Uso del software de preparación de impuestos frente a la contratación de un profesional: ¿qué debe hacer?
Hace una generación, la mayoría de los contribuyentes estadounidenses subcontrataban la preparación de impuestos a preparadores humanos capacitados o completaban manualmente sus propios impuestos utilizando formularios en papel proporcionados por el IRS. Los expertos humanos y el propio IRS también fueron, de lejos, las fuentes más confiables de información de preparación de impuestos disponibles para la mayoría de los contribuyentes. Los primeros cobraron por su orientación. Este último sigue abrumando a los laicos con montañas de formularios y publicaciones.
Hoy hay una tercera vía. Muchos, si no la mayoría, de los contribuyentes contemporáneos completan y presentan sus propias declaraciones de impuestos utilizando software de preparación de impuestos en línea . Los proveedores de software de preparación de impuestos de buena reputación tienen amplios departamentos de atención al cliente, y muchos ofrecen soporte o servicios de preparación reales por parte de profesionales humanos. Pero la mayoría de los que hacen la preparación de impuestos por sí mismos superan todo el proceso sin interactuar con un ser humano. Y les gusta de esa manera.
Sin embargo, todavía hay mucho espacio para los profesionales de preparación de impuestos humanos. Los equipos híbridos como H&R Block combinan la preparación en persona y los sólidos paquetes digitales de bricolaje para atraer a la mayor parte posible del público contribuyente. Combinan miles de oficinas locales de preparación de impuestos en los Estados Unidos con múltiples paquetes y planes en línea y basados en computadoras de escritorio. Para los contribuyentes que eligen trabajar con proveedores híbridos de preparación de impuestos, ni la aversión a la preparación de bricolaje ni la cautela de la asistencia humana califica como un factor decisivo.
Aún así, la mayoría de los contribuyentes prefieren un método sobre el otro, incluso cuando eligen trabajar con proveedores que ofrecen ambos. Si es nuevo en la preparación de impuestos o se pregunta si su rutina de preparación de impuestos desde hace mucho tiempo sigue siendo la mejor opción para su situación fiscal, vale la pena dedicar unos minutos a revisar las ventajas y la idoneidad de cada método.
Ventajas de utilizar el software de preparación de impuestos
El software de preparación de impuestos de bricolaje tiene mucho que ofrecer. La mayoría de los puntos de venta tienen tres cosas en común: conveniencia, flexibilidad y asequibilidad.
1. Generalmente menos costoso
El software de preparación de impuestos de bricolaje es casi siempre menos costoso que trabajar con un preparador humano. Según el estudio de tarifas de la Asociación Nacional de Profesionales de Impuestos de 2018 , el cargo promedio de los preparadores de impuestos profesionales por declaración individual fue de $ 216,31. Eso es significativamente más que el plan de software de mayor precio de H&R Block, que incluye asistencia sustancial de profesionales humanos acreditados, y varias veces más que los planes básicos adecuados para contribuyentes con situaciones tributarias sencillas.
2. Pague solo por lo que necesita
Con el software de preparación de impuestos de bricolaje, solo paga por lo que necesita. La mayoría de los proveedores de preparación de impuestos ofrecen varios paquetes: planes gratuitos o de muy bajo costo adecuados para las situaciones impositivas más sencillas, uno o más planes de rango medio para los contribuyentes que detallan las deducciones o reclaman ciertos créditos fiscales , y uno o más planes de precio más alto para los contribuyentes con ingresos de inversiones de capital, propiedades de alquiler o actividades comerciales.
Algunos profesionales ofrecen precios a la carta para ciertos créditos y horarios. Pero muchos establecen tarifas de estadio basadas en el tiempo de preparación esperado. Eso significa que los contribuyentes con declaraciones menos complejas pueden terminar pagando sustancialmente más de lo que deberían, y subvencionando a los contribuyentes con situaciones más complejas en el proceso.
3. Sin cita en persona
Fuera de los períodos de mantenimiento planificados, que generalmente ocurren en la oscuridad de la noche, y los raros intervalos de tiempo de inactividad inesperado, el software de preparación de impuestos siempre está disponible cuando lo necesita.
