10 mitos legales sobre la planificación patrimonial: cómo funcionan realmente los testamentos y fideicomisos

Los testamentos, testamentos en vida y fideicomisos pueden ser confusos. Es por eso que creamos una lista de verificación de planificación patrimonial fácil que cubre los costos, herramientas, sucesiones e impuestos. Pero todavía hay muchos mitos que pueden descarrilar sus planes.

Como adulto responsable, le conviene tener al menos un plan patrimonial básico en todo momento. Comprender lo que necesita, lo que no necesita y cómo todas las partes funcionan juntas no siempre es fácil, especialmente si no tiene antecedentes legales. Si bien siempre es mejor hablar con un abogado, aquí hay algunos mitos comunes que debe evitar.

Disipar los mitos comunes sobre la planificación patrimonial y los testamentos

Mito 1: Es más barato hacer un testamento / testamento vital / fideicomiso por mi cuenta.

Los testamentos son, a primera vista, documentos relativamente sencillos de crear. Los estándares legales que deben cumplir suelen ser bastante simples e incluyen requisitos básicos, como estar redactados por escrito, firmados y verificados por dos testigos. Para ahorrar dinero, las personas a menudo optan por crear testamentos u otras herramientas de planificación patrimonial por su cuenta, sin la guía de un abogado experimentado en planificación patrimonial. Sin embargo, ahorrar los honorarios del abogado al crear sus propios dispositivos de planificación patrimonial puede, en última instancia, ser más costoso.

La mayoría de las personas están familiarizadas con los testamentos, incluso si nunca llegan a hacer uno. Los testamentos son herramientas clave en la planificación patrimonial, un área de la ley que le permite controlar lo que le sucede a usted, su familia y sus posesiones si pierde capacidad o muere. Los testamentos cumplen una función clave en cualquier buen plan patrimonial, aunque no son las únicas herramientas y pueden no ser la parte más importante de su plan. Saber cómo hacer un testamento es simple, pero saber cómo elaborarlo es muy diferente a crear el documento en sí.

Cuando se trata de cualquier tipo de planificación legal o financiera, los costos que debe considerar provienen tanto de los gastos iniciales como de los costos o ahorros futuros. Determinar cuánto cuesta un plan patrimonial requiere considerar los costos asociados con no tener un plan, o tener un plan incompleto o defectuoso.

Costos de hacer un plan:

El precio de crear un plan de sucesión difiere significativamente según su ubicación, las necesidades y circunstancias individuales y otros factores.

Por ejemplo, si contrata a un abogado para que lo ayude a crear un testamento hoy, puede esperar gastar varios cientos de dólares o más. Un plan patrimonial más completo con múltiples documentos y revisiones continuas a medida que cambian la ley o las circunstancias personales podría costar varios miles de dólares a lo largo de su vida. Por otro lado, si usted mismo hace un testamento descargando un formulario prefabricado y completando los espacios en blanco, es posible que no pague casi nada. O puede obtener lo mejor de ambos mundos utilizando Trust & Will . Responda algunas preguntas y podrá configurar un testamento en solo 10 minutos.

¿Pero qué ocurre después de eso? La sucesión es el proceso legal que se aplica a la propiedad de una persona dejada atrás después de la muerte. Este proceso lleva tiempo, por lo general seis meses o más, así como personas para manejarlo. La persona que administra un patrimonio testamentario se conoce como administrador, albacea o representante personal y, por lo general, recibe una tarifa fija o una parte del valor del patrimonio como pago.

Los albaceas generalmente contratan abogados de sucesiones para que los asesoren durante el proceso de sucesión, a menudo complicado. El patrimonio paga los honorarios del abogado testamentario. También están los costos administrativos de presentar y administrar el caso de sucesión, pagar los impuestos sucesorios aplicables y pagar cualquier tarifa o costo asociado con el mantenimiento del patrimonio hasta que la propiedad se distribuya a los nuevos propietarios.

La planificación patrimonial también cubre la posibilidad de que pierda capacidad antes de la muerte. Si esto sucediera, su plan incluirá herramientas que dirijan su atención médica, designarán a alguien para administrar su patrimonio y designarán a un tutor para que cuide de sus hijos menores. Cuesta dinero crear e implementar estos dispositivos de planificación patrimonial y los costos varían ampliamente. En general, cuanto más grande y complicada es la propiedad, mayores son los costos.

