7 consejos para optimizar sus cuentas bancarias y facilitar la administración del dinero

Recuerdo ver a mi mamá pagar las cuentas todos los meses cuando yo era niño. Se sentaba a la mesa de la cocina, rodeada de un montón de papeles, sobres, sellos y su chequera mientras escribía las cantidades, equilibraba el presupuesto y guardaba todas esas tiras de papeles y facturas en una carpeta enorme.

Hoy, esa cantidad de papeleo me haría estremecer. A principios de mes, habitualmente me siento a hacer mis pagos habituales: la factura del gas, el seguro médico, Internet y todo lo demás. ¿La diferencia? Lo hago con unos pocos clics online.

La tecnología ha revolucionado la forma en que abordamos nuestras finanzas. Desafortunadamente, si no sabe qué activos, aplicaciones y servicios están disponibles para usted, es posible que aún esté haciendo las cosas a la antigua. Pero trabajar para optimizar sus finanzas significa simplificar su presupuesto personal , pagos y ahorros para que sean más fáciles de administrar. Con unos pocos clics del mouse o deslizar el dedo, podría estar en camino de simplificar sus finanzas y hacer un mejor trabajo administrando su dinero.

Optimización de sus finanzas

Simplificar sus finanzas no significa recortar automáticamente, aunque puede que no sea una mala idea. En cambio, significa facilitarle el proceso de presupuestar, pagar y ahorrar al deshacerse de los montones de papeleo o cambiar los métodos de pago por algo más conveniente. La idea es que cuando las finanzas son más convenientes y simplificadas, es más fácil administrar su dinero en general. Es más probable que verifique su saldo bancario en su teléfono en lugar de ir a un cajero automático para hacer lo mismo, y facilitar la administración financiera brinda un nuevo elemento de conciencia y control sobre lo que gasta y ahorra.

1. Olvídese del papel

Puedo sentirme abrumado cada mes cuando veo que el desfile de facturas comienza a llegar a mi buzón. Ya sea la factura del cable o una factura de atención médica, no es raro que deje a un lado las facturas sin abrir para poder acceder a ellas más tarde. Por supuesto, esto puede llevar a una actitud de “fuera de la vista, fuera de la mente”, y he incurrido en muchos cargos por pagos atrasados ​​debido a ello.

Ahora, me quedo sin papel siempre que sea posible. Dado que normalmente puedo pagar facturas directamente desde mi teléfono móvil o computadora, es mucho más fácil para mí hacer unos pocos clics y pagar tan pronto como la factura llegue a mi correo electrónico. De esa manera, no lo dejaré a un lado para una fecha posterior y olvidaré las fechas de vencimiento.

Muchos servicios públicos y facturas tienen opciones para no utilizar papel. Inicie sesión en sus cuentas en línea y vea si hay una opción en la que pueda hacer clic para que sus facturas se envíen a su correo electrónico, en lugar de a su buzón. Luego, siga las instrucciones directamente en el correo electrónico para pagar las facturas rápidamente sin ningún problema adicional. Como beneficio adicional, en el momento de la declaración de impuestos, es mucho más fácil iniciar sesión en sus diversas cuentas para obtener un estado de cuenta rápido, en lugar de hojear una pila de facturas para tener una idea precisa de lo que ha gastado.

2. Regístrese para la banca en línea

En un informe de 2011, la firma de análisis comScore encontró que el 74% de los titulares de tarjetas bancarias se conectaban en línea para completar transacciones bancarias. ¿Y por qué no? La banca en línea hace la vida más fácil: puede completar transacciones en línea que alguna vez requirieron un viaje a su banco. Ya sea para transferir dinero, verificar el saldo de su cuenta o pagar facturas, no es necesario realizar un viaje especial, lo que ahorra mucho tiempo y dinero. Al igual que suscribirse a la facturación electrónica con sus servicios públicos, la banca en línea reduce la necesidad de correspondencia por correo y transacciones en persona.

Uno de los otros beneficios importantes de suscribirse a los servicios bancarios en línea de su banco es el acceso instantáneo que tiene a su dinero. Si bien no puede retirar o depositar efectivo, puede verificar rápidamente para asegurarse de que se haya liquidado un pago o para ver si sus cifras presupuestarias son correctas. Ese acceso por sí solo puede ayudar a optimizar sus finanzas para que siempre tenga información actualizada sobre su dinero, en cualquier momento que lo necesite.

