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¿Cuál es el mejor software de preparación de impuestos en línea? – TaxAct vs TurboTax vs H&R Block

En los últimos años, me ha llevado mucho más tiempo del que me gustaría completar y presentar electrónicamente mis declaraciones de impuestos estatales y federales . Eso es porque he pasado algún tiempo evaluando el software de preparación de impuestos en línea más popular disponible para los contribuyentes en los Estados Unidos, incluidos TurboTax , TaxAct y H&R Block .

Los tres tienen un conjunto similar de características y capacidades básicas, incluida la capacidad de presentar una declaración electrónica. Eso puede hacer que sea difícil diferenciarlos de un vistazo. Pero existen diferencias.

Antes de elegir uno, aprenda cómo se comparan TurboTax, TaxAct y H&R Block, y las novedades para el año fiscal 2020.

Método de evaluación del software de preparación de impuestos en línea

He hecho mis propios impuestos y he realizado esta comparación durante varios años seguidos. A medida que mi situación fiscal ha cambiado, también lo han hecho mis experiencias. Por ejemplo, durante el año fiscal 2014, me mudé a través de las fronteras estatales, lo que me obligó a presentar dos impuestos estatales .

Para el año fiscal 2020, utilicé la misma situación impositiva simulada para los tres programas para asegurar una comparación de manzanas con manzanas. Aunque es un poco más complicado que mi situación fiscal real, me permite explorar cada plataforma con mayor profundidad de lo que lo haría de otra manera. Sus aspectos más destacados incluyen:

Un dependiente
Tomando la deducción estándar
Uso de la opción casado que presenta la declaración por separado
Sin formularios W-2
Anexo B (intereses y dividendos ordinarios)
Anexo C (ganancia o pérdida de un negocio, incluida la deducción de la oficina en casa )
Anexo D ( ganancias de capital y pérdidas de )
Contabilización de los pagos de impuestos estimados trimestrales realizados durante el año

TurboTax, H&R Block y TaxAct tienen una garantía de responsabilidad fiscal mínima de reembolso máximo. Eso significa que cada servicio exime sus tarifas de preparación si puede demostrar que otro programa genera una obligación tributaria más alta o un reembolso más bajo en una situación tributaria idéntica.

Con estos tres programas, mis obligaciones fiscales federales y estatales siempre han sido idénticas en todos los ámbitos. Sin embargo, el tiempo y los gastos de preparación de cada servicio varían considerablemente.

Características clave

TaxAct, TurboTax y H&R Block tienen muchas características y capacidades en común. TurboTax y H&R Block son primos cercanos y ofrecen asistencia en la preparación de impuestos por parte de expertos humanos para los usuarios que lo deseen. Sin embargo, cada programa es lo suficientemente distinto como para justificar un examen detenido en cuanto al fondo.

Planes y precios de preparación de impuestos de bricolaje

Cada uno de estos servicios de preparación de impuestos puede manejar prácticamente cualquier situación de impuesto sobre la renta personal, desde sencilla hasta muy compleja. Todos ofrecen múltiples planes de preparación de impuestos de bricolaje que corresponden a posiciones generales en el espectro de complejidad. En particular, todos ofrecen un plan gratuito para contribuyentes con situaciones relativamente simples.

Planes de preparación de impuestos de bricolaje y precios para H&R Block

El precio de los planes de preparación de impuestos de bricolaje de H&R Block aumenta a medida que avanza la temporada de impuestos. Los madrugadores obtienen mejores ofertas (en el extremo inferior de los rangos especificados aquí) que aquellos que preparan y presentan a medida que se acerca la fecha límite.

Gratis . Este plan ofrece presentación federal y estatal gratuita para situaciones simples a moderadamente complejas. Si puede declarar sus impuestos utilizando el Formulario 1040 sin anexos adicionales, el plan gratuito es para usted.
Deluxe . El plan de lujo cuesta entre $ 23,99 y $ 49,99 para la preparación y presentación federal y entre $ 36,99 y $ 49,99 por cada declaración estatal, según el momento en que presente la declaración. Es apropiado para los contribuyentes que necesitan detallar las deducciones, importar una declaración de impuestos del año anterior de otro servicio de preparación de impuestos o acceder al equipo de soporte telefónico interno de H&R Block.
Premium . El plan premium cuesta de $ 39,99 a $ 69,99 para la preparación y presentación federal y de $ 36,99 a $ 49,99 para cada estado, según la fecha de presentación. Apoya una gama de actividades más complejas, incluida la actividad de inversión y la propiedad de propiedades de alquiler.
Autónomo . El plan para trabajadores por cuenta propia cuesta de $ 67,99 a $ 84,99 para la preparación y presentación federal y de $ 36,99 a $ 49,99 para cada estado, según la fecha de presentación. Es apropiado para autónomos y propietarios de pequeñas empresas.

Planes de preparación de impuestos de bricolaje y precios para TurboTax

Al igual que H&R Block, TurboTax varía los precios a medida que avanza la temporada de impuestos. Pero sus planes son un poco más caros que los de H&R Block o TaxAct.

