31 formas de reducir o evitar la abrumadora deuda de préstamos para estudiantes universitarios

La deuda de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos aumenta seis veces más rápido que la economía en general, con una deuda promedio de préstamos estudiantiles de casi $ 40,000, según EducationData.org .

Si quiere esquivar esa bala, busque la onza de prevención sobre la libra de cura. Pruebe las siguientes estrategias educativas antes de inscribirse, durante sus años universitarios y después de obtener su título universitario para reducir o evitar por completo la deuda de préstamos estudiantiles.

Reducir la deuda estudiantil antes de presentar la solicitud

Sentar las bases para los bajos gastos de educación comienza en la escuela secundaria, incluso antes de postularse para las universidades. Prepárese para el éxito desde el principio.

1. Obtenga calificaciones estelares

Los mejores estudiantes reciben una mejor ayuda financiera para estudiantes que no tiene que devolver, como becas y subvenciones.

Eso comienza con obtener un promedio de calificaciones alto durante la escuela secundaria. Si sus calificaciones comienzan a decaer, solicite la ayuda de un tutor y hable con sus maestros sobre posibles asignaciones de créditos adicionales.

También significa prepararse para el SAT o ACT para obtener el puntaje más alto posible, e incluso potencialmente tomar los exámenes varias veces.

Si bien las universidades están empezando a restar importancia a las puntuaciones de las pruebas estandarizadas, muchas todavía las tienen en cuenta. Incluso entre aquellos que no los consideran en las admisiones, la mayoría todavía los incluye en las solicitudes de becas.

2. Tomar cursos de secundaria de nivel AP o IB

Muchas escuelas secundarias ofrecen cursos de colocación avanzada (AP) o de Bachillerato Internacional (IB) que permiten a los estudiantes obtener créditos universitarios por tomar el curso. Por lo general, estos están disponibles para estudiantes de tercer y cuarto año de secundaria.

Si bien son más exigentes académicamente que las clases estándar de la escuela secundaria, pueden ayudarte a evitar las clases en la universidad. Un estudiante que toma algunos cursos AP o IB por año puede fácilmente recortar un año de su asistencia a la universidad, lo que hace que estos cursos valgan miles de dólares en ahorros para la universidad.

Para calificar, un estudiante generalmente debe obtener una calificación alta (A o B), recibir una carta de aprobación por escrito de un maestro y tener un buen desempeño en el examen. Los requisitos de calificación varían según la escuela y el programa.

3. Empiece a buscar becas y subvenciones temprano

Muchas organizaciones, como clubes de voluntarios sin fines de lucro, organizaciones religiosas y grupos cívicos, ofrecen becas a estudiantes sobresalientes o estudiantes que cumplen con criterios específicos. Comience con una simple búsqueda en Internet y use sitios web como Scholly y Scholarships.com .

Y hable con su consejero de orientación de la escuela secundaria, ya que a menudo pueden indicarle becas únicas. También puede consultar con su banco o cooperativa de crédito, los empleadores de sus padres y las organizaciones dedicadas al campo o industria que le interesa estudiar.

Si sobresale en un deporte, es posible que obtenga una beca deportiva. Lo mismo ocurre con la música, el arte y el teatro. Por ejemplo, un entrenador de pista y campo reclutó a mi hermano para su salto con pértiga. La universidad también le otorgó una beca de arte debido a su don con un pincel. Las dos becas combinadas afectaron profundamente sus costos de matrícula.

4. Trabaja y ahorra dinero para la universidad

Cuanto antes empiece a ahorrar dinero para la universidad, más podrá ahorrar y más se acumulará si se invierte bien. Empiece a explorar trabajos de medio tiempo después de la escuela y los fines de semana y trabajo de tiempo completo durante sus vacaciones de verano.

Generalmente, la edad mínima para trabajos como repartir periódicos, cuidar niños, hacer tareas en una casa privada o trabajar para el negocio de su familia (siempre que no esté haciendo algo peligroso) son más bajos que los mínimos estatales estándar para otros trabajos.

Una vez que obtenga un trabajo a tiempo parcial, determine cuánto de cada cheque de pago se destinará a los ahorros para la universidad y cuánto mantendrá para sus gastos, como el costo de ir y venir del trabajo y el entretenimiento. Al ahorrar más, su dinero puede trabajar más para usted en forma de interés compuesto .

