21 Movimientos financieros inteligentes para hacer dinero a los 20
En un mundo perfecto, tus 20 son una década excepcionalmente divertida. Pero en realidad, muchas personas se agitan a los 20 años, luchando por definir exactamente lo que quieren, quiénes son y qué tipo de vida realmente quieren vivir.
El dinero juega un papel enorme en esa agitación. Demasiados veinteañeros persiguen inconscientemente ingresos más altos sin un final claro, y gastan cada centavo en el camino, ingresando a los 30 sin activos financieros que lo demuestren.
Pero con un poco de previsión y dirección, puede omitir la mayoría de los errores cometidos por sus compañeros. Comience con estos movimientos de dinero inteligentes y encontrará una mejor base en cada área de su vida, no solo en sus finanzas.
Crédito y deuda
La mayoría de nosotros no teníamos exactamente modelos financieros excelentes mientras crecíamos. Mis padres eran mejores que la mayoría, pero aún así no me enseñaron nada sobre el dinero. Tuve que aprender por mi cuenta, en gran parte de la manera más difícil: cometiendo errores costosos.
Si tiene deudas no garantizadas , comience aquí.
1. Pague el saldo completo de su tarjeta de crédito cada mes
Alrededor del 41% de todos los titulares de tarjetas de crédito no pagan su saldo en su totalidad cada mes, según CreditCards.com . Y ese número en realidad representa un mínimo histórico, debido a un menor gasto durante la pandemia de COVID-19 y una gran cantidad de controles de estímulo del gobierno .
No desea tener un saldo de tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito cobran tasas de interés extremadamente altas, que suelen oscilar entre el 14% y el 25%.
Tome en serio el pago de sus saldos para siempre mediante el uso de la técnica de la bola de nieve de la deuda . Ponga todo su dinero extra en el saldo más bajo de su deuda y, cuando lo pague, ponga todo en el próximo más pequeño, y así sucesivamente. A medida que paga cada saldo, tiene más dinero para invertir en el siguiente, como una bola de nieve que se hace más grande a medida que avanza cuesta abajo.
Si tiene que guardar sus tarjetas de crédito en un cajón mientras tanto, o incluso cortarlas y tirarlas, hágalo. Cuando estás en un hoyo, la primera regla es “deja de cavar”.
2. Pague sus préstamos estudiantiles
Si tiene una deuda por préstamos estudiantiles , no está solo. Aproximadamente 7 de cada 10 estudiantes universitarios se endeudan para pagar sus títulos, según Student Loan Hero .
El método de la bola de nieve de la deuda no solo se aplica a las deudas de tarjetas de crédito. Incluya sus préstamos estudiantiles a medida que elimina sus deudas no garantizadas (incluidos los préstamos personales ) una por una.
Cuando tienes deudas no garantizadas, te hace pensar a la defensiva sobre el dinero. Reduce sus metas financieras y su visión para simplemente salir de sus deudas.
Una vez que pagas tus deudas, te liberas para pensar en grande: comprar bienes raíces, invertir para generar riqueza e ingresos pasivos , quizás incluso jubilarte joven . ¡Más sobre todos esos en breve!
3. Genere un crédito excelente
Cuanto mejor sea su crédito, más puertas se le abrirán.
Paga menos intereses por préstamos hipotecarios y préstamos para automóviles. Los prestamistas hipotecarios le cobran menos puntos al cierre y requieren un pago inicial menor .
Aunque puede comprar una casa con mal crédito , termina pagando mucho más por menos casa.
Lo que no dice nada de iniciar un negocio, que quizás desee hacer algún día, incluso si aún no lo sabe. Se necesita un buen crédito para asegurar préstamos asequibles para pequeñas empresas .
Pagar los saldos de sus tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas es un gran comienzo para generar crédito. Siga estos pasos para mejorar aún más su puntaje crediticio .
Redes de seguridad
Muchos veinteañeros aún no han perdido su empleo ni se han enfrentado a una emergencia financiera. Todavía sufren bajo la ilusión de que son invencibles, o al menos, no dedican mucha atención a protegerse contra crisis futuras.
4. Construya su fondo de emergencia
Una emergencia financiera se avecina en su futuro, lo sepa o no.
Podría tomar la forma de que su empleador se retirara inesperadamente o de que una recesión económica golpeara duramente a su industria y obligara a despidos.