Con muchos bancos, debe suscribirse a sus servicios en línea. Por lo general, es un proceso en línea simple que requiere su número de cuenta bancaria, la confirmación de que es el propietario de la cuenta (mi banco utiliza un sistema de número PIN) y la configuración de un nombre de usuario y contraseña para facilitar el acceso en el futuro.

3. Utilizar aplicaciones

Mi teléfono inteligente es mi mejor herramienta cuando se trata de optimizar mis finanzas, y no soy el único: comScore descubrió que el 59% de los titulares de tarjetas bancarias utilizaban sus teléfonos móviles para la mayoría de sus transacciones bancarias. ¿Y por qué no? Con funciones como depósito de cheques móvil, transferencias de cuenta y pago de facturas, todo en una práctica aplicación, obtiene acceso rápido a funciones que generalmente están disponibles en línea, como:

Verifique si su banco tiene una aplicación disponible. Las funciones disponibles pueden variar, pero muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen algunas funciones a través de aplicaciones. Realizo operaciones bancarias con una cooperativa de crédito local, y tienen una aplicación excelente y con todas las funciones que hace casi todo lo que podría hacer un cajero de banco.

Otras aplicaciones también se pueden usar como herramientas para ayudarlo a optimizar sus finanzas y administrar su dinero de manera más conveniente. Aquí hay algunos favoritos:

1. Mint (Gratis, iOS, Android, Windows): una aplicación de administración que lo hace todo. Vincula Mint con todas tus cuentas bancarias para que puedas consultar los saldos y ver las compras en un solo lugar. Mint también ofrece una herramienta de presupuesto, por lo que puede establecer lo que le gustaría gastar en varias categorías y ver cómo lo está haciendo en tiempo real.
2. Cheque (gratis, iOS, Android, Windows): si tiende a tener dificultades para recordar cuándo vencen las facturas, pruebe Cheque. Ingrese todas sus cuentas, facturas y otra información aplicable, y Check le recordará cuándo vencen las facturas. Además, puede pagar sus facturas directamente desde la aplicación. Simplifica el proceso para que no recopile facturas ni recuerde la información de seis o siete cuentas diferentes a la vez.
3. DebtTracker Pro ($ 1.99, iOS, Android): Ver una cantidad de deudas y sus saldos definitivamente puede hacer que pagar esas deudas se sienta abrumador. DebtTracker Pro lo ayuda a tomar el control de esas deudas ingresando sus saldos y tasas de interés y luego planificando el pago según sus especificaciones, como pagar primero la deuda con intereses altos. Es mucho más fácil obtener el control de esas deudas cuando puede ver claramente los pasos que debe seguir y cuánto tiempo pagará por un préstamo específico.

4. Automatice sus pagos

Siempre que sea posible, configuro pagos automáticos para las cuentas que se mantienen constantes de mes a mes. Por ejemplo, mi factura de la ciudad es constantemente la misma cantidad, por lo que en lugar de iniciar sesión en mi cuenta y pagar manualmente cada mes, tengo mi cuenta configurada para que la cantidad se cargue automáticamente. Y no tiene que esperar hasta que una empresa de servicios públicos o un acreedor le ofrezca la opción, ya que muchos bancos le permiten configurar sus propias reglas de pago automático dentro de su cuenta para que la cantidad se envíe electrónicamente o mediante cheque al proveedor de servicios elegido.

Si bien es posible pagar automáticamente las cuentas que varían de un mes a otro, prefiero pagarlas manualmente para poder ajustar mi presupuesto en consecuencia. Si mi factura de electricidad es más alta de lo habitual, me gusta verla y pagarla para poder reducirla en otro lugar para compensar el monto adicional.

Solo recuerde que usar el pago automático no significa que deba ignorar los pagos. Aún es importante verificar sus transacciones y facturas para asegurarse de que se paguen por la cantidad correcta y a tiempo.