Piense detenidamente dónde guarda sus ahorros para la universidad. Tiene varias opciones de cuenta, cada una con sus propias ventajas e inconvenientes:

Cuenta de ahorros para la educación Coverdell (ESA)

Cualquier dinero que deposite en Coverdell ESA es después de impuestos, lo que significa que no puede deducir el monto de su declaración anual de impuestos. Pero cuando llega el momento de pagar la universidad, no paga impuestos adicionales.

La desventaja es que sus contribuciones están limitadas a $ 2,000 por beneficiario por año. También debe usar dinero en una ESA para pagar los gastos de educación calificados, como matrícula y alojamiento y comida.

Plan 529 de ahorros para la universidad

Operados a nivel estatal, los planes 529 varían ampliamente y pueden dificultar la asistencia a la universidad en otro estado. Ofrecen ventajas fiscales, como la ausencia de impuestos federales sobre las ganancias y las deducciones estatales del impuesto sobre la renta .

El límite de contribución depende del plan, pero generalmente es más alto que los $ 2,000 de Coverdell ESA. Debe utilizar el dinero para cubrir el costo de la matrícula y otros gastos relacionados con la escuela, como suministros y equipo, libros y software de computadora.

Cuenta de ahorros estándar

Si bien usar una cuenta de ahorros estándar de un banco en línea como Varo significa perderse las ventajas fiscales de un plan Coverdell ESA o 529, no está limitado a usar su dinero para pagar la escuela. Eso es una ventaja si cambia de opinión acerca de ir a la universidad.

Las cuentas de ahorro no siempre tienen la mejor tasa de rendimiento, pero como están aseguradas por el gobierno federal , son una forma de bajo riesgo de ahorrar para la escuela.

Roth IRA

Si bien las Roth IRA son cuentas de jubilación, existe una laguna que le permite retirar dinero de su Roth IRA durante la escuela siempre que no exceda los gastos de educación superior del año. También puede retirar contribuciones libres de impuestos y multas, aunque pierde la capitalización futura.

Puede abrir cuentas IRA Roth con la mayoría de los corredores en línea, como M1 Finance .

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Reducir la deuda de los estudiantes al elegir y postularse a universidades

Puede postularse a las escuelas porque sus folletos son brillantes o sus quads son bonitos, y vacíe sus bolsillos en consecuencia.

Alternativamente, puede ser estratégico con su elección de universidades . Como alguien que ha contratado a muchas personas a lo largo de los años, puedo asegurarles que los empleadores solo le dan un segundo pensamiento al nombre de su universidad si es Ivy.

Entonces, a menos que tenga las calificaciones, los puntajes y la pura suerte de admisión para asistir a una escuela de la Ivy League, saque su ábaco y comience a planificar la forma más económica de obtener el título que desea.

5. Asiste a una universidad gratuita

Sí, lo leíste bien: algunas universidades en los EE. UU. Son completamente gratuitas. Solo paga alojamiento y comida más los gastos de manutención; la matrícula y las tarifas están cubiertos por la universidad.

College Consensus tiene una lista de 35 universidades gratuitas. La mayoría tiene un valor de matrícula estimado de $ 15,000 a $ 35,000, y las tasas de aceptación oscilan entre un 40% y un 7%.

Algunas de estas universidades, como College of the Ozarks, requieren que los estudiantes trabajen en el campus durante varias horas a la semana. Varias son universidades de artes liberales, pero muchas tienen un enfoque específico, como ingeniería o música.

6. Asista primero a un colegio comunitario

Muchos graduados recientes de la escuela secundaria están ansiosos por asistir a una universidad de cuatro años, pero asistir a un colegio comunitario puede ahorrarle miles de dólares por semestre.

Las aulas de los colegios comunitarios también son mucho más pequeñas que las grandes salas de conferencias de las universidades y pueden brindarle una atención más personalizada al tomar las clases de requisitos previos.

Después de un año o dos de acumular créditos, puede transferirse a la universidad en la que desea graduarse. Su currículum mostrará la universidad que se graduó, no la universidad comunitaria, por lo que los empleadores nunca sabrán que “pirateó” los costos de su educación.