O podría suceder debido a una crisis de salud que lo deja con $ 20,000 en facturas médicas, o una factura de reparación de un automóvil de $ 3,000, o rescatando la deuda de juego de su hermano para que la mafia no le rompa las piernas.
Cualquiera que sea la forma que adopte la emergencia, probablemente no la verá venir. Puede que lo golpee mañana, o puede que no llegue hasta dentro de cuatro años. Pero está llegando, y el caos que causa en tu vida dependerá por completo de lo bien que te hayas preparado de antemano.
Comience apuntando a ahorros de emergencia de solo $ 1,000, reservados en una cuenta de ahorros intacta en GO2Bank . Luego, apunte a los gastos de dos a seis meses en su fondo de emergencia , dependiendo de qué tan estables y seguros sean sus ingresos y gastos.
Cuanto menos regulares y seguros sean sus ingresos o gastos de manutención, más necesitará en su fondo de emergencia.
Una vez que alcance su objetivo, puede dejar de apartar dinero e invertirlo en otra parte. Pero necesita un fondo de emergencia, de modo que cuando se produzcan gastos inesperados, su reacción sea “qué fastidio” en lugar de puro pánico.
5. Obtenga un seguro médico adecuado
Todo el mundo necesita un seguro médico . Período.
No todo el mundo necesita un seguro de salud de deducible bajo escandalosamente caro, y si usted es un veinteañero saludable típico, probablemente esté bien con una combinación de un plan de atención médica con deducible alto y una HSA de Lively .
Además, las HSA ofrecen los mejores beneficios fiscales de cualquier cuenta con protección fiscal en los EE. UU. No paga impuestos sobre contribuciones, impuestos sobre el crecimiento ni impuestos sobre retiros. Esto significa que puede usar su HSA no solo para gastos de salud, sino también como una cuenta secundaria de inversión para la jubilación .
Sea cual sea el plan de seguro médico que elija, asegúrese de tener ahorros más que suficientes para cubrir el deducible. Si su trabajo no ofrece seguro médico, tiene muchas otras opciones para comprar cobertura médica , ¡así que no hay excusas!
Diseño de estilo de vida
La mayoría de las personas viven a 50 millas de donde crecieron, se desempeñan en sus trabajos y viven una vida similar a la de sus padres.
Si bien no hay nada intrínsecamente malo en nada de eso, también significa que la mayoría de las personas no eligen intencionalmente el tipo exacto de vida que quieren vivir.
Comience a llevar más introspección a su estilo de vida ideal y encontrará que la mayoría de las preguntas de “identidad” nativas de los 20 terminan resolviéndose por sí mismas.
6. Diseñe su carrera en torno a su estilo de vida ideal
Su carrera dicta muchos aspectos de su estilo de vida en general: dónde vive, cuántas horas trabaja, qué horas trabaja, el tipo de personas con las que se relaciona, sus ingresos, su tiempo libre remunerado, sus beneficios.
En otras palabras, no se pueden separar los dos.
Demasiados veinteañeros se fijan en el salario en lugar de pensar de manera integral sobre la vida exacta que quieren vivir. En su lugar, comience con el diseño de estilo de vida primero, luego busque una carrera que se adapte al estilo de vida que desea.
Por ejemplo, mi familia y yo pasamos 10 meses al año viviendo en el extranjero y dos meses en los Estados Unidos visitando a familiares y amigos. Valoro la libertad y la flexibilidad por encima de todo, así que construí una serie de flujos de ingresos para autónomos .
Soy dueño de una empresa de software en línea, invierto en bienes raíces, comercio alternativo y, por supuesto, escribo sobre finanzas personales e inversiones para editores que comparten mi misión de educación financiera.
Todo lo cual puedo hacer desde cualquier lugar, según mi propio horario.
Si desea vivir su propia vida única y perfecta, el diseño de estilo de vida intencional es lo primero y el mapeo de su trayectoria profesional es lo segundo.
7. Cree y automatice su presupuesto
Muchos veinteañeros tratan el presupuesto como una mala palabra. Cuando escuchan la “palabra con B”, piensan en el sacrificio, en la gratificación retrasada, en no poder hacer lo que quieren.
En su lugar, replantee su forma de pensar sobre la elaboración de un presupuesto: es la forma en que creará riqueza y alcanzará todas sus metas a largo plazo, no algo por lo que sus padres lo regañen.