Edición gratuita federal . Este plan ofrece presentación estatal y federal gratuita para situaciones relativamente simples: presentación mediante el Formulario 1040 sin anexos adjuntos. Es posible que se aplique una tarifa estatal a medida que se acerca la fecha límite de presentación, así que prepárese con anticipación para evitar sorpresas.
Deluxe . El plan de lujo cuesta de $ 40 a $ 60 para la preparación y presentación de impuestos federales de bricolaje y de $ 40 a $ 50 por declaración estatal, dependiendo de cuándo lo presente. Es apropiado para contribuyentes que deseen detallar las deducciones. También tiene algunas características adicionales, como la importación de declaraciones de impuestos del año anterior de otros programas de preparación de impuestos, soporte telefónico en vivo y edición de declaraciones de impuestos en línea hasta tres años después de la presentación.
Premier . El plan principal cuesta entre $ 70 y $ 90 para la preparación de impuestos federal de bricolaje y entre $ 40 y $ 50 por declaración estatal, dependiendo de cuándo lo presente. Es apropiado para muchas situaciones tributarias complejas, incluida la inversión activa y la propiedad de propiedades de alquiler, pero no puede soportar situaciones que involucren ingresos transferidos a través de una estructura comercial legal formal .
Autónomo . El plan para trabajadores por cuenta propia cuesta de $ 90 a $ 120 para la preparación de impuestos de bricolaje y de $ 40 a $ 50 por declaración estatal, dependiendo de cuándo lo presente. Es apropiado para autónomos y propietarios de pequeñas empresas con ingresos transferidos.

Planes de preparación de impuestos de bricolaje y precios para TaxAct

Al igual que H&R Block y TurboTax, los precios de TaxAct están sujetos a cambios, dependiendo de cuándo presente la solicitud. Los precios más bajos representan descuentos a principios de temporada que pueden desaparecer en cualquier momento.

Edición gratuita . Al igual que los planes gratuitos de TurboTax y H&R Block, TaxAct cubre las tarifas de preparación y presentación federales y estatales. Es apropiado para la mayoría de las personas que pueden presentar utilizando el Formulario 1040 solo sin anexos adicionales.
Deluxe . El plan de lujo cuesta entre $ 24.95 y $ 44.95 para la preparación y presentación federal y $ 44.95 por declaración estatal, dependiendo de cuándo presente la solicitud. Es apropiado para personas que desean detallar las deducciones.
Premier . El plan principal cuesta entre $ 34.95 y $ 69.95 para la preparación y presentación federal y $ 44.95 por declaración estatal, según la fecha de presentación. Es apropiado para inversionistas del mercado de valores, propietarios de propiedades de alquiler, personas con cuentas financieras en el extranjero y personas que obtienen ingresos pasivos declarados en el Anexo K-1 (pero no para aquellos que participan activamente en actividades de autoempleo o propiedad de empresas).
Autónomo . El plan para trabajadores por cuenta propia cuesta entre $ 64.95 y $ 79.95 para la preparación y presentación federal y $ 44.95 por declaración estatal, según la fecha de presentación. Es apropiado para autónomos y propietarios de pequeñas empresas. También incluye funciones adicionales para estos grupos, como una herramienta de maximización de deducción que admite el seguimiento de gastos durante todo el año desde su cuenta TaxAct.

Asistencia para la preparación de impuestos por parte de expertos humanos

H&R Block y TurboTax ofrecen diversos grados de asistencia práctica en la preparación de impuestos por parte de preparadores de impuestos capacitados internos, agentes inscritos (EA) o contadores públicos certificados. H&R Block hace que estos recursos estén disponibles en línea y en persona (aunque a una tarifa mucho más alta), mientras que TurboTax limita la asistencia práctica al ámbito en línea únicamente. TaxAct no ofrece asistencia experta en preparación de impuestos.

Opciones y capacidades de asistencia experta en preparación de impuestos de H&R Block

H&R Block ofrece dos paquetes de asistencia de expertos en línea: Online Assist y Tax Pro Go. Online Assist solo proporciona expertos humanos para revisar la declaración del cliente para verificar su precisión y optimización fiscal. Tax Pro Go es un verdadero paquete de servicio completo en el que los preparadores humanos remotos completan las devoluciones de los clientes por ellos.

Asistencia en línea . H&R Block basa los precios de Online Assist en la complejidad de su devolución, pero generalmente agrega al menos $ 40 a sus costos de preparación. Con una revisión exhaustiva realizada por un profesional de impuestos y sus correcciones en su declaración, puede acceder a ella como un complemento de cualquier paquete de bricolaje.
Impuestos Pro Go . Los usuarios de Tax Pro Go cargan sus documentos fiscales, como declaraciones de ingresos, al portal seguro de H&R Block. Los preparadores humanos hacen el resto. El precio también es personalizado y se basa en la complejidad de la devolución. Es comparable a lo que cobran los CPA humanos por la preparación de impuestos práctica (y lo que H&R Block cobra por sus propios servicios de preparación de impuestos en la oficina). Mi costo total de presentación estatal y federal habría sido superior a $ 250 para el año fiscal 2020.