Costos de no hacer un plan:

Si no hace un testamento o un plan patrimonial, no paga costos iniciales. Sin embargo, el proceso de liquidación de sucesiones y sucesiones seguirá teniendo lugar, y los costos asociados pueden ser más altos, a veces significativamente.

Por ejemplo, es bastante común que las personas no hayan hecho planes patrimoniales de ningún tipo, especialmente cuando son jóvenes. Digamos que un padre joven y soltero queda hospitalizado e incapacitado después de un accidente automovilístico. ¿Qué le pasa a su hijo? ¿Quién paga los gastos de cuidado de los niños? ¿Y su dinero? ¿Quién paga las facturas? ¿Quién decide qué tipo de atención o tratamiento médico recibe?

Este tipo de preguntas deben responderse, pero debido a que no existe un plan de sucesión, no hay instrucciones claras. Alguien tendrá que pedirle a un tribunal que tome esas decisiones o designar a alguien para que lo haga. Los costos de tal proceso pueden ser significativos.

Por ejemplo, sin un plan patrimonial, no hay una guía clara sobre quién debe tomar decisiones en nombre del padre incapacitado o quién se convierte en el tutor del niño. Debido a esto, un tribunal tendrá que celebrar audiencias para tomar esas determinaciones. Si los miembros de la familia u otras partes interesadas no están de acuerdo sobre quién debería ser el tutor y la audiencia se vuelve polémica, los costos judiciales y los honorarios de los abogados pueden aumentar sustancialmente. Estos procesos también toman mucho tiempo y pueden dañar las relaciones familiares sin remedio.

Otro ejemplo de cómo no crear un plan patrimonial puede costar dinero a largo plazo es el costo de las herencias mal administradas o malgastadas. Por ejemplo, si muere sin un plan de sucesión, sus hijos pequeños recibirán sus herencias tan pronto como cumplan 18 años. Entonces se convertirán en los únicos que decidan cómo se gastará esa herencia.

Los adultos jóvenes que de repente heredan dinero son notoriamente malos en la gestión financiera y pueden malgastar herencias considerables. Si bien un buen plan patrimonial puede proteger contra tal evento al proporcionar herencias a lo largo del tiempo o bajo la supervisión de un administrador responsable, morir sin un plan no proporciona tales protecciones.

Luego están las situaciones en las que las personas hacen sus propios planes patrimoniales. Si bien esto puede ahorrar costos iniciales, existen riesgos sustanciales. ¿Cómo, por ejemplo, sabe que ha creado correctamente sus herramientas de planificación patrimonial? Si decide hacer un testamento sin la ayuda de un abogado, corre el riesgo de que el testamento no cumpla con los estándares legales necesarios o no brinde protecciones efectivas.

Las normas legales estatales, por ejemplo, no requieren que nombre a un albacea en su testamento, ni requieren que nombre a un tutor para un niño pequeño. Pero, si hace un testamento y omite estas disposiciones importantes, podría costarle más dinero a su patrimonio porque requerirá que el tribunal siga pasos adicionales para abordar las preguntas que no respondió. El tiempo y el dinero asociados con responder estas preguntas pueden fácilmente costarle más a su patrimonio que si le hubiera pagado a un abogado para que lo ayudara a diseñar un plan efectivo.

Mito 2: Los testamentos y los testamentos en vida son lo mismo.

Uno de los mitos más comunes en torno a los testamentos y la planificación patrimonial surge de la confusión entre un testamento en vida y una última voluntad y testamento. Si bien las dos herramientas de planificación patrimonial suenan similares, tienen propósitos completamente diferentes.

Un testamento vital es un tipo de directiva anticipada: un documento legal que usted hace antes de perder la capacidad o la habilidad de comunicarse. Las directivas anticipadas le permiten tomar decisiones sobre quién administrará sus finanzas, cuidará a sus hijos o tomará las decisiones de atención médica por usted. Más específicamente, los testamentos en vida le permiten elegir qué tipo de atención médica desea aceptar o rechazar, y dar a conocer sus deseos a sus proveedores de atención médica. Los testamentos en vida solo entran en vigencia si está vivo pero no puede tomar decisiones o comunicarlas, y no tienen ningún efecto en sus asuntos después de su muerte.

