27 formas de engañarte a ti mismo para ahorrar más dinero

La clave número uno para generar riqueza es su tasa de ahorro . Su tasa de ahorro es el porcentaje de sus ingresos que ahorra, invierte o destina a deudas. Cuanto mayor sea su tasa de ahorro, más rápido acumulará riqueza. Claro, sería bueno ganar $ 300,000 por año. Pero si gasta $ 300,000 en ese mismo año, no es más rico al final del año que cuando comenzó.

Desafortunadamente, las escuelas no enseñan presupuestos, finanzas personales o inversiones. No nos preparan para administrar nuestro dinero y generar riqueza. Y este conocimiento es más importante ahora que nunca. Las pensiones han desaparecido en gran medida y la jubilación ha cambiado fundamentalmente . Hoy en día, los estadounidenses están cada vez más solos para planificar su jubilación y administrar cosas como la asignación de activos , el riesgo de secuencia de devoluciones y las tasas de retiro seguras . No viene la caballería, ni los rescates, ni los regalos.    

Y aunque todos sabemos que deberíamos ahorrar más dinero, la mayoría de nosotros todavía luchamos con eso. A nadie le gusta sentir que necesita sacrificarse mes tras mes. Y la disciplina nos falla a todos, tarde o temprano. Poner los nudillos en sus ahorros simplemente no funciona, al menos no por mucho tiempo.

Así que deje de depender de la disciplina para ahorrar. En su lugar, pruebe estas formas de engañarse a sí mismo para ahorrar dinero.

Trucos de dinero para ahorrar más dinero

Algunos de estos trucos involucran la automatización, otros se basan en la psicología humana fundamental, pero todos tienen el mismo propósito: aumentar su riqueza sin sentir que vive en la austeridad.

1. Aumente las deducciones 401 (k) de su cheque de pago

Si nunca lo ve, nunca se lo perderá y no tendrá la tentación de gastarlo.

Pídale al departamento de recursos humanos de su empresa que aumente las  contribuciones 401 (k) o 403 (b) que se deducen automáticamente de su cheque de pago. No solo reducirá sus ingresos imponibles y ahorrará en impuestos, sino que también acumulará riqueza en piloto automático sin siquiera darse cuenta. 

Estas contribuciones desaparecen de la vista y de la mente mientras vive con el resto de su cheque de pago. Si la idea de convertir una mayor parte de su sueldo en ahorros y vivir con menos le asusta, piense en trabajos y salarios anteriores. Ha vivido con mucho menos sueldo neto en el pasado; puede averiguar cómo hacerlo funcionar.

Consejo profesional : si su empleador ofrece un 401 (k), consulte  Blooom , un roboadvisor en línea que analiza sus cuentas de jubilación. Simplemente conecte su cuenta y podrá ver rápidamente cómo le está yendo, incluido el riesgo, la diversificación y las tarifas que está pagando. Además, encontrará los fondos adecuados para invertir en su situación. Regístrese para un análisis de Blooom gratuito .

2. Divida su depósito directo

No todo el mundo tiene la suerte de tener una cuenta 401 (k) o 403 (b) a través de su trabajo. E incluso si lo hace, es posible que no desee que todos sus ahorros se destinen a él. Por ejemplo, si tiene deudas que saldar o si desea alcanzar la independencia financiera  y jubilarse anticipadamente , al menos una parte de sus ahorros debe destinarse a estos objetivos.

La mayoría de los empleadores pueden dividir el depósito directo de su cheque de pago en varias cuentas. La mayor parte de su cheque de pago continúa ingresando en su cuenta corriente para que usted viva, pero parte de él va a una cuenta de ahorros o una cuenta de corretaje . A partir de ahí, puede usarlo para pagar deudas o invertir como mejor le parezca, sin la tentación que podría sentir de gastarlo si estuviera en su cuenta corriente. 

Como reflexión final, pida a su departamento de recursos humanos que establezca el depósito de ahorros como un porcentaje de sus ingresos en lugar de una cantidad fija en dólares. De esa manera, cuando obtiene un aumento, su tasa de ahorro sigue siendo la misma.

3.Haga que sea difícil acceder a su cuenta de ahorros

Guardo mis ahorros y fondo de emergencia en un banco separado ( CIT Bank para aprovechar su rendimiento) de mi cuenta corriente. De esa manera, no lo veo cuando inicio sesión en mi banca en línea para pagar facturas o administrar mi cuenta corriente. 