¿Cuál es su tasa de ahorro actual ? Si no lo sabe, o si varía de un mes a otro, su presupuesto debe mejorar.
Reserve media hora para crear un nuevo presupuesto desde cero (esto se puede hacer a través de aplicaciones como Tiller ). No solo identificará las fugas en su presupuesto actual, sino también las oportunidades para ahorrar e invertir más dinero. Que, después de todo, es la forma de generar riqueza y flujos de ingresos pasivos .
Con suficientes ingresos pasivos, puede cubrir sus gastos de manutención y trabajar se vuelve opcional. Pero nos estamos adelantando.
8. Evite la inflación del estilo de vida
Cuando la mayoría de las personas obtienen un aumento, inmediatamente encuentran nuevas formas de gastar el dinero extra. Se mudan a una casa más grande, compran un automóvil más llamativo, salen a cenar con más frecuencia o compran ropa más elegante.
Esta es precisamente la razón por la que la mayoría de las personas nunca avanzan y nunca acumulan mucha riqueza real, sin importar cuánto ganen.
Se llama inflación del estilo de vida y es insidiosa.
En un podcast reciente, entrevisté a un padre que se jubiló como millonario a los 36 y cubrimos todos los puntos de conversación habituales, como sus ingresos (nunca ganó seis cifras) y sus inversiones (bienes raíces y fondos indexados ). Pero su verdadero “secreto” era simple: evitaba la inflación en el estilo de vida.
Él y su esposa limitaron sus gastos de manutención y evitaron gastar más cada vez que uno de ellos obtenía un aumento. Lo que comenzó como una modesta tasa de ahorro del 15% se disparó al 30%, 40% y, finalmente, más del 50%. Sus inversiones comenzaron a producir sus propios ingresos y se acumularon, acelerando su riqueza aún más rápido.
Ganarás más con el tiempo. Evite gastar más y acumulará riqueza asombrosamente rápido.
9. Sea más inteligente con respecto a la vivienda
Demasiados estadounidenses gastan de más en vivienda. Más allá de evitar la inflación en el estilo de vida, replantee su forma de pensar sobre la vivienda.
La primera pregunta que la mayoría de la gente hace a los prestamistas hipotecarios es “¿Qué es lo máximo que puedo pedir prestado?” Luego salen y miran casas en la parte superior de su rango de precios.
En su lugar, pregunte “¿Qué es lo mínimo que puedo gastar en vivienda y seguir siendo feliz?”
Mejor aún, apunte a no gastar nada. Encuentre una manera de piratear la casa o explore trabajos que ofrezcan vivienda gratuita . Gracias a tácticas como estas, no he pagado un centavo de alquiler en seis años.
10. Incrustar el hábito de la educación continua
Cada una de las personas más exitosas que conozco tiene un apetito voraz por la educación continua.
Persiguen nuevas certificaciones o títulos. Leen constantemente libros y publicaciones de la industria relevantes para su campo. Esto significa que saben más que sus pares y rivales e inevitablemente obtienen promociones o poseen negocios más rentables.
Desarrolle este hábito ahora, mientras es joven y tiene más oportunidades profesionales por delante.
Suscríbase a boletines comerciales y financieros si trabaja en esos campos. Abra una cuenta con Audible para escuchar libros mientras viaja o durante su entrenamiento diario. O mejor aún, obtenga una tarjeta de la biblioteca y consuma sus libros, libros electrónicos y audiolibros de forma gratuita.
11. Símbolos de estado de denuncia
La vivienda no es el único costo en el que la gente pretende gastar tanto como sea posible. La mayoría de nosotros hacemos lo mismo con los automóviles, la ropa y otros símbolos de estatus que muestran visualmente nuestro “éxito” a los demás.
La paradoja de la riqueza es que cuanto más gastas en símbolos de estatus, menos riqueza construyes.
En lugar de invertir dinero en inversiones que se acumulan con el tiempo, la mayoría de las personas invierten su dinero en activos que se deprecian como automóviles, ropa y aparatos, o placeres momentáneos como cenas y entretenimiento.
Si desea generar riqueza real, tome la decisión consciente de dejar de jugar ese juego. Acabe con el consumo llamativo.