Solo asegúrese de que todos los créditos que haya obtenido se transfieran por completo del colegio comunitario a la universidad a la que desea asistir para evitar perder tiempo y dinero en clases inútiles.

Además de una matrícula mucho más barata, también puedes ahorrar en alojamiento y comida si vives con tus padres.

7. Asiste a una universidad en línea

Si bien es demasiado pronto para los datos oficiales, la evidencia anecdótica sugiere que la educación en línea se generalizó a raíz de la pandemia del coronavirus . Si no te importa vivir en casa con mamá y papá durante unos años más, busca una universidad en línea.

También puede utilizar la universidad en línea como una variación moderna en el camino de la universidad de la comunidad a la universidad e ir durante uno o dos años antes de transferir sus créditos a una universidad tradicional de cuatro años. Nuevamente, primero haga su tarea verificando que la universidad de destino acepte todos sus créditos de clase en línea.

8. Solicite el Programa de Honores

Si tiene un historial académico sólido y puntajes altos en ACT o SAT, presente su solicitud a los programas de honores universitarios. Asistí al programa de honores en una universidad estatal, e incluían tanto un descuento en la matrícula como un trato preferencial para alojamiento y colocaciones de cursos. Algunas universidades comunitarias llegan tan lejos como para pagar la matrícula, las cuotas y los libros.

Los requisitos varían de una escuela a otra. Más allá de los puntajes altos en las pruebas y un GPA alto, es posible que requieran una entrevista, un ensayo u otro trabajo adicional al presentar la solicitud. Espere que estos programas sean competitivos: un GPA sólido por sí solo no garantiza la admisión.

9. Postularte también a algunas universidades prestigiosas

Si bien parece contradictorio, a menudo las universidades más caras y prestigiosas tienen más fondos disponibles de donantes adinerados. Sus bolsillos más profundos y su mayor dotación significan más ayuda, como subvenciones y becas.

No puede contar con ofertas de becas, ya que las escuelas más prestigiosas reciben más solicitudes, pero no las cancele solo porque la tasa de matrícula base es indignante.

10. Mirar en el extranjero

Mi esposa es consejera universitaria en escuelas estadounidenses en el extranjero y ayuda a sus estudiantes de alto rendimiento a ser aceptados en universidades de los Estados Unidos y en escuelas prestigiosas de todo el mundo.

A menudo, aleja a sus mejores estudiantes de las universidades estadounidenses, dados sus precios escandalosos.

Comience investigando universidades en los Países Bajos como una opción de retorno de la inversión particularmente alto. Su sistema universitario es sobresaliente y una ganga en comparación con las matrículas estadounidenses, pero como resultado se espera una dura competencia. Y sí, muchos operan íntegramente en inglés.

11. Complete su FAFSA lo antes posible

Incluso si cree que usted o sus padres ganan demasiado dinero para calificar para la ayuda financiera basada en la necesidad, no está de más llenar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) .

Puede completar la solicitud antes de decidir a qué escuela asistir. De hecho, completarlo antes de tomar una decisión lo ayuda a sopesar la ayuda que ofrecen las diferentes escuelas.

Envíe su solicitud FAFSA en línea a través del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes del gobierno . La inscripción comienza el 1 de octubre de cada año y cierra a la medianoche del 30 de junio.

Palabra para los sabios: envíe el suyo lo más cerca posible del 1 de octubre. Según College Ave , los estudiantes que se envían dentro de los primeros tres meses del período de aceptación reciben el doble de ofertas de subvenciones.

Unos días o semanas después de enviar su FAFSA, recibe lo que se llama un informe de ayuda estudiantil (SAR). Su SAR le informa si califica para una subvención federal, como la Beca Pell, o si califica para programas de trabajo y estudio y otros programas de ayuda federal. No le dice la cantidad real de ayuda para la que es elegible, ya que la escuela lo determina.

Algunas escuelas tienen más financiación que otras y esa financiación suele ser limitada. Cuanto antes presente su FAFSA, antes las escuelas a las que solicite podrán informarle para qué tipo de paquete de ayuda califica.