Para retirar dinero de mi cuenta de ahorros, tengo que iniciar sesión en una cuenta bancaria completamente diferente. Hago que sea difícil acceder a esta cuenta al tenerla en un banco sin sucursales cercanas y establecer una contraseña larga e imposible de recordar para la banca en línea. No guardo esta contraseña en un administrador de contraseñas. Entonces, para iniciar sesión, tengo que hacer todo lo posible para buscar las credenciales de inicio de sesión.

Pueden parecer pequeñas barreras, pero son sorprendentemente efectivas. No puedo simplemente echar un vistazo por capricho mientras estoy aburrido y jugando con mi teléfono. Se siente como una molestia tener acceso a mi cuenta de ahorros, así que no lo hago a menos que haya una emergencia real. Cuando se combina con depósitos directos de su empleador, esta estrategia hace que sus ahorros o inversiones sean fáciles de construir pero difíciles de retirar.

4. Asigne un nombre a sus cuentas de ahorro según objetivos específicos

Llamar a su cuenta una “cuenta de ahorros” no es divertido. Es tedioso y aburrido y no te inspira a contribuir.

Pero imagina que estás ahorrando un pago inicial para la casa de tus sueños y le das a tu cuenta de ahorros el nombre “Dream Home Fund”. De repente, sus metas de ahorro son mucho más tangibles, emocionantes e inspiradoras. El nombre de la cuenta sirve como un recordatorio constante de por qué te estás negando ese café con leche diario de $ 5 o por qué empacas tu almuerzo todos los días en  lugar de salir con tus compañeros de trabajo.

Abra cuentas separadas para cada objetivo de ahorro y nómbrelas de manera que lo inspire a canalizar dinero hacia ellas más rápido. Si “Cuenta de jubilación” no te inspira, entonces llámalo “Que te jodan, renuncio” o “Nunca más trabajes para un jefe idiota”.

Cuanto más clara sea la conexión entre alcanzar su objetivo y ahorrar más dinero, más dinero ahorrará.

5. Utilice aplicaciones de ahorro automatizadas

La tecnología es buena para algo más que videos de gatos y para perder el tiempo en las redes sociales. Actualmente existen varios servicios que pueden ayudarlo a automatizar sus ahorros sin que tenga que pensar en ello.

Estas aplicaciones de ahorro automatizadas  funcionan de diversas formas. Algunos extraen una cierta cantidad de dinero de su cuenta corriente y la ingresan en su cuenta de ahorros con regularidad, teniendo cuidado de no dejarlo demasiado cerca de $ 0. Otros, como Bellotas , redondean sus compras al dólar más cercano e invierten el dinero extra automáticamente. Algunos incluso pueden invertir su dinero automáticamente por usted. 

6. Automatice las inversiones a través de un Robo-Advisor

Otro fenómeno relativamente reciente que ayuda a automatizar la creación de patrimonio es el auge de los robo-advisors . Estos algoritmos lo ayudan a elegir las mejores inversiones para su edad, patrimonio, horizonte de jubilación y tolerancia al riesgo, sirviendo como asesor financiero  sin cobrar tarifas elevadas.  

Incluso reequilibran su cartera  automáticamente para mantenerla en línea con sus objetivos de inversión. 

Acorns ofrece un servicio de robo-asesor económico que está completamente integrado con sus ahorros automatizados. Pero no es la única opción disponible, y muchos de los mejores asesores robotizados  son incluso gratuitos. Tuve una gran experiencia con Schwab Intelligent Portfolios , que es gratis si tiene más de $ 5,000 invertidos.

7. Automatizar inversiones específicas

También diversifico mis inversiones, tanto invirtiendo directamente en propiedades de alquiler como invirtiendo en plataformas de crowdfunding inmobiliario . Por ejemplo, tengo algo de dinero invertido en Fundrise , lo que le permite configurar inversiones recurrentes automatizadas. Puede configurarlos en función de su programa de pago o presupuesto, ya sea semanal, quincenal o mensual. 

Todo sucede en segundo plano, no tengo que mover un dedo. Puedo simplemente observar cómo aumentan mis pagos de dividendos cada mes, obteniendo más y más ingresos pasivos para mí.

Su cuenta de corretaje puede permitirle o no configurar inversiones recurrentes automatizadas para fondos o acciones específicas. Pero la mayoría le permite al menos configurar transferencias automáticas recurrentes a su cuenta de corretaje, y siempre puede registrarse con un robo-advisor para configurar inversiones automáticas recurrentes.