Una última voluntad y testamento no tiene nada que ver con sus opciones de atención médica o sus preparativos para la posibilidad de que pierda la capacidad. Los testamentos solo entran en vigor después de su muerte y no hacen nada para protegerlo en caso de que se enferme o se vea involucrado en un accidente que lo deje incapacitado. Los testamentos le permiten tomar decisiones sobre su propiedad y su familia que solo entrarán en vigencia después de su muerte, no antes.

Mito 3: Necesito planificar una lectura de mi testamento.

La lectura de la voluntad es uno de esos grandes recursos de ficción que, aunque dramático y convincente, no tiene nada que ver con las leyes reales. Su familia podrá leer su testamento después de su muerte, pero no lo harán reuniéndose en una habitación para escuchar a su abogado leer el documento en voz alta. Hoy en día, el único lugar donde encontrará una lectura del testamento es una película, un programa de televisión o una novela.

Después de que alguien muere, otra persona tiene que llevar el testamento de esa persona a un tribunal de sucesiones. Una vez presentado ante el tribunal, el testamento se convierte en parte de un nuevo caso de sucesión y estará sujeto al escrutinio del tribunal (y del público). Durante el proceso de sucesión, un tribunal determinará si el testamento cumple con los estándares legales. Si es así, los términos del testamento determinarán qué sucede con el patrimonio. Si no, controlan las leyes estatales de sucesión intestada .

Los casos de sucesión son registros públicos: cualquier persona que lo desee puede inspeccionar el testamento como parte del registro del caso. Si bien las lecturas privadas del testamento pueden haber sido comunes en tiempos en que las tasas de alfabetización eran más bajas y era más difícil notificar a los parientes lejanos, hoy en día no se practican y no son requeridas por las leyes de sucesiones de ningún estado. Si tiene su corazón puesto en la lectura de su testamento, es posible que su abogado de sucesiones haga esos arreglos por usted, pero el proceso es superfluo.

Mito 4: Solo las personas adineradas / enfermas / ancianas necesitan un testamento.

Aparte de la incomodidad que surge al enfrentar la mortalidad, un obstáculo mental que impide que las personas creen un testamento o un plan patrimonial es la idea de que estas herramientas solo son necesarias si eres rico, estás enfermo o eres mayor. Si bien es cierto que tiene una necesidad más urgente de un plan de sucesión si forma parte de estos grupos, los adultos jóvenes, los adultos sanos y las personas que no tienen mucho dinero todavía necesitan un testamento y un plan de sucesión.

Si le preocupa lo que le sucede a su familia después de su muerte o incapacidad, necesita un plan de sucesión. Si desea tomar decisiones sobre quién hereda su propiedad, necesita un plan de sucesión. Si desea protegerse contra los conflictos familiares destructivos que puedan surgir después de su muerte o incapacidad, necesita un plan de sucesión. Ninguno de estos temas es estrictamente del dominio de los ricos, los ancianos o los enfermos.

Incluso si eres un adulto joven con pocas posesiones, sin hijos, sin cónyuge y en excelente estado de salud, no tienes forma de saber lo que te depara el futuro. Si no tiene un plan, no tiene forma de asegurarse de que esas preguntas sean respondidas satisfactoriamente.

Mito 5: ya hice un testamento, así que no necesito nada más

Un testamento es un documento importante de planificación patrimonial, pero no es la única herramienta que necesita, ni puede ser un sustituto de las herramientas que sirven para otros propósitos.

La última voluntad y testamento solo entra en vigor después de su muerte. Hasta entonces, casi no sirve para nada. Por ejemplo, si se enferma y necesita que alguien administre sus asuntos financieros, o necesita que alguien hable con sus médicos sobre sus opciones de atención médica, su voluntad no lo ayudará.