Si espera demasiado para presentar la solicitud, es posible que ya no estén disponibles todas las subvenciones y los fondos de trabajo y estudio disponibles en las escuelas de su preferencia.

12. Toma cursos universitarios en la escuela secundaria

Mientras asiste a la escuela secundaria, puede tomar simultáneamente uno o dos cursos universitarios.

Los colegios comunitarios los ofrecen durante el año escolar o las vacaciones de verano y, por lo general, no requieren un diploma de escuela secundaria para asistir. Cada vez tiene más opciones en línea además de las tradicionales clases presenciales. Puede ser una opción adecuada para los estudiantes que no califican para los cursos AP en su escuela secundaria pero que aún desean comenzar su educación universitaria.

Al tomar una clase o dos en un colegio comunitario durante dos semestres de la escuela secundaria, puede eliminar los requisitos de educación general de un semestre. Eso puede traducirse en ahorrar miles de dólares en matrícula.

Nuevamente, asegúrese de que los créditos se transfieran antes de pasar por la molestia.

13. Negociar la matrícula

Todo en la vida es negociable, incluida la matrícula universitaria.

Si la universidad de su primera elección no ofrece la beca o la ayuda que desea, llame a la oficina de admisiones. Explique su situación: recibió una mejor oferta de ayuda financiera de otra escuela, pero preferiría asistir a la de ellos. Es posible que deba hablar con varias personas en la oficina antes de comunicarse con un responsable de la toma de decisiones.

No tenga miedo de poner otras cartas sobre la mesa, como programas de trabajo y estudio, programas de embajadores estudiantiles o deberes de voluntariado. Nunca se sabe lo que quiere la escuela (aparte del dinero) hasta que se lo pregunta.

Lo peor que pueden decir es no.

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Reducir la deuda de los estudiantes mientras estás en la escuela

Ha elegido su universidad con cuidado y ha obtenido subvenciones, becas y otras fuentes de financiación. ¿Cómo sigues evitando los préstamos estudiantiles?

14. Siga presentando sus solicitudes FAFSA temprano cada año

La FAFSA no es un trato único. Debe presentar uno por cada año escolar que refleje sus ingresos actuales (o los de sus padres) y su estado financiero.

Preséntelo temprano cada año para calificar para los mejores paquetes de ayuda financiera. Las escuelas a menudo se quedan sin dinero para los paquetes de ayuda a mediados del año.

Tenga en cuenta que las escuelas no miran sus cuentas de jubilación ni las de sus padres, como las IRA y las 401 (k) , al evaluar su solicitud FAFSA. Tampoco miran el valor líquido de la vivienda, por lo que estos activos financieros son invisibles para las oficinas de ayuda financiera.

15. Únase a ROTC

Cada rama de las fuerzas armadas de Estados Unidos ofrece una versión del programa de becas del Cuerpo de Entrenamiento de Oficiales de Reserva (ROTC).

Lo solicitas antes o durante tu experiencia universitaria, y cuanto antes lo hagas, mayor será la matrícula potencial que cubrirán. En muchos casos, cubren la matrícula completa durante cuatro años más los costos del libro, más los costos de la vivienda (hasta un límite que varía según la sucursal).

Durante sus años universitarios, las fuerzas armadas requieren una cierta cantidad de días de entrenamiento cada año. Al graduarse, ingresa a esa rama del servicio armado, generalmente como oficial. Recibe capacitación adicional para un área específica de especialización y debe servir durante una cantidad mínima de años para “pagar” a las fuerzas armadas por cubrir sus costos universitarios.

La experiencia de liderazgo y la capacitación especializada brindan una base excelente para su futura carrera post-militar si decide no hacer una carrera en el servicio. Si lo hace, puede esperar una excelente paga de jubilación militar , entre otros beneficios.

16. Evite los préstamos privados para estudiantes

El programa federal de préstamos para estudiantes limita la cantidad que puede pedir prestado cada año. Puede pedir prestado hasta $ 5,500 por año del programa federal de préstamos subsidiados directos como estudiante universitario, más $ 2,000 a $ 6,000 adicionales en préstamos no subsidiados por año, dependiendo de su nivel de grado y estado de dependencia.

