Las 10 mejores aplicaciones de presupuestación de 2021 para ayudarlo a administrar su dinero y sus gastos
Una encuesta de Bankrate encontró que el 82% de los estadounidenses mantenía algún tipo de presupuesto familiar . Y muchos estadounidenses que mantienen su presupuesto utilizan aplicaciones para dispositivos móviles para controlar su dinero.
Estas aplicaciones adoptan una variedad vertiginosa de formas, desde soluciones livianas y gratuitas que sirven principalmente para sincronizar con cuentas externas e informar los flujos de efectivo en tiempo real hasta productos pagos con muchas funciones que pretenden ahorrar miles de dólares al usuario típico cada año.
Si su presupuesto se ajusta mejor al primero o al segundo, o algo intermedio, depende de su complejidad, su comodidad para administrar manualmente su dinero y si está dispuesto (o puede permitirse) pagar por la ayuda presupuestaria.
Pero antes de saltar, eche un vistazo en detalle a algunas de las principales aplicaciones de presupuesto del mercado en este momento.
Las mejores aplicaciones de presupuestación
Estas aplicaciones de presupuestación adoptan varias formas diferentes:
- Soluciones bancarias o de gestión patrimonial con componentes de presupuestación integrados
- Soluciones gratuitas que le permiten importar y categorizar manualmente transacciones para respaldar planes de gastos personalizados
- Soluciones gratuitas o “freemium” (planes de pago y gratuitos disponibles) que se sincronizan con cuentas bancarias externas (y otras cuentas financieras) y clasifican automáticamente los gastos.
- Herramientas integrales de pago que incluyen funciones no presupuestarias, como la previsión de impuestos.
1. Capital personal
Planes : todas las herramientas de gestión financiera y presupuestaria son gratuitas- Características y capacidades : Panel de control de la cuenta (cuentas sincronizadas y análisis financiero del hogar); planificadores de jubilación y educación (escenarios personalizados de financiación de jubilación y educación); verificación de inversiones (comparando la asignación de activos y el desempeño con los puntos de referencia apropiados para la edad y la tolerancia); analizador de tarifas (información sobre las tarifas y gastos de fondos ocultos)
Personal Capital es una plataforma híbrida de gestión de patrimonio que se encuentra entre los asesores robotizados asistidos por humanos mejor considerados en el negocio.
Pero Personal Capital también tiene una serie de herramientas gratuitas de preparación de presupuestos y educación financiera diseñadas para atraer nuevos clientes al redil y mantenerlos comprometidos hasta que cumplan con el mínimo de activos invertibles de $ 100,000 de la plataforma.
Las herramientas de administración de dinero y presupuesto de Personal Capital incluyen:
- Panel de cuenta . El panel de su cuenta es el centro de administración de dinero de Personal Capital. Desde aquí, puede sincronizar las cuentas financieras externas (incluidas las cuentas de inversión externas) para obtener una mejor comprensión de sus métricas de salud financiera, incluido el flujo de caja del hogar, la tasa de ahorro y el patrimonio neto.
- Planificadores de jubilación y educación . Utilice estas herramientas para calcular cuánto necesitará para jubilarse y financiar la educación superior de sus hijos en varios escenarios financieros, luego desarrolle un plan para alcanzar cada objetivo.
- Chequeo de inversiones . Utilice esta herramienta para comparar las asignaciones de su cartera de inversiones actual con las asignaciones ideales para su edad y tolerancia al riesgo. Personal Capital utiliza esta herramienta para impulsar sus servicios de gestión patrimonial, pero de todos modos es útil.
- Analizador de tarifas . Esta herramienta le ayuda a encontrar y contabilizar las tarifas de gestión de fondos e inversiones ocultas y no tan ocultas para responder a la antigua pregunta que atormenta a todos los inversores: ¿Está gastando más de lo necesario para gestionar sus inversiones?
Para obtener más información, lea nuestra revisión de Capital personal .