5. Consolide o elimine cuentas

Puede sentir que tiene demasiadas cuentas abiertas, demasiados pagos que realizar y demasiado mantenimiento de cuenta para completar. Agilizar sus cuentas es una excelente manera de “limpiar” sus pagos regulares, cuentas y servicios públicos para que tenga un camino simplificado hacia la administración del dinero.

Haga un balance de sus facturas mensuales regulares. Es posible que descubra que algunos no son tan necesarios como otros. Si bien definitivamente tiene que pagar gas o electricidad, ¿está complicando las cosas al pagar también una cuenta de suscripción de DVD, un paquete satelital costoso o un servicio de video en línea? Siempre que sea posible, consolide o elimine cuentas. Por ejemplo, me encantaba Netflix, pero agregar la opción de servicios de video a mi cuenta de Amazon Prime existente significaba que podía cancelar Netflix y solo mantener (y pagar) una cuenta.

Además, si tiene varias cuentas de tarjetas de crédito, pero tiene una tarjeta con un saldo pequeño, abroche el cinturón y pague rápidamente. Ese será un pago menos que debe recordar.

6. Programe una verificación del presupuesto ordinario

Una encuesta de Gallup de 2013 encontró que solo uno de cada tres estadounidenses prepara y mantiene un presupuesto. La encuesta señaló que la disponibilidad de la banca en línea podría justificar que algunas personas nieguen la necesidad de un presupuesto regular, pero señaló que independientemente, un presupuesto regular tiene un buen sentido financiero.

Con suerte, ya tiene un presupuesto establecido. Pero simplemente elaborar los números una vez no es suficiente para mantener sus finanzas en orden. Debe verificar regularmente su presupuesto para asegurarse de que sus números sean correctos y para permitir los ajustes necesarios debido a gastos imprevistos, vacaciones y otros imprevistos. No equilibrar su presupuesto de manera regular puede resultar en finanzas desorganizadas.

Programe una revisión presupuestaria mensual. Lo siguiente toma solo unos 20 minutos:

Tomarse 20 minutos cada mes para conciliar un presupuesto es mucho más fácil que tener que lidiar con facturas y gastos una vez al año porque su presupuesto se descarriló. Es una forma sencilla y rápida de asegurarse de que va por buen camino.

7. Pagos de reparto

Si eres como muchas familias estadounidenses, te pagan quincenalmente. Pero lo más probable es que la mayor parte de sus facturas vencen el primer día del mes, lo que puede ser un poco estresante y crear un presupuesto desequilibrado. Es posible que se encuentre viviendo como un pobre durante las dos primeras semanas del mes y luego viviendo como reyes durante las dos segundas.

Equilibrar sus pagos es la mejor manera de mantener su presupuesto bajo control. Muchas de sus facturas vencen el primer día del mes, sin hacer preguntas. Pero si tiene la oportunidad de programar otros pagos, como la jubilación y las contribuciones caritativas, prográmelas para que se paguen durante el segundo período de pago para un presupuesto más equilibrado.

También puede aprovechar los períodos de gracia de los préstamos para espaciar mejor sus pagos. Por ejemplo, un préstamo para automóvil a menudo ofrece un período de gracia de 10 a 15 días en el que un deudor puede pagar más tarde sin incurrir en cargos por mora u otras repercusiones. Esto ayuda a reducir algunos de los “cuellos de botella” que pueden ocurrir cuando todas sus facturas están programadas para pagarse al mismo tiempo, especialmente si le pagan semanalmente o en un horario irregular.

Solo asegúrese de evitar confusos períodos de gracia para diferentes pagos. Por ejemplo, su préstamo hipotecario puede darle 15 días, pero su préstamo para automóvil puede tener solo un período de gracia de 10 días, por lo que es importante mantenerlos en orden para evitar retrasos en los pagos.

Conclusiones finales

El problema de empantanarse con pagos, horarios, saldos y transferencias es que cuando se siente abrumado, pierde la motivación para tomar el control de sus finanzas . En cambio, sus finanzas empiezan a controlar usted . ¿Por qué no hacer el proceso mucho más fácil para usted automatizando y programando? Al utilizar las herramientas disponibles para hacer las finanzas más simples y convenientes, estará menos estresado por el dinero y las finanzas personales.

¿Cuáles son sus formas favoritas de simplificar sus finanzas?