Para un préstamo PLUS directo (disponible solo para padres y estudiantes graduados), puede recibir la cantidad máxima de costos de asistencia a la universidad menos cualquier otra ayuda financiera que reciba. La escuela determina esa cantidad. Consulte los límites actuales de préstamos con subsidio federal en StudentAid.gov .

Aunque debe minimizar los préstamos incluso con préstamos federales, sus programas de protección pueden ofrecerle opciones de aplazamiento o indulgencia si pierde su trabajo, regresa a la escuela o se inscribe en un servicio público, como el Cuerpo de Paz, así como una variedad de planes de pago basados ​​en los ingresos, lo que los hace preferibles a los préstamos privados.

Sin embargo, los préstamos privados para estudiantes no imponen estos límites, por lo que es fácil meterse con ellos. También tienden a cobrar tasas de interés más altas que los préstamos federales y, con poca frecuencia, ofrecen planes de pago flexibles o la opción de diferir sus préstamos si no tiene trabajo o vuelve a la escuela.

17. Planifique su especialización y el camino hacia la graduación con anticipación

Cambié mi especialidad cinco veces en la universidad. Fue un milagro que me graduara a tiempo.

Elija una especialización cuando se inscriba por primera vez y trace el camino más corto posible hacia la graduación. Tu especialidad importa menos de lo que crees . La mayoría de las personas no utilizan su especialización en absoluto en sus carreras. Un informe de 2014 de la Reserva Federal de Nueva York encontró que solo el 27% de los graduados universitarios utilizaron sus especialidades en sus carreras.

A menos que planee obtener un título avanzado, como medicina, derecho o academia, simplemente elija una especialización que le interese. Disfruté muchísimo mis especializaciones en psicología y justicia penal, pero no las uso exactamente como empresario y escritor financiero.

Cuanto antes elija su especialidad, más eficientemente podrá graduarse, saltándose las clases de tejido de cestas bajo el agua.

18. Explore las clases de verano e invierno

Solo logré graduarme a tiempo porque tomé clases de invierno durante varios años. Mi número total de créditos superó con creces el mínimo para graduarme.

Si elige una especialización temprano e incluye clases de invierno y verano, puede graduarse potencialmente en tres o tres años y medio. Eso le ahorra dinero en matrícula, tarifas y libros y lo lleva a la fuerza laboral hasta un año antes, ganando dinero y avanzando en su carrera un año antes que sus compañeros.

19. Hágase amigo de la oficina de ayuda financiera

Los seres humanos son animales tribales. Cuidamos a los nuestros: las personas que conocemos y nos agradan.

Eso significa que desea sentirse cómodo con las personas que toman decisiones sobre becas y ayuda financiera. Cuanto mejor te conozcan y te gusten, más te ayudarán. Llámelo una forma de nepotismo si quiere ser cínico al respecto, pero es simplemente la naturaleza humana.

Preséntese periódicamente y pregunte sobre las oportunidades laborales. Si no tienen ninguno en este momento, ofrécete a hacer una pasantía gratis hasta que haya un trabajo remunerado disponible.

Conozca a todos en la oficina por su nombre de pila. Pregunte por sus hijos por su nombre. Preséntese con café o donas periódicamente. Pregunte sobre sus pasatiempos e intereses.

Hazlo y podrás contar con la mejor ayuda posible disponible cada año de tu experiencia universitaria.

20. Encuentre un trabajo donde pueda hacer su tarea

Cuanto más dinero gane en la universidad, menos tendrá que depender de la ayuda o los préstamos estudiantiles. Y puede ser inteligente e intencional en su trabajo para ganar dinero mientras hace su tarea.

Trabajé en la biblioteca de mi universidad. Me senté allí casi sin que me molestaran en un lugar tranquilo durante horas y horas y me pagaron mientras hacía mi tarea (que tenía que hacer de todos modos). Así que trabajar no implicaba añadir más horas de trabajo a mi semana.

Mi padre hizo lo mismo cuando estaba en la universidad, trabajando como empleado nocturno en una licorería. Pocos clientes llegaban tarde en la noche, por lo que podía hacer su tarea mientras le pagaban.

