La psicología del dinero: cómo se programan en su cerebro los hábitos de ahorrar y gastar

¿Alguna vez se ha preguntado por qué maneja el dinero de la manera en que lo hace? Quizás eres un ahorrador y sientes satisfacción cada vez que miras los saldos de tu cuenta en crecimiento y disgusto cuando necesitas comprar algo. O tal vez eres un adicto a las compras compulsivo , y ves la vida como algo para disfrutar, por lo que compras por impulso y prestas poca atención a cómo sobrevivirás en el futuro.

Si bien muchas personas creen que los hábitos de manejo del dinero provienen de padres o cuidadores, las investigaciones actuales demuestran que nuestros hábitos no se basan solo en las lecciones de acondicionamiento y manejo del dinero que aprendimos de niños . Hay gastadores y ahorradores en las mismas familias, niños que crecieron en la pobreza y aún desarrollan una gran riqueza, y herederos que arruinan la fortuna familiar.

Si no es cómo te crió, lo que no forma a la manera de ver el dinero? Los expertos están revelando que la química cerebral juega un papel enorme en sus hábitos financieros.

Actividad cerebral

En un estudio realizado por Rick, Cyder y Loewenstein publicado en el Journal of Consumer Research, se escaneó el cerebro de los participantes mientras fingían tomar decisiones de compra. Los investigadores observaron actividad en un área del cerebro llamada ínsula, que se estimula cuando experimenta algo desagradable. Cuanto más estimulación haya en la ínsula, es menos probable que siga haciendo lo que está haciendo. Cuando se trata de dinero, la estimulación de la ínsula puede detener sus gastos.

Por otro lado, el acto de ahorrar, ya sea teniendo efectivo en un banco o experimentando un ahorro significativo en un producto o servicio, brinda a los ahorradores un placer intenso. La victoria de un buen trato hace que todos se sientan bien, pero los ahorradores sienten la prisa aún más, ya que es un alivio para la incomodidad de tener que gastar.

Meir Statman, economista del comportamiento de la Universidad de Santa Clara, utiliza esta analogía: si sale a comer a un restaurante que normalmente cobra $ 70 por un plato y obtiene su comida por solo $ 7, le sabrá mejor. Pero si comieras en ese mismo restaurante sin saber el costo, no disfrutarías tanto de tu comida. Saber la cantidad total ahorrada da a los ahorradores un inmenso placer.

Los investigadores concluyeron que las personas que tienen más actividad de la ínsula en sus cerebros son más propensas a ahorrar, y las que tienen menos tienden a gastar. Y dado que tendemos a inclinarnos hacia los extremos, los gastadores pueden terminar en problemas financieros más adelante en la vida, y los ahorradores pueden terminar con grandes arrepentimientos. Reconocer cuál es usted puede ayudarlo a alcanzar un equilibrio más saludable.

Los gastadores

En un experimento temprano con niños, comúnmente llamado el experimento del malvavisco de los años 60, los investigadores de Stanford presentaron a los niños de la guardería una bandeja con golosinas que contenían malvaviscos, pretzels y galletas. Los investigadores les dijeron a los niños que seleccionaran un bocadillo y que si lo comían de inmediato, no recibirían más, pero si esperaban solo unos minutos, recibirían otro. Si pudieran retrasar su gratificación por unos momentos, duplicarían sus dulces. Observaron a los niños hasta que fueron adultos y aprendieron que los que pudieron retrasar su gratificación lograron mucho más éxito en la vida que los que querían una gratificación instantánea.

Si gasta dinero, no puede retrasar la gratificación. Con dinero en efectivo frente a usted, al igual que el malvavisco, no puede resistir la tentación de tenerlo ahora mismo, incluso si tendrá más después. Por eso no tienes muchos ahorros en el banco, pero no te molesta. Ha sido feliz haciendo compras y disfrutándolas en el momento. Ha funcionado lo suficientemente bien durante el tiempo suficiente, por lo que simplemente mantén el hábito. Pero si se ha dado cuenta de que tiende a gastar mucho, probablemente esté buscando dejar o frenar su hábito.

