7 sencillos pasos para cambiar de banco sin preocupaciones

Si, como muchos estadounidenses, está harto de las grandes comisiones bancarias y el mal servicio al cliente, es posible que esté considerando otras opciones cuando se trata de operaciones bancarias. Tres de las alternativas más populares son los bancos en línea, las cooperativas de crédito y los pequeños bancos locales.

Si bien cambiar de institución financiera es una buena idea a largo plazo, la elección inicial puede ser intimidante y abrumadora. A la gente le preocupa estar sacrificando la seguridad de un banco más grande, junto con la conveniencia de tener una sucursal en cada esquina. Cerrar una cuenta y realizar grandes transferencias requiere mucho tiempo y es inconveniente. Para rematar todo esto, el temor de rebotar un cheque o pago importante en la transición, y tiene algunos elementos de disuasión importantes para hacer el gran cambio.

¿Puede mover su dinero y tener la tranquilidad de que no rebotará un cheque, perderá un cheque de pago de depósito directo o estropeará su cuenta de Paypal? ¡Absolutamente! No permita que el miedo le impida tomar las medidas necesarias para asegurarse de estar en una institución financiera que satisfaga sus necesidades.

Utilice la siguiente lista de verificación para cubrir sus bases y reducir su nivel de estrés al cambiar de banco.

Cómo cambiar de banco

1. Detenga toda la actividad con su banco actual

Esto significa que debe dejar de usar la cuenta como su fuente principal de efectivo y pagos. Así es cómo:

• Gastando dinero. Saque suficiente efectivo con el que pueda vivir durante unos días, más entre $ 50 y $ 100 dólares que necesitará para abrir una nueva cuenta.
• Balance minimo. Preste atención a cualquier tarifa que le puedan cobrar por caer por debajo de un cierto saldo mínimo y manténgase por encima de ese mínimo.
• Utilice efectivo. Deje de emitir cheques, no use su tarjeta de débito y cancele cualquier pago automático que se retire de su cuenta.
• Vigile su cuenta. Realice un seguimiento de su cuenta para asegurarse de que se hayan liquidado todos los pagos (esto solo debería demorar unos tres días).

Por el momento, deje su depósito directo, cuenta de Paypal y otros sistemas de pago en línea vinculados a su cuenta bancaria.

2. Encuentre un nuevo banco o cooperativa de crédito

Para que el proceso de mover su dinero se desarrolle sin problemas, haga esto antes de cerrar su cuenta existente. En otras palabras, no se enoje por el mal servicio al cliente en su Big Bank actual, saque su dinero en un ataque de ira y luego se pregunte qué va a hacer con el fajo de dinero en efectivo en su mano. (Porque, ya sabes, el gran banco ni siquiera te dio un sobre cuando hiciste tu retiro).

Haga su tarea y seleccione un banco que tenga las características que son más importantes para usted. Mudarse a un banco más pequeño puede requerir algunos sacrificios, como la falta de una sucursal en cada esquina, un cajero automático en cada ciudad o 10 tarjetas de crédito de recompensa diferentes para elegir. Pero también descubrirá que  los bancos en línea y las cooperativas de crédito tienen muchos beneficios, que incluyen:

• Tarifas más bajas
• Tasas de interés más altas (para ahorros)
• Tasas de préstamo más bajas
• Conveniente red de cajeros automáticos sin cargo que brinda servicio en tantas ubicaciones como un banco grande

Tenga la seguridad de que todos los bancos, independientemente de su tamaño, están asegurados por la FDIC . Las cooperativas de ahorro y crédito tienen el mismo respaldo, hasta los mismos montos, a través de la NCUA (Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito).

También puede rentabilizar este movimiento. Hay varios bancos que ofrecen un bono en efectivo cuando abre una nueva cuenta. Dos de nuestros favoritos son HSBC y Chase .