Por el contrario, muchos proveedores de preparación de impuestos humanos, especialmente los equipos más pequeños y de propiedad independiente, requieren que los clientes programen citas en persona. Los equipos más grandes pueden ofrecer espacios sin cita, que son una innovación conveniente pero, no obstante, un compromiso de tiempo.
4. No se requiere interacción humana
La preparación de impuestos de bricolaje es una opción natural para los contribuyentes más interesados en interactuar con algoritmos que las personas. La mayoría de los que presentan una solicitud de software pueden completar el proceso sin siquiera hablar o chatear en vivo con un miembro del personal de apoyo humano o un preparador profesional, aunque los programas de preparación de impuestos en línea de servicio completo generalmente tienen ambos disponibles para abordar los problemas que el software por sí solo no puede resolver.
5. Embrague en el último minuto
El software de preparación de impuestos en línea es ideal para los contribuyentes que pueden esperar hasta el último minuto para preparar y presentar sus declaraciones. Está disponible hasta la fecha límite de presentación de impuestos del 15 de abril, o la fecha límite del 15 de octubre para aquellos que presenten una extensión . Las tiendas de preparación de impuestos operadas de manera independiente a menudo reservan con semanas de anticipación, dejando en la estacada a aquellos que no se inscriben en el horario temprano en la temporada de impuestos.
El software de preparación de impuestos en línea también es rápido. Tan pronto como complete su declaración, puede presentarla electrónicamente sin esperar días o semanas para que un preparador humano con overbooking tenga su declaración impresa lista para enviarla por correo, o confirme que la ha presentado electrónicamente en su nombre.
6. Amplios recursos de ayuda
Los mejores programas de software de preparación de impuestos no les piden a los contribuyentes que vayan a ciegas. Ofrecen amplios recursos de ayuda gratuita para los aficionados al bricolaje que deseen buscar soluciones a las ambigüedades del código fiscal o los problemas técnicos. Estos recursos son aún más útiles a raíz de la implementación de la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 , la revisión del código tributario más importante desde la década de 1980.
7. Sin cargo por consultas de expertos
Los planes más costosos de las plataformas de preparación de impuestos en línea de servicio completo con frecuencia ofrecen acceso ilimitado a expertos humanos, agentes inscritos o contadores públicos certificados (CPA, por sus siglas en inglés), sin costo adicional. Ofrecido por H&R Block , así como otros programas de preparación de impuestos, este beneficio aún no es universal. Pero se está volviendo más común, y destaca en gran medida la práctica estándar de los equipos profesionales más pequeños de cobrar por hora o visita para cada consulta.
Cuando hay tanta información disponible de forma gratuita, o sin cargo adicional como parte de un plan pago, simplemente no vale la pena pagarle a un experto para que lo asesore en persona o en forma remota sobre una o dos preguntas menores sobre sus impuestos.
8. Precisión y garantías máximas de reembolso
Todas las plataformas de preparación de impuestos de bricolaje de buena reputación garantizan la precisión de sus cálculos, a menudo prometiendo pagar cualquier impuesto adicional adeudado más las multas e intereses y, en algunos casos, una suma adicional para hacer las cosas bien, a los contribuyentes afectados por cálculos erróneos. Muchos también ofrecen garantías de reembolso máximo o impuestos mínimos adeudados, prometiendo a los contribuyentes que no pagarán ni un centavo más de lo que deberían según el código tributario actual.
Aunque es común que los preparadores humanos corrijan los errores de preparación, por ejemplo, al presentar declaraciones enmendadas sin cargo adicional, es más probable que hagan tales promesas caso por caso y es posible que no lo hagan sin que se les pida.
Ventajas de contratar a un profesional de impuestos
El software de preparación de impuestos no siempre ofrece el mejor valor. Trabajar con un CPA humano u otro preparador de impuestos calificado es a menudo una mejor opción para contribuyentes ocupados con situaciones de impuestos muy complicadas.
