Inversiones

¿Quiere invertir más? He aquí por qué debería tratarlo como una suscripción

Invertir es como ir al dentista: todo el mundo sabe que debería hacerlo, pero un gran porcentaje de personas simplemente no lo hace. Según una encuesta reciente de Gallup , el 45% de los estadounidenses no tiene dinero en el mercado de valores.

Cuando se les pregunta por qué no están invirtiendo, los consumidores señalan problemas de flujo de efectivo asociados con un alto costo de vida y gastos crecientes. Pero estos problemas no suelen impedir que las personas disfruten de suscripciones como servicios de Internet , membresías de gimnasios y planes para teléfonos inteligentes .

La explicación simple es que los servicios de suscripción vienen con gratificación instantánea: cuando se suscribe a un servicio, puede disfrutarlo de inmediato.

Invertir es un poco diferente. Es un juego a largo plazo en el que es posible que no disfrutes de los frutos de tu trabajo durante años, o incluso décadas, lo que dificulta desembolsar dinero constantemente para comprar en el mercado de valores.

Por qué debería tratar la inversión como una suscripción

¿Cuánto dinero tienes para crear riqueza? Dado que casi la mitad de los estadounidenses ni siquiera posee una acción, para muchos la respuesta es ninguna.

Si esa es tu respuesta, está bien, no estás solo. Pero debería considerar hacer un cambio.

Tratar la inversión como un servicio de suscripción ayudará a crear este cambio:

Resista el gasto excesivo . Cuando trata la inversión como un servicio de suscripción, se pagará usted mismo primero, lo que significa que no tendrá tanto dinero extra en su cuenta corriente que lo tentará a gastar de más después de recibir cada cheque de pago. Comenzará a pensar en sus contribuciones de inversión como una factura que tiene que pagar, a sí mismo, en lugar de algo opcional que hace solo cuando le sobra dinero extra.
La inversión se vuelve automática . Los humanos son criaturas de hábitos. Cuando trata la inversión como una suscripción, está creando el hábito de invertir. Una vez que se establece ese hábito, se vuelve casi fácil de mantener.
Genere riqueza de manera constante a lo largo del tiempo . La inversión exitosa es un proceso a largo plazo. Al tratar sus inversiones como una suscripción, acumulará riqueza de manera constante a lo largo del tiempo, lo que preparará el escenario para una base financiera sólida en el futuro.

Tratar las inversiones como una suscripción funciona tan bien que muchos empleadores adoptan este modelo con planes automáticos de contribución a la jubilación, donde sus contribuciones se deducen de su cheque de pago y se ponen a trabajar en el mercado automáticamente.

Si ya está aprovechando un plan como este, está un paso por delante.

Uno de los mejores cambios que puede hacer en esta situación es ajustar su visión de la inversión en general. No piense en ello como algo que lo beneficiará solo a largo plazo; considere invertir como una suscripción a un servicio de creación de riqueza que viene con beneficios instantáneos.

Cómo iniciar una “suscripción” de inversión

Al igual que con cualquier otro proceso gratificante, establecer una “suscripción” para generar riqueza en Wall Street requerirá un poco de preparación. Estos son los pasos:

1. Decida cuánto invertir mensualmente y comience a invertir ahora

En primer lugar, debe decidir cuánto dinero invertirá en el mercado de valores de forma inicial y mensual. Al determinar cuánto dinero invertir, hay algunos factores a tener en cuenta:

