID-19 para sacar provecho de nuestra desesperación colectiva por encontrar una cura o un tratamiento eficaz para la enfermedad.

Tenga cuidado: se ha ganado su pago de estímulo, se sienta o no de esa manera.