8. Reinvertir dividendos automáticamente

Cuando compra acciones o fondos que pagan dividendos, puede configurar su cuenta de corretaje para reinvertir esos dividendos automáticamente.

Esto ayuda a que sus inversiones se compongan . Cada vez que recibe un dividendo, se reinvierte en la compra de más acciones o fondos. Con el tiempo, estos planes de reinversión de dividendos  pueden convertirse en ganancias y riqueza exponencialmente más altas. 

Incluso las inversiones alternativas como Fundrise y otras plataformas de inversión inmobiliaria a menudo le permiten reinvertir sus dividendos automáticamente. Aproveche esta automatización para permitir que su patrimonio se acumule silenciosamente en segundo plano sin necesidad de ningún esfuerzo de su parte.

9. Trabaje con un socio responsable

Un estudio publicado en Entrepreneur Magazine  encontró que las personas que se comprometían con otra persona a alcanzar una meta tenían un 65% más de probabilidades de lograrla. Si programaron controles regulares con sus socios de responsabilidad, sus posibilidades de éxito aumentaron en un 95%. 

Las metas a largo plazo son difíciles de alcanzar por su propia naturaleza. La resistencia y el poder de permanencia son difíciles de mantener por su cuenta. Así que no intentes hacerlo solo.

Encuentre a alguien que le guste y en quien confíe, y forme una sociedad de responsabilidad con él. Comuníquese durante 15 minutos cada semana, a la misma hora el mismo día. Simplemente compartiendo su progreso y resultados, casi duplicará sus probabilidades de alcanzar sus metas financieras.

10. Mantenga el cambio

Muchas de las estrategias anteriores utilizan tecnología para hacer que sus ahorros sean invisibles y automatizados. Para esta táctica, intente lo contrario yendo a la vieja escuela.

Coloque un frasco de cambio en la mesa junto a la puerta de su casa. Etiquete este frasco con su objetivo de ahorro en letras grandes. Recuerde, cuanto más específico e inspirador sea su objetivo, más probabilidades tendrá de seguir invirtiendo dinero en él. Cada vez que ingrese a la casa, vacíe sus bolsillos de cambio.

Cuando visite el banco, lleve el frasco y deposítelo en su cuenta de ahorros. Pan comido.

11. Inicie un proyecto divertido que le recuerde su objetivo

¿Te gustan los rompecabezas? ¿Legos? ¿Alguna otra diversión relajante en la que puedas trabajar durante unos minutos todas las noches con una copa de vino?

Digamos que está ahorrando para el pago inicial de la casa de sus sueños. Compre un rompecabezas de mil piezas o un juego de Lego con un diseño de casa para trabajar en su tiempo de inactividad. Cada vez que trabaje en este proyecto, le recordará su objetivo, manteniéndolo en mente.

12. Obtenga una tarjeta de crédito con mejores recompensas

Las tarjetas de crédito son peligrosas para quienes abusan de ellas al no pagar sus saldos en su totalidad todos los meses. Pero para quienes tienen la disciplina de usar las tarjetas de crédito de manera responsable , pueden ser una herramienta poderosa para alcanzar sus metas financieras.

Si su objetivo de ahorro es viajar, obtenga una tarjeta de crédito con recompensas de viaje excepcionales . Si está ahorrando para una casa o una jubilación, considere la posibilidad de utilizar tarjetas de crédito con reembolso  .  

Pero obtener la tarjeta de recompensas correcta es solo la mitad de la batalla. La otra mitad es en realidad canjear las recompensas y ponerlas hacia su objetivo. Establezca un recordatorio rotativo en su calendario para iniciar sesión y canjear sus recompensas. En el caso de las recompensas de devolución de efectivo, transfiera ese efectivo directamente a su cuenta de ahorros o de corretaje.

13. Eliminar la información de pago guardada de las tiendas de comercio electrónico

Las empresas en línea diseñan sus sitios web para separarte de tu dinero. Una forma de hacerlo es minimizando la fricción que implica comprarles.

Quieren pasar de la navegación a la confirmación de compra en la menor cantidad de pasos posibles para que tenga menos oportunidades de cambiar de opinión. Por lo tanto, ofrecen almacenar sus datos de pago, como la información de su tarjeta de crédito, en su cuenta para un pago rápido la próxima vez que visite.

Tu objetivo es exactamente lo contrario al de ellos: gastar la menor cantidad de dinero posible. No juegue en sus manos facilitando el gasto de su dinero. Elimine la información de pago guardada de sus cuentas en sitios web de comercio electrónico para tener más oportunidades de repensar las compras impulsivas y ralentizar su rollo proverbial.