Piense en tantas ideas como sea posible para trabajos que simplemente requieran su presencia física en lugar de trabajo real. Si choca contra una pared, comience a pedir ideas a todos los que conoce. Luego, comienza a preguntar a extraños al azar en el comedor hasta que obtengas un trabajo en el que puedas hacer tu tarea.

21. Explore la educación cooperativa y el reembolso de la matrícula

Ya sabe que las fuerzas armadas ofrecen ayuda con la matrícula, pero están lejos de ser el único empleador que lo hace.

Muchos empleadores pagarán varios miles de dólares de su educación por año hasta el reembolso total de la matrícula. Los ejemplos incluyen JM Smucker Co. , Google , Bank of America y UPS . Algunos incluso ofrecen programas de reembolso de matrículas a sus empleados a tiempo parcial.

Acuerdan reembolsarle un porcentaje fijo o una cantidad de su trabajo escolar completado siempre que trabaje una cantidad determinada de horas. Algunos empleadores requieren que trabaje allí durante un período de tiempo determinado, como un año, antes de acceder a este beneficio.

Comience con la lista de Scholly de 50 empresas que lo ofrecen, pero no se detenga ahí. También puede buscar en Internet “empresas que ofrecen reembolso de matrícula”.

Otro modelo que está ganando popularidad son las asociaciones de educación cooperativa entre empleadores locales y universidades. Varían ampliamente, a veces con trabajo paralelo y cursos en un horario que se adapta a ambos y, a veces, semestres de trabajo y clases alternados. En algunos casos, incluso puede obtener créditos de cursos por su trabajo.

Para obtener más detalles y ejemplos, consulte la Asociación de pasantías y educación cooperativa .

22. Lanzar un negocio paralelo

Conocí a una chica en la universidad que financió su educación lanzando antigüedades y coleccionables. Ella y su novio tenían experiencia y buen ojo para el valor y compraban artículos por una fracción de su valor real en ventas de garaje y ventas de bienes raíces. Luego los venderían en eBay o en cualquier otro lugar en línea para obtener una ganancia considerable, tal vez después de una limpieza menor.

Adopte el mismo enfoque que si estuviera iniciando un negocio paralelo mientras trabajaba a tiempo completo . Busque ideas comerciales que requieran poco o ningún capital inicial, como un negocio en línea .

Si necesita algunas ideas para poner en marcha su proceso creativo, lea nuestro artículo sobre ideas de negocios a tiempo parcial .

23. Combinar clases en línea con trabajo a tiempo completo o parcial

Más allá de las universidades solo en línea, la mayoría de las universidades tradicionales ahora ofrecen al menos algunos cursos en línea. Los cursos en línea pueden reducir sus costos de transporte y vivienda, pero lo que es más importante, también pueden brindarle la flexibilidad de trabajar a tiempo parcial o completo mientras obtiene su título .

Además, pueden ayudar a los estudiantes no tradicionales a obtener un título mientras cuidan a sus familias.

Aunque cada estudiante aprende de manera diferente, la tecnología moderna ha hecho del aprendizaje en línea una herramienta práctica para ahorrar dinero que puede reducir significativamente los costos de su título, especialmente en el mundo pospandémico.

24. Califique la vivienda gratuita como RA

Siempre puede obtener una habitación gratis (y posiblemente comida) como asistente residente o RA.

Estos estudiantes experimentados se ofrecen como voluntarios para vivir en los dormitorios de primer año que sirven como recurso de referencia para los estudiantes más nuevos. También hacen cumplir las reglas de la escuela, como las políticas sobre drogas y alcohol.

La mayor parte del trabajo es pasivo, simplemente está disponible si alguien necesita ayuda. Los RA periódicamente tienen que hacer rondas entre los edificios locales, verificando violaciones y buscando señales de problemas. Pero los requisitos de servicio activo generalmente implican solo unas pocas horas al mes.

25. Obtenga vivienda gratuita a través del pirateo de casas de condominios para niños

Una técnica más avanzada, esta requiere la ayuda de tus padres.

La premisa es bastante simple: tú y tus padres compran una casa o un apartamento grande con varios dormitorios y alquilan las habitaciones a sus amigos. Idealmente, el alquiler cubre el pago de la hipoteca más algunos costos de mantenimiento, lo que le otorga una vivienda gratuita.