Cada dispositivo de planificación patrimonial tiene uno o más propósitos específicos, y muchos de estos propósitos no se pueden abordar con otras herramientas. Por ejemplo, un fideicomiso en vida puede permitirle tomar decisiones de herencia que no se revelarán en la sucesión, pero no le permiten nombrar un albacea para su patrimonio. Un testamento, por otro lado, le permite nombrar a un albacea y tomar decisiones de herencia, pero sus decisiones no permanecerán privadas.

Por lo tanto, hacer una última voluntad y testamento es un gran primer paso, pero necesitará herramientas adicionales de planificación patrimonial si desea brindarse a usted y a su familia tantas protecciones y beneficios como sea posible.

Mito 6: No necesito escribir un testamento porque solo puedo decirle a la gente lo que quiero.

Otro tropo popular en la ficción es la voluntad oral. La escena generalmente se desarrolla con un personaje moribundo que dice sus últimos deseos a los amorosos miembros de la familia que se han reunido para estar con ella en sus últimos momentos. Al igual que las lecturas del testamento, estos escenarios son dramáticos, pero no son un reflejo exacto de las leyes modernas de planificación patrimonial.

Una minoría de estados (alrededor de 20) todavía permite que las personas hagan testamentos orales, o nunca pativos, pero con limitaciones significativas. Por ejemplo, si bien el estado de Washington le permite crear un testamento oral si cumple con criterios específicos, solo puede usar un testamento oral para disponer de propiedad personal de hasta $ 1,000 en valor total. (Si está en las fuerzas armadas o trabajando en un buque de la marina mercante, puede usar un testamento verbal para disponer tanto de los salarios como de la propiedad personal sin el límite de $ 1,000). En segundo lugar, debe haber dos testigos competentes presentes. En tercer lugar, debe estar en su última enfermedad, lo que significa que debe hacer su testamento oral mientras está enfermo por la enfermedad o lesión que le provocó la muerte. Cuarto, alguien debe escribir los términos de su testamento oral y enviar ese documento a un tribunal de sucesiones dentro de los seis meses posteriores a su muerte. Quinto,

En otras palabras, si bien es cierto que los testamentos orales están permitidos en algunos estados, no son un sustituto fácil de una última voluntad y testamento debidamente redactados. Incluso si vive en un estado que permite testamentos orales, aún necesita crear un testamento escrito.

Mito 7: Ya hice un plan patrimonial, por lo que no necesito hacer nada más.

Si ya ha creado un plan patrimonial, debe felicitarse. Ha dado un paso que la mayoría de la gente nunca toma y ha tomado decisiones que lo protegerán a usted y a su familia.

Pero tener un plan en marcha no es suficiente. Ahora debe revisar y actualizar su plan periódicamente para asegurarse de obtener las mejores protecciones posibles. Muchas cosas pueden cambiar con el tiempo y existen varias razones por las que es posible que deba cambiar los planes o las herramientas que ya ha creado.

• Tus circunstancias . Un plan de sucesión debe adaptarse a sus necesidades y circunstancias individuales. A medida que cambia su vida, también debe cambiar su plan. Por ejemplo, si creó un plan cuando era soltero y ahora está casado, debe cambiar el plan para reflejar sus nuevas circunstancias maritales. Del mismo modo, si se divorcia, tiene un hijo, experimenta un cambio significativo en su vida financiera o le diagnostican una enfermedad grave, es probable que deba hacer cambios en su plan.
• Tus deseos . Incluso si no se casa, no se divorcia, no tiene un hijo ni pasa por otros cambios importantes en su vida, es posible que deba cambiar su plan de sucesión porque ha cambiado de opinión. Ya sea que desee que otra persona actúe como tutor de su hijo, quiera dejar más a la caridad o cualquier otra cosa, debe cambiar su plan cuando ya no coincida con sus deseos.
• La ley . Incluso si su vida o sus deseos cambian, es posible que deba actualizar su plan debido a cambios en la ley. Los cambios legales en la planificación patrimonial pueden ocurrir en cualquier momento. Incluso si está al tanto de los cambios, puede ser difícil determinar si se aplican a usted. La mejor manera de saber si necesita cambiar su plan debido a cambios en la ley es contar con la asistencia de un abogado de planificación patrimonial. Su abogado generalmente lo mantendrá informado sobre cualquier cambio en las leyes de planificación patrimonial y le dirá cuándo debe hacer un cambio.