Una inversión inicial . Querrá comenzar con la mayor cantidad de dinero posible. Cuanto más dinero haya invertido, más podrá ganar con sus inversiones. Sin embargo, no querrás desangrar tu fondo de emergencia . Revise sus ahorros y determine cuánto dinero podría necesitar para emergencias; algunos sugieren mantener tres meses de ingresos en su cuenta de ahorros. Guarde lo que sea con lo que se sienta cómodo en sus ahorros; cualquier exceso se puede invertir.
Evalúe su situación financiera . Usted sabe cuánto dinero gana y probablemente tenga una idea aproximada de cuánto gasta en facturas. Pero, ¿cuánto dinero necesitas para comida, gasolina y entretenimiento cada mes? Si aún no tiene un presupuesto que responda a esta pregunta, es hora de crear uno a través de algo como Tiller . Saber cuánto tiene al final de cada mes le permitirá establecer metas de inversión realistas.
Considere aprovechar los planes de jubilación patrocinados por el empleador . Los planes de jubilación patrocinados por el empleador son excelentes por varias razones. En primer lugar, los fondos para estos planes se toman de su cheque de pago antes de impuestos, lo que reduce la carga del impuesto sobre la renta . Además, las deducciones automáticas de la nómina convierten inmediatamente su proceso de inversión en un servicio de suscripción.
Considere las transferencias automáticas . También es una buena idea considerar la posibilidad de configurar transferencias automáticas semanales, quincenales o mensuales desde su cuenta corriente a su cuenta de inversión para que el modelo de suscripción comience a funcionar. Es una forma de automatizar aún más sus contribuciones y ocultar su dinero para que nunca sienta la tentación de gastarlo “solo por esta vez”. También puede utilizar aplicaciones como Bellotas . Cada compra que realice se redondeará automáticamente al dólar más cercano y el monto redondeado se invertirá en una cartera diversificada.
Mantenga sus contribuciones mensuales manejables . Es importante realizar inversiones considerables de forma regular para aprovechar el poder del mercado de valores, pero no desea establecer expectativas poco razonables de sí mismo. Si es demasiado difícil mantenerse al día con sus obligaciones de inversión mensuales, es más probable que se salga del camino, se salte las contribuciones y retrase sus esfuerzos de creación de riqueza. Por lo tanto, es importante establecer una meta de contribución mensual razonable. La clave aquí es el equilibrio. No escatime en su futuro financiero ni se amarre en el ahora.

Una vez que comprenda la cantidad de dinero que puede invertir inicialmente y la cantidad de dinero que podrá contribuir mensualmente, es hora de comenzar a invertir de inmediato.

El poder más importante del mercado de valores es la acumulación de ganancias . Esto sucede cuando el dinero que gana a través de sus inversiones comienza a generar dinero para usted. En última instancia, cuanto más tiempo tengan para crecer sus inversiones, más se acumularán sus ganancias para usted.

Cuanto más espere para hacer su primera inversión, menor será su horizonte de tiempo, lo que significa menos tiempo para que las ganancias compuestas funcionen en su nombre. Entonces, tan pronto como sepa cuánto dinero va a invertir, es importante comenzar.

2. Elija una estrategia de inversión

Una vez que tenga algo de dinero reservado para comenzar a invertir, es hora de decidir qué estrategia de inversión seguirá. Las estrategias de inversión son importantes porque le brindan un conjunto de medidas de seguridad para sus decisiones de inversión y lo ayudan a evitar errores de inversión emocionales que pueden generar pérdidas.

Algunas de las estrategias de inversión más populares incluyen:

Inversión de crecimiento

La estrategia de inversión de crecimiento ofrece a los inversores un camino para participar en los beneficios generados por las empresas de alto crecimiento. Estas empresas pueden estar en la fase de inicio, pueden haber lanzado recientemente una oferta pública inicial, operar en mercados emergentes o vender un producto que está experimentando un aumento drástico en la demanda.

Uno de los mejores ejemplos de acciones en crecimiento en este momento es Amazon.com. La compañía es una de las más grandes del mundo y continúa experimentando un crecimiento significativo en los ingresos y las ganancias a medida que la pandemia del coronavirus provocó que prácticamente todos compren en línea. Muchos esperan que la tendencia de las compras en línea continúe incluso después de que termine la pandemia, y también lo hará el crecimiento en Amazon.com.

Inversión de valor

La inversión en valor es una estrategia popular entre principiantes y expertos por igual. Los inversores de valor utilizan una variedad de métricas de valoración para determinar si el precio actual de las acciones de una empresa es más alto o más bajo de lo que debería ser. El objetivo de un inversor de valor es comprar acciones con descuento y retenerlas hasta que alcancen una valoración de mercado justa.

Cuando esto sucede, el inversor de valor busca la próxima oportunidad para comprar una parte de una empresa de calidad que cotiza en bolsa con un descuento.