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2. Dinero del timón
Planes : un plan para todas las funciones y capacidades ($ 79 por año después de una prueba gratuita de 30 días)- Características y capacidades : Sincronización automática con decenas de miles de fuentes financieras; actualizaciones diarias automáticas de hojas de cálculo con datos de transacciones de todas las cuentas bancarias vinculadas y otras cuentas financieras; plantillas de hojas de cálculo personalizadas; categorías de gastos personalizadas que tengan sentido para su vida financiera; categorización automática basada en reglas personalizadas establecidas por usted; resúmenes de transacciones diarios enviados a su bandeja de entrada de correo electrónico
Tiller Money es una aplicación basada en hojas de cálculo que se sincroniza directamente con casi 20.000 fuentes financieras, incluidas cuentas de depósito en bancos grandes y pequeños de Estados Unidos, cuentas de corretaje con sede en Estados Unidos, cuentas de jubilación patrocinadas por empleadores, préstamos personales , tarjetas de crédito e hipotecas. .
Si realiza operaciones bancarias, invierte o pide prestado con una institución financiera con sede en los EE. UU., Debería poder sincronizar la mayoría o todas sus cuentas financieras con Tiller Money.
Una vez que esté sincronizado, Tiller Money actualiza diariamente las hojas de cálculo de Google o Excel creadas a medida con transacciones categorizadas automáticamente extraídas de sus cuentas sincronizadas. Por ejemplo, si gasta $ 50 en el supermercado hoy, lo verá reflejado en la categoría de comestibles o alimentos en su hoja de cálculo mañana.
Puede establecer sus propias reglas de categorización y combinación de colores, por lo que sus hojas de cálculo siempre son fáciles de seguir. Y puede categorizar o recategorizar manualmente las transacciones sincronizadas.
Si no es de los que revisan las hojas de cálculo con regularidad, las alertas por correo electrónico opcionales de Tiller Money le brindan un resumen diario discreto en su bandeja de entrada. Si administra sus finanzas conjuntas con su cónyuge o trabaja con un planificador financiero , comparta sus hojas de cálculo con ellos.
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3. Simplifi
- Planes : un plan para todas las funciones y capacidades (alrededor de $ 40 por año cuando se factura anualmente o alrededor de $ 48 por año cuando se factura mensualmente). Actualmente ofrece una prueba gratuita de 30 días.
- Características : Vista del panel de control para toda su vida financiera; metas de ahorro flexibles; categorización automática de transacciones; listas de seguimiento personalizadas y otras herramientas de gestión de facturas; planes de gastos personalizables que garantizan que no gaste más de lo que gana
Simplifi es una aplicación de presupuestos impulsada por Quicken que se parece mucho a Simple, que suena similar, menos las cuentas de depósito.
Simplifi tiene una herramienta práctica y totalmente personalizable para el plan de gastos que utiliza lo que sabe sobre sus ingresos y facturas para mostrarle con precisión cuánto puede gastar de manera segura y qué debe suceder para que usted mantenga el rumbo.
Simplifi no se detiene ahí. La aplicación se conecta a más de 10,000 instituciones financieras, lo que facilita una visión verdaderamente holística de toda su vida financiera. Su función de objetivo de ahorro le permite profundizar en objetivos financieros pequeños y no tan pequeños.
Y sus herramientas de administración de facturas tienen la habilidad de descubrir obligaciones recurrentes de las que casi se ha olvidado, despejando el camino para la limpieza financiera cuando esté listo.
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4. MoneyPatrol
Planes : un plan para todas las funciones y capacidades (alrededor de $ 60 por año después de una prueba gratuita de 15 días)- Características y capacidades : Un año de datos de transacciones; una mirada detallada a las entradas y salidas; vista detallada del crédito, incluido el uso, las tasas, los saldos y los pagos; categorización de transacciones por comerciante y categoría de gasto; presupuestos personalizables
MoneyPatrol es un panel de cuenta personalizado que brinda una vista centralizada de toda su vida financiera.
Es compatible con miles de cuentas financieras externas: cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, cuentas de préstamos estudiantiles, cuentas de inversión e incluso tarjetas de regalo.
MoneyPatrol evita las densas hojas de cálculo y los presupuestos basados en reglas en favor de un puñado de herramientas de presupuestación y conocimientos que permiten a los usuarios monitorear y dar forma a sus gastos.
Una característica clave es Alerts & Insights de MoneyPatrol, que ofrece detalles digeribles sobre los presupuestos de los usuarios por mensaje de texto o correo electrónico. Y los gráficos, tablas y vistas de panel de MoneyPatrol ayudan a los estudiantes visuales a ver cómo y dónde gastan su dinero.