14. Haga cumplir una demora de compra de 24 horas

Otra forma de minimizar las compras impulsivas es instituir un retraso de 24 horas en todas las compras. La próxima vez que vea algo que quiera comprar, oblíguese a dejarlo a un lado y dormir sobre él. Después de 24 horas, si todavía lo quieres lo suficiente, adelante y cómpralo.

Espere sorprenderse de cuántas compras se replantea. En la mayoría de los casos, realmente no necesita otra camisa, chaqueta o par de zapatos. Al implementar un retraso de compra de 24 horas, puede separar lo que realmente desea o necesita  de las compras impulsivas.

15. Eliminar aplicaciones de compras de su teléfono

De manera similar, los minoristas en línea quieren que la compra sea rápida y fácil, y una forma de hacerlo es proporcionando aplicaciones móviles.

Ves estas aplicaciones cada vez que sacas tu teléfono. Te alertan con notificaciones constantes. Y cada vez que abres la aplicación, el minorista rastrea lo que miras para poder tentarte con productos similares más adelante. Además, lo alientan a guardar sus datos de pago para un pago más rápido.

Al descargar e instalar las aplicaciones de los minoristas en su teléfono, juega su juego según sus reglas. En su lugar, reintroduzca la fricción en el proceso de entregar el dinero que tanto le costó ganar. Oblíguese a ir a un sitio web y navegar de forma anónima cuando necesite comprar algo, en lugar de usar una aplicación.

16. Utilice el sistema de sobres

Un viejo pero bueno, el sistema de presupuesto de sobres  requiere que usted haga un presupuesto de todos los gastos en efectivo. 

Suena inconveniente, y ese es el punto. Al obligarlo a separar todos sus gastos en diferentes sobres y poner efectivo físico en cada uno, hace que su presupuesto y gastos sean tangibles y viscerales. Piensas dos veces antes de gastar algo porque puedes ver físicamente que se agota el efectivo de tu presupuesto.

Si llevar todo ese dinero en efectivo suena demasiado peligroso o inconveniente en el mundo digital actual, existen aplicaciones en línea como NeoBudget  que replican digitalmente el sistema de presupuesto de sobres. 

17. Calcule todas las compras en horas, no en dólares

El tiempo es dinero, pero el dinero también es tiempo. Cuando evalúa las compras en función de su costo en dólares, las empresas intentan reformular la compra como “barata” utilizando trucos como descuentos falsos y comparaciones. En su lugar, calcule cada compra en la cantidad de horas de trabajo que le cuesta.

Si gana $ 25 la hora y la chaqueta que está mirando cuesta $ 400, eso equivale a 16 horas de trabajo. ¿Vale la pena trabajar 16 horas de tu vida para comprarte otra chaqueta? Más exactamente, si solo 10 centavos de cada dólar que gana se destinan a gastos discrecionales como chaquetas nuevas, y el resto se destina a gastos de subsistencia como vivienda y comestibles, entonces en realidad le costaría 160 horas de trabajo comprar esa chaqueta.

Replantear compras como esta es otra forma de evitar comprar cosas que no necesita y asegurarse de que realmente quiere algo antes de pagarlo.

18. Siga presupuestando los préstamos que ya pagó

En la bola de nieve de la deuda y los métodos  de avalancha de deudas para cancelar la deuda, canaliza toda su tasa de ahorro en una sola deuda hasta que se paga. Luego, toma la misma cantidad de dinero y la destina a su próxima deuda, además de lo que normalmente paga por esa deuda. Debido a que ya no tiene la primera deuda, puede destinar aún más dinero a su próxima deuda y pagarla aún más rápido. 

Cuando se cancela la segunda deuda, puede destinar aún más dinero a la próxima deuda, y así sucesivamente. Es una excelente estrategia para pagar deudas rápidamente, pero no debe detenerse cuando haya pagado todas sus deudas.

Cuando su deuda final no garantizada se pague en su totalidad, siga presupuestando la misma tasa de ahorro. Pero en lugar de destinarlo a deudas, colóquelo en su fondo de emergencia e inversiones. Puede hacer crecer su patrimonio rápidamente si continúa haciendo un presupuesto agresivo, en lugar de reducir el gas y permitirse derrochar solo porque no tiene deudas.