H&R Block también ofrece asistencia en persona para la preparación de impuestos en miles de ubicaciones de oficinas en todo EE. UU. Concierte una cita en una oficina de H&R Block y complétela con ayuda verdaderamente práctica.

Opciones y capacidades de asistencia experta en preparación de impuestos de TurboTax

TurboTax también ofrece dos paquetes de asistencia para la preparación de impuestos de expertos: TurboTax Live y TurboTax Live Full-Service. TurboTax Live implica consultas a pedido y asesoramiento fiscal de los CPA o EA de TurboTax mientras prepara sus propios impuestos. TurboTax Live Full-Service es un paquete de preparación práctica que solo le pide al declarante que cargue sus documentos fiscales y firme sus declaraciones completadas.

TurboTax Live . Adecuado para todas las situaciones, este paquete está disponible como complemento de cualquier plan de preparación de impuestos de bricolaje. Agrega de $ 50 a $ 80 al costo final del plan, según el nivel del plan. El precio de venta anticipada oscila entre $ 90 para clientes de lujo y $ 170 para clientes autónomos. El precio de presentación tardía es generalmente $ 30 más alto, independientemente del plan.
TurboTax Live Servicio completo . Ideal para situaciones muy complicadas, como la propiedad de una empresa, TurboTax Live Full-Service tiene un precio equivalente al de la preparación de impuestos CPA independiente de servicio completo. Al igual que con el paquete Tax Pro Go de H&R Block, habría pagado más de $ 250 por la presentación estatal y federal para el año fiscal 2020.

TurboTax no tiene una red de ubicaciones físicas y, por lo tanto, no ofrece preparación de impuestos en persona. Sin embargo, TurboTax Live Full-Service puede adaptarse a prácticamente cualquier problema relacionado con la preparación, sin importar lo complicado o inusual que sea.

Opciones y capacidades de asistencia experta en preparación de impuestos de TaxAct

TaxAct no ofrece asistencia experta en la preparación de impuestos, por lo que es mejor para los contribuyentes experimentados que confían en que no necesitarán ayuda profesional. Si se queda atascado mientras se prepara con TaxAct, siempre puede llevar lo que tiene hasta ahora a un preparador de impuestos profesional en su área.

Proceso de preparación de impuestos federales

He preparado mis impuestos con estos tres programas durante varios años consecutivos. Lo que sigue es un resumen condensado de mi experiencia con cada uno, incluido el tiempo total de preparación, el costo total, la versión utilizada y las observaciones de las características y funciones clave.

Proceso de preparación de impuestos federales de H&R Block.

Tiempo de preparación : 90 minutos
Versión utilizada : Premium (en los últimos años, comencé con la versión gratuita y la actualicé solo después de que me lo solicitaran, pero en 2019 y 2020, pasé directamente a la versión premium)
Costo total : $ 76,98

Bloque H & R es uno de los programas de preparación de impuestos en línea más populares. A pesar de su gran cantidad de oficinas físicas, la presentación en línea es más conveniente y, en la mayoría de los casos, al menos, significativamente más barata que la presentación en persona. El software de H&R Block utiliza un proceso de estilo de entrevista que lo lleva a través de sus impuestos paso a paso, lo que garantiza que no se pierda ningún formulario o horario crucial.

La función de carga de devolución de arrastrar y soltar de la plataforma es un gran ahorro de tiempo en comparación con las herramientas de importación más engorrosas que son comunes a las plataformas de preparación de impuestos con descuento verdaderamente básicas , como TaxHawk y FreeTaxUSA. .

También es útil la última página de cada sección, que incluye un resumen conciso de la información que ingresa. Si algo parece estar mal, puede volver a la página correspondiente y editar la información errónea con un solo clic.

Estas funciones también aparecen en la versión web compatible con dispositivos móviles de H&R Block y en su poderosa aplicación móvil de preparación de impuestos, que tiene todas las funciones y capacidades principales de su versión web estándar. Puede moverse sin problemas entre la aplicación móvil y la versión web para trabajar en su declaración guardada según sea necesario. Y puede presentar electrónicamente su declaración directamente desde la aplicación si le resulta más conveniente.

Otra ventaja del servicio son los precios transparentes de H&R Block. Usted sabe exactamente cuánto pagará para presentar la solicitud antes de hacerlo, y H&R Block hace que cualquier aumento de precios sea muy claro antes de actualizar.

Pero gracias al impresionante botón de ayuda en la barra lateral izquierda, es posible que no necesite actualizar. Cuando se hace clic, produce una ventana emergente que enumera los temas de ayuda populares en forma de pregunta y presenta una barra de búsqueda para consultas menos comunes.

Eso facilita la obtención de aclaraciones sin tener que salir de su trabajo o abrir una nueva ventana. He jugado bastante con esta función en el pasado y nunca he dejado de aprender algo nuevo cada vez.