Cuando se gradúe, puede conservarla como propiedad de alquiler o venderla y (con suerte) marcharse con un buen sueldo del capital acumulado durante sus años universitarios.

Usted y sus padres financian la propiedad con un préstamo de “condominio para niños” en el que usted satisface el requisito de ocupación en lugar de sus padres. Pero el prestamista lo basa en sus ingresos y activos.

Para obtener más ideas, lea nuestro artículo sobre técnicas de piratería doméstica .

26. Sea creativo con los libros de texto

Los libros de texto universitarios son una estafa. A menudo los escribe el profesor, que luego te pide que los compres para llenar sus propios bolsillos (y los de la prensa universitaria). Y modifican algunos párrafos cada año para lanzar una “nueva edición” obligatoria para evitar que compre copias usadas.

Una forma de ahorrar en libros de texto es comprar la edición anterior usada de todos modos, sabiendo que el profesor probablemente no cambió mucho (si acaso) para la nueva edición. Alternativamente, se puede alquilar los libros de texto a través de servicios como reservar alquileres Campus , Chegg , o incluso Amazon .

Hablando de Amazon, a menudo venden o alquilan versiones de libros de texto electrónicos a una fracción del precio de tapa dura brillante.

También puede consultar BigWords.com para comparar los precios de venta y alquiler de sus libros de texto en varias plataformas antes de comprar.

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Reducir la deuda de los estudiantes después de la graduación

Incluso si obtiene subvenciones y becas y trabaja a tiempo parcial durante la universidad, no siempre es posible evitar solicitar préstamos para estudiantes. Una vez que deje la escuela, tenga un plan para pagar sus préstamos y evitar el incumplimiento.

27. Busque programas de condonación de préstamos

El programa de préstamos federales presenta numerosos programas de condonación de préstamos , lo que significa que ya no tendrá que pagar sus préstamos después de un cierto período de tiempo, siempre que cumpla con requisitos específicos.

No todos los préstamos son elegibles para la condonación y, a menudo, pasan varios años antes de que califique. Algunas carreras también ofrecen condonación de préstamos estudiantiles.

Estos son algunos de los programas disponibles:

Condonación de préstamos para maestros

El Programa de condonación de préstamos para maestros está abierto a maestros que enseñen a tiempo completo en una escuela primaria o secundaria durante al menos cinco años consecutivos.

La escuela para la que trabaja debe atender a estudiantes de bajos ingresos, calificar para los fondos del Título I y estar incluida en el Directorio Anual de Escuelas Designadas de Bajos Ingresos para Beneficios de Cancelación de Maestros.

El gobierno perdonará hasta $ 17,500 de sus préstamos bajo el programa según la materia que enseñe.

Cancelación de préstamos para maestros

Si tiene un préstamo Perkins, el gobierno cancelará hasta el 100% del saldo de su préstamo si enseña en una escuela de bajos ingresos o enseña educación especial o una materia con escasez de maestros (matemáticas, ciencias, idiomas extranjeros o bilingües). educación).

Debe enseñar a tiempo completo durante un año académico completo para calificar. El gobierno cancelará hasta un 15% de su préstamo Perkins durante su primer y segundo año, hasta un 20% durante el tercero y cuarto, y hasta un 30% durante el quinto.

Condonación de Préstamos Directos por Servicio Público

Si tiene un trabajo de servicio público (como trabajar en una organización sin fines de lucro o gubernamental) durante 10 años y realiza 120 pagos a tiempo de sus préstamos federales directos, el gobierno le perdonará el saldo restante de sus préstamos bajo el préstamo directo de servicio público Programa de perdón . Sus préstamos deben estar en un plan de pago calificado.

Otras opciones de cancelación de préstamos de Perkins

Si tiene préstamos Perkins y participa en ciertas actividades de servicio público o trabaja en ciertas ocupaciones, el gobierno cancelará parte del saldo de su préstamo por cada año de servicio bajo los programas de cancelación de préstamos Perkins .

Por ejemplo, puede obtener la condonación de hasta el 70% del saldo de su préstamo si trabaja en los programas Peace Corps o AmeriCorps VISTA. Se puede perdonar hasta el 100% del saldo de su préstamo si trabaja como bibliotecario en una escuela de Título I o en una biblioteca que atiende a estudiantes de escuelas de Título I.