19. Realice un seguimiento de su patrimonio neto automáticamente

Generar riqueza, ahorrar para la jubilación y otras metas financieras a largo plazo puede parecer distante y nebuloso. Necesita hacerlos sentir reales para inspirarse y seguir invirtiendo dinero en ellos.

Una forma de hacerlo es comenzar a rastrear su patrimonio neto y verlo crecer cada mes. Hay muchas herramientas para ayudarlo a hacer eso, como Personal Capital . Los conecta a sus cuentas financieras, como sus cuentas bancarias, cuenta de corretaje, cuentas de jubilación y cuenta hipotecaria, para sincronizar en tiempo real. En cualquier momento, puede iniciar sesión y ver un desglose completo de su patrimonio neto, actualizado automáticamente para usted. 

Ahorrar dinero se siente mucho mejor cuando observa cómo crece su riqueza en tiempo real.

20. Utilice recompensas y penalizaciones

Todo el mundo conoce la historia de Pavlov y sus perros, en la que documentó su uso del condicionamiento clásico para entrenar respuestas y comportamientos. El concepto es lo suficientemente simple e intuitivo: si recompensa constantemente los buenos comportamientos y penaliza los malos comportamientos, verá más buen comportamiento y menos mal comportamiento.

Puede hacer lo mismo en su propia vida para modificar su comportamiento financiero. Encuentre formas, que no impliquen gastar más dinero, de recompensarse por sus buenos comportamientos financieros. Por ejemplo, si comprar ropa es su kriptonita, establezca una regla para usted que si pasa una semana sin comprar ropa, podrá disfrutar de su comida poco saludable favorita el sábado.

Asimismo, haz lo mismo con los malos comportamientos. Si gasta dinero en ropa, entonces está atrapado comiendo ensaladas de col rizada todo el fin de semana.

Tus acciones tienen consecuencias para tus finanzas. El problema es que esas consecuencias rara vez son obvias en este momento. Por ejemplo, si invierte $ 100 en lugar de $ 500 en su cuenta de jubilación este mes, no tiene que vivir con las consecuencias en este momento. Los dejas para un futuro lejano.

El truco consiste en implementar consecuencias inmediatas por sus acciones para que sienta el impacto ahora. Haga eso y comenzará a tomar mejores decisiones financieras a diario.

21. Iguale su gasto discrecional y de regalo dólar por dólar

Otra forma de crear consecuencias para sus gastos es hacer coincidir sus gastos dólar por dólar con los ahorros.

Cada vez que compre un aparato nuevo, una nueva prenda de vestir o salga a comer a un restaurante, transfiera esa misma cantidad a sus ahorros. Te encontrarás prestando mucha más atención a lo que gastas cuando estás en el anzuelo para igualarlo en ahorros.

Haga lo mismo con la compra de obsequios para que sus gastos de vacaciones y sus obsequios sean manejables. Debe igualar cada dólar que se gaste con una transferencia de ahorros.

Es una forma sencilla y eficaz de controlar sus gastos y de obligarse a prestar más atención.

22. Redondee el pago recurrente de su hipoteca

Un argumento a favor de la propiedad de vivienda es que una hipoteca lo obliga a “ahorrar” dinero cada mes, ya que parte de su pago se destina a cancelar el saldo principal. Con cada pago, aumenta la equidad en su hogar y expande su patrimonio neto.

Puede acelerar el proceso de creación de valor líquido de la vivienda simplemente redondeando su pago a los cien dólares más cercanos. Por ejemplo, si su pago es de $ 1,053, redondee a $ 1,100. Probablemente no notará los $ 47 adicionales en su presupuesto, pero con el tiempo, lo ayuda a omitir parte de la fase inicial de alto interés de su préstamo y reduce drásticamente el interés total que paga por el préstamo.

Además, por supuesto, pagará su hipoteca más rápido para obtener una casa libre y clara.

23. Cambie a pagos hipotecarios quincenales

También puede engañarse a sí mismo para pagar su hipoteca más rápido si cambia a pagos hipotecarios quincenales.

Tome su pago hipotecario mensual y divídalo por la mitad. Programe pagos recurrentes para que esa cantidad se deduzca automáticamente de su cuenta bancaria cada dos semanas el mismo día en que le pagan. Terminará pagando 26 pagos semestrales cada año, el equivalente a un pago mensual adicional cada año.

No notará la diferencia en su presupuesto mensual, ya que la mayoría de los meses tienen solo cuatro semanas de pagos de ingresos.