Proceso de preparación de impuestos federales de TurboTax

Tiempo de preparación : 100 minutos
Versión utilizada : Premier. (En los últimos años, comencé con la versión federal gratuita y la actualicé en pasos, ya que TurboTax me pidió que pasara a la versión más barata que podía manejar mi situación simulada cada vez que proporcioné una respuesta de entrevista que la versión actual no pudo; este año , Tenía suficiente experiencia para saber lo que necesitaba)
Costo total : $ 110

TurboTax es otro programa de declaración de impuestos en línea de primer nivel propiedad de Intuit, una de las firmas de software financiero más conocidas del país. Apropiadamente, su proceso de preparación al estilo de una entrevista es extremadamente intuitivo, desmitificando los problemas de impuestos para los contribuyentes novatos.

TurboTax también tiene un diseño limpio y compatible con dispositivos móviles y una aplicación móvil de alta calidad, sin mencionar la excelente atención al cliente en todos los niveles del plan. El soporte telefónico está disponible solo con planes de lujo y superiores, pero también tiene una base de conocimientos dinámica y respaldada por el usuario.

He experimentado algunos problemas de funcionalidad con TurboTax en el pasado, pero estos no han sido disruptivos últimamente. En general, TurboTax parece volverse más fácil de usar cada temporada.

Una característica que distingue a TurboTax es la capacidad de importar declaraciones de años anteriores desde cualquier servicio de preparación de impuestos, siempre que la declaración esté en formato PDF. TurboTax ha sido durante mucho tiempo un líder en este sentido, y los competidores, a saber, H&R Block, solo se unieron tardíamente. (Para ser justos, H&R Block ahora también ofrece una importación fluida del año anterior). La sólida capacidad de importación de PDF es muy útil para los usuarios principiantes.

TurboTax te facilita el acceso a la interfaz con útiles ventanas emergentes que explican las funciones clave de la plataforma, como la barra de ayuda y las herramientas de navegación internas. TurboTax ha estado constantemente (y sigue estando) entre los programas de preparación de impuestos más fáciles de usar que existen.

La interfaz de preparación de TurboTax es maravillosamente fácil de navegar. Sus preguntas son más precisas y fáciles de entender que las de H&R Block, y la plataforma rara vez presenta información confusa o vaga. Al comienzo de cada sección, TurboTax se encarga de señalar situaciones y formularios menos comunes, dirigiéndolo sutilmente hacia los formularios o reglas de impuestos que es más probable que se apliquen.

La plataforma también coloca útiles botones emergentes junto a elementos que pueden requerir explicaciones, como horarios y tipos de ingresos. Al hacer clic en el botón, se crea una ventana emergente que explica el tema en detalle. Para los contribuyentes que tienen prisa, es una alternativa que ahorra tiempo a la búsqueda en la base de conocimientos.

TurboTax espera hasta que haya terminado con los impuestos estatales para revisar todo. Es un ahorro de tiempo marginal en comparación con las revisiones solo federales y estatales de H&R Block. Sin embargo, cuando intento retroceder en mi declaración federal para verificar algo manualmente, ocasionalmente me bloquea un error de HTML. Sucede con menos frecuencia que antes, pero vale la pena señalarlo.

TurboTax Live, que se presentó por primera vez en el año fiscal 2017, es una gran ayuda para los contribuyentes con situaciones complicadas y tiene un descuento sustancial en el costo de presentación con un CPA. TurboTax Live Full-Service, una nueva incorporación para el año fiscal 2020, cuesta aún más, pero es ideal para los contribuyentes que no quieren tener nada que ver con el proceso de preparación pero no quieren visitar a un CPA en persona.

Proceso de preparación de impuestos federales de TaxAct

Tiempo de preparación : 115 minutos
Versión utilizada : Premier. (En el pasado, he usado la versión gratuita, pero las actualizaciones recientes la han hecho inadecuada para situaciones tan complejas como mi situación simulada)
Costo total : $ 79.90

TaxActEl proceso de preparación y la estructura de tarifas de han cambiado significativamente desde principios de la década de 2010, cuando la versión gratuita admitía la gran mayoría de formularios y de impuestos disponibles y, por lo tanto, podía adaptarse prácticamente a cualquier situación fiscal individual. Hoy en día, su modelo y proceso de precios están mucho más en línea con los de TurboTax y H&R Block, aunque a un precio ligeramente más bajo.

La interfaz de preparación de TaxAct utiliza preguntas tipo entrevista, pero la interfaz es más exhaustiva y menos receptiva a las respuestas de los usuarios que las de TurboTax o H&R Block. Específicamente, el sistema puede hacerle preguntas sobre situaciones específicas que no se aplican a usted según las respuestas anteriores, mientras que TurboTax y H&R Block parecen aprender mejor de las respuestas anteriores.

Este aspecto de TaxAct es menos tedioso y requiere menos tiempo que en el pasado, aunque el tiempo de preparación general es aún mayor que con TurboTax o H&R Block. Con texto y botones de gran tamaño y navegación sencilla, el sitio web principal de TaxAct es casi tan compatible con dispositivos móviles como los de TurboTax y H&R Block, y mucho más que los verdaderos programas de descuento, como FreeTaxUSA. TaxAct también tiene una aplicación dedicada para dispositivos móviles y tabletas que admite situaciones impositivas relativamente simples, pero esta solución no es apropiada para contribuyentes con ingresos de trabajo por cuenta propia.