Compre un automóvil usado económico o comparta un automóvil con su cónyuge si está casado. Mejor aún, diseñe su estilo de vida para que pueda vivir sin un automóvil por completo.
Mi esposa y yo hemos estado sin automóviles durante dos años, y caminamos y andamos en bicicleta por todas partes. No echo de menos el tiempo perdido en el tráfico, los repostajes de las gasolineras, los costes de mantenimiento, el seguro o todo lo demás.
Todos esos costos adicionales se suman: el estadounidense promedio gasta $ 9,561 cada año en los costos totales de propiedad de un automóvil según la AAA .
Carrera e ingresos
Incluso si sabe exactamente lo que quiere hacer como carrera, lo que muchos veinteañeros no saben, generalmente lleva tiempo y esfuerzo lograrlo.
Tus 20 son la década perfecta para concentrarte en crear tu carrera y estilo de vida ideales.
12. Sombra tantos trabajos como puedas
Cuando les pregunta a los niños qué quieren ser cuando crezcan, todos dan las mismas pocas respuestas, como bombero, oficial de policía, maestro, atleta profesional, médico o enfermero.
¿Por qué? Porque no conocen ninguno de los millones de trabajos disponibles. Y probablemente tú tampoco.
Cuando me gradué de la universidad, no sabía qué era la optimización de motores de búsqueda, la optimización de la tasa de conversión o cualquier otro nicho de marketing en Internet. No sabía qué implican los trabajos de los oficiales de crédito o ejecutivos de cuentas, ni cómo son las rutinas diarias de un especialista en relaciones públicas o un ejecutivo de ventas interno.
Ciertamente no sabía nada sobre los oficiales de seguridad del laboratorio o los asesores de inversiones de ESG o los desarrolladores web de back-end o los redactores de subvenciones o los trabajadores del Servicio Exterior, aunque hoy tengo amigos en todas estas carreras.
Cuando se trata de los millones de trayectorias profesionales que podría tomar, no sabe lo que no sabe. Pero cuanto más explores, mejores serán tus probabilidades de encontrar un buen ajuste.
Siéntese con todas las personas en las que pueda pensar y pregúnteles qué hacen para ganarse la vida. Pregunte qué implica su rutina diaria normal. Luego pregúntales qué hacen sus cinco amigos más cercanos en el trabajo y pregúntales si te presentarían para que puedas seguirlos por la mañana.
Tu misión: tener una idea de la vida diaria en tantas carreras como puedas. Elija su favorito y sígalo sin descanso.
13. Encuentra un mentor
Con demasiada frecuencia, los jóvenes piensan que pueden conquistar el mundo por sí mismos.
Lo estás pensando de forma incorrecta. El hecho de que pueda lograr sus objetivos por su cuenta no significa que deba hacerlo. Al obtener ayuda de otras personas, puede llegar mucho, mucho más rápido.
Deje de intentar reinventar la rueda y obtenga ayuda de un mentor, o mejor aún, de varios. Ellos pueden guiarlo a través de trampas comunes en las que habría caído, pueden mostrarle atajos en la montaña, pueden presentarle personas influyentes en su campo que pueden hacer realidad sus sueños.
Si realmente quieres presumir de lo inteligente que eres, trágate tu ego y busca un mentor. Pruebe MicroMentor.org para conectarse con mentores voluntarios de forma gratuita y omita todos los errores y angustias a lo largo de su trayectoria profesional.
14. Aprenda a negociar
Mi abuelo me enseñó “No obtienes lo que te mereces en la vida. Obtienes lo que negocias “.
Es por eso que las personas más asertivas y agresivas ganan más dinero. Como empleador, no corro por ahí ofreciéndome voluntario para pagarle a la gente lo máximo que puedo pagarles. Pero cuando me piden más dinero, se lo doy, si valen la pena, por supuesto.
Empiece por aprender a negociar un salario y unos beneficios más altos . Luego, comience a pensar en todo en la vida como negociable , desde los precios de la vivienda hasta los precios de los hoteles, y practique la negociación en cada oportunidad. Por ejemplo, cada vez que firmo un contrato de arrendamiento, he negociado un alquiler más bajo .
15. Inicie un negocio paralelo
Las actividades secundarias brindan más que solo dinero, aunque los ingresos adicionales ciertamente ayudan.
