Cómo trabajar después de la jubilación puede afectar sus beneficios del Seguro Social
Ya sea por el deseo de contribuir a la sociedad o por aumentar los ingresos para gastar, muchos jubilados deciden volver a trabajar. Algunos han visto erosionados sus ahorros e inversiones por la crisis financiera, mientras que otros buscan una cobertura médica más sustancial. Algunos simplemente descubren que la jubilación no es todo lo que parecía.
Cualquiera sea su razón, no está solo, ya que muchas personas optan por volver a trabajar después de la jubilación . Sin embargo, debe considerar cuidadosamente cómo la reanudación de un ingreso afectará sus finanzas. Si bien puede pensar que simplemente ganará más dinero, de hecho, al regresar al trabajo, podría poner en peligro sus beneficios del Seguro Social.
¿Puede trabajar y cobrar el seguro social?
Si está recibiendo beneficios por jubilación, el factor determinante para poder trabajar y cobrar el Seguro Social simultáneamente es la edad en la que comenzó a recibir los beneficios. Si se inscribió para recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social cuando era menor de la plena edad de jubilación, sus beneficios se reducirán al aceptar un trabajo.
Cálculo de su plena edad de jubilación
Si nació entre el 2 de enero de 1943 y el 1 de enero de 1955, entonces su plena edad de jubilación es 66. Si espera para inscribirse en los beneficios del Seguro Social hasta después de cumplir 66 años, entonces puede trabajar y ganar salarios a su antojo. sin perder ninguno de sus beneficios de Seguro Social. Sin embargo, si comienza a cobrar el Seguro Social a una edad más temprana, sus beneficios se reducirán.
Si se suscribe a los beneficios del Seguro Social antes de los 62 años, recibirá un beneficio mensual reducido en comparación con lo que cobraría si esperara para solicitarlos después de alcanzar su plena edad de jubilación.
Impacto en los beneficios
Digamos que está por debajo de la plena edad de jubilación y recibe beneficios de jubilación del Seguro Social. Entonces decides conseguir un trabajo. ¿Cuánto se reducirán sus beneficios del Seguro Social?
- Edad de jubilación menor que la plena durante todo el año . Si tiene menos de la plena edad de jubilación durante los 12 meses del año en curso, se deducirá $ 1 de sus beneficios por cada $ 2 que gane por encima de $ 14,640 ($ 1,220 por mes) durante el año.
- Edad de jubilación menor que la plena durante parte del año . Si alcanza su plena edad de jubilación durante 2012, se deducirá $ 1 de sus beneficios por cada $ 3 que haya ganado por encima de $ 38,880 ($ 3,240 por mes) durante el año hasta el mes en que cumpla su plena edad de jubilación.
Por ejemplo, suponga que tiene 62 años y recibe $ 1,000 cada mes en beneficios de jubilación del Seguro Social. Luego, obtiene un trabajo que le pagará un salario anual de $ 20,000 ($ 5,360 por encima del límite de $ 14,640). En este caso, se deducirán $ 2,680 de sus beneficios, la mitad de la cantidad de $ 5,360 que exceda el límite impuesto.
El Seguro Social retiene los pagos de sus beneficios de enero a marzo, por una retención total de $ 3,000. Luego, en abril, su beneficio mensual de $ 1,000 se reanuda por el resto del año y recibirá el exceso de $ 320 que se retuvo durante el siguiente enero.
Impuestos
Puede que no parezca justo, pero una parte de sus beneficios del Seguro Social puede estar sujeta al impuesto sobre la renta. Para determinar cuánto de sus beneficios debe incluir en la porción de ingresos en su declaración de impuestos, calcule su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) sumando los siguientes elementos:
- La mitad de sus beneficios totales del Seguro Social para el año
- Todos sus otros ingresos, como pensiones, salarios, intereses, dividendos y distribuciones de ganancias de capital.
- Intereses exentos de impuestos, como intereses sobre bonos municipales
Si es soltero o casado y presenta una declaración por separado y su MAGI total es más de $ 25,000, entonces la mitad de sus beneficios debe incluirse como ingreso en su declaración de impuestos. Si su MAGI total es más de $ 34,000, entonces debe incluir el 85% de los beneficios en los ingresos. Los niveles de umbral para los contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta son $ 32,000 y $ 44,000, respectivamente.
La desventaja de ganar un salario además de recibir beneficios del Seguro Social es que el total combinado de su MAGI probablemente será suficiente para hacer que parte de sus beneficios del Seguro Social se graven como ingresos.
Límite de ganancias
Cuando se trata del límite de ingresos, solo se contabilizarán los salarios o los ingresos netos del trabajo por cuenta propia. No tiene que preocuparse por los ingresos por intereses, dividendos, pensiones, anualidades, ganancias de capital u otros beneficios gubernamentales que reciba.
Sin embargo, ¿qué sucede si se jubila, solicita los beneficios de jubilación del Seguro Social, tiene menos de la plena edad de jubilación y ya está al final del año? Para cuando solicite sus beneficios, ya ha recibido un salario que excede el límite de $ 14,640. Afortunadamente, existe una excepción para su primer año de jubilación: se le permitirá recibir un cheque completo del Seguro Social por cualquier mes completo que esté jubilado, sin importar cuánto haya ganado durante el año.
Las buenas noticias
Si está decepcionado por perder algunos de sus beneficios porque ganó demasiado en salario, no lo esté. Esos salarios se contarán para sus beneficios futuros del Seguro Social, y obtendrá las recompensas por su arduo trabajo en forma de cheques de beneficios mensuales más altos cuando cumpla su plena edad de jubilación.
Por ejemplo, puede jubilarse a los 62 años y comenzar a recibir $ 750 al mes en beneficios del Seguro Social. Luego, a la edad de 63 años, acepta un trabajo de tiempo completo durante un año y gana lo suficiente como para retener completamente sus beneficios.
Esto es lo que podría suceder:
- Si regresa a la jubilación un año después: Si regresa a la jubilación a los 64 años, recibirá su beneficio de $ 750 por mes. Luego, a los 66 años de edad, sus beneficios se volverán a calcular y su beneficio mensual aumentará a aproximadamente $ 800.
- Si trabaja hasta los 66 años, su plena edad de jubilación : si continúa trabajando hasta los 66 años y gana lo suficiente para que sus beneficios sean retenidos por completo, a los 66 años su beneficio mensual aumentará a aproximadamente $ 1,000.
Conclusiones finales
Si está jubilado y está pensando en volver a trabajar, debe afilar su lápiz y describir los costos frente a los beneficios. Tendrá que incurrir en el costo de un guardarropa, almuerzos y transporte, y posiblemente el costo del cuidado de un hijo dependiente, padre o pareja. Compare eso con los ingresos potenciales antes de tomar una decisión y consulte el sitio web del Seguro Social para obtener recursos, incluida una calculadora de ingresos para la jubilación y un proceso de solicitud en línea.
¿Ha vuelto a trabajar después de la jubilación? ¿Cuáles fueron sus ventajas e inconvenientes personales?