Independientemente de cómo elija usar la plataforma, TaxAct ha tenido durante mucho tiempo algunas funciones gratuitas o de bajo costo diseñadas para simplificar y agilizar el proceso de preparación de impuestos. Por ejemplo, los contribuyentes anticipados pueden fijar sus precios al comienzo de la temporada de impuestos, incluso si TaxAct aumenta sus precios en el ínterin.

La función de ayuda de un vistazo le brinda consejos y comentarios en tiempo real de expertos en impuestos mientras trabaja en su declaración de impuestos. La función de marcador le permite marcar las preguntas de la entrevista para revisarlas más adelante. Y es más fácil que nunca consultar las declaraciones de impuestos del año anterior mientras prepara su declaración del año en curso.

Proceso de preparación de impuestos estatales

Algunas personas tienen la suerte de vivir en un estado sin impuestos sobre la renta . El resto de nosotros debemos preparar y presentar los impuestos estatales sobre la renta todos los años. Los tres programas apoyan ese esfuerzo a un costo aproximadamente equivalente.

Proceso de preparación de impuestos estatales de H&R Block

El proceso de preparación estatal de H&R Block se desarrolla de manera similar a la declaración federal, excepto con preguntas específicas del estado. Una vez que verifica la exactitud de su declaración federal, el programa lo lleva inmediatamente a la sección estatal e importa automáticamente toda la información relevante de su declaración federal.

Durante el año fiscal 2014, cuando vivía en dos estados, me resultó sencillo completar mi segunda declaración estatal. H&R Block recordó que me había mudado durante el año y el software me devolvió automáticamente al comienzo del proceso de devolución estatal después de completar el primero. No me he mudado desde entonces y no puedo reclamar ingresos en ningún otro estado, por lo que esto no ha surgido desde entonces, pero el proceso parece funcionar de manera muy similar hoy en día.

Proceso de preparación de impuestos estatales de TurboTax

Al igual que con H&R Block, TurboTax transfiere automáticamente toda la información de su declaración federal a su declaración estatal. El proceso para agregar un segundo estado, si es necesario, es un poco más engorroso, ya que debe navegar por un menú desplegable adicional. Pero ese es un problema bastante menor por el que la mayoría de los contribuyentes (que son contribuyentes de un solo estado) no tienen que preocuparse.

Proceso de preparación de impuestos estatales de TaxAct

La sección de declaraciones estatales de TaxAct es similar a la de los otros dos servicios, con información importada automáticamente y preguntas detalladas específicas del estado. Al igual que con la declaración federal, a veces es demasiado exhaustiva. Comienza inmediatamente después de que termine su declaración federal, aunque puede dejarla para más tarde.

Verificación de precisión

Los tres programas incluyen una verificación de precisión posterior a la preparación diseñada para garantizar que su declaración esté preparada correctamente y que no esté configurado para pagar más de lo que debería.

Verificación de precisión de H&R Block

Cada año, antes de presentar la solicitud, H&R Block ha vuelto a verificar toda mi declaración para verificar su exactitud. Puedo ver mis declaraciones federales y estatales y especificar cómo quiero pagar los impuestos que debo. Cuando soy elegible para un reembolso, lo que no ocurre todos los años, también me pregunta cómo me gustaría recibirlo.

El proceso finaliza sin problemas y lleva menos tiempo, sin ser menos exhaustivo, que las otras dos opciones.

Verificación de precisión de TurboTax

TurboTax sigue su declaración estatal revisando todo el paquete para verificar su precisión y evaluando su riesgo de auditoría con un práctico gráfico de termómetro. Y TurboTax no es más que minucioso, presenta cada problema relacionado con la precisión o la auditoría y la solución recomendada por turno antes de explicarle cómo le gustaría pagar sus impuestos o recibir su reembolso. Aunque esta minuciosidad alarga el proceso de presentación de impuestos, es una compensación que algunos contribuyentes pueden estar dispuestos a hacer.

Verificación de precisión de TaxAct

Al igual que TurboTax, TaxAct espera hasta que haya completado todas sus declaraciones para revisar su precisión, lo que le permite ahorrar algo de tiempo. Sin embargo, el proceso de revisión es más complicado que el de TurboTax y H&R Block, con diferentes niveles de alerta (rojo, amarillo y verde) que identifican problemas de diversa gravedad. TaxAct utiliza estas alertas para evaluar su riesgo general de auditoría, aunque no muestra este riesgo en un gráfico útil como TurboTax.

También puede omitir las alertas por completo si está seguro de que ha mantenido todo por encima de la mesa, una buena ventaja para los contribuyentes experimentados. Un inconveniente es que no existe una manera fácil de que un preparador de impuestos profesional procese su declaración completa. Tanto H&R Block como TurboTax ofrecen esa opción por una tarifa adicional.