1. Tiempo de preparación potencialmente más corto
Puede ser mucho trabajo durante todo el año fiscal asegurarse de tener todos los documentos, recibos y números necesarios para presentar su declaración. La carga es mayor si su situación fiscal es complicada, lo que a menudo requiere muchas horas no remuneradas dedicadas a la creación y mantenimiento de hojas de cálculo.
Cuando trabaja con un profesional de impuestos humanos, puede proporcionar los materiales que su preparador necesita para completar su declaración en menos tiempo que completar la declaración usted mismo, especialmente cuando hay una gran cantidad de material involucrado y su preparador puede recibir cargas de archivos seguras en lugar de documentos en papel que usted debe entregar en persona.
Como profesional independiente con una situación fiscal bastante complicada, normalmente reservo un día entero para preparar mis propios impuestos. Si bien estoy dispuesto a hacer ese sacrificio, alguien aún más ocupado que yo o que sienta que su tiempo es significativamente más valioso puede beneficiarse de la asistencia profesional.
2. Asesoramiento de expertos en situaciones específicas a pedido
Las plataformas de preparación de impuestos de bricolaje de buena reputación tienen amplios recursos de ayuda y, en muchos casos, expertos en impuestos disponibles para conversar con los contribuyentes. Pero no siempre están equipados para brindar asesoramiento granular y específico de la situación a pedido, en particular para los contribuyentes con situaciones tributarias novedosas o extremadamente complejas. Los avisos o sugerencias que aparecen dentro de las suites de preparación no siempre capturan por completo los matices de un problema en particular, e incluso si las respuestas están en la base de conocimientos, no siempre saltan para los contribuyentes sin el lujo del tiempo. .
En algunos casos, los preparadores profesionales están en mejores condiciones de brindar asesoramiento experto específico para su situación de manera rápida y eficiente, por ejemplo, la forma más eficiente en términos de impuestos de depreciar el equipo comercial, cuánto puede contribuir realmente a una IRA o la cantidad exacta de dinero adicional. retención para solicitar evitar el pago de impuestos estimados sobre los ingresos del trabajo por cuenta propia el próximo año.
3. Mano firme en la caja
Los preparadores de impuestos profesionales pasan tres meses al año haciendo poco más que comer, dormir y completar las declaraciones de impuestos. Debido a que viven y respiran la entrada de datos, es justo suponer que es menos probable que cometan y es más probable que capten un error de dedo gordo que un novato.
Cuándo elegir el software de preparación de impuestos
Siempre que tengan tiempo para hacerlo, la gran mayoría de los contribuyentes pueden preparar sus propios impuestos utilizando el mejor software de preparación de impuestos de su clase. Varias circunstancias pueden hacer que la ruta de bricolaje sea la elección correcta para usted.
1. Se siente cómodo haciendo su propia investigación
Las principales plataformas de preparación de impuestos de bricolaje tienen la mayoría, si no todas, las respuestas tributarias que probablemente necesite. Pero también es esencial que tenga tiempo para buscar las respuestas. Si lo hace, el caso de la preparación de impuestos de bricolaje es sólido.
2. Tiene un presupuesto ajustado
Las plataformas de software de preparación de impuestos de bricolaje requieren mucha menos mano de obra por contribuyente que las oficinas con personal humano. Y debido a que están casi completamente automatizados, pueden servir a muchos más contribuyentes. Por lo tanto, no es de extrañar que la preparación de impuestos de bricolaje sea invariablemente menos costosa que los servicios profesionales. Si tiene un presupuesto ajustado, la elección es clara.
3. Su situación fiscal no es especialmente complicada
Si su situación fiscal no es complicada, digamos, su principal fuente de ingresos es un salario de un empleo W-2, toma la deducción estándar y no tiene inversiones, no necesita pagar a un preparador de impuestos profesional, punto. Puede completar su propia declaración de impuestos en su hora de almuerzo.
4. Su ingreso es modesto
Los contribuyentes con ingresos modestos tienen más probabilidades de tener situaciones tributarias sencillas, lo que hace que la elección sea aún más clara. Si sus ingresos están por debajo del umbral de ingresos para el programa Free File del IRS , puede presentar sus impuestos con más de una docena de proveedores en línea sin cargo.