Los abogados que trabajan en campos de interés público, los empleados de tiempo completo en los programas Head Start y los empleados de tiempo completo en las agencias de servicios para familias o niños también pueden cancelar hasta el 100% de sus préstamos Perkins.

28. Explore los empleadores que ofrecen el reembolso de préstamos para estudiantes

Busque empleadores en su campo que ofrezcan el pago de préstamos estudiantiles como un beneficio para sus trabajadores. Los empleadores ahora pueden hacer contribuciones libres de impuestos de hasta $ 5,250 por año para la deuda estudiantil de sus empleados, por lo que este beneficio va en aumento.

Antes de comprometerse con un trabajo, investigue puestos en empresas que brinden este beneficio. Comience con la lista de PeopleJoy o busque “empleadores que ofrecen asistencia para el pago de préstamos estudiantiles”.

Estos programas también pueden incluir asistencia para la matrícula para la educación continua, como un título de posgrado o clases adicionales en su campo.

Incluso si solo trabaja para una de estas empresas durante unos años, aún puede hacer una mella más profunda en sus préstamos estudiantiles de lo que lo haría de otra manera.

29. Forme un plan de pago agresivo

El programa federal de préstamos para estudiantes ofrece varios planes de pago diseñados para reducir parte de la tensión de realizar pagos mensuales de préstamos para estudiantes. Cada plan es diferente y depende de la deuda general de su préstamo estudiantil.

Una variedad de planes de pago basados ​​en los ingresos determinan el pago mínimo mensual del préstamo en función de sus ingresos. Si no está ganando mucho después de la escuela, es tentador hacer los pagos mensuales mínimos para mantenerlos manejables a corto plazo. Evite la tentación y devuelva todo lo que pueda, tanto para minimizar el interés de su préstamo estudiantil como para salir de la deuda rápidamente.

Automatice sus pagos para que se realicen con cada cheque de pago en lugar de cada mes. Para estar libre de deudas lo más rápido posible, pruebe la estrategia de la bola de nieve de la deuda en lugar de un refinanciamiento de consolidación de deuda si tiene varias deudas.

30. Siga viviendo con un presupuesto estudiantil

Como la mayoría de la gente gana más, gasta más. Obtienen un aumento e inmediatamente comienzan a salir a cenar con más frecuencia, se mudan a un departamento más grande o compran un automóvil más llamativo. Se llama inflación de estilo de vida , y es precisamente la razón por la que la mayoría de los estadounidenses nunca acumulan mucha riqueza, independientemente de cuánto ganen.

No sucumbas a eso. Siga viviendo el estilo de vida de un estudiante universitario en quiebra hasta que haya pagado por completo sus préstamos estudiantiles. Afortunadamente, no tomará mucho tiempo si canaliza cada centavo que le sobra a sus deudas estudiantiles.

31. Trabaja en un concierto paralelo

Si desea salir de sus deudas aún más rápido, pero no gana un salario deslumbrante en su trabajo principal, una opción es obtener un trabajo adicional para aumentar sus ingresos. Se puede incluir cualquier cosa de compartir su coche en el Turó de la entrega de víveres a través Instacart de venta de artesanía en Etsy o iniciar un negocio secundario.

¿Quién sabe? Su negocio o trabajo paralelo podría convertirse en un trabajo a tiempo completo que pague mejor u ofrezca más flexibilidad que su trabajo actual a tiempo completo.

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Conclusiones finales

Según el College Board , un programa universitario público de cuatro años tiene un promedio de $ 9,410 por año para matrículas estatales y $ 23,890 para estudiantes de fuera del estado en una escuela pública de cuatro años dentro del estado. Y eso no dice nada del sorprendentemente alto promedio de $ 32,410 por año para una universidad privada de cuatro años.

Viva con un presupuesto ajustado y evite las tarjetas de crédito , tanto durante sus años universitarios como después de ellos, para minimizar la carga de sus préstamos estudiantiles. Mejor aún, con una planificación adecuada en los años previos y durante la universidad, puede evitar completamente la deuda de préstamos estudiantiles.