Una vez que pague los servicios de preparación de TaxAct, la plataforma le preguntará cómo le gustaría recibir su reembolso o realizar los pagos de impuestos que adeude, luego le explicará cómo prepararse para los impuestos del próximo año. Eso incluye la introducción de su aplicación Donation Assistant, que puede ayudarlo a rastrear y cuantificar las donaciones benéficas no monetarias durante todo el año, y DocVault, un servicio de almacenamiento seguro y compatible con dispositivos móviles para documentos importantes relacionados con impuestos. A pesar de la genuina utilidad de estos servicios, esta parte del proceso se prolonga demasiado cuando el final está a la vista.

Funciones y capacidades adicionales

Las tres plataformas tienen algunas características y capacidades adicionales dignas de mención. Estos incluyen la capacidad de pagar tarifas de preparación de impuestos con su reembolso de impuestos (si tiene derecho a uno), recursos digitales de autoayuda y materiales de referencia de impuestos, y asistencia opcional de auditoría de impuestos o complementos de defensa.

Funciones y capacidades adicionales de H&R Block

El bono de reembolso de H&R Block y la base de datos de ayuda en línea fácil de usar lo distinguen.

Bono de reembolso . H&R Block es una de las pocas plataformas de preparación de impuestos en línea que quedan para ofrecer un bono de reembolso. A pesar de haber disminuido del 10% a principios de la década de 2010 al 3,5% en 2020, es mejor que nada: $ 35 por cada $ 1,000 reembolsados. Tienes que tomar tu reembolso en una tarjeta de regalo de Amazon, lo cual es un lastre para las personas que prefieren las tarjetas de débito simples. Aún puede recibir su reembolso federal en una tarjeta de débito prepaga recargable , simplemente sin dinero extra. Consulte los términos de bonificación de reembolso de H&R Block para obtener más información.
Pague con su reembolso . Puede pagar sus tarifas de preparación de impuestos federales y estatales con su reembolso federal por un cargo de servicio adicional de $ 39.95 (sujeto a cambios).
Defensa de auditoría . El paquete Worry-Free Audit Support de H&R Block es una ganga por alrededor de $ 20 por año. Lo empareja con un EA de H&R Block para ayudarlo a interpretar y responder la correspondencia del IRS, prepararse para una auditoría del IRS y lidiar con la auditoría en sí (con la opción de representación en persona si es necesario).
Recursos de ayuda en línea . H&R Block tiene una amplia base de conocimientos en línea que cubre una gran cantidad de preguntas tributarias comunes y no tan comunes, así como el software de preparación de impuestos de H&R Block. La base de datos se puede buscar y está optimizada para dispositivos móviles.

Funciones y capacidades adicionales de TurboTax

TurboTax no tiene un bono de reembolso, pero brillan sus tarifas razonables de pago con su reembolso y sus extensos recursos de ayuda en línea.

Pague con su reembolso . Puede pagar sus tarifas de preparación de TurboTax con su reembolso federal por un cargo de procesamiento adicional de $ 34.99 (sujeto a cambios y puede variar según el estado). No hay opción de pagar con su reembolso estatal.
Defensa de auditoría . TurboTax ofrece soporte de auditoría básico gratuito para todos los clientes. Este servicio se extiende a interpretar la correspondencia del IRS y preparar una respuesta. Si necesita ayuda para prepararse para una auditoría y representación durante el proceso de auditoría, debe agregar el paquete Max de TurboTax, que cuesta alrededor de $ 60 e incluye representación de auditoría y monitoreo de robo de identidad .
Recursos de ayuda en línea . TurboTax tiene una base de datos de ayuda con capacidad de búsqueda y una amplia base de conocimientos llena de preguntas y respuestas generadas por los usuarios. Es inmensamente útil para quienes tienen curiosidad por los impuestos, aunque un poco abrumador.

Funciones y capacidades adicionales de TaxAct

TaxAct no ofrece un bono de reembolso, pero tiene una opción económica de pago con su reembolso y un complemento de defensa de auditoría a un precio razonable.

Pague con su reembolso . Puede pagar sus tarifas de preparación de impuestos de TaxAct con su reembolso estatal o federal por una tarifa de procesamiento de aproximadamente $ 20 (sujeto a cambios).
Defensa de auditoría . TaxAct solo ofrece defensa de auditoría a través de su complemento Protection Plus, un paquete de terceros que incluye representación completa del IRS y del estado en caso de una auditoría. TaxAct tiene un portal de asistencia de auditoría de autoservicio que ayuda a los clientes a interpretar cartas de impuestos estatales y del IRS, pero no hace que los empleados humanos estén disponibles para esta función.
Recursos de ayuda en línea . TaxAct tiene una extensa base de datos de ayuda en línea que se puede buscar y está organizada por año fiscal. Es un recurso útil para los clientes con preguntas sobre declaraciones de años anteriores o temas fiscales.

El veredicto: ¿Debería elegir H&R Block, TurboTax o TaxAct?