3. Descubra lo que requiere el nuevo banco

Una vez que encuentre un nuevo banco o cooperativa de crédito, asegúrese de examinar los requisitos de su cuenta y las preferencias de depósito. Dos de las cosas más importantes que debe saber son:

• Cómo hacer depósitos. Esto es especialmente aplicable a los bancos en línea, que pueden permitirle transferir dinero a través de Paypal, un cheque, una transferencia bancaria o directamente desde su cuenta bancaria existente.
• Saldos mínimos y cuotas mensuales. Estas son cosas de las que querrá estar al tanto desde el principio. ¡No querrás que te cobren tarifas sorpresa después de hacer todo este trabajo!

4. Abra su nueva cuenta

Ahora que conoce los tipos de depósitos que prefiere su nueva institución, puede comenzar el proceso de apertura de su cuenta. Transfiera los fondos o haga un depósito en efectivo, dejando solo lo suficiente en su cuenta anterior para mantenerla abierta hasta que se configure la nueva.

5. Configurar pagos automáticos y depósito directo

Tener esto en cuenta será un enorme mono de tu espalda. Asegúrese de marcar todas las i y cruzar las t con esta parte del proceso.

• Deposito directo. Su empleador debe tener un formulario fácil que pueda completar para cambiar su información de depósito directo. Por lo general, esto se puede hacer en el próximo ciclo de pago, pero asegúrese de preguntar cuánto tiempo llevará procesarlo.
• Pagos automáticos. Las cosas pueden ponerse un poco complicadas aquí. Haga una lista de todos sus pagos que se cargan automáticamente de su cuenta. Luego, averigüe cuáles se establecieron a través de la compañía a la que paga y cuáles se establecieron a través del sistema de pago de facturas en su antiguo banco. Asegúrese de configurar los pagos en línea adecuados a través de su nuevo banco y cambie la información de la cuenta para los pagos cargados automáticamente por las empresas.
• Paypal. Por último, pero no menos importante, cambie su información bancaria en cualquier sistema de pago en línea que haya configurado.

6. Cierre su cuenta anterior

Ahora es el momento de echar un último vistazo y asegurarse de que se haya liquidado todo en su antigua cuenta bancaria. Si no tiene pagos o créditos pendientes, vaya al banco y cierre su cuenta. Llame al banco con anticipación para averiguar qué formas de identificación debe traer. Tenga en cuenta que puede haber una tarifa para cerrar su cuenta, ¡que es solo una razón más por la que abandona su banco!

7. Tenga cuidado con las ofertas atractivas

Su antiguo banco probablemente hará un último esfuerzo para convencerlo de que se quede. ¡Adhieren a sus armas! Después de todo, sus cuentas ya están transferidas y su pago automático de facturas está configurado. ¡Nada de lo que su banco le ofrece puede ser mejor que la gran oferta que ha buscado encontrar!

Preocupaciones sobre el puntaje crediticio

Es posible que le preocupe que cerrar una cuenta bancaria pueda terminar perjudicando su puntaje crediticio . ¡No lo estés! No es como una tarjeta de crédito. La única forma en que su puntaje crediticio se verá afectado por toda esta actividad de movimiento de dinero es si solicita una cuenta de cheques de sobregiro.

Dicho esto, si su nuevo banco realiza una verificación de crédito, su puntaje crediticio podría verse afectado por 5 puntos durante aproximadamente 6 meses. Por lo tanto, es una buena idea no abrir cinco cuentas con cheques de sobregiro en la misma semana.

La información de la cuenta bancaria no se informa a las agencias de crédito, por lo que no gana puntos por tener una cuenta bancaria de larga data ni pierde puntos por cerrar una.

Conclusiones finales

Si no está satisfecho con los servicios que está recibiendo en su banco actual, no tema hacer un cambio. Sus finanzas se encuentran entre los aspectos más importantes, privados y sensibles de su vida. Debe estar contento con el banco con el que está tratando.

¿Ha tomado la decisión de cambiar de institución financiera? ¿Por qué eligió hacerlo? ¿Fue el proceso suave o rocoso? Comparta sus experiencias en los comentarios a continuación.

Shutterstock)