Si le gusta la idea de comenzar su propio negocio, comience uno al lado de su trabajo de tiempo completo . Puede probar ideas de negocios sin arriesgar su trabajo diario, ver qué le gusta y qué no, y simplemente divertirse con un negocio de pasatiempos si lo desea.
Probablemente probará algunos antes de encontrar algo que haga clic; a mediados de mis 20 comencé un negocio de calcomanías personalizadas para snowboard. No despegó, pero aprendí algunas lecciones invaluables sobre el espíritu empresarial, me divertí y pude cancelar un viaje como un gasto comercial.
¿No estás seguro de qué tipo de negocio empezar? Pruebe estas ideas comerciales paralelas para que fluya su creatividad.
Inversión y objetivos a largo plazo
La mala noticia: la mayoría de los veinteañeros no saben nada sobre inversiones .
La buena noticia: puede aprender los fundamentos necesarios en solo unos minutos. De hecho, puede obtener fuertes rendimientos incluso con la comprensión más básica de esos fundamentos.
16. Decide cuándo quieres alcanzar la independencia financiera
Nadie dice que tenga que esperar hasta los 60 para jubilarse. O, lo que es más importante, alcanzar la independencia financiera y poder vivir solo de los ingresos de su inversión.
Porque con suficientes ingresos pasivos puedes cubrir tus gastos de manutención y dejar tu trabajo a cualquier edad. Conozco personas que se jubilaron a los 30 años.
Todo se reduce a sus ingresos, su tasa de ahorro y el rendimiento de su inversión. Lea una descripción general rápida de la jubilación anticipada extrema para comprender exactamente lo que se necesita.
Pero a pesar de que la jubilación anticipada capta los titulares y la atención, todos los que conozco que se han jubilado jóvenes han pasado a hacer otro tipo de trabajo. Muchos se divierten con un negocio de pasatiempos, otros trabajan en estrecha colaboración con organizaciones sin fines de lucro o inician uno propio. La diferencia es que trabajan completamente en sus propios términos.
Y perseguir la independencia financiera joven también conlleva muchos beneficios ocultos , como evitar algunos de los gastos que acosan a la gente “normal” de clase media.
Por ejemplo, debido a que mi familia vive enteramente de los ingresos de mi esposa e invierte todos los míos, y debido a que nuestro patrimonio neto ha aumentado rápidamente como resultado, no tenemos que pagar un seguro de vida o un seguro de discapacidad a largo plazo. Si uno de nosotros moría, los familiares sobrevivientes estarían bien económicamente.
Decida cuándo desea alcanzar la independencia financiera y hacer que su trabajo sea opcional, ya que afecta su tasa de ahorro y sus inversiones.
17. Aproveche las contribuciones de jubilación equivalentes
No existen muchas leyes universales en lo que respecta a las finanzas personales y la inversión, pero aquí hay una: siempre capitalice las contribuciones de contrapartida de su empleador .
Algunos empleadores ofrecen igualar sus contribuciones a una cuenta de jubilación, como una 401 (k) o una IRA SIMPLE . A menudo ofrecen igualarle dólar por dólar hasta un cierto porcentaje de sus ingresos, como el 4%, o igualarle $ 0.50 por cada dólar hasta otro porcentaje, como el 8%.
Acepte la oferta: es dinero realmente gratis.
18. Abra una cuenta de Robo-Advisor
No es necesario que se convierta en un genio de las inversiones. De hecho, a menos que vaya a hacer una carrera en la industria financiera, probablemente sea mejor que no trate de ser sofisticado al elegir acciones o tratar de medir el tiempo del mercado .
En su lugar, subcontrate la gestión de sus inversiones a un asesor automático . Usted llena un cuestionario cuando abre una cuenta por primera vez, y luego proponen una asignación de inversión apropiada para sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo.
Puede aprobarlo o modificarlo y luego configurar transferencias automáticas recurrentes en su cuenta. El robo-advisor se encarga del resto, administra sus inversiones y reequilibra su cartera periódicamente.
Los asesores robóticos cuestan mucho menos que un asesor de inversiones humanas, si es que cobran. Algunos de los mejores robo-advisors no cobran nada en absoluto. Pruebe SoFi Invest o Schwab Intelligent Portfolios como excelentes opciones gratuitas.
19. Invierta a través de una cuenta IRA Roth
Cuando abra una cuenta de robo-advisor, abra una cuenta de corretaje sujeta a impuestos y una IRA Roth .