Ninguna de estas plataformas de preparación de impuestos es perfecta. Cada uno tiene sus fortalezas y debilidades, y debe elegir el software que utiliza en función de su situación fiscal y preferencias personales.

Debería utilizar H&R Block si …

H&R Block es relativamente fácil de usar y tiene precios moderados y un sólido soporte al cliente. La experiencia es sencilla, sin ninguno de los errores que afectan a TurboTax y sin los abrumadores detalles inherentes al proceso de entrevista de TaxAct.

Sin embargo, H&R Block podría ser un poco más amigable y un poco más competitivo en costos para los contribuyentes que necesitan ayuda adicional. En general, H&R Block es adecuado para personas que tienen cierta experiencia en la presentación de impuestos y se sienten cómodos con los contornos básicos del proceso, incluida la elección del estado civil apropiado y la selección de los formularios correctos.

H&R Block podría ser la opción adecuada para usted si:

Valoras los precios transparentes . H&R Block tiene precios transparentes. Siempre sabrá exactamente cuánto pagará para presentar la declaración y cuánto agregará al costo final de su devolución si necesita actualizar a un plan de mayor precio.
Quiere ahorrar tiempo . H&R Block siempre ha sido el más rápido de estos programas de preparación de impuestos, al menos para mí. No ha ganado por una milla, pero la diferencia es lo suficientemente notable como para mencionarla. El contraste con TaxAct es particularmente agudo.
Quieres un bono de reembolso . H&R Block continúa ofreciendo un bono de reembolso a los contribuyentes que dan su consentimiento para transferir sus reembolsos de impuestos a las tarjetas de regalo de Amazon. Es imposible decir cuánto tiempo más continuará, pero por ahora, es una ventaja sobre TurboTax y TaxAct.
Necesita asistencia en persona durante o después de la presentación . H&R Block tiene una red de más de 10,000 sucursales en los EE. UU., Lo que facilita el cambio de la preparación en línea a la preparación en persona si es necesario. TurboTax y TaxAct no pueden decir lo mismo. H&R Block también ofrece asistencia de auditoría en persona gratuita para todos los contribuyentes en línea, una ventaja clave para las personas a las que les preocupa que el IRS los audite.

Vea nuestra revisión completa de H&R Block para un análisis completo.

Debe usar TurboTax si …

TurboTax es significativamente más caro que H&R Block o TaxAct. Aunque su plan gratuito se ha vuelto más sólido en los últimos años, todavía falta.

Dicho esto, obtienes lo que pagas: un proceso de entrevista intuitivo, un diseño centrado en el usuario (y compatible con dispositivos móviles) y mucho soporte. También es bueno poder importar de tantas fuentes. Por lo tanto, TurboTax es ideal para los contribuyentes principiantes, así como para los contribuyentes más experimentados para quienes la asequibilidad no es una preocupación principal.

TurboTax es la opción correcta para usted si:

Valoras la facilidad de uso . TurboTax es el más fácil de usar de estos programas. Su diseño y estética son intuitivos y agradables a la vista, a diferencia del TaxAct más desordenado y menos intuitivo. Sus preguntas están redactadas de manera simple y lógica, mientras que las preguntas y explicaciones de la entrevista de H&R Block pueden ser confusas. Y además de ofrecer una aplicación potente, la versión normal de TurboTax es muy compatible con dispositivos móviles. Esa es una buena noticia para los contribuyentes que prefieren preparar sus declaraciones en una tableta.
Le gustan las impresionantes capacidades de importación . TurboTax ha sido durante mucho tiempo líder en la importación de declaraciones de impuestos del año anterior. Si puede cargar su declaración en formato PDF, puede importarla a TurboTax sin volver a ingresar la información manualmente.
Depende de un buen servicio al cliente y funciones de ayuda . TurboTax tiene algunas funciones de soporte útiles, incluida una línea directa de servicio al cliente con horarios extensos y una base de conocimientos completa. Me he referido a la base de conocimientos de TurboTax más veces de las que puedo contar y casi siempre me han respondido satisfactoriamente mis preguntas.

Consulte nuestra revisión completa de TurboTax para obtener un análisis completo.

Debe utilizar TaxAct si …

TaxAct siempre ha sido la opción más barata de las tres y su funcionalidad ha mejorado significativamente a lo largo de los años. Ahora, está casi (pero no del todo) a la par con TurboTax y H&R Block.

Dicho esto, mi declaración de TaxAct siempre ha tardado más que mis declaraciones de TurboTax y H&R Block. La infraestructura de soporte no es impresionante, aunque la defensa de la auditoría fiscal ya no cuesta un brazo y una pierna, solo $ 10 cuando se actualiza al plan premium.

Pero TaxAct ya no es el mejor juego de la ciudad para los contribuyentes ultraconductos.

En general, TaxAct es ideal para contribuyentes algo más experimentados a quienes no les importa intercambiar tiempo por dinero. Aunque su interfaz se ha vuelto más fácil de usar a lo largo de los años, todavía no es el mejor software para principiantes.

