Cómo configurar un plan de gastos asignados
El seguimiento de lo que gasta es un elemento esencial para la planificación financiera. Pero es más valioso si usa la información para dirigir mejor sus recursos financieros en el futuro.
Una forma de hacer esto es crear un plan de gastos asignado. Con dicho plan, usted decide a dónde va cada dólar que gana antes de gastarlo. El objetivo final es tener un propósito para todo su dinero y optimizar su flujo de efectivo para cumplir mejor con sus metas financieras a largo plazo .
Cómo funciona el plan de gastos asignados
Un plan de gastos asignado es un tipo de presupuesto y es bastante sencillo. En cada período de pago, simplemente asigna su dinero a diferentes propósitos. Estos son los pasos para crear uno:
1. Calcule sus ingresos para cada período de pago A la
mayoría de las personas se les paga semanalmente, cada dos semanas o una vez al mes. Si le pagan semanalmente, algunos meses recibirá cinco cheques de pago, y si le pagan cada dos semanas, algunos meses terminará con tres cheques de pago. Por lo tanto, planificar de acuerdo con el cheque de pago en lugar de cada mes puede ayudarlo a distribuir su dinero de manera más fluida.
2. Asigne sus gastos para cada período de pago
A continuación, observe las obligaciones que tiene dentro de cada período de pago. Debido a que facture a mis clientes autónomos dos veces al mes, divido mis gastos entre esos períodos. Las facturas con fechas de vencimiento entre el 2 y el 15 de cada mes provienen de los ingresos recibidos el primer día del mes.
Por ejemplo, mi hipoteca se deduce automáticamente el día 15, así que la pago con dinero desde el primer día del mes. Todos los gastos desde el día 16 del mes hasta el primer día del mes siguiente se asignan de mi segundo cheque de pago. Los comestibles, el gasto previsto en gasolina y todo lo demás también se pueden asignar fácilmente de esta manera.
3. No se olvide de ahorrar
Una de las ventajas de este plan de gastos es que también asigna ahorros. Dirija el dinero hacia su cuenta de jubilación, fondo de emergencia , fondo de vacaciones de verano y cuentas para otras metas financieras.
Si tiene pagos que se realizan de manera irregular, también puede asignarlos. Por ejemplo, si sabe que las actividades extracurriculares de su hijo le costarán alrededor de $ 300 al año, planifique gastar $ 50 en seis períodos de pago para cubrir el costo. No tienen que ser períodos de pago consecutivos y puede elegir los que funcionen mejor. La planificación anticipada es uno de los sellos distintivos del plan de gastos asignado.
4. Asigne dinero “divertido”
Recuerde asignar dinero “divertido”. Esto incluye el dinero gastado en entretenimiento, salir a comer y comprar videojuegos y libros. A muchas personas también les gusta destinar dinero extra para utilizarlo en lo que quieran. De esta manera, no tiene que saber exactamente a dónde va cada dólar, pero aún puede planificarlo.
5. Escríbalo
Su plan de gastos asignado puede escribirse a mano o redactarse en una hoja de cálculo en su computadora. Además, puede buscar en línea diferentes plantillas de planes de gastos asignados . A menudo, estos también proporcionan ejemplos de cómo otros han establecido sus planes.
Recuerde que el plan de gastos asignado debe ser un poco flexible. Está diseñado para que pueda modificarlo si cambian sus gastos o su salario. Sin embargo, le permite abordar primero sus prioridades de gasto más importantes. También puede ver cómo mejorar su tasa de ahorro y asegurarse de que la preparación para el futuro esté incorporada en su plan de gastos.
Ingresos variables: dificultades con un plan de gastos asignados
Para aquellos con un ingreso estable, el plan de gastos asignado funciona muy bien porque es fácil ser consistente. De hecho, algunas personas pueden incluso establecer un plan de gastos asignado para todo el año, lo que automatiza y simplifica enormemente sus finanzas.
Si tiene un ingreso variable, por otro lado, puede encontrarse con algunos desafíos. Por ejemplo, mis ingresos son diferentes en cada período de pago, por lo que tendría que crear un nuevo plan de gastos asignado cada vez que facture a mis clientes. Además de eso, mi esposo trabaja como profesor adjunto y profesor de educación a distancia en dos escuelas diferentes con tres sistemas de pago diferentes. Dado que sus ingresos se escalonan a lo largo del semestre, es difícil determinar exactamente cuándo llegará su cheque de pago.
De hecho, tendríamos que tener dos planes de gastos asignados diferentes, cada uno completado y ajustado cada vez que nos pagan. Si también tiene un negocio secundario o ingresos por inversiones, también deberá tenerlo en cuenta. En otras palabras, cuantas más fuentes de ingresos variables tenga, más difícil de manejar se volverá su plan de gastos asignado.
Un plan de gastos modificado con asignaciones más generales
Afortunadamente, no tiene que asignar cada dólar para participar en un plan de gastos asignado modificado. En cambio, puede dirigir de manera más general sus recursos financieros, de modo que sus prioridades más importantes siempre estén financiadas. Esto funciona especialmente bien para personas con ingresos variables como yo, para quienes es difícil estar sujeto a un plan rígido.
De hecho, he estado usando un plan de gastos asignado modificado durante años. Simplemente no se basa en poner a cero mis ingresos o en asignar cada dólar en un formato de presupuesto escrito . Por lo tanto, aunque no planeo a dónde irá cada dólar con anticipación, sigo rastreando escrupulosamente dónde se ha ido cada dólar utilizando software de finanzas personales como Mint.com .
Entonces, ¿cómo implementa mi familia nuestro plan de gastos asignados modificado? Para poder asignar nuestros recursos financieros, mi esposo y yo comenzamos con nuestro ingreso “base” general cada mes. Consideramos nuestras metas financieras, como ahorrar para la jubilación, construir un fondo de emergencia, donar a nuestra iglesia y caridad, contribuir a una HSA y poner dinero en un fondo de ahorro universitario 529 para nuestro hijo.
También sabemos que tenemos ciertos gastos, como el pago de nuestra hipoteca, el pago de nuestro automóvil, los pagos de préstamos estudiantiles, las primas de seguros y los servicios públicos. Todos estos elementos están más que cubiertos por nuestros ingresos “básicos”. La mayoría de nuestras contribuciones y obligaciones regulares (por ejemplo, préstamos y cuentas de inversión) están automatizadas, por lo que se ingresa la misma cantidad cada mes sin necesidad de anotarla.
Una vez que las prioridades de gasto más importantes están fuera del camino, podemos gastar el dinero que queda en lo que queremos o apartarlo para cosas futuras como vacaciones, mejoras en el hogar y más. Por ejemplo, el dinero “extra” del trabajo de mi esposo, las inversiones u otras fuentes de ingresos se utilizan a menudo para rellenar las cuentas de jubilación, el fondo de emergencia, el fondo universitario o para aumentar la HSA.
Conclusiones finales
Tener algún tipo de plan para su dinero y ser un director de sus recursos financieros es una buena idea. Un plan de gastos asignados puede ser de gran beneficio para muchas personas, especialmente para aquellas que tienen ingresos regulares y están interesadas en poner a cero sus ingresos para saber a dónde va todo.
Sin embargo, la idea de asignar sus recursos también se puede adaptar. De esta manera, aquellos con ingresos variables y una necesidad de mayor flexibilidad también pueden planificar con anticipación, incluso si cada dólar no se contabiliza con anticipación.
¿Tiene un plan de gastos asignado configurado? ¿Cómo te ha ido hasta ahora?
