Cómo ajustar adecuadamente sus asignaciones de retención de impuestos federales sobre la renta
Recientemente, mi esposo y yo nos sorprendió el monto de nuestro reembolso del impuesto sobre la renta. Al principio, estábamos eufóricos. Fue suficiente para pagar nuestro automóvil, lo que nos permitió vivir libres de deudas . Al mismo tiempo, nos pateamos a nosotros mismos por no tener este dinero disponible para su uso durante el año pasado.
Tal vez haya tenido una experiencia similar, o la opuesta (y decididamente menos placentera) en la que haya tenido que pagar más dinero en impuestos federales sobre la renta de lo que esperaba. Independientemente, el problema es el mismo.
En ambas situaciones, la cantidad retenida de su cheque de pago no coincide con la cantidad que realmente debe.
La mejor manera de solucionarlo es ajustar sus retenciones de impuestos federales sobre la renta, lo que puede hacer en unos pocos pasos simples. Pero solo haga ese ajuste si está seguro de que es necesario.
Cuándo ajustar la retención de impuestos sobre la renta
Puede ajustar su retención en cualquier momento. Sin embargo, muchos eventos de la vida pueden afectar sus impuestos, por lo que es una buena idea actualizar su retención cada vez que algo significativo cambie.
Estos eventos de la vida son una señal de alerta, es posible que deba revisar su retención.
1. Comenzó un nuevo trabajo
Cuando consigue un nuevo trabajo, su empleador le exige que complete un W-4 para poder determinar cuánto impuesto federal sobre la renta debe retener de su cheque de pago.
Puede parecer simplemente otra parte de rutina de su papeleo de incorporación, pero es crucial completar el formulario con precisión para asegurarse de no terminar con una factura de impuestos inesperada de fin de año.
2. Tienes un gran reembolso
Si recibió una declaración de impuestos grande del IRS por los impuestos del año pasado, eso significa que su empleador estaba sacando demasiado dinero de su cheque de pago. Es emocionante obtener un gran cheque, pero piénselo de esta manera:
Eso es dinero que te pertenece y que esencialmente estabas prestando al gobierno sin intereses. Si no lo hizo, no solo podría haber usado ese dinero durante el año fiscal para pagar sus gastos, sino que también podría haberlo invertido y haber recibido intereses.
Es emocionante cuando puede hacer algo inteligente con su reembolso de impuestos , pero no es la mejor situación financiera.
Por ejemplo, supongamos que recibió un reembolso de $ 1,000. Le diste al gobierno $ 1,000 y el gobierno te devolvió $ 1,000.
Si su monto de retención de impuestos hubiera sido correcto, podría haber invertido esos $ 1,000 o tenerlos disponibles en un fondo de emergencia. En cambio, le otorgó al gobierno federal un préstamo sin intereses.
El IRS solo reembolsará la cantidad que pagó en exceso, sin intereses. Por lo tanto, su objetivo debe ser tener un reembolso de impuestos cero o cerca de él.
3. Le debe dinero al IRS
Es una sensación terrible cuando le debe una gran cantidad de dinero al gobierno, especialmente si pensaba que podría obtener un reembolso. Pero al igual que con cualquier cosa para la que deba ahorrar, debe ahorrar un poco de dinero adicional con cada cheque de pago para cubrir un gasto considerable.
Una forma de hacerlo es no tener el dinero en su poder en absoluto. Fuera de la vista, fuera de la mente. Aumente su retención para que el gobierno reciba el dinero antes de que usted lo reciba.
Por ejemplo, si debe $ 1,000 y le pagan semanalmente, puede distribuir esos $ 1,000 en 52 semanas. Entonces, en lugar de deberle al gobierno $ 1,000 en una suma global, ofrézcales $ 20 adicionales cada semana para evitar adeudar cuando presente sus impuestos al final del año.
4. Esperas cambios en la vida
Cuando su vida cambia, también cambian sus impuestos.
¿Te casaste ? ¿Tienes un bebé ? ¿Comprar una casa ? ¿Empezar a hacer contribuciones caritativas ? ¿Espera alguno de estos cambios el próximo año?
Todas estas cosas afectan su renta imponible y exenciones fiscales como desglosar versus reclamar la deducción estándar o reclamar el crédito tributario por hijos. Así que aproveche la oportunidad para revisar su retención de impuestos y ajustarla en consecuencia.
Cómo ajustar su retención de impuestos federales
Para ajustar la cantidad de impuestos retenidos de su cheque de pago, el primer paso está en usted y el resto en su empleador. Existen algunos métodos diferentes para determinar la retención que tiene más sentido para su situación fiscal.
Antes de comenzar, tenga a mano los documentos fiscales del año anterior, así como su último talón de pago.
1. Formulario W-4 Certificado de retención del empleado
Si han pasado algunos años desde que llenó un Formulario W-4 para su trabajo, podría pensar que necesita calcular la cantidad de asignaciones que necesita reclamar para obtener la retención correcta. Pero las asignaciones ya no forman parte del Formulario W-4.
La Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2018 eliminó las exenciones personales: una cantidad fija que los contribuyentes podían deducir para sí mismos, su cónyuge y cada uno de sus dependientes.
El antiguo método de asignación para calcular la retención estaba vinculado a esas exenciones, por lo que ya no tenía sentido usarlas, y el Formulario W-4 se rediseñó en 2020 para reflejar una nueva forma de estimar su obligación tributaria. Ahora, incluye solo unos pocos pasos para ayudarlo a completar la hoja de trabajo y ajustar su retención.
Si usted y su cónyuge tienen dos ingresos en el hogar, preste especial atención al Paso 2, ya sea que se casen y presenten una declaración conjunta o por separado, ya que tiene instrucciones para los contribuyentes conjuntos que ambos tienen trabajos.
Si necesita más ayuda, el IRS tiene una herramienta más fácil de usar: una calculadora de retención.
2. Calculadora de retención del IRS
El Estimador de retención de impuestos del IRS fácil de usar se encuentra en el sitio web del IRS. Para usarlo, debe responder una serie de preguntas sobre su estado civil para efectos de la declaración, dependientes, ingresos y créditos fiscales. Ahí es donde resulta útil tener sus documentos fiscales anteriores y el último talón de pago.
3. Llene un nuevo formulario W-4
Una vez que haya usado la herramienta Calculadora de retención de impuestos, puede usar los resultados de la calculadora para completar un nuevo Formulario W-4. Dáselo al departamento de recursos humanos o de nómina de tu empleador y ellos harán los ajustes necesarios.
Algunos empleadores tienen un sistema automatizado para enviar ajustes de retención, así que consulte con su empleador para ver si tienen esta opción disponible.
Es una buena idea tomar medidas tan pronto como sepa que necesita ajustar su retención, ya que afectará cada cheque de pago que gane durante el resto del año.
Conclusiones finales
Cuanto menor sea su retención, menos impuestos retendrá su empleador de su cheque de pago. Eso puede parecer algo bueno, pero no desea que se le retenga demasiado o podría ser responsable de una multa por pago insuficiente cuando presente la solicitud.
La administración de impuestos puede ser confusa y la retención es solo la primera de muchas cosas que necesita saber para manejar bien sus impuestos. Para obtener más orientación, consulte nuestra guía completa de presentación de impuestos .