Inversión de ingresos

Los inversores de ingresos están invirtiendo con dos objetivos. Como todos los inversores, quieren comprar acciones y otros activos que van a aumentar de valor. Sin embargo, los inversores en ingresos también buscan sus participaciones para generar ingresos.

Para lograr esto, los inversores de ingresos buscan inversiones que proporcionen dividendos, intereses o pagos de alquiler. Algunas de las oportunidades más comunes que buscan los inversores de ingresos incluyen acciones de dividendos, ETF de dividendos e inversiones inmobiliarias.

Inversión de fondos con grado de inversión

Finalmente, puede decidir que es mejor sumergirse en fondos de grado de inversión. Estos fondos proporcionan un enfoque relativamente pasivo para generar riqueza.

Tenga en cuenta que no todos los fondos de grado de inversión se construyen de la misma manera. Algunos se centrarán en el crecimiento, otros en el valor, otros en los ingresos y otros simplemente en la exposición al mercado de valores en general.

Por lo tanto, antes de sumergirse en un ETF, analice métricas clave como el rendimiento histórico, el índice de gastos y los activos de la cartera para comprender en qué está invirtiendo realmente.

3. Decida en qué invertir

Una vez que haya establecido su estrategia, el siguiente paso para configurar su suscripción de inversión es decidir en qué tipo de valores invertir.

Antes de sumergirse en el mercado de valores, es importante decidir su asignación de activos ideal : la combinación de clases de activos que desea mantener. Estos son algunos de los tipos de activos más populares en el mercado de valores en la actualidad:

Acciones individuales

La selección de acciones individual es la forma de inversión que primero les viene a la mente a muchos inversores, incluso a los principiantes en el mercado de valores .

Invertir en acciones individuales es el proceso de comprar acciones en una empresa que cotiza en bolsa como Amazon.com, Apple y Google, convirtiéndose así en propietario de una pequeña parte de esa empresa.

A medida que la empresa crece, participará en el crecimiento a través de una mayor valoración de las acciones que compró y podrá participar en las ganancias mediante el pago de dividendos .

Aunque es un enfoque ampliamente comprendido, la elección de acciones individuales también resulta ser una de las formas de inversión más intensivas en investigación.

Después de todo, para tener éxito al invertir en acciones individuales, debe identificar las mejores acciones en las que invertir, hacer su debida diligencia en cada empresa antes de invertir y realizar un seguimiento del rendimiento de su cartera y cualquier noticia sobre sus inversiones .

No obstante, si decide que las acciones son el camino a seguir, elegir su propia selección de acciones es la única forma de tener un control total sobre su cartera de inversiones.

ETF, fondos mutuos y fondos indexados

Una de las formas más comunes de aprovechar el poder de creación de riqueza del mercado de valores sin elegir acciones individuales es buscar fondos de grado de inversión ofrecidos a través de firmas de inversión como Vanguard .

Los tipos más populares de fondos de grado de inversión incluyen:

Fondos cotizados en bolsa (ETF) . Los ETF agrupan el dinero de los inversores para comprar acciones u otros valores de acuerdo con la estrategia descrita en el prospecto del fondo. Por ejemplo, un ETF podría invertir en empresas de un sector, tamaño o tema en particular. La gran mayoría de ETF son fondos de inversión pasivos . Como resultado, tienden a tener menores gastos que los fondos administrados activamente como los fondos mutuos.
Fondos indexados . Los fondos indexados son otra forma de fondos de grado de inversión administrados pasivamente. Estos fondos están diseñados para reflejar el rendimiento de su índice subyacente. Por ejemplo, un fondo de índice Nasdaq intenta reflejar el rendimiento del índice compuesto Nasdaq comprando acciones de todas las acciones que cotizan en el Nasdaq.
Fondos Mutuos . Los fondos mutuos son fondos de grado de inversión gestionados activamente. Los administradores de estos fondos están constantemente moviendo dinero en un intento por aprovechar la próxima gran oportunidad en Wall Street. Desafortunadamente, debido al trabajo involucrado en la administración de fondos mutuos, tienden a tener mayores gastos. Por lo tanto, antes de invertir en un fondo mutuo, es aconsejable analizar su desempeño histórico para averiguar si es probable que el costo más alto se traduzca en una mayor rentabilidad, porque en muchos casos no es así.