Mito 8: Puedo evitar la sucesión si hago un testamento.

La sucesión no siempre es tan lenta y costosa como muchos creen, pero incluso el proceso de sucesión más simple puede durar meses e implicar gastos importantes. Si desea crear un plan patrimonial que lo ayude a minimizar o evitar la sucesión, hay formas de hacerlo. Un buen fideicomiso en vida revocable , por ejemplo, se usa comúnmente exactamente para este propósito.

Una última voluntad y testamento, por otro lado, no hace nada para ayudarlo a evitar la legalización. No importa lo que diga en su testamento o cuán complicado sea su patrimonio, su testamento debe presentarse a un tribunal de sucesiones después de su muerte. Esta es la única forma que tiene un tribunal de determinar si su testamento es legalmente válido y la única forma de asegurarse de que se cumplan las decisiones que tomó en su testamento.

Mito 9: Mis hijos pueden desafiar mi testamento si no les dejo una herencia.

Es posible que las personas cuestionen un testamento, pero es más complicado de lo que piensas. Para impugnar un testamento, debe cumplir con algunos requisitos legales básicos. En primer lugar, debe demostrar que tiene “legitimación”, lo que significa que es alguien que puede heredar del testamento actual o que habría heredado del difunto si el testamento actual no es legalmente válido. En general, los niños casi siempre tienen derecho a heredar un patrimonio si el difunto muere sin un testamento o si el testamento dejado no es legalmente válido.

En segundo lugar, para impugnar un testamento, debe tener una razón legalmente reconocida por la que cree que el testamento no es válido. Estas razones, llamadas fundamentos, incluyen la falta de capacidad del testador (la persona que hace el testamento), el testamento presentado no es la versión más actual y el incumplimiento de los requisitos legales necesarios.

Pero, estar descontento con los términos de un testamento, o descontento con las herencias que deja, no califica como motivo para impugnarlo. Por lo tanto, a menos que sus hijos puedan demostrar tanto la posición como el terreno, no pueden desafiar o invalidar sus elecciones simplemente porque no les agradan.

Mito 10: El gobierno heredará mi propiedad si no tengo un testamento o plan de sucesión.

Es cierto que el gobierno de su estado podría heredar su patrimonio, un proceso llamado revocatoria, pero no ocurre con mucha frecuencia. Cada estado tiene leyes que determinan lo que sucede con su propiedad si muere sin un testamento, llamadas leyes de sucesión intestada. Estas leyes predeterminan quién hereda su propiedad según quién le sobreviva después de la muerte.

Por ejemplo, si muere sin dejar atrás a un cónyuge sobreviviente sino a dos hijos sobrevivientes, cada hijo heredará la mitad de su patrimonio. La única forma en que un gobierno heredará su patrimonio es si usted muere intestado (sin testamento) y no tiene parientes sobrevivientes identificables. En este caso, su estado heredará todos sus bienes.

Incluso si no tiene parientes vivos identificables, aún puede evitar la renuncia creando un testamento. Siempre que decida redactar un testamento, preferiblemente como parte de un plan patrimonial integral, puede tomar las decisiones de herencia que desee. Si hace esto, su patrimonio pasará como usted lo desea y el estado no lo heredará a menos que sea su elección.

Conclusiones finales

Si usted es como la mayoría de las personas, pensar en la muerte probablemente le parezca tan agradable como realizar una auto odontología. Sin embargo, ser un adulto responsable requiere muchas tareas que de otro modo no desearíamos realizar, y la planificación patrimonial es una de ellas. Si crea un plan patrimonial, puede estar seguro de que ha tomado medidas para protegerlo a usted y a su familia.

Por otro lado, si pospone la planificación del patrimonio por mucho tiempo o elige no crear un plan, deja que otros tomen decisiones importantes por usted sin forma de saber (o controlar) cuáles son esas elecciones o quién toma las decisiones. ellos.

Para obtener más información, consulte: ¿Qué es la planificación patrimonial? Conceptos básicos y lista de verificación para costos, herramientas, probaciones e impuestos .

¿Tiene alguna historia de terror sobre la planificación patrimonial que salió mal? ¿Algún consejo para agregar?