5. No tiene tiempo para otra cita
En medio de todo lo que sucede en su vida, es tentador posponer tareas como la preparación de impuestos. Si desconfía de comprometerse con una cita de preparación de impuestos, debe programar con meses de anticipación, o no está seguro de poder encontrar una hora para caminar a la oficina de un preparador de impuestos y sentarse con un profesional, no temas. Una solución de preparación de impuestos de bricolaje está ahí cuando la necesita, ya sea a principios de febrero o a las 11 p.m. del 15 de abril.
Y debido a que todo el software de preparación de impuestos en línea le permite guardar su trabajo sobre la marcha, no hay obligación de completar su declaración completa de una sola vez. Esa es una gran noticia para los contribuyentes con exceso de horario para quienes las horas libres durante el día son pocas y espaciadas.
6. Quiere una garantía de precisión
Las garantías de precisión no son desconocidas en el mundo de la preparación de impuestos práctica. Pero son el estándar de la industria en el espacio de preparación de impuestos de bricolaje. Si desea una garantía de precisión que no tiene que sacar de su preparador humano, el bricolaje es adecuado para usted.
Cuándo elegir un preparador profesional
La preparación profesional puede proporcionar un mejor valor para los contribuyentes ocupados con innumerables flujos de ingresos o circunstancias inusuales que ponen a prueba los límites del software de bricolaje. Hay muchas circunstancias en las que el uso de software de preparación de impuestos puede ponerlo en un lío.
1. Su situación es compleja o inusual
La preparación de impuestos de bricolaje ciertamente se vuelve más onerosa a medida que aumenta la complejidad. Si espera encontrar múltiples situaciones que requieran la participación de expertos (deducciones o créditos para los que no está seguro de calificar, depreciación de equipos o propiedades, cálculos prolongados de contribuciones al plan calificado), entonces un profesional humano familiarizado con la ley tributaria es la elección correcta.
2. Tiene muchas fuentes de ingresos
Los propietarios de pequeñas empresas, los trabajadores autónomos y los trabajadores autónomos se cuentan por millones, por lo que realmente no pueden llamar a sus situaciones fiscales “inusuales”. Pero cualquiera de esos millones puede dar fe de la monotonía de contar hasta la última factura, 1099-MISC o K-1.
Los inversores minoristas, especialmente los traders diarios que ejecutan docenas de operaciones con acciones por semana, también lo tienen difícil. Cuando el tiempo es dinero, es sensato subcontratar la entrada de datos, que consume mucho tiempo y es abrumadora, a alguien a quien realmente se le paga por hacerlo.
3. No tiene tiempo para hacer sus propios impuestos
Incluso si su situación no es complicada o inusual, tiene poco tiempo. Y probablemente pueda pensar en una docena de obligaciones recurrentes que tienen prioridad sobre la preparación de impuestos sobre la renta. En ese caso, no necesita una excusa para subcontratar la preparación de impuestos a un profesional humano.
4. Prefiere sentarse con su preparador
La preparación de impuestos de bricolaje suele ser ideal para aquellos que no esperan tener muchas preguntas sobre su situación fiscal, y no les importa interactuar con recursos de ayuda estáticos o profesionales de impuestos remotos si lo hacen. Pero es un consuelo para los contribuyentes que prefieren sentarse cara a cara con alguien en quien confían.
Así como no necesita una excusa para subcontratar la preparación de impuestos cuando no puede permitirse hacerlo usted mismo, no necesita justificar su preferencia por trabajar en estrecha colaboración con un profesional humano siempre que esté dispuesto a pagar un un poco más.
Conclusiones finales
Si utilizar una solución de preparación de impuestos de bricolaje o un profesional humano es una cuestión importante. Pero, en última instancia, es una cuestión de preferencia personal.
El software de preparación de impuestos de alta calidad como el que obtendrá de H&R Block es más que capaz de manejar la gran mayoría de situaciones tributarias, incluidas las complicadas y novedosas, incluso si no es el más conveniente para los contribuyentes con necesidades realmente extensas. Y, sin embargo, millones de contribuyentes pagan felizmente más para sentarse con preparadores de impuestos humanos cada año. Quizás eres uno de ellos.