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5. Necesitas un presupuesto
Planes : un plan para todas las funciones y capacidades ($ 84 por año o $ 11.99 por mes después de una prueba gratuita de 34 días)- Características y capacidades : sincronización segura con cuentas financieras externas; “Método probado” construido alrededor de cuatro reglas para presupuestar; presupuesto conjunto para parejas que han fusionado sus finanzas ; seguimiento de metas de ahorro; informes retrospectivos para realizar un seguimiento de los gastos pasados
You Need a Budget (YNAB) es una aplicación de presupuesto de pago que viene con una prueba gratuita inusualmente larga (34 días) y una garantía de devolución de dinero sin preguntas.
Aunque se encuentra entre las aplicaciones más caras de esta lista, sus funciones intuitivas y su poderosa información significan que los usuarios obtienen lo que pagan.
La aplicación YNAB viene en múltiples iteraciones:
- YNAB para Web (mejor para equipos de escritorio y portátiles)
- YNAB para Android y iPhone iOS
- YNAB para iPad iOS
- YNAB para Apple Watch iOS
- YNAB para Alexa
YNAB sigue una versión del método de presupuestación de base cero construido alrededor de cuatro reglas férreas:
- Dale un trabajo a cada dólar . Priorice sus gastos y asigne dólares de acuerdo con sus prioridades de gastos (y de vida).
- Acepte sus verdaderos gastos . Vea los gastos ocasionales o anuales, como las compras navideñas, por lo que son: gastos que puede dividir en promedios mensuales, al igual que los tipos de gastos más frecuentes.
- Roll With the Punches . Reasigne dinero de categorías que aún no se hayan aprovechado (y piense en cómo ajustar las categorías para representar mejor sus gastos en el futuro).
- Envejece tu dinero . Gaste dinero que tenga al menos 30 días. En otras palabras, no viva de cheque a cheque o mes a mes.
Estas reglas requieren un poco de trabajo preliminar: el presupuesto sostenible se trata de proactividad, no de reactividad. Para usar YNAB según lo previsto, debe dar un trabajo a cada dólar y establecer sus prioridades presupuestarias antes de activar su presupuesto (o gastar un centavo).
También debe vincular todas sus cuentas financieras a su cuenta de YNAB para que el proceso funcione correctamente, lo que podría hacer que los usuarios se sientan escépticos ante las afirmaciones de YNAB de seguridad férrea.
En el lado positivo, YNAB afirma que el usuario promedio ahorra $ 6,000 por año, aunque sus ahorros reales dependen de la cantidad de grasa que tenga que recortar su presupuesto en primer lugar.
Incluso si no puede ahorrar miles con YNAB, la aplicación seguramente lo hará pensar de manera diferente sobre cómo está gastando y ahorrando. En última instancia, eso podría resultar más valioso que un impulso de ahorro por única vez.
Consulte nuestra revisión de YNAB para obtener más información.
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6. Acelera
Planes : los planes van desde el principiante (funciones limitadas por $ 35,99 por año) hasta el hogar y la empresa (todas las funciones por $ 93,59 por año, pero solo funcionan para Windows)- Características y capacidades : Todos los planes tienen un panel de control de cuentas que brinda visibilidad de las cuentas de depósito y tarjetas de crédito; categorización automática de transacciones; exportación automática a Excel; plantillas de presupuesto personalizadas; y soporte al cliente en vivo
Quicken tiene una gama de funciones mucho más amplia que muchos de los nuevos participantes en esta lista.
Eso lo hace ideal para las personas que se toman en serio la administración de las finanzas de su hogar y los propietarios de pequeñas empresas que buscan una administración rentable de ingresos y gastos sin tener que pagar a un contador humano.
Quicken no es precisamente barato, por supuesto. Aproximadamente $ 90 por año, el plan de hogar y negocios se encuentra entre los productos más costosos de esta lista. Pero obtiene lo que paga: herramientas útiles de impuestos y gastos, como la previsión de Schedule C y E, y elementos esenciales del negocio como facturas personalizadas y estimaciones con enlaces de pago integrados.
Incluso puede guardar contratos de alquiler y otros documentos de propiedad de ingresos directamente en Quicken, por lo que es una excelente plataforma de gestión empresarial para propietarios de pequeña escala.