24. Presupuesto basado en los ingresos de cuatro semanas y ahorre el cheque de pago de bonificación

Puede utilizar la misma lógica en sus ingresos. A la mayoría de las personas se les paga semanalmente o quincenalmente, no mensualmente, sin embargo, la mayoría de las facturas vencen mensualmente.

En la mayoría de los meses, obtendrá ingresos de cuatro semanas, por lo que su presupuesto mensual debe basarse en los ingresos de cuatro semanas. Ocasionalmente, recibirá un mes con un cheque de pago adicional. Dado que este cheque de pago está fuera de su presupuesto mensual regular, aplíquelo directamente a los ahorros.

Es una manera fácil y sin dolor de ahorrar más dinero manteniendo su presupuesto regular.

25. Establezca un presupuesto de gastos para todas las bonificaciones

Algunos empleados reciben bonificaciones ocasionales, como vacaciones o bonificaciones por desempeño. Estos son independientes de sus ingresos regulares y no se incluyen en su presupuesto mensual.

Idealmente, todo el bono debería destinarse al ahorro. Pero somos humanos, y eso se siente demasiado austero para la mayoría de nosotros. En su lugar, comprométase a darse una cierta porción de dinero ficticio y ahorrar el resto.

Esta porción podría ser un porcentaje o una cantidad en dólares, pero sin importar cómo la estructure, asegúrese de que la mayor parte del bono se destine a ahorros.

26. Combatir la inflación del estilo de vida con la inflación del ahorro

La mayoría de las personas se apresuran a decir: “Claro, ahorraría mucho más si ganara más, pero no puedo ahorrar más con mis ingresos actuales”. Sin embargo, hubo una época en la que ganaban mucho menos y sus ingresos actuales les habrían parecido una fortuna.

¿Qué sucedió? ¿Por qué no están ahorrando más hoy que hace 10 años cuando ganaban la mitad?

La razón es simple: la inflación del estilo de vida , también llamada estilo de vida lento. Obtienes un aumento y lo primero que quieres hacer es salir y comprar un auto nuevo, mudarte a un apartamento más elegante o empezar a comer más en restaurantes. Pronto, sus gastos han aumentado tanto como sus ingresos, y ni siquiera lo notó. 

Es una de las razones por las que debe establecer una tasa de ahorro, un porcentaje de sus ingresos que se destina a ahorros. A medida que aumentan sus ingresos, también lo harán sus ahorros.

Puede combatir la inflación del estilo de vida de manera aún más agresiva congelando sus gastos en su nivel actual. Si consigues un aumento, ¡genial! Puede hacer crecer su patrimonio aún más rápido si invierte todos sus ingresos adicionales en inversiones.

Si eso es demasiado duro para usted, divida la diferencia: el 50% de su aumento de sueldo puede destinarse a gastar más, pero el otro 50% debe destinarse a ahorros e inversiones. Sin excusas, sin justificaciones, solo una acumulación de riqueza más rápida.

27. Viva con un solo ingreso

La belleza de esta opción es su sencillez.

Si comparte los gastos de manutención con un socio, acepte vivir con los ingresos de un socio e invertir el resto. Mi esposa y yo hacemos esto; vivimos enteramente del salario de su maestra e invertimos todos mis ingresos. Cada vez que mi esposa quiere hacer algo que está fuera de nuestro presupuesto, simplemente señalo el saldo de nuestra cuenta corriente.

Mis ingresos nunca tocan nuestra cuenta corriente. Va directamente a nuestra cuenta de corretaje, cuentas de jubilación y otras cuentas de inversión. Está fuera de la vista, fuera de la mente y fuera de los límites del gasto.

Replantee lo que cree que puede y no puede pagar eliminando los ingresos de un socio de la mesa y guardándolo todo para generar riqueza rápidamente.

Conclusiones finales

Hay un dicho que dice que las finanzas personales no son un problema de matemáticas; es un problema de comportamiento.

Las personas gastan dinero porque pueden y porque las empresas de tarjetas de crédito y los minoristas lo facilitan al máximo. Su misión, si decide aceptarla, es contraatacar haciendo que sea más fácil ahorrar que gastar.

A veces, eso significa replantear su forma de pensar acerca de los gastos, automatizar sus ahorros e inversiones o agregar barreras entre usted y gastar dinero. Haga lo que funcione mejor para usted y combine tantas tácticas como pueda para maximizar su tasa de ahorro.

Hágalo bien y ni siquiera notará que está gastando menos y ahorrando más cada mes.