Estas siete formas de calmar sus impulsos lo ayudarán a reducir sus gastos:

1. Nunca use tarjetas de crédito u otras líneas de crédito. Al usar efectivo, se obliga a sí mismo a considerar cuánto está gastando.
2. Retire el efectivo de su cuenta bancaria usted mismo, para que pueda ver el saldo decreciente.
3. Paga sobre la marcha. No ejecute una cuenta en un bar y no pague todo por adelantado para una escapada romántica de fin de semana . Pague todo como venga y comprenderá mejor cómo todo ese dinero simplemente “se le escapa”.
4. Exprese sus objetivos de ahorro. Si les dice a sus amigos cercanos y familiares cuánto piensa ahorrar y para qué fecha, lo harán responsable. Incluso puede utilizar herramientas de establecimiento de metas personales como stickK para poner dinero en juego y lograr sus metas financieras a largo plazo .
5. Recompénsese cuando cumpla con sus metas de ahorro, pero solo gastando un porcentaje responsable de lo que ahorró. Esto puede ayudar a prevenir la fatiga frugal .
6. Deténgase y pregúntese antes de cada compra si realmente necesita el artículo. Conozca la diferencia entre necesidades y deseos .
7. Mira el futuro, no importa lo incómodo que sea. Hágase preguntas como cuánto dinero necesitará para jubilarse o cómo pagará la educación universitaria de su hijo .

Los ahorradores

En otro experimento famoso, los adultos tenían la opción de recibir $ 50 inmediatamente o esperar un año y recibir $ 100. La mayoría de los participantes sorprendieron a los investigadores al llevarse los 50 dólares. La gratificación instantánea parecía más valiosa que duplicar las ganancias después de un retraso. Los ahorradores son los pocos que sacrifican muchas gratificaciones para asegurarse de obtener los $ 100 completos cuando estén disponibles.

A veces se quedará sin las cosas que realmente necesita, como una buena atención médica a través de una póliza de seguro de salud o un abrigo, porque el dinero en el banco es más satisfactorio que cualquier cosa que pueda comprar. Rara vez tienes un saldo en la tarjeta de crédito, e incluso con un salario promedio, asombra a los demás con los enormes ahorros que ha acumulado a lo largo de los años, mientras que solo tomaron un malvavisco y los $ 50 instantáneos.

Si bien muchas personas disfrutan comprando cosas, los ahorradores no sienten lo mismo. En cambio, se siente incómodo con las compras y siente un dolor emocional real cuando paga. Pero, ¿qué es lo que te excita y te da placer como ahorrador? ¿Se está perdiendo algunas de las alegrías sencillas y económicas de la vida? ¿Está sacrificando demasiado y poniendo en peligro su salud?

Los investigadores explican que dos motivadores principales impulsan a los ahorradores: el dolor y el placer. Y si no estás experimentando suficiente placer, mereces soltar los bolsillos y disfrutar gastando solo un poquito.

1. Cuando llegue el momento de algo placentero, como unas vacaciones, aléjese pagando con tarjeta de crédito. Ya ha establecido su presupuesto y tiene el dinero en efectivo para cubrirlo, por lo que ahora puede dejar de pensar en los gastos y relajarse.
2. Exprese sus objetivos de gasto. Cuando esté planeando hacer una compra emocionante, incluso si suena como una necesidad aburrida, dígaselo a todos los que conoce y establezca una fecha para cerrar el trato.
3. Considere sus compras como una recompensa por algo que ha hecho bien, para que adquieran más valor en su mente.
4. Piensa en tu futuro : ¿de verdad quieres arrepentirte de las cosas que no hiciste porque no gastarías algo de dinero en disfrutar?

Conclusiones finales

En última instancia, somos nosotros los que estamos a cargo de nuestro presente y futuro financiero. Me parece extraño que estemos impulsados ​​por un aspecto de nuestro cerebro que ni siquiera entendemos por completo. Pero, afortunadamente, este conocimiento podría ser lo que se necesita para superar nuestros malos hábitos, ya sea que eso signifique un gasto excesivo o frugalidad, y vivir nuestras vidas al máximo y con responsabilidad.

¿Y usted? ¿Gasta o ahorra? Si te dieran algo que amas y te dijeran que si te aferras a él durante una hora, obtendrás el doble, ¿podrías hacerlo? ¡Me encantaría comenzar una discusión aquí y llegar al fondo de esto!