Quicken tiene cuatro opciones de planes:
- Arrancador . Este plan muestra sus cuentas en un solo lugar, hace presupuestos y administra sus facturas.
- Deluxe . Este plan ofrece un sofisticado panel de control de la cuenta que brinda información sobre sus cuentas de depósito, tarjeta de crédito, préstamo e inversión.
- Premier . Este plan incluye análisis de inversiones, planificación fiscal, herramientas de pago de facturas en línea y una herramienta de análisis del valor del mercado de viviendas. Es básicamente una ventanilla única para la gestión de las finanzas del hogar.
- Hogar y Negocios . Este plan es ideal para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas. Sus características incluyen seguimiento e informes de pérdidas y ganancias, seguimiento e informes de gastos personales y comerciales, herramientas de administración de propiedades para propietarios y creación de facturas personalizadas para empresas de todo tipo.
Si solo está buscando controlar los gastos de su hogar y administrar mejor su flujo de efectivo, la potencia de fuego de Quicken probablemente no sea necesaria. Por otro lado, si su objetivo es construir un imperio empresarial en miniatura, está a su disposición.
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7. Menta
Planes : todas las funciones y capacidades son gratuitas- Características y capacidades : Mint tiene un rastreador de pago de facturas que brinda visibilidad de los gastos recurrentes; herramientas de presupuestación personalizadas; categorización automática de transacciones; sincronización de cuentas externas; puntaje de crédito gratuito a pedido; y alertas de cuenta y actividad
Mint une las vidas financieras de los usuarios. Sin un plan pago, la totalidad de su línea de funciones es gratuita para que todos la utilicen:
- Rastreador de cuentas . Mint se sincroniza con la gran mayoría de las instituciones financieras con sede en EE. UU. Para permitir el seguimiento del balance y del gasto casi en tiempo real, un requisito previo esencial para un presupuesto efectivo.
- Rastreador de inversiones . Mint también se sincroniza con cuentas de corretaje externas. Como beneficio adicional, esta función ayuda a identificar tarifas ocultas en planes administrados, como 401 (k), y fondos de inversión, como fondos mutuos administrados activamente, que pueden reducir las ganancias netas.
- Herramientas de presupuestación . Mint calcula el gasto promedio por categoría de forma continua, lo que demuestra la visibilidad de los patrones de gasto mensual y anual, incluidos los signos de gasto excesivo. La función de seguimiento de presupuesto diario es una contabilidad actualizada de exactamente cuánto tiene que gastar el usuario después de cancelar las facturas pendientes y los posibles desembolsos.
- Alertas de cuenta . Las alertas de cuenta de Mint le advierten de ciertos eventos financieros potencialmente adversos, como tarifas de cajeros automáticos de terceros, exceder los presupuestos que ha establecido en Mint, fechas de vencimiento de facturas cercanas y actividad sospechosa de la cuenta.
- Puntajes de crédito . Todos los usuarios de Mint pueden verificar sus puntajes FICO de forma gratuita a pedido. No hay tarifa por este servicio y no hay límite en la cantidad de solicitudes que puede realizar, aunque no se garantiza que su puntaje cambie en el ínterin.
Mint no cobra por sus herramientas de presupuestación y otros valores agregados, pero no es una operación completamente caritativa. La plataforma gana dinero recomendando productos y servicios financieros como tarjetas de crédito, préstamos, seguros e inversiones.
Como creador de presupuestos que usa Mint, no tiene la obligación de aprovechar estas recomendaciones (o reconocerlas en absoluto). Si los encuentra útiles, también está bien.
Para obtener más información, lea nuestra revisión de Mint .
8. Msobres
Planes : los planes van desde Básico (alrededor de $ 6 por mes) a Plus (alrededor de $ 20 por mes)- Características y capacidades : herramientas interactivas de presupuestación de sobres digitales; importación y sincronización automática de transacciones; seguimiento del saldo de la cuenta; informes de gastos interactivos; herramientas de reducción de deudas y capacitación mensual en finanzas personales con planes de mayor precio
Mvelopes es una aplicación de presupuestación de sobres digitalesque elimina todo el negocio de los sobres físicos llenos de efectivo. Mvelopes permite a los usuarios simplificar sus complicadas vidas financieras asignando a cada tipo de transacción un “sobre” o un propósito basado en categorías (piense en “comestibles” o “salir a cenar”).