No obtiene la deducción de impuestos inmediata cuando contribuye a una Roth IRA. Obtienes algo mejor, al menos por un veinteañero: tu dinero compuesto libre de impuestos y no pagas impuestos sobre los retiros durante la jubilación.
Eso es particularmente útil para los adultos más jóvenes, tanto porque probablemente deban impuestos más altos cuando se jubilen , como porque su dinero tiene décadas para acumularse libre de impuestos.
Las cuentas IRA Roth también tienen otro gran beneficio para los jóvenes: la flexibilidad. En caso de apuro, puede retirar sus contribuciones de su cuenta IRA Roth, sin multas ni impuestos porque ya pagó impuestos sobre ellas.
Eso significa que su Roth IRA puede funcionar como un fondo de emergencia secundario, e incluso puede allanarlo para ayudarlo con el pago inicial si encuentra la casa de sus sueños. No es que debas, fíjate.
Solo tenga en cuenta que su Roth IRA no lo ayudará a jubilarse joven porque no puede retirar ganancias hasta los 59 ½, al menos no sin pagar una multa al Tío Sam. Pero incluso si planea jubilarse anticipadamente, reserve algo de dinero en su Roth IRA cada año para aumentar sus ingresos en sus años dorados libres de impuestos.
20. Cíñete a una estrategia de inversión básica
Todo el mundo debería tener una estrategia de inversión central y debería ser aburrida. Para la persona promedio, un robo-asesor con transferencias automáticas todos los días de pago es suficiente.
Si desea condimentar las cosas, comience con una inversión inmobiliaria indirecta o dos. Unos pocos que permiten inversores no acreditados incluyen Fundrise , Streitwise y GroundFloor .
Alternativamente, si tiene una verdadera pasión por la inversión inmobiliaria, puede aprender a cambiar casas o invertir en propiedades de alquiler, pero tenga en cuenta que se necesita mucho más trabajo, conocimiento y experiencia para hacerlo correctamente.
Si insiste en hacerse elegante con la selección de acciones, transacciones diarias , criptomonedas u otras estrategias de inversión de alto riesgo, hágalo solo con un pequeño porcentaje de sus fondos de inversión, no más del 10% (y preferiblemente el 5%). Considérelo “dinero divertido” y no llore si lo pierde todo.
Como regla general, mantenga sus inversiones simples y aburridas para obtener los mejores resultados.
21. Seguimiento de 3 números cada mes
Lo que se mide se hace. Así que tómate cinco minutos cada mes para medir tu progreso financiero.
Puede hacerlo con tres números simples: su tasa de ahorro (mencionado anteriormente), su patrimonio neto y su índice de INCENDIO .
Probablemente ya conozca el concepto de patrimonio neto : la suma total de todos sus activos, menos sus deudas y pasivos. Recomiendo no incluir el valor líquido de su vivienda cuando calcule su patrimonio neto, porque en realidad no puede usarlo sin vender su casa o endeudarse.
De hecho, no tiene que “calcular” su patrimonio neto en absoluto; puede rastrearlo automáticamente con servicios como Mint.com o Personal Capital .
A pesar del nombre intimidante, la proporción de FUEGO también es extremadamente simple. Es el porcentaje de sus gastos de subsistencia que puede cubrir con ingresos pasivos de inversiones.
Por ejemplo, si sus inversiones generan $ 400 por mes en ingresos pasivos y gasta $ 4,000 por mes, tiene una tasa de INCENDIO del 10%. Cuando su índice de FUEGO alcanza el 100%, trabajar se vuelve opcional, sin importar su edad.
Al rastrear estos tres simples números cada mes, usted tiene sus finanzas en mente y hace que su progreso financiero sea tangible.
Conclusiones finales
La mayoría de los adultos jóvenes no se toman en serio la educación financiera hasta los 30 años. No cometa ese error.
Cuanto antes comience a invertir, más podrá confiar en la capitalización en lugar de en los ahorros en efectivo para generar riqueza. Y cuanto antes diseñe su vida perfecta y emprenda la carrera profesional ideal para usted, menos tiempo pasará agitándose en una carrera o estilo de vida en el que cayó por accidente.
Invierta algo de tiempo para evaluar exactamente hacia dónde quiere que vaya su vida y comience a moverse con determinación en esa dirección.
