Cómo su historial crediticio puede costarle el seguro de automóvil: obtenga su puntaje de seguro de automóvil
Los puntajes de seguros de automóviles finalmente están comenzando a compartir parte del protagonismo con los puntajes de crédito. Los consumidores están aprendiendo más sobre qué es este otro modelo de calificación crediticia y cómo podría aumentar o reducir los costos del seguro de automóvil .
Entonces, ¿qué es exactamente una puntuación de seguro de automóvil? Aquí está la verdad sobre cómo funcionan las puntuaciones de seguros de automóviles, qué tan “justas” son y qué debe hacer con las suyas para mejorar su situación.
¿Por qué mi crédito afecta cuánto pago por el seguro de automóvil?
Esa es la pregunta que la mayoría de la gente se hace sobre las puntuaciones de seguros de automóviles : ¿cómo diablos se relaciona su calificación crediticia con su seguro de automóvil?
Un puntaje de seguro de automóvil se calcula a partir de una fórmula que usa información de su historial crediticio e informe crediticio, similar a un modelo de puntaje crediticio. De la misma manera que los puntajes de crédito miden su solvencia ante los prestamistas, su puntaje de seguro de automóvil mide su riesgo para las aseguradoras y, más específicamente, su probabilidad de presentar un reclamo. Usando su información crediticia conectada a una puntuación de seguro de automóvil, las aseguradoras aumentarán o reducirán el precio de sus primas de seguro de automóvil de acuerdo con el riesgo que tenga. Si no está familiarizado con los diversos factores, esto es lo que perjudica y afecta su puntaje crediticio .
Los estudios muestran que existe una correlación entre el comportamiento crediticio y la probabilidad de presentar una reclamación. Básicamente, aquellos con mejor crédito tienden a presentar menos reclamos, por lo que su seguro tiene un precio más bajo. Por otro lado, aquellos con peor crédito tienden a presentar más reclamos y son más costosos de asegurar, por lo que su seguro tiene un precio elevado. Como puede ver, los efectos de una mala calificación crediticia se filtran en la vida cotidiana, incluida su capacidad para obtener hipotecas, préstamos y seguros favorables.
Desafortunadamente, si esto es una práctica justa o no, es un punto discutible. La mayoría de las aseguradoras en la mayoría de los estados usan puntajes de seguros de automóviles para ayudar a determinar las tarifas de seguros de los consumidores. La verdadera pregunta es, ¿qué deben hacer los consumidores?
¿Qué puedo hacer con mis tarifas de crédito y seguro de automóvil?
El primer paso antes de hacer algo con respecto a su puntaje de seguro de automóvil es simplemente saberlo.
En un rango de 150 a 950, puede ver su asegurabilidad de baja a alta, además de obtener un breve resumen que analiza el impacto de su puntaje de seguro de automóvil en sus tarifas de seguro. Es una información como esta la que puede arrojar un poco de luz sobre su situación crediticia para que pueda hacer algo al respecto.
Ahora, ¿cómo se puede arreglar el puntaje de su seguro de automóvil?
Plan de juego para mejorar su puntaje de seguro de automóvil
El primer paso es siempre saber qué pasa con su situación crediticia, luego hacer un plan de juego sobre cómo mejorar su crédito si sabe qué lo está agobiando.
Algunos de los factores adversos comunes que afectan las puntuaciones de los seguros de automóviles incluyen:
- La cuenta de crédito más antigua tiene un historial corto : su cuenta más antigua se abrió en los últimos 6 años aproximadamente.
- El historial de crédito es demasiado reciente : un porcentaje significativo de sus cuentas de crédito se abrió en los últimos 2 años y necesita un historial más establecido.
- No hay suficiente combinación de cuentas de crédito : necesita una combinación de crédito más diversa, que incluya tarjetas de crédito, préstamos, una hipoteca y más.
- Pagos atrasados: los pagos atrasados de 30 días o más en una o más cuentas pueden dañar seriamente su crédito.
¿Cree que alguno de estos factores puede estar contribuyendo a su bajo puntaje de seguro de automóvil o mal crédito en general? Consulte su propio puntaje de seguro de automóvil y los problemas que están afectando su asegurabilidad. De esa manera, sabrá cómo mejorar la salud de su crédito, mejorar su calificación crediticia y ahorrar dinero en seguros de automóviles .