Cada sobre recibe una asignación mensual específica que el usuario retira. Una vez que un sobre está vacío, eso es todo: no más gastos en esa categoría hasta el primer día del nuevo mes.
Mvelopes en realidad no previene el gasto excesivo, lo cual es bueno para los usuarios que enfrentan gastos inesperados que no pueden esperar.
Y la aplicación se basa en el concepto de sobre básico con sincronización en tiempo real de cuentas externas, planes de reducción de deuda (solo Premier, a partir de aproximadamente $ 10 por mes) y sesiones de capacitación en finanzas personales mensuales (solo Plus, a partir de aproximadamente $ 20 por mes) .
Obtenga más detalles en nuestra revisión de Mvelopes .
9. PocketGuard
Planes : Dos planes: Gratis y Plus (alrededor de $ 4 por mes o $ 35 por año)- Características y capacidades : Herramientas integrales de seguimiento y etiquetado de gastos; sincronización de cuentas externas; categorización manual de gastos; metas presupuestarias personalizables; exportación de transacciones y seguimiento de efectivo en el plan plus
PocketGuard es una aplicación de presupuesto fácil de usar que controla toda su vida financiera. Construye automáticamente presupuestos personalizados y receptivos basados en el gasto observado y la actividad de ahorro en cuentas externas vinculadas.
PocketGuard categoriza las transacciones a medida que ocurren, brindando visibilidad en tiempo real de su actividad de gasto, ayudándole a identificar posibles problemas de gasto a lo largo del tiempo e identificando oportunidades para ahorrar.
La función In My Pocket de la aplicación le dice exactamente cuánto puede gastar de manera segura en un momento dado después de contabilizar las facturas pagadas y pendientes y los ahorros mensuales o por cheque de pago incorporados en su presupuesto.
Y PocketGuard recomienda formas sencillas de ahorrar, como negociar facturas más bajas y abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento .
El plan premium plus de la aplicación ofrece algunas capacidades adicionales, que incluyen categorías de gastos personalizadas, exportación de transacciones (para aquellos que usan otras aplicaciones de presupuesto u hojas de cálculo de la vieja escuela) y seguimiento de efectivo.
10. MoneyStrands
Planes : todas las funciones y capacidades son gratuitas- Características y capacidades : Sincronización automática con cuentas financieras externas; metas de ahorro; presupuestos personalizados con categorías de gastos personalizadas; OK to Spend (una especie de semáforo para decisiones de gasto a corto plazo)
MoneyStrands es una aplicación de presupuesto personal gratuita que funciona bien en un dispositivo móvil. Aunque no es tan atractivo ni tan rico en funciones como algunos competidores pagados, cuenta con útiles herramientas de presupuestación como:
- Sincronización automática con cuentas financieras externas, incluidos bancos, corredurías y aplicaciones de transferencia de dinero
- Presupuesto basado en objetivos para visualizar y alcanzar los objetivos de ahorro a medio y largo plazo.
- Presupuestos personalizados que facilitan el establecimiento de límites de gasto basados en categorías y garantizan que gaste constantemente menos de lo que gana
- OK to Spend , una función basada en algoritmos que evalúa su flujo de efectivo y le dice cuándo puede aflojarse un poco el cinturón y cuándo debe abrocharse el cinturón.
MoneyStrands no es la respuesta a todas sus preguntas sobre presupuestos. Por ejemplo, OK to Spend no sustituye a la disciplina financiera.
Pero definitivamente es útil para los presupuestarios que buscan, ante todo, información sobre los patrones de ahorro y gasto del hogar en los que no habían pensado intencionalmente antes y para los consumidores ansiosos por establecer y cumplir objetivos de ahorro a largo plazo.
Conclusiones finales
Si usted es uno de los pocos estadounidenses que nunca ha desarrollado un presupuesto o plan de gastos, no tiene la obligación de comenzar ahora. A muchas personas les va bien siguiendo algunos principios básicos de administración del dinero, como gastar menos de lo que gana y pagarse a sí mismo primero.
Pero la adhesión a máximas de dinero probadas y verdaderas no excluye mutuamente la creación y el apego a un presupuesto o plan de gastos. Son complementarios: lo último ayuda a lograr lo primero y viceversa.
Quizás esa sea razón suficiente para adoptar una de estas soluciones presupuestarias.