TaxAct es una opción sólida si:

Está decidido a pagar menos . TaxAct es el más barato de estos servicios. Tengo una situación tributaria compleja, pero pude alejarme de mi presentación más reciente sin gastar más de $ 79.90 (aunque eso habría sido $ 114.90 si hubiera esperado hasta más tarde en la temporada para presentar la declaración). Eso es menos de lo que gasté en preparación de impuestos con H&R Block y TurboTax. Entonces, si bien TaxAct se ha vuelto más costoso en los últimos años, sigue siendo la opción más barata entre ellos.
Quieres una garantía de precio fijo . TaxAct ofrece una garantía de precio fijo a todos los clientes al registrarse. Una vez que crea su cuenta, está bloqueado en los precios de TaxAct en ese momento, incluso si deja su declaración durante meses y TaxAct aumenta los precios durante el período intermedio. Dado que las empresas de preparación de impuestos con frecuencia aumentan los precios cerca de la fecha límite de presentación, esa es una gran noticia para los contribuyentes frugales. Una advertencia: el primer aumento de precios de TaxAct se produjo extremadamente a principios de 2020 (para el año fiscal 2019), a fines de enero. Otro avance se produjo a mediados de marzo. Es probable que el año fiscal 2020 se desarrolle de manera similar.
Anhela aplicaciones útiles que le ayuden a realizar un seguimiento de los formularios y registros importantes . TaxAct tiene herramientas útiles que lo ayudan a realizar un seguimiento de cualquier documentación necesaria que necesite para completar su declaración, incluidos recibos, facturas y formularios de impuestos. Puede agregar registros fotográficos a un área de almacenamiento segura y accesible para dispositivos móviles (DocVault) durante todo el año, eliminando potencialmente la necesidad de presentar documentos relacionados con los impuestos como referencia en el momento de los impuestos. Puede usar una aplicación separada, Donation Assistant, para calcular el valor razonable de las donaciones caritativas no en efectivo, una herramienta extremadamente útil para los contribuyentes que donan artículos valiosos, como vehículos y muebles. En el pasado, tuve que buscar en Internet gráficos de valor razonable de fuentes confiables sin ninguna garantía clara de que fueran precisos.

Consulte nuestra revisión completa de TaxAct para obtener un análisis completo.

Todos son geniales si …

A pesar de las claras diferencias, estos tres programas de software de preparación de impuestos tienen algunos puntos de venta en común. Si tiene una situación tributaria simple o no desea visitar la oficina de un preparador de impuestos en persona, pero por lo demás no es demasiado exigente con la forma de hacer sus impuestos, no puede equivocarse aquí.

Cualquiera de estas opciones de preparación de impuestos es buena si:

Tiene una situación fiscal sencilla . Independientemente de lo que pueda decir sobre TaxAct, TurboTax o H&R Block, los tres son efectivos, y muy baratos, si no gratuitos, para situaciones impositivas simples que no requieren horarios adjuntos.
Debe importar una declaración del año anterior de otro programa de preparación de impuestos . Aunque este no siempre ha sido el caso, los tres programas ahora tienen sólidas herramientas de importación de devoluciones del año anterior que facilitan el cambio de otro proveedor.
No desea visitar la oficina de un preparador de impuestos ni pagar precios de CPA para la preparación de impuestos . Con la excepción de TurboTax Live Full-Service y H&R Block’s Tax Pro Go, pagará mucho menos para preparar sus impuestos con cualquiera de estos servicios que con un preparador de impuestos humano de servicio completo. Y tampoco tendrá que visitar una oficina física, a menos que se esté preparando con H&R Block y decida que le gustaría hacerlo antes de presentar la solicitud.

Conclusiones finales

TurboTax , TaxAct y H&R Block son tres de las opciones de software de preparación de impuestos en línea más populares, pero no son las únicas que existen. Existe una gran cantidad de otras opciones, desde proveedores relativamente conocidos como TaxSlayer y eSmart Tax hasta opciones menos conocidas como Circle CPA y FreeTaxUSA .

Y el gobierno federal puede ayudar con las opciones gratuitas de preparación de impuestos gracias a Free File Alliance (un consorcio de aproximadamente una docena de empresas de preparación de impuestos que ofrecen servicios de presentación gratuitos a los contribuyentes que cumplen con ciertos criterios de ingresos y residencia) y los formularios gratuitos para completar , que están disponibles. a los contribuyentes independientemente de sus ingresos o residencia.

Con todas estas opciones, dependiendo de su situación fiscal, es posible que encuentre una que sea más fácil, más rápida o simplemente menos estresante de usar.

Y si no desea enfrentar un cargo de procesamiento potencialmente elevado para pagar las tarifas de preparación de impuestos con su reembolso de impuestos, pero no desea pagar de su bolsillo de inmediato, use una tarjeta de crédito de recompensas para pagar la cuenta. Si se mantiene dentro del límite de gastos de su tarjeta y paga su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta, evita las tarifas de procesamiento y obtiene un pequeño retorno de su desembolso. Consulte nuestros resúmenes de las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo y las mejores tarjetas de crédito con recompensas de viaje para obtener ideas.

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