Robo-Advisors

Los asesores robóticos como Stash y SoFi son un concepto relativamente nuevo en el mercado de valores, y Betterment, uno de los pioneros en el espacio, se fundó en 2008.

Los robosasesores son otra forma en que los inversores pueden acceder al poder de creación de riqueza del mercado de valores sin tener que dedicar demasiado tiempo a la investigación.

Los asesores robóticos brindan a los inversores la capacidad de depositar fondos y adoptar un enfoque de no intervención para invertir. Una vez que deposite su dinero, el robo-asesor que elija invierte automáticamente en una cartera diversificada, que generalmente consta de ETF, fondos mutuos, fondos indexados y bonos.

Al invertir con un robo-advisor, obtendrá una exposición generalizada al mercado de valores, generalmente en varios sectores y capitalizaciones de mercado. Todo lo que hace es continuar contribuyendo al fondo de robo-advisor de su elección y él se encarga del resto.

Bienes raíces

Wall Street no es el único lugar donde encontrará grandes oportunidades de inversión. Una de las oportunidades más comunes fuera del mercado de valores es el sector inmobiliario . Hay dos formas comunes de ganar dinero con bienes raíces:

Voltear la casa . Cuando una propiedad se daña, su valor de mercado disminuye drásticamente. A menudo, una vez que se realizan las reparaciones, el valor de la casa aumenta mucho más que el costo de las reparaciones. House flippers apuesta por este concepto, comprando bienes raíces dañados o poco atractivos a precios bajos, arreglando y embelleciendo la propiedad y vendiéndola para obtener ganancias.
Ingresos por alquiler . Otras inversiones inmobiliarias son inversores de ingresos, con el objetivo de construir un libro de propiedades generadoras de ingresos. Estos inversionistas compran bienes raíces con la intención de alquilar el espacio para obtener ingresos mensuales.

Aunque la mayoría de las personas no tienen suficiente dinero en efectivo para comprar una propiedad en este momento, puede comenzar ahora apartando dinero de manera regular con el objetivo de acumular suficientes ahorros para el pago inicial de su primera inversión inmobiliaria. .

A partir de ahí, las ganancias de su primera compra ayudarán a financiar el crecimiento de su cartera inmobiliaria. Y si la compra de propiedades enteras suena un poco demasiado rica para usted, usted puede mirar en otros tipos de inversiones en bienes raíces a través de compañías como Fundrise o planta baja .

Criptomoneda

La criptomoneda se está convirtiendo en un activo cada vez más popular. El dramático aumento en el valor de Bitcoin a principios de 2021 solo ha exacerbado el interés.

Si bien el crecimiento dramático observado en el espacio últimamente es emocionante, invertir en criptomonedas es arriesgado. Actualmente, la criptomoneda no es una forma de moneda ampliamente aceptada; en cambio, es más una inversión en tecnología emergente.

El mercado de las criptomonedas es conocido por sus altos niveles de volatilidad que podrían resultar en pérdidas significativas. Como tal, los principiantes deben mantenerse alejados del frenesí de las criptomonedas y buscar oportunidades de inversión más estables.

No obstante, si tiene un sólido conocimiento de los mercados financieros, incluidos los mercados de divisas, y un apetito saludable por el riesgo, es posible que desee incluir la criptomoneda en su cartera.

Inversiones de refugio seguro

Independientemente de cómo invierta, los activos de refugio seguro deben ser parte de su estrategia de asignación. Las inversiones de refugio seguro son inversiones que se sabe que aumentan de valor o mantienen su valor durante las turbulentas condiciones económicas y de mercado.

Algunas de las inversiones de refugio seguro más comunes incluyen:

Bonos . Los bonos son un instrumento de deuda emitido por los municipios, el Tesoro de los Estados Unidos y las corporaciones. Estos bonos ofrecen tasas de cupón, que funcionan como tasas de interés para generar ingresos en sus inversiones. Si bien el valor de los bonos generalmente no crecerá tan rápido como el valor de las acciones de calidad, brindan seguridad porque tienden a permanecer mucho más estables que las acciones en los mercados bajistas.
Metales preciosos . Los metales preciosos como el oro y la plata se han considerado durante mucho tiempo inversiones seguras. Debido a la alta demanda y la oferta naturalmente limitada de metales preciosos , se sabe que aumentan de valor durante los momentos en que el mercado en general está experimentando descensos.
Acciones de servicios públicos . Si los tiempos se ponen difíciles, es posible que esté dispuesto a vivir sin lo último y lo mejor en tecnología, pero no es probable que renuncie a la electricidad. Incluso en las recesiones del mercado, las empresas de servicios públicos no tienden a experimentar fluctuaciones en los ingresos, lo que las convierte en inversiones de refugio seguro relativamente estables.

4. Haga su investigación

A continuación, querrá investigar y encontrar oportunidades de inversión que se ajusten a la estrategia de inversión que ha elegido. Las decisiones de inversión más exitosas están bien pensadas y bien investigadas.

Si está invirtiendo en una acción, tómese el tiempo para analizar lo que hace la empresa, el tamaño del mercado al que se dirige, su rentabilidad, desempeño histórico durante los últimos cinco años, si paga dividendos y si el precio actual de la acción representa una valoración justa.

Si está invirtiendo en ETF, preste atención al rendimiento histórico, el índice de gastos, los activos en los que invierte el ETF y la estrategia de inversión que sigue el fondo.

Independientemente de la clase de activos en la que decida invertir, cuanto más investigue antes de invertir, mayores serán sus posibilidades de que sus inversiones sean rentables.

Consejo profesional : antes de agregar acciones a su cartera, asegúrese de elegir las mejores empresas posibles. Los evaluadores de acciones como Trade Ideas pueden ayudarlo a reducir las opciones a compañías que cumplan con sus requisitos individuales. Obtenga más información sobre nuestros filtros de acciones favoritos .

5. Recompénsese

Una de las partes más difíciles de ceñirse a un plan de inversión es la falta de gratificación instantánea. Como se mencionó anteriormente, cuando paga una suscripción, se le recompensa instantáneamente con acceso al servicio. También es importante recompensarte por seguir pagando tu suscripción de inversión.

¿Pero cómo haces eso? El simple hecho de realizar un seguimiento de sus inversiones puede proporcionarle la gratificación instantánea que está buscando.

Piénselo: ¿Recuerda cuando empezó a ahorrar, lo emocionante que fue ver crecer el saldo de su cuenta de ahorros? No estaba usando ese dinero en ese momento, pero hay una sensación de satisfacción al ver cómo se acumula su riqueza.

Tómese un momento todos los meses para revisar sus inversiones. La mayoría de las veces encontrará que su dinero ha estado trabajando duro para usted y creciendo cada mes, lo cual es gratificante de ver.

Claro, habrá contratiempos a corto plazo de vez en cuando, pero si la historia es una indicación, disfrutará de ganancias durante la mayoría de los meses.

Al observar el crecimiento compuesto de sus contribuciones más sus ganancias de capital, no tiene que esperar mucho tiempo para sentirse recompensado por su suscripción de inversión. Verá crecer su cartera de inversiones mensualmente, lo que resultará al menos tan gratificante como realizar sus otros pagos mensuales de suscripción.

Conclusiones finales

Si bien muchos de los que invierten lo hacen sobre la base de “invertiré como tengo”, al hacerlo, se prepara el escenario para el fracaso. Estos inversores a menudo descubren que pasan meses en los que no hicieron de la inversión una prioridad, y es fácil que este modelo de inversión aleatorio los lleve a la incapacidad de alcanzar sus objetivos financieros.

En su lugar, trate su cuenta de inversión como un servicio de suscripción con contribuciones mensuales predeterminadas. Al hacerlo, creará uno de los mejores hábitos de dinero que jamás haya creado. El hábito de invertir constantemente prepara el escenario para una vida financieramente estable y una jubilación cómoda.

Al hacer sus contribuciones mensuales, manténgase en su estrategia y tenga presente la diversificación . El hecho es que la estrategia de inversión bien investigada tienen las mejores posibilidades de generar fuertes